Если решение по открытию личного или корпоративного банковского счета за рубежом не терпит отлагательств, запишитесь на срочную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info.

Стартап в Гонконге в 2020 году: что нужно знать?

Огромная стартап-экосистема Гонконга является пятой наиболее быстрорастущей экосистемой в мире и домом для более чем 3 тысяч стартапов. С населением более чем 7,4 миллиона человек сегодня Гонконг является конкурентоспособным финансовым и бизнес центром, который также называют международным центром инноваций.

Особенности запуска стартапа в Гонконге

Гонконг – один из самых оживленных городов в Азии – является идеальным местом для ведения бизнеса. В течение 23 лет он был самой свободной экономикой в мире. Развитая инфраструктура, грамотная политика в отношении бизнеса и стратегическое расположение делают его предпочтительным местом как для крупных, так и для небольших компаний, а также лучшими воротами к возможностям, которые предоставляет материковый Китай и остальная Азия.

Согласно данным правительства, по состоянию на конец 2019 года в Гонконге действовало 3 184 стартапов, что на 21% больше, чем в 2018 году. Число людей, работающих в стартапах, выросло примерно на 31% за тот же период до 12 478 человек на фоне щедрой государственной поддержки, направленной на развитие предпринимательства.

Больше всего в Гонконге стартапов, занимающихся финансовыми технологиями, далее идут электронная коммерция, дистрибьюторский бизнес и консалтинговые услуги. Большую часть основателей стартапов в Гонконге составляют местные жители, а также граждане ВеликобританииСША и материкового Китая.  

Таким образом, благодаря налоговым и другим стимулам от правительства число стартапов в Гонконге увеличилось более чем вдвое за четыре года. Помимо неоспоримых коммерческих преимуществ, легендарный гонконгский предпринимательский дух и его безграничная энергия создают идеальные условия для того, чтобы начать бизнес. Все это поддерживается мощной сетью инкубаторов и акселераторов, группой венчурных инвесторов, множеством государственных программ и приветливым сообществом стартапов, связанных десятками различных мероприятий, семинаров и объединений.

В Международном индексе защиты прав собственности в 2018 году Гонконг занял 5-е место в Азии и Океании по вопросам защиты прав на интеллектуальную собственность, патентов и авторских прав. Защита – важный фактор для любой технологической компании.

С учетом всего этого неудивительно, что Гонконг является домом для быстро растущего числа стартапов в таких разных областях, как финтех, здравоохранение, IoT, технологии умного города и многие другие. Вы тоже можете присоединиться к ним и воспользоваться преимуществами, которые предлагает Гонконг.

Если Вы заинтересовались запуском стартапа в Гонконге, для начала нужно ознакомиться с главными особенностями и нюансами, которые нужно знать, перед тем, как сделать этот шаг.

Регистрация компании в Гонконге в 2020

Если Вы хотите запустить стартап в Гонконге, первое, с чем Вам нужно будет определиться – это тип компании, которую Вы будете регистрировать. В Гонконге иностранцы имеют право регистрировать разные типы компаний, но самыми популярными по многим причинам остаются частные компании с ограниченной ответственностью. Такие компании могут пользоваться всеми программами для поддержки стартапов, а также налоговыми льготами, предоставляемыми государством.

Что касается налогообложения этого типа компаний в Гонконге, то на первые 2 миллиона гонконгских долларов прибыли налоговая ставка составляет 8,25%, а на все, что выше – 16,5%. Однако низкие налоговые ставки – это не единственное преимущество гонконгской налоговой системы. О плюсах налогового резидентства Гонконга на фоне последних изменений в мире мы писали в этой статье.  

Регистрация компании в Гонконге – это быстрая и простая процедура. О требованиях к гонконгским компаниям можно узнать здесь

Виза в Гонконг для владельцев гонконгских стартапов в 2020

Учредители стартапов могут получить долгосрочную визу в Гонконг. Чтобы получить визу нужно будет предоставить убедительный бизнес-проект, который бы демонстрировал, что Ваш проект принесет пользу местной экономике, а также наличие необходимых финансов. Основатель стартапа должен доказать, что у него имеется соответствующее образование или опыт, чтобы управлять указанным бизнесом. Потенциальную выгоду от стартапа для Гонконга можно доказать результатами предварительных исследований, отзывами первых клиентов и пользователей и т.д. Также Ваши шансы значительно увеличатся, если Вы готовы привлечь в проект кого-то из местного населения.

Владелец визы в Гонконг имеет право перевезти с собой свою семью (супруга/супругу и детей), которые смогут свободно жить, работать и учиться на территории Гонконга. Обычно первая виза выдается на год, по прошествии которого ее можно продлить. Продлить визу в Гонконг проще, нежели получить ее впервые. В этом вопросе очень важно заручиться поддержкой профессионалов.  

Профессиональная помощь в получении долгосрочной инвестиционно-рабочей визы

Варианты финансирования стартапа в Гонконге

В какой-то момент, возможно в самом начале, Вы можете решить, что Вам необходим источник финансирования для своего стартапа. Есть много способов для этого – все зависит от особенностей Вашего бизнеса. Сейчас мы коротко рассмотрим некоторые возможности финансирования стартапов, доступные в Гонконге:

  1. Государственная поддержка

Правительство Гонконга активно укрепляет и развивает экосистему стартапов. Существует ряд ресурсов для поддержки стартапов, а малые и средние предприятия получают финансирование от инвесторов и консультации по любым вопросам – от становления бизнеса до расширения и содержания.

О различных схемах финансирования, доступных для малых и средних предприятий, можно узнать на официальном государственном сайте www.gov.hk. В частности, среди организаций, занимающихся поддержкой и финансированием стартапов, стоит отметить:

  • CreateHK – организация, координирующая политику и усилия государства в отношении творческих индустрий и тесно сотрудничающая с торговым сектором для стимулирования развития креативных индустрий.
  • Cyberport – творческое цифровое сообщество, стремящееся зарекомендовать себя как ведущий центр информационных и коммуникационных технологий (ИКТ) в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Cyberport активно содействует развитию местной экономики путем поддержки начинающих предпринимателей, особенно в отрасли ИКТ.
  • HKTDC SME CENTRE – расположен в Гонконгском центре конференций и выставок, предоставляет все необходимые ресурсы для ведения бизнеса. Централизованный ресурсный и интерактивный сервисный центр занимает 16 000 кв. футов на двух уровнях и предлагает обширную бизнес-библиотеку, конференц-залы, залы для проведения совещаний, любые услуги для поддержки бизнеса и все необходимые самые современные удобства. Также здесь оказывают комплексные услуги по экспортному маркетингу для малых и средних предприятий.

В HKTDC SME CENTRE обращаются как новички, так и устоявшийся бизнес – все, кому нужны надежные деловые контакты, актуальная информация о зарубежных рынках, последних тенденциях в отрасли и многое другое. В течении года HKTDC SME CENTRE проводит множество семинаров, деловых встреч и других мероприятий, чтобы помочь предпринимателям установить новые деловые контакты и развивать свой бизнес.

  • Hong Kong Design Centre (HKDC) – будучи правительственным советником в вопросах дизайна, HKDC ставит перед собой задачу активно поддерживать начинающих дизайнеров и оказывает помочь стартапам в сфере искусства, моды, ювелирных изделий и т.д.
  • HONG KONG R&D CENTRES является инициативой Комиссии по инновациям и технологиям правительства Гонконга для использования преимуществ Гонконга в сфере прикладных исследований, защиты интеллектуальной собственности, благоприятной для бизнеса среды и близости расположения к предприятиям в Дельте Жемчужной реки, чтобы сделать его региональным центром технологических услуг.
  • Hong Kong Science and Technology Parks Corporation (HKSTP) является государственным органом, цель которого состоит в том, чтобы превратить Гонконг в региональный центр инноваций и технологий.
  • Hong Kong Trade Development Council (HKTDC) – предлагает множество услуг для бизнеса, соединяя малые и средние гонконгские предприятия с деловыми партнерами со всего мира. На сайте Совета по развитию торговли Гонконга содержится очень много полезной информации для стартапов, в частности, сведения о мировых рынках, торговых ярмарках, экономический и политический анализ.
  • Invest Hong Kong – работает с зарубежными и китайскими начинающими предпринимателями, а также транснациональными корпорациями, желающими открыть офис или расширить свой существующий бизнес в Гонконге. В частности, предлагаются бесплатные консультации и услуги для компаний от стадии планирования до запуска и расширения бизнеса.

Среди отдельных схем финансирования стартапов стоит отметить следующие:

  • CreateSmart Initiative (CSI) была утверждена правительством в 2009 году с целью поощрения и ускорения развития местной творческой индустрии. CSI оказывает финансовую поддержку проектам, способствующим развитию творческой индустрии Гонконга. Находится в ведении Create Hong Kong (CreateHK).  
  • Fintech Supervisory Sandbox (FSS) – была запущена HKMA в сентябре 2016 года и позволяет банкам и их партнерским технологическим фирмам проводить пилотные испытания своих инициатив в области финтеха с ограниченным числом участвующих клиентов без необходимости полного соответствия требованиям HKMA. Это позволяет банкам и техническим фирмам собирать сведения и отзывы пользователей, которые используются для усовершенствования новых инициатив, тем самым ускоряя запуск новых технологических продуктов и снижая стоимость их разработки.
  • MICROFINANCE SCHEME – данная схема предоставляет займы для начинающих бизнесменов, индивидуальных предпринимателей и желающих пройти повышение квалификации. Предлагаются также вспомогательные услуги в виде предпринимательской подготовки для владельцев компаний и индивидуальных предпринимателей для улучшения их навыков ведения бизнеса, а также помощь в решение проблем в повседневной деловой деятельности.
  • SME FINANCING GUARANTEE SCHEME – схема направлена на то, чтобы помочь малым и средним предприятиям получить финансирование от кредиторов для удовлетворения потребностей бизнеса в целях повышения их производительности и конкурентоспособности в быстро меняющейся бизнес-среде.
  • CONSTRUCTION INNOVATION AND TECHNOLOGY FUND (CITF) – предназначен для поддержки технологий (включая машины, оборудование и программное обеспечение) с доказанной эффективностью в отношении повышения производительности, качества сборки, безопасности или улучшения экологических характеристик за счет использования автоматизации, индустриализации и оцифровки, а не только инновационных методов управления.
  • Innovation and Technology Fund for Better Living (FBL) – это схема финансирования проектов в области инноваций и технологий, нацеленных на повышение комфорта и безопасности в повседневной жизни или удовлетворение потребностей конкретных групп людей.
  • LEADING ENTERPRISES ACCELERATION PROGRAMME (LEAP) – данная программа образно говоря дает стартапа крылья, чтобы позволить им «взлететь», ускорив свой рост на мировой арене. LEAP открыта для перспективных технологических стартапов из всех отраслей. Основными критериями отбора являются использование инновационных технологий, жизнеспособные продукты, готовые для рынка, масштабируемая бизнес-модель, высокий потенциал для роста на региональном и глобальном рынке, а также компетентная и энергичная команда.
  • Cyberport Accelerator Support Programme подготавливает стартапы для международных рынков и инвесторов, предоставляя финансовую помощь в размере до 300 тысяч гонконгских долларов каждому успешному заявителю. В частности, данная программа покрывает каждому успешному заявителю 75% стоимости услуг акселератора, 75% стоимости аренды офиса, проезда и проживания, 75% расходов на маркетинг и продвижение (до 50 тысяч гонконгских долларов) и 75% на профессиональные услуги.
  • Patent Application Grant – это схема финансирования, помогающая местным компаниям и частным лицам подавать заявки на патенты на собственные изобретения. Находится в управлении Комиссии по инновациям и технологиям при Совете Гонконга по производительности (HKPC).
  • SME EXPORT MARKETING FUND (EMF) – целью данного фонда является помощь малым и средним предприятиям в расширении своего присутствия за пределами Гонконга. Фонд предлагает финансовую помощь таким компаниям для участия в мероприятиях по продвижению экспорта.
  • Cyberport Creative Micro Fund (CCMF) – занимается поощрением инноваций, спонсируя высокопотенциальные проекты по запуску цифровых технологий и бизнес-идей. Успешные кандидаты получают грант в размере 100 тысяч гонконгских долларов в течении 6-ти месяцев на подготовку концепций и прототипов.
  • Science and Technology Entrepreneur Programme (STEP) – годичная программа поддержки стартапов, предназначенная для того, чтобы воспитать ориентированных на технологии предпринимателей, которые могли бы добиться успеха и воплотить свои идеи в реальность. В рамках программы предприниматели получают всестороннюю поддержку от HKSTP для запуска своих предприятий. Им предоставляет начальное финансирование в размере 100 тысяч гонконгских долларов и место для совместной работы в течении 12-месячной программы для реализации своих идей. Участники проходят серию тренингов по таким темам, как экосистема стартапов Гонконга, бизнес-модель и бизнес-план, инвестиции и финансы, финансирование в Гонконге и т.д.

Стоит еще отметить, что в 2017 году в Гонконге объявили о расширении налоговых вычетов для расходов, понесенных предприятиями на научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы (НИОКР), чтобы побудить большее число предприятий проводить исследования и разработки в Гонконге. Вычет составляет 300% для первых 2 миллионов долларов от общей суммы платежей, произведенных «местным научно-исследовательским институтам» (DLRI) за «квалифицированную деятельность в области НИОКР» и «квалифицированные расходы», понесенные предприятиями, и 200% для всего, что выше. Ограничений на общую сумму налогового вычета нет.

2. Инкубаторы/акселераторы

С каждым годом в Гонконге растет число инкубаторов и акселераторов, ориентированных на самые разные сферы интересов. Присоединение к одной из этих программ – отличный способ получить не только финансирование, но также наставничество и поддержку.

Вот список некоторых инкубаторов и акселераторов в Гонконге:

  • Ablaze Idea – акселератор, ориентированный на стартапы, сосредоточенные на инновациях в таких отраслях, как туризм, еда/рестораны, мода/стиль жизни, красота и воспитание детей.
  • Betatron – этот акселератор не ориентирован на какую-либо конкретную технологическую вертикаль. Вместо этого он предоставляет стартапам возможность улучшить свою бизнес-модель и ускорить свой рост.
  • Fintech Innovation Lab – для компаний на ранней стадии или в стадии роста в финансовой индустрии.
  • Founder Institute – акселератор для стартапов на стадии pre-seed.
  • SOW Asia’s i2i Accelerator Programme – первый акселератор в Гонконге, ориентированный на социальные предприятия.
  • Lime HK – специальная акселерационная программа для стартапов на ранней и продвинутой стадии развития.
  • ai – первый в Азии акселератор для начинающих стартапов в области искусственного интеллекта.
  • Cyberport Incubation Programme – программа для начинающих гонконгских стартапов, стремящихся развиваться в областях, связанных с цифровыми технологиями.

3. Краудфандинг

Еще один способ получить деньги – это краудфандинг. Краудфандинг подразумевает привлечение капитала за счет взносов, будь то небольших или крупных, сделанных огромным количеством людей, в основном через краудфандинговые платформы и социальные сети.

Одним из основных преимуществ этого способа является прекрасная возможность убедиться в том, что Ваша бизнес-идея интересна людям. Вы можете получить отзывы от потенциальных клиентов и усовершенствовать свой продукт.

Вот лишь некоторые краудфандинговые платформы в Гонконге:

  • SparkRaise – краудфандинговая платформа для социально ответственных.
  • FringeBacker – платформа, доступная на английском и китайском языках, предлагающая широкий спектр возможностей для сбора средств через Интернет.
  • One Business Asia – платформа, ориентированная на потребности азиатских стартапов.
  • Next Chapter – краудфандинговая платформа для женщин-предпринимателей.

4. Мероприятия для стартапов

И последнее, но не менее важное – различные мероприятия для стартапов, которые являются отличным местом, где можно встретить полезных людей и, конечно же, инвесторов. В Гонконге круглый год проходит множество таких мероприятий, как крупных в виде конференций, так и небольших, организованных различными коворкинг-центрами. Одними из самых популярных мероприятий являются Startup Grind, JumpStarter, TiE, RISE и Metta.

Советы для предпринимателей, желающих открыть стартап в Гонконге

Несмотря на то, что в Гонконге уже успешно существует множество стартапов, начинающие предприниматели, обратившие внимание на это место, как и везде, сталкиваются со всеми обычными проблемами, когда пытаются начать бизнес с нуля. Вот несколько советов, которые упростят рост стартапа в Гонконге на начальных порах:

Изучите альтернативы традиционным банкам

Помимо получения финансирования, следующей самой большой проблемой, связанной с финансами, с которой сталкиваются многие стартапы, является установление отношений с банками. Традиционные банки в Гонконге обычно требуют большого количества детальных документов и долго рассматривают заявки на открытие счета. Стартапы нередко получают отказ в открытии счета, так как не могут предоставить все необходимые документы. Помимо этого, некоторые банки взимают высокие комиссии за международные переводы.

Но растущее число финтех-стартапов в этом регионе означает, что предприниматели могут легко найти альтернативные банковские решения. Например, в Гонконге уже успешно работает платежная система, которая предлагает решения, специально разработанные для начинающих предпринимателей, включая возможность открыть счет для бизнеса онлайн в течении 10 минут. Также компания предлагает корпоративные карты Mastercard и возможность переводить и получать деньги со всего земного шара по более низкой ставке, чем традиционные банки. И эта только одна компания из многих, предлагающих альтернативу традиционным банковским учреждениям. «Проще, быстрее и дешевле», — вот слоган подобных финтех-компаний.

Мы поможем Вам открыть счет полностью в удаленном режиме. Больше об этой возможности можно узнать здесь

Хорошо изучите свой рынок

Главной заботой предпринимателя должно быть удовлетворение потребностей клиента и решение его проблем. Если две эти задачи выполнены хорошо, то «все остальное приложится».

То, насколько важно хорошо знать свой рынок, можно увидеть на примере Klook – платформы по бронированию путешествий, которая предлагает доступные цены и доступ к туристическим достопримечательностям и услугам в разных городах по всему миру. В своем интервью Hong Kong Economic Journal сооснователь Klook Эрик Гнок Фах сказал, что одной из первых задач компании было научиться слышать рынок.

Изначально платформа специализировалась на туристической деятельности в таких местах, как Непал и Латинская Америка – именно эти направления основатели посчитали наиболее интересными. Однако посещение этих стран было слишком дорогим для значительной части основной азиатской клиентской базы компании. Поэтому Klook пришлось научиться приспосабливать свои предложения к потребностям своих клиентов, анализируя поведение потребителей на своем рынке.

Исследования компании показали, что туристы из Юго-Восточной Азии чаще всего бронируют однодневные туры и туры по новым направлениям. В результате пользователям из этого региона компания предлагает больше именно таких предложений. Также результаты исследования Klook показали, что для азиатского рынка крайне важны мобильные приложения, что заставило стартап приложить немало усилий для разработки своей мобильной платформы. Таким образом, прислушавшись к потребностям клиентов и адаптировав соответствующим образом свои предложения, Klook смог стать успешным стартапом.

Серьезно относитесь к созданию бизнес-плана

Вообще бизнес-план – это один из самых первых шагов, которые необходимо сделать. Именно детальный, четкий и ясный бизнес-план позволит Вам самим определить, преуспеет ли Ваш бизнес в этом конкурентном мире.

Подготовка бизнес-плана – это как наметить маршрут поездки. Он не должен быть чрезмерно подробным, но при этом не должен быть и слишком упрощенным. Бизнес-план – это письменное описание будущего Вашего бизнеса, документ, в котором изложен план для достижения Ваших краткосрочных и долгосрочных целей.

Первое, что нужно сделать в бизнес-плане, это описать свою цель. Прежде всего бизнес-план Вашего стартапа должен убеждать Вас, а также Ваших партнеров, потенциальных инвесторов, банки и миграционную службу в том, что Ваша идея – это не просто мечта, а реальность.

Тот факт, что основатели стартапа могут четко и лаконично объяснить его цель играет большую роль для инвесторов – им крайне важно быть уверенными, что Ваш бизнес принесет им прибыль. Ниже приведены некоторые вопросы, на которые нужно ответить в бизнес-плане:

  • Что Вы собираетесь изменить своим изобретением/продуктом и работой?
  • Что отличает продукт или услугу Вашей компании от всех остальных на рынке?
  • Что нужно для ведения Вашего бизнеса?
  • Кто выиграет от Вашего бизнеса?
  • Какую проблему своих клиентов Вы решаете?

Еще один важный пункт – это раскрытие стоимости реализации Вашей идеи. Ваш бизнес-план не будет полным без финансового прогноза. Только составив детальный бизнес-план, Вы сможете реалистично оценить финансовые потребности своего стартапа. Вы когда-нибудь задавались вопросом, сколько нужно капитала для создания компании? Здесь важно быть осторожными при оценке начальных затрат, так как обычно приходится тратить больше, чем планировалось. Первые месяцы всегда самые трудные для новой компании. Поэтому включайте в свой прогноз немного больше, чем реальные цифры.

Третий пункт – это убедить инвесторов, что Вы понимаете всю серьезность конкуренции на рынке. В своем бизнес-плане Вы должны убедить читателей, что Ваша компания сможет успешно конкурировать. Анализ Ваших прямых и косвенных конкурентов и оценка их конкурентных преимуществ и способов преодоления любых препятствий для выхода на выбранный Вами рынок – один из лучших способов понять конкурентоспособность Ваших продуктов или услуг.

Третий пункт – это портфель Ваших продуктов и услуг. Обычно эта самая интересная часть при подготовке бизнес-плана. Для начала нужно понять потребности Ваших потенциальных клиентов, а после подумать о мотивации, по которой Ваши клиенты будут покупать предлагаемые Вами продукты и услуги. Постарайтесь максимально расширить свои продукты и услуги, улучшить их конкурентные преимущества, и, если Вы продаете продукт, подумайте, как и где он будет производиться.

Еще один пункт – это определиться с каналами продаж. Многие владельцы бизнеса не осознают важность выбора правильных каналов продаж для своего предложения. Выбор посредников, дистрибьюторов и представителей может сильно повлиять на Ваши оперативные планы. На этом этапе нужно ответить на следующие вопросы:

  • Насколько большим будет Ваш рекламный бюджет?
  • Какой тип рекламы Вы будете использовать?
  • Будете ли Вы создавать логотип и использовать его на фирменных бланках, сайтах и т.д.?
  • Будете ли Вы использовать для продвижения социальные сети?

Как видите, наличие бизнес-плана – это необходимость. Имея его, Вы можете отслеживать свои результаты и видеть, над чем Вам еще нужно поработать.

Хороший бизнес-план на английском языке для открытия зарубежного мерчант счета

Будьте реалистичны в своих ожиданиях в отношении финансирования

Несмотря на усилия правительства и растущий интерес к Гонконгу как к центру стартапов, многим компаниям здесь приходится приложить много усилий, чтобы получить финансирование на среднем этапе развития.

Нужно учитывать, что инвесторы в Гонконге, как правило, ориентированы на определенные отрасли. Почти 40% финансирования стартапов в городе-государстве достается финансовому сектору, и 92% всех новых сделок по финансированию были распределены только между 14 компаниями.

Таким образом, чтобы получить финансирование, предпринимателям необходимо проявить инициативу в привлечении инвесторов – показать детальный план действий и реально хороший продукт, чтобы продемонстрировать инвесторам, куда пойдут их деньги.

С каждым годом правительство все активнее финансирует в стартапы в Гонконге, вследствие чего ожидается улучшение ситуации для стартапов в Гонконге в отношении финансирования на средних и более поздних стадиях развития. Но предприниматели все же должны иметь реалистичные ожидания относительно финансирования.

Чтобы запуск Вашего стартапа в Гонконге действительно стал успешным, заручитесь поддержкой профессионалов. Задавайте интересующие Вас вопросы по электронному адресу: info@offshore-pro.info.

Какие документы нужны для регистрации стартапа в Гонконге?

Для открытия стартапа в Гонконге от учредителей и директоров понадобится нотариально заверенная копия заграничного паспорта и доказательство того, что акционер или директор живет по указанному адресу. В качестве такого документа подойдет счет за коммунальные услуги (с адресом) на имя акционера или директора, выписка из банковского счета с именем и адресом или страница с пропиской в гражданском паспорте. Как видите, требуется минимум документов. 

Где открыть счет для стартапа в Гонконге?

Гонконгский стартап может иметь счет как в Гонконге, так и за его пределами. Количество счетов не ограничено. В случае с Гонконгом мы рекомендуем обратить внимание на платежные системы, так как они более охотно открывают счета для начинающего бизнеса. У гонконгских банков требования к списку документов намного выше. Но все же некоторые из них готовы открыть счет при соблюдении определенных условий. Мы подберем для вас наиболее подходящий банк или платежную систему и поможем открыть счет в максимально короткий срок.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info: