Ответьте себе на вопрос: хотите ли вы сохранить свой капитал, обеспечить ему безопасность? Если ответ «да», то оффшорные счета – необходимый инструмент, без которого ваши попытки обезопасить накопления будут безуспешными.
О том, что такое оффшорные счета, насколько легально их использование, причины использовать оффшорный счет прямо сегодня и, главное, о том, как открыть счет мы поговорим в этом материале.
Вы можете сразу перейти к интересующему вас вопросу или изучить тему целиком:
- Что такое оффшорный счет?
- Зачем нужны оффшорные счета?
- Легально ли использовать оффшорные счета?
- Где открыть легальный оффшорный счет?
- Сколько времени занимает открытие оффшорных счетов?
- Как открыть оффшорный счет физическому лицу?
- Как открыть оффшорные счета юридическому лицу?
Что такое оффшорный счет?
Оффшорный счет – это банковский счет в финансовой учреждении за пределами страны вашего проживания/постоянного пребывания. Оффшорный счет можно открыть, как в оффшорном банке на тропических островах, так и в уважаемом учреждении в обычной стране.
Любой иностранный счет можно считать оффшорным. Однако далеко не каждый банк годится для оффшорных целей. И прежде, чем искать подходящий банк, необходимо понять: а для чего вообще оффшорные счета используются.
Зачем нужны оффшорные счета?
Основная цель, для которой используются оффшорные счета – это защита активов. От чего защищают такие счета:
- От закрытия банков в родной стране;
- От экономического кризиса в стране проживания;
- От заморозок и конфискаций (как происходило в Греции, а до этого на Кипре);
- От высоких лишних налогов;
- От загребущих рук мошенников и нечистоплотных чиновников;
- От потери всех активов разом (эффект, когда хранишь все яйца в одной корзине и кто-то всё-таки на неё наступает);
- От отказов в сотрудничестве со стороны международных партнёров, которые не доверяют России, Белоруссии, Казахстану, Украине и т.п.;
- От штрафных санкций за нарушение валютного законодательства (при правильном использовании оффшорных счетов в связке с оффшорными компаниями).
В целом это обеспечивает сохранность ваших накоплений и прибылей, которые вы получаете прямо сейчас. Благодаря оффшорным счетам вы снизите риски, а в некоторых случаях, даже повысите доходность вложений.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Легально ли использовать оффшорные счета?
Закономерный вопрос: легально ли использовать оффшорные счета? Он возникает у многих читателей по простой причине: информационное пространство вокруг нас насыщенно негативными высказываниями в адрес оффшоров, оффшорных компаний и счетов. Часть претензий обоснована, но большая часть – пропаганда, а не факты.
Как говорилось выше – оффшоры это инструмент. И его реально использовать, как для законных целей, так и для нелегальных. Это как кухонный нож: несмотря на то, что он является одним из самых частых орудий преступления, его не запрещают, поскольку выгода ежедневного использования перевешивает.
То же самое с оффшорными счетами: они настолько выгодны, что вряд ли их когда-нибудь запретят, поскольку ими пользуются все, в том числе государства и банки.
Единственное, что точно происходит – это ужесточение контроля за деятельностью оффшорных банков и компаний. Раньше благодаря оффшорному счету можно было легко уйти от налогообложения. Благодаря современным поправкам и грядущему автоматическому обмену налоговой информацией, спрятаться от налогообложения стало в разы труднее.
И менее выгодно, если уж быть откровенным до конца.
Использовать оффшорные счета – совершенно легально, если вы соблюдаете требования вашей страны и международные правила. К примеру, в России необходимо ежегодно отчитываться об иностранных счетах и движении средств на них. Для физических лиц существуют ограничения на некоторые валютные операции, но в целом каждый гражданин имеет полное право открывать счета где угодно и хранить там любую сумму денег.
Главное оплатить налоги.
Где открыть легальный оффшорный счет?
Открыть оффшорный счет можно в любой стране, отличной от той, где вы проживаете. Если вы россиянин, то счет в Белоруссии будет для вас оффшорным. Однако это не означает, что такой подход будет вам выгоден.
В мире существует множество банков и каждый из них предлагает свои условия, свои выгоды и недостатки. Прежде, чем думать о том, где открыть счет, необходимо понять, какие цел вы ставите и какие средства у вас имеются.
Если вы открываете личный счет на сумму в 500 000 долларов, то вам подойдёт одна страна и один банк. Если ваш порог в 10-15 тысяч – то уже другое место.
Если вам необходим оффшорный счет для бизнеса, то снова меняются требования к банку.
К тому же свой отпечаток накладывают и такие объективные причины, как экономическое состояние страны, ликвидность и надёжность банка, законодательство и отчётность.
Европейские банки долгие годы считались отличным местом для инвестиций и оффшорных счетов. Однако в связи с замедлением экономики, возросшей бюрократией и неразумной политикой, большинство европейских банков оказались в неудобном положении. Чтобы выбрать действительно безопасный банк необходимо чётко знать куда обращаться. Если вам требуется европейский счет, лучше заранее запишитесь на бесплатную консультацию – мы расскажем, куда стоит смотреть, а откуда бежать сломя голову.
Если же разделить по географическим районам, выделяют следующие направления:
- Европейские банки;
- Отдельно говорят про счета в Швейцарии;
- Карибские банки;
- Азиатские банки (Сингапур, Гонконг);
- Американские банки.
В каждом направлении есть интересные предложения. Но хватает и подводных камней. Особые опасения вызывают банки-гиганты, которые «слишком большие, чтобы упасть». К сожалению, они находятся в самом плачевном состоянии.
Поэтому разумно выбирать банки среднего размера, у которых создан запас прочности, в наличие высокий уровень ликвидности, плюс проверенная репутация. Какой конкретно банк и оффшорный счет подойдёт именно вам? Спросите у консультантов портала прямо сейчас: info@offshore-pro.info.
Сколько времени занимает открытие оффшорных счетов?
Время – деньги. В теме защиты активов эта фраза имеет гораздо большую силу, чем обычно. Дело в том, что промедление в 1-2 дня может стоить целых состояний. И если заранее не создать неприкосновенный запас в оффшоре, то можно лишиться всего.
В истории такое случалось не раз: падение царской России, Веймарская республика, Кипр 2013 года – состояния обесценивались, конфисковывались, замораживались практически моментально. И все те, кто хранил накопления в одном месте лишались трудов жизни.
Поэтому вопрос времени крайне актуален. Сколько займёт времени открыть новый оффшорный счет?
Зависит от банка и от вас, поскольку существует два этапа: сбор документов и их проверка банком.
Вначале вы собираете документы. Как вы узнаете на бесплатной консультации, для каждого банка существует свой список бумаг, который необходимо подать. Важно заметить, что документы переводятся на тот язык, на котором работает банк, плюс заверяются.
При сотрудничестве с нами вы получите подсказки, рекомендации и проверку на ошибки. Дело в том, что банки крайне осторожно относятся к новым клиентам из СНГ и любая ошибка – это лёгкий способ отказать в обслуживании. Именно поэтому необходимо быть аккуратным.
Данный этап занимает от 1 до нескольких дней – зависит от степени вашей готовности собрать и предоставить весь список документов.
На втором этапе банк проводит глубокую проверку. Это занимает от 1 до 10 рабочих дней. В некоторых случаях, если речь идёт о миллионах на счету, проверка может занять больше – 1-2 месяца. Чем больше вклад, тем выгоднее условия, но тем пристальнее изучают банки вашу подноготную и легальность происхождения средств.
Будьте готовы к доскональной проверке.
В зависимости от банка в целом процедура займёт от пары дней до нескольких недель.
Важное замечание: срок рассмотрения заявки банком рассчитывается с момента подачи всех документов – банк имеет право запросить дополнительные бумаги после первичной подачи заявки.
Как открыть оффшорный счет физическому лицу?
Оффшорный счет могут открывать физические и юридические лица. Вот как выглядит процедура для физических лиц:
- Написать на почтовый адрес info@offshore-pro.info о желании открыть счет и записаться на бесплатную консультацию;
- Выбрать конкретный банк (или несколько сразу – благодаря этому и процедуре pre-approval вы снизите риск отказа), после чего оплатить комиссию за открытие счета.
Оплата принимается картами, банковскими и денежными переводами.
- Под присмотром консультантов подготовить все документы. Основными являются:
- Паспорт;
- Документ, подтверждающий ваше место проживания (оплата коммунальных счетов и т.п.);
- Заявление в банк;
- В некоторых случаях требуют документы подтверждающие легальность средств (налоговая декларация, договор купли-продажи и т.п.);
- Дождаться решения банка по заявке;
- Начать использовать счет!
Как открыть оффшорные счета юридическому лицу?
Цель использования оффшорного счета для корпоративных лиц несколько отличается от физических. Даже можно сказать, несмотря на множество законодательных изменений, юридическим лицам проще и удобнее пользоваться оффшорными счетами, нежели физическим.
Именно поэтому частные инвесторы специально открывают иностранную компанию, чтобы затем на неё открыть иностранный счет.
Помимо защиты активов, оффшорная компания и оффшорной счет позволяют задуматься о налоговой экономии в рамках закона, о международных сделках без глупых ограничений, об инвестициях в новые, недоступные ранее инструменты.
Как открыть оффшорный счет корпоративным лицам?
- Написать на почтовый адрес info@offshore-pro.info о желании открыть счет и записаться на бесплатную консультацию;
- Выбрать конкретный банк (или несколько сразу – благодаря этому и процедуре pre-approval вы снизите риск отказа), после чего оплатить комиссию за открытие счета.
Оплата принимается картами, банковскими и денежными переводами.
- Под присмотром консультантов подготовить документы. Основными являются:
- Паспорта владельцев и директоров компаний;
- Документы, подтверждающие место проживания директоров и владельцев (оплата коммунальных счетов и т.п.);
- Заявление в банк;
- Уставные документы компании;
- Сертификаты благонадежности;
- Дополнительные документы по запросу;
- Дождаться решения банка по заявке;
- Начать использовать счет!
Что такое оффшорный счет?
Любая страна, в которой вы не проживаете и в которой не являетесь резидентом, будет является для вас оффшором. В свою очередь не каждый иностранный банк автоматически оффшорный банк, но оффшорный счет, оформленный в подходящем оффшорном банке – это удобный инструмент, для защиты ваших средств от вороха форс-мажоров возможных в вашем государстве. Так же это инструмент диверсификации активов и проходной билет на передовые финансовые рынки мира.
Легально ли использовать оффшорные банки?
Сразу и прямо ответим, что, современные оффшорные зоны и страны жестко контролируются как внутри самой страны, так и странами, заинтересованными в финансовой чистоте своих граждан. Существуют специальные международные организации, контролирующие прозрачность банков по всему миру. Если вы зарегистрировали оффшорный счет, то вы обязаны отчитываться о своей прибыли, которую получили за границей и платить налоги в стране своего налогового резидентства. Это делает вашу деятельность легальной.
Где открыть оффшорный счет?
Отталкиваться нужно в первую очередь от своих целей. Вам нужен личный счет или для компании? На какую сумму хотите открыть счет и какой банк работает в этом диапазоне? Для вас важно обеспечить минимальный налог или вам нужен лучший сервис? Проанализировав эти вопросы и четко ответив, можно выбрать из Европейских, Азиатских, Американских или «островных» банков. Много зависит от престижа, если вам важно вести бизнес, к примеру, с Европейскими партнерами. Не последнее место занимает политическая стабильность в стране: из-за беспорядков или революции ваши средства могут быть заблокированы.
Что дают инвестору и как работают оффшорные счета?
Основная цель открытия оффшорного личного счета – диверсификация активов. Но чаще всего оффшорный счет используется в связке с регистрацией оффшорной компанией, трастом или фондом, под управление которых передаются личные активы иностранного собственника путем инвестиций или взноса в уставной фонд. При таком сценарии защита является наибольшей, и деньги инвестора «работают» на него через инвестиции или бизнес. Оффшорный счет дает именно безопасность и спокойствие, когда финансы и/или ценные бумаги находятся в недосягаемости родственников и иностранных кредиторов. Также сегодня популярными остаются брокерские оффшорные счета, когда активы дают пассивную прибыль и часто защищены страховкой.
Александр
Чем оффшорный счет отличается от иностранного и что это такое в принципе?
Alexandra Erlanger
Ничем не отличается. По сути, это одно и то же название – оффшорный и иностранный банковский счет. Единственное отличие может заключаться в клиенте и стране-расположения финансового учреждения. Так, оффшорным счетом могут называть счет, открытый для оффшорной компании или в оффшорной юрисдикции. Больше информации по данному вопросу можно найти ЗДЕСЬ.
Адам Маслов
У меня есть оффшорные счета. Скажите, как мне по ним отчитаться в России и надо ли это делать?
Alexandra Erlanger
Если ваши счета являются личными и расположены в зарубежных банках, то заявить о них в России вы обязаны в течение 1 месяца после открытия. Если этого не было сделано, то вам могут начислить штраф (ч.2 ст. 15.25 КоАП РФ). Также необходимо отчитаться по всем зарубежным активам, сумма на которых превышает 600 000 рублей в год. Для этого потребуется подать Декларацию по форме 3 НДФЛ и уплатить налог по ставке 13% (до 2,5 млн. руб.) или 15% при сумме финансов более минимального лимита. Если применяются нормы СИДН между странами, то налоги платить можно в одной стране.
Тимофей
Как открыть оффшорный счет обычному гражданину РФ, но не платить с него налоги?
Alexandra Erlanger
Для этого потребуется открыть оффшорную компанию в одной из юрисдикций с высоким уровнем конфиденциальности бенефициара. Полное руководство по данной теме представлено на нашем портале – как открыть компанию в оффшоре и не платить налоги в России.
Евгений Пирс
Если оффшорный счет – это любой банковский счет, открытый вне страны моего проживания, то что дает оффшорный счет сейчас, во время санкций? Ведь многие иностранные банки наложили серьезные ограничения на счета россиян и российских компаний.
Alexandra Erlanger
Вы правы, Евгений. Современная ситуация внесла коррективы, список стран и банков, готовых сотрудничать с гражданами и компаниями России существенно сократился. Тем не менее открыть оффшорный счет все еще можно. А при грамотно подобранной юрисдикции можно получить все те преимущества оффшорных счетов, о которых мы рассказали в этой статье. Обращаем ваше внимание на то, подбор подходящей юрисдикции будет во многом определяться вашими целями. Если у вас есть вопросы относительно вашего конкретной ситуации, рекомендуем написать нам на почту info@offshore-pro.info. Получить бесплатную консультацию и подбор вы можете, заполнив форму заявки, расположенной выше на этой странице.