Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327
корреспондентский счет

Что такое корреспондентский счет

Иностранные корсчета уже давно используются финансовыми учреждениями для облегчения трансграничных операций. Именно с их помощью банковские транзакции становятся быстрее, проще и дешевле. Поэтому в последнее время среди бизнесменов возрастает потребность в их использовании.

Корсчет — что это такое?

Корреспондентский счет банка или nostro/vostro позволяет по соглашению открывать взаимные счета в различных банках. Их открывают для того, чтобы местный банк мог выполнять платежи / переводы денег от имени иностранного.

корреспондентский счет

Он позволяет принимать депозиты, трансграничные платежи в валюте, обрабатывать другие финансовые операции.

Также корсчета применяются для консолидации валютных операций или депозитов перед переводом сумм в другое финансовое учреждение по более низкой комиссии, согласованной двумя сторонами.

Поддержка новых и растущих банков, у которых еще нет доступа к сети SWIFT — это еще одна задача корсчетов. Банки заключают соглашение, оплачивают комиссию за открытие корреспондентского счета и начинают с их помощью принимать международные платежи.

Таким образом, функционал корсчетов позволяет финансовым учреждениям улучшать качество обслуживания.

Преимущества корреспондентских банковских счетов

Наличие корсчета дает ряд преимуществ: от оптимизации депозитных и клиринговых услуг до заверения документов в офисе корреспондента. Плюсы:

  • возможность постоянной регистрации качественных счетов типа Nostro, Loro (Vostro) с кредитными линиями;
  • быстрый доступ к клиринговым решениям кассового казначейства;
  • возможность заверить документы в представительстве банка-корреспондента;
  • сокращение оперативного времени на зачисление/списание денежных средств на/со счета клиента;
  • возможность расширения собственной сети на разных континентах;
  • доступ к системам SEPA и США через вложенные счета;
  • расчеты в иностранной валюте и передача на аутсорсинг технического обслуживания.

Особенности корреспондентских отношений

  1. Банк-корреспондент выступает в качестве агента банка-респондента.
  2. Банки-корреспонденты предлагают ряд услуг: казначейство, оформление чеков, технологическая документация, обмен валюты, финансирование, управление международными инвестициями.
  3. Банк-корреспондент взимает с респондента определенную плату за свои услуги.
  4. Услуги корреспондента обычно необходимы для международных финансовых операций, требующих быстрого обмена иностранной валюты.

Как бизнес может использовать корсчета?

После наступления Covid-19 почти каждая компания, независимо от размера, рассматривала варианты для вывода бизнеса на более глобальный уровень. Но без банковских услуг, а точнее, без правильно выбранного банка, корреспондентского и расчетного счета, сделать это невозможно.

Вот тут и приходят на помощь корсчета. Иностранные и отечественные финучреждения пользуются услугами корреспондентских банков, когда для первого из них финансово невозможно открыть филиал в определенной стране.

То есть, использование услуг банков-корреспондентов помогает респонденту удерживать клиентов и полноценно осуществлять международную деятельность.

Вот как это работает

Внутренний банк предприятия (клиента) определяет необходимую операцию по обмену иностранной валюты, чтобы облегчить соответствующие платежи в валюте предприятия.

Респондент (внутренний) списывает соответствующую сумму со счета предприятия, а затем поручает корреспонденту в стране поставщика клиента выплатить соответствующую сумму поставщику в валюте поставщика с корсчета внутреннего банка в иностранном (важно точно указывать платежные реквизиты).

Корреспондентские счета играют важную роль в поддержке международной торговли.

Количество корреспондентских банковских счетов в местном отделении определяется количеством корреспондентских банковских отношений. В большинстве случаев, чем больше у банка операций за рубежом, тем больше у него корреспондентских банковских отношений.

Как банки осуществляют расчет по иностранной сделке с банковскими корреспондентами?

В качестве примера приведем следующую ситуацию. У компании A есть счет в банке B, расположенном в Великобритании. Компания А решает открыть закупочный офис в Китае и, соответственно, должна платить поставщикам и персоналу, работающему в этом офисе.

Поскольку банк B находится в Великобритании и не имеет представительства в Китае, он не может предоставлять требуемые платежные услуги. Однако он может открыть корреспондентский счет в Банке C, расположенном в Гонконге, который будет проводить транзакции, требуемые компанией A.

В этом примере компания A будет респондентом, а C — корреспондентом.

Как банки находят посредника?

Когда банк не имеет корреспондентских отношений с банком-получателем, для поиска посредника он использует сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).

Посредник — это банк, имеющий корреспондентские отношения с двумя банками, которые желают провести операцию, но не являются корреспондентами.

Где лучше открыть корреспондентский счет?

Каждый случай индивидуален, поэтому первое, что потребуется сделать — проанализировать требования и целесообразность.

Например, обмен криптовалюты имеет совсем другие потребности, чем традиционный швейцарский многосемейный офис, открытие КС банка получателя будет иметь свои особенности. Тем не менее оба запроса могут быть рассмотрены экспертами Offshore Pro Group.

Поиск оптимального набора партнеров-корреспондентов на основе желаемого потока транзакций, валют, клиентской базы и потребностей в избыточности — сложный процесс. Начинающие финтех-стартапы сталкиваются с трудностями в защите таких корсчетов.

Успех либо неудача обслуживания корсчетов напрямую зависят от сотрудничества и понимания, что такое корреспондентский счет, как он устроен.

Наши эксперты помогут снизить риски и увеличить шансы на положительное рассмотрение заявки для банков, платежных систем, необанков, обменных пунктов.

Сколько времени нужно, чтобы открыть корреспондентский счет?

Всё зависит от наличия полного комплекта документов и целесообразности открытия такого типа счета. В нашей практике был случай, когда весь процесс занял 10 рабочих банковских дней. Но так бывает не всегда. Чтобы рассчитать время на сбор документов, заполните небольшую заявку.

sign
Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Какие документы нужны для открытия корреспондентского банковского счета?

  • копия файла регистрации банка (или финансовой компании), нотариально заверенная и апостилированная, включая свидетельство о регистрации, меморандум и устав, реестр директоров, реестр акционеров;
  • копия банковской лицензии (или лицензии на финансовые услуги), нотариально заверенная и апостилированная;
  • копия паспорта директора / акционера, нотариально заверенная;
  • документ, подтверждающий адрес проживания;
  • биографические данные директора / акционера.

Данный перечень документов неокончательный. Банк вправе запросить дополнительные документы для более детального изучения профиля потенциального клиента.

KYC в корреспондентских банках

Комплексная проверка «знай своего клиента» (KYC) — важный момент банковской деятельности.

Она проводится всеми банками, предоставляющими обслуживание в корреспондентской банковской цепочке учреждений или клиентов, с которыми они напрямую взаимодействуют.

Соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег и терроризмом привело к тому, что банки стали неохотно открывать корреспондентские банковские счета в других финучреждениях.

Из-за усиления соблюдения требований и связанных с этим риском многие крупные банки крайне неохотно разрешают клиентам использовать услуги соответствующих банковских счетов в качестве средства защиты на случай, если что-то произойдет.

Таким образом, повышенное нормативное бремя усилило меры и сократило количество банков, желающих открывать корреспондентские банковские счета, поскольку они опасаются, что даже при наличии проверок, должной осмотрительности, существуют различные способы манипулирования системой, которые в конечном итоге могут нанести ущерб банковскому фонду страны.

Вместо заключения

Для обеспечения эффективности корреспондентских банковских операций крайне важно, чтобы оба финучреждения владели подробной информацией:

  • об аудированной финансовой отчетности;
  • о деловой репутации;
  • о результатах деятельности;
  • о клиентах, акционерах;
  • о юридическом адресе, полном наименовании.

Хотите получить помощь в открытии корсчета в международном финучреждении? Наши эксперты всегда к вашим услугам.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.