Как регулируется оказание финансовых услуг на территории Эстонии?

Все государства-члены ЕС так или иначе вынуждены изменять свое законодательство под директивы Евросоюза. Не осталась в стороне и Эстония, где для осуществления финансовой деятельности требуется регистрация услуги в специальном регистре или же получение лицензии от Финансовой инспекции Эстонии.

Справка: вся информация, указанная в статье, несет чисто информативный характер и ни в коей мере не претендует на трактовку законов Эстонской республики.

Список услуг, которые в законе относятся к финансовым

1	Обмен валют
2	Платежные услуги (разрешение на деятельность выдает финансовая инспекция)
3	Альтернативные платежные услуги
4	Услуги доверительных фондов и коммерческих объединений
5	Ломбард
6	Усл Услуги кредитования, в том числе потребительский кредит, ипотека, факторинг и прочее коммерческое финансирование
7	Лизинговые сделки
8	Расчеты-, направление наличных денег и прочие сделки, связанные с передачейденег (разрешение на деятельность выдает финансовая инспекция)
9	Выдача и обслуживание безналичных платежных средств (в том числе электронных платежных средств, исключая электронные деньги, рейсовые чеки, векселя) (разрешение на деятельность выдает финансовая инспекция)
10	Сделки по гарантиям и залогам, а также прочие сделки, создающие обременение обязательствами
11	Сделки, как за свой счет, так и за счет клиента, связанные как с ценными бумагамитак и с иностранной валютой и прочие действия на валютных рынках, в том числе с векселями, сберегательными сертификатами и прочими подобнымиинструментами (разрешение на деятельность выдает финансовая инспекция)
12	Сделки и действия, связанные с имитированием и продажей ценных бумаг
13	Консультирование клиентов по вопросам экономической деятельности, а такжепо вопросам слияния, разделения предприятий либо сделок,связанных с приобретением коммерческих компаний.
14	Услуги валютного маклера
15	Консультирование по инвестициям и управлению имуществом (разрешение на деятельность выдает финансовая инспекция)
16	Держание и обслуживание ценных бумаг

Лицензирование бизнеса в Эстонии

Кто должен зарегистрироваться либо получить лицензию по каждому из шестнадцати видов услуг:

Предприятие по обмену одной действующей валюты на другую.
Физическое или юридическое лицо, чья коммерческая деятельность связана с переводом средств как в одно, так и в различных валютах, в том числе и обмен валюты через интернет
Лицо, чья деятельность заключается в продаже, покупке или обмене активов, обладающих денежным эквивалентом, с помощью которых можно погасить действующие обязательства, либо средств, которые можно обменять на действующую ценность, через клиринговые системы связи или системы перевода.
Физическое или юридическое лицо по оказанию третьим лицам следующих услуг: учреждение предприятий, деятельность в качестве управляющего либо члена правления коммерческого товарищества, представления юридического либо почтового адреса, доверительного представительства
Предприятие по выдаче краткосрочных кредитов под залог
Предприятие, осуществляющее сделки по выдаче потребительского кредита, ипотеки, факторинга либо заключении договоров по подобным сделкам.
Заключение лизинговых договоров.
Ведение расчетов, переводы наличных денег.
Компания по выдаче и обслуживанию безналичных платежных средств, к которым относятся все средства, заменяющие наличные деньги. Сюда не относятся электронные деньги.
Предприятие, которое на основании договора, гарантирует выполнение неких обязательств третьих лиц.
Предприятие, осуществляющее сделки с ценными бумагами или иностранными валютами, как за свой счет, так и за счет клиента. Под ценными бумагами понимаются: акции либо прочие похожие права, облигации либо прочие обязательства, паи инвестиционных фондов, права на ценные бумаги, инструменты валютного рынка, опционы, фьючерсы и так далее.
Компания, чья постоянная деятельность заключается в выдаче ценных бумаг и проведении действий и сделок, связанных с продажей ценных бумаг.
Консалтинговая фирма по вопросам экономической деятельности, а также по вопросам слияния и разъединения коммерческих товариществ либо консультации, связанные с приобретением акций или паев других компаний.
Компания, которая занимается куплей-продажей валюты, в том числе и через интернет
Предоставление консультаций по инвестиционным вопросам и управлению имуществом.
Предприятие, чья основная деятельность – держание и обслуживание ценных бумаг, в том числе услуга обслуживания инвестиционного портфеля ценных бумаг.

Документы и требования для регистрации бизнеса в Эстонии

Для регистрации необходимо заполнить соответствующую форму, в которой указываются:

наименование лица, его регистрационный код, адрес и прочие контактные данные ;
сфера деятельности;
адрес компании и сайта;
имя ответственного за предложение услуги лица-резидента Эстонии и его контактные данные по каждому указанному в пункте 3 месту;
имя члена руководящего органа юридического лица, личный код, при его отсутствии – день, месяц и год рождения, и адреса проживания, если лицо не является зарегистрированным в коммерческом регистре предпринимателем;
имя фактического выгодоприобретателя, его личный код, при его отсутствии – день, месяц и год рождения, и адреса прописки / проживания;
дата подачи ходатайства и подпись;
имя, должность и контактные данные лица, подписавшего ходатайство.

Если предлагающее услугу лицо, являющееся юридическим лицом, не зарегистрированным в Эстонском коммерческом регистре, то в регистрационном ходатайстве следует указать имя собственника, регистрационный или личный код, при его отсутствии – день, месяц и год рождения, и адреса, а также:

сферу деятельности;
адрес оказания услуг или адрес сайта;
имя ответственного за предложение услуги лица-резидента Эстонии и его контактные данные;
имя члена руководящего органа юридического лица, личный код, при его отсутствии – день, месяц и год рождения, и адреса;
имя фактического выгодоприобретателя.

Все физические лица, имеющие более 25% акций или паев предприятия обязаны предоставить справки из регистра правонарушений их страны проживания.

Разрешение не выдается в случае, если предприятие ранее было уличено в нарушении законов Эстонской республике в части противодействия отмыванию денег и терроризму, а так же за прочие серьезные нарушения.

Регистрация осуществляется в течение 5 рабочих дней и действует один год, необходимо осуществлять обновление регистрации каждый следующий календарный год с 15 января до 15 апреля.

Перечень документов, необходимых для подачи ходатайства на получение финансовой лицензии:

Заявление на получение лицензии, которое подает Правление компании,
Приложения к заявлению:
- Учредительный договор.
- Устав компании.
- Список акционеров компании.
- Личная информация об акционерах.
- Список Членов Правления и Совета (фамилия, имя, личный код, дата рождения, место жительства, рабочие места за последние 5 лет, перечень выполняемых обязанностей в компании и зона ответственности).
- Сведения о компаниях, в которых компания –заявитель или члены правления имеют доли более чем 20 %.
- Данные об аудиторе (имя, место жительства, личный код).
- Годовые отчеты компании за последние 3 года.
- Документы, подтверждающие размер собственных средств с приложением отчета аудитора либо документы, подтверждающие происхождения денежных средств, формирующих уставный капитал заявителя.
- Трехлетний бизнес-план.
- Учетная политика, регламент компании.
- Правила внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
- Документ, удостоверяющий оплату пошлины.
- Соглашения с представителями или независимыми агентами.
- Структура группы, к которой принадлежит заявитель, с предоставлением информации по всей цепочке до конечных владельцев — физических лиц.
Для акционеров / бенефициарных владельцев / директоров / управленческого персонала: заверенная копия паспорта, свидетельство об отсутствии процедуры банкротства, свидетельство об отсутствии судимости

Функции государственного надзора за финансовой деятельностью и лицензирование выполняет Финансовая инспекция. Ходатайство рассматривается не менее двух месяцев, но и не более шести. Лицензия выдается без срока действия.