Мерчант счет — что это такое, кому и зачем он нужен?

Масштабируя бизнес, владельцы компаний сталкиваются с ростом затрат, низкой производительностью и низким коэффициентом конверсии. Ведь, обработка платежей на новых рынках, может быть сложной и трудоемкой. Поэтому после того, как сайт или интернет-магазин создан, целевая аудитория и каналы продаж найдены, позаботьтесь о приеме платежей. В этой статье разберем, зачем нужен мерчант счет? Какие есть виды и риски торговых счетов? и Кому стоит открыть merchant account? 

Что такое merchant account?

Мерчант аккаунт (merchant account) — это особый тип коммерческого банковского счета, используемый для приема безналичных платежей по платежным картам систем Visa, MasterCard и других эмитентов. Когда покупатель совершает покупку, поставщик торгового счета удерживает деньги перед их переводом на расчетный счет компании. Если есть какие-либо возмещения или отмены, связанные с транзакцией, они будут вычтены из торгового счета до перевода денег.

Зачем нужен мерчант счет?

Поскольку мир становится все более безналичным, важно суметь предложить клиентам альтернативу наличным деньгам или чекам. Преимущества создания торгового счета включают:

• улучшенное управление денежными средствами
• возможность принимать регулярные платежи за услуги, товар, предоставляемые на постоянной основе
• увеличение продаж
• снижение потенциальных рисков и потерь от отклоненных транзакций
• повышенное удобство и удовлетворенность клиентов

Характеристика мерчант счета

• представляет собой текущий счет для транзакционных денег во время обработки платежа
• работает напрямую с платежными системами Visa, MasterCard и эмитентами карт (банк клиента) и обработчиками карт (обычно с поставщиком терминалов продавца)
• торговые счета предоставляются эквайерами или банками-эквайерами
• имеет уникальный идентификатор продавца для бизнеса
• обеспечивает дополнительный уровень безопасности карточных платежей

Подключение торгового аккаунта происходит за 2-3 рабочих банковских дня с момента предоставления полного комплекта документов. Важным условием для подключения merchant account является наличие готового сайта, соответствующего требованиям мерчанта, а также наличия активного корпоративного банковского счета.

После его открытия, он привязывается к корпоративному счету компании, благодаря чему клиентские платежи по картам зачисляются напрямую на счет компании.

Виды мерчант счетов

В зависимости от типа деятельности и размера charge back, merchant account делятся на два вида:

• high risk — предусматривает высокий риск возвратных транзакций
• low risk — предполагает низкий риск возврата транзакций

High risk компаниям, сложнее открывать банковские счета, поскольку процесс идентификации и прохождения проверки на благонадежность занимает большего времени и требует предоставления большого количества документов. 

Стоимость открытия мерчант счетов для высоко рискованного бизнеса, всегда будет выше. Если ваш бизнес относится к категории high risk, рекомендуем воспользоваться экспертным сопровождением по открытию счетов. Это позволит снизить риски отказа и получить работающий финансовый инструмент, полностью удовлетворяющий потребностям компании. 

Кому стоит использовать мерчант аккаунты?

Такой финансовый инструмент будет интересным для компаний, занимающихся международным бизнесом, B2C, а также для структурированного бизнеса через иностранные компании — интернет-магазины, онлайн-казино, компании, оказывающие онлайн-услуги.

Какова стоимость обслуживания мерчант аккаунта?

Тарифная политика торговых счетов, зависит от выбора юрисдикции, банка либо платежной системы, а также типа бизнеса и предоставляемых услуг. 

Как быстро открыть мерчант аккаунт в иностранном банке?

Скорость регистрации торгового счета за рубежом, зависит от бизнес-модели компании, ее специфики, деятельности и услуг, которые продаются. Открыть торговый счет может только юридическое лицо, которое соответствует ряду требований.

Шансы на успешное рассмотрение заявки на открытие merchant account могут увеличиться при условии:

• компания прозрачна, не относится к high risk, обладает безупречной репутацией
• наличия сайта, который содержит актуальную и полную информацию для клиентов
• компания продает услуги, товары при помощи собственного сайта либо международных интернет-площадок
• наличия полного комплекта документов на фирму, бенефициаров, директора
• грамотно составленного бизнес-плана
• регистрации счета в стране нахождения банка-эквайера

Также, сайт компании должен содержать SSL-сертификат (уникальная подпись сайта), наименование товаров, услуг, требования по оформлению возврата и доставки продукции, информацию о компании, контакты, политику конфиденциальности. 

Кому могут отказать в открытии торгового счета?

На практике причины отказа открытия расчетного счета, не комментируются управлением комплаенс-контроля. Но из опыта, в качестве примера, приведем несколько причин отказа в обслуживании:

• нежелание бенефициара компании раскрывать корпоративную структуру
• компания предоставляет услуги определенной категории лиц, без предварительного проведения возрастного контроля
• у компании отсутствуют специальные лицензии на проведение конкретной деятельности (форекс, геймблинг, компании фондового рынка, онлайн-ставки, букмекерские конторы)
• намеренное предоставление неверной информации о компании, ее владельцах, деятельности, характере транзакций
• деятельность компании не соответствует политике иностранного банка
• отказ фирмы от создания экономического присутствия в юрисдикции ведения бизнеса
• неполный комплект документов
• некорректно заполненные документы для открытия расчетного счета

Открытие мерчант счетов, процесс непростой и требующий тщательного анализа возможностей — от подбора юрисдикции до понимания, как связать все банковские счета предприятия с платежной системой. Чтобы выполнить быстрое открытие мерчант аккаунта, рекомендуем воспользоваться услугой банковский Pre approval.

Почему мерчант счета блокируют?

Блокирование торгового счета может наступить по ряду причин. Комплаенс процедуры и требования, постоянно меняются и банки вынуждены подстраиваться под них. Нередко, остановка транзакций по счету наступает по причине:

• большого количества возвратных платежей
• неправильного использования расчетного счета
• наличия подозрительных транзакций

Исключить внезапную блокировку либо закрытие мерчант счета, поможет четкое соблюдение правил иностранного банка, платежной системы и своевременное предоставление документов сотрудникам банка.

Не забывайте о безопасности онлайн-платежей

Безопасность платежей жизненно важна для предприятий, хранящих информацию клиентов и обрабатывающих их транзакции по платежным картам.

Поэтому открытие мерчант аккаунта в надежном зарубежном банке или в платежной системе, обеспечит выполнение абсолютно всех соответствий требованиям PCI.  Соответствие PCI — это набор стандартов безопасности данных, предусматривающий обязательную токенизацию платежной информации и защиту бизнеса путем принятия мер по предотвращению мошенничества.

Простыми словами, это означает, что данные о держателях карт, хранящиеся в вашей компании, включая имена и номера карт, будут находиться в абсолютной безопасности.

Сегодня услуги по регистрации мерчант (торговых) банковских счетов, предлагают тысячи банковских и небанковских учреждений, но не стоит выбирать первое попавшееся предложение. В этой области присутствует высокий риск мошенничества. 

Наиболее безопасным вариантом открытия мерчант счета на компанию — обратиться за помощью к экспертам Offshore Pro Group. Не тратьте время на поиск платежных решений, запланируйте бесплатную консультацию, чтобы получить перечень надежных банков и платежных систем либо воспользуйтесь специальной формой выше, для быстрой связи!