15 преимуществ владения оффшорным счётом

Оффшорный счёт в банке вполне может стать той страховкой, которая защитит Ваши сбережения от инфляции. Но он интересен не только физическим лицам ‒ иностранный счёт в банке подходящей юрисдикции ‒ это возможность вывести активы бизнеса из зоны риска. Эти два достоинства могли бы стать решающими при выборе, но наши сограждане привыкли всегда и во всём сомневаться.

На самом деле, оффшорный счёт в банке имеет и другие достоинства ‒ для одних очевидные, для других ‒ лишь потенциально полезные. Можно сколь угодно долго говорить о том, что аккаунт в иностранном банке ‒ это разумная мера предосторожности, но мы привыкли решать проблемы только тогда, когда они уже проявились. Иными словами, если оффшорный счёт в банке для юридического или физического лица на момент наступления «часа X» отсутствует, его достоинства, преимущества и плюсы Вы точно не ощутите.

Оффшорные счета

За примерами далеко ходить не надо. Глобальная стагнация в экономике, скачущие цены на нефть, очередной пик экономического кризиса, очередные проблемы с криптовалютами, обострение ситуации на Украине… Каждая из этих причин ‒ очевидный повод для беспокойства. Если у Вас уже есть оффшорный счёт в банке, особых поводов для беспокойства быть не должно. Сокращение активов, если оно и будет, не выйдет за рамки контролируемого. Но аккаунт в иностранном банке (оффшорный или нет, уже не столь важно) есть далеко не у всех.

Поэтому мы настоятельно призываем Вас не проверять ситуацию на прочность и подумать о том, чтобы как-то защитить свои активы. Тактика и стратегия действий для реализации такой задачи могут быть разные. Обсудить все детали Вы сможете с нашими экспертами в рамках индивидуальной консультации. Но обязательное условие успеха (не единственное, но крайне важное) ‒ это оффшорный банковский счёт, открытый в «правильной» юрисдикции и «правильном» финансовом учреждении.

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №1 ‒ доступ к безопасным банкам

Для многих будет открытием тот факт, что оффшорный банк при прочих равных условиях безопаснее обычного, традиционного. Парадокс? Ничего подобного. Достоинства у классического банка есть, но они далеко не так абсолютны, как это может показаться. Поэтому во многих случаях оффшорный банк будет выгоднее.

Минусы банковских счетов в России:

  • Ошибочные блокировки.
  • Безакцептные списания.
  • Высокий риск отзыва лицензии Центробанком.
  • Излишний бюрократизм.
  • Дефицит сервисов и услуг.
  • Большой объём формальных требований при ежедневной деятельности.

Вероятно, банки Росси могут предложить клиентам что-то, что можно классифицировать как достоинства, преимущества или плюсы. Но если говорить откровенно, оффшорные счёта в иностранных (оффшорных) банках для ряда задач, связанных с защитой и диверсификацией активов, выглядят предпочтительнее.

Минусы иностранных оншорных банков (на примере финансовых учреждений США):

  • Крайне низкие резервы.
  • Невысокая ликвидность.
  • Высокий процент рискованного кредитования / инвестирования, что подвергает риску средства вкладчиков.
  • Неудовлетворительное финансовое состояние.
  • Приоритет на зарабатывании денег, а не предоставлении клиенты нужных ему услуг и сервисов.

Банки западных стран, как правило, поддерживают очень низкие резервы и работают на низких уровнях ликвидности. Вместо того, чтобы сосредоточить все своё внимание на предоставлении услуг и получении доходов от сборов, «их» банки зарабатывают деньги, рискуя средствами вкладчиков на рынке рискованного кредитования и инвестициях с высоким уровнем риска.

Из этого можно сделать простой вывод ‒ оффшорный банк / оффшорный счёт в банке ‒ это больший уровень безопасности и потенциальных возможностей. Преимущества и плюсы оффшорного банкинга сочетаются с недостатками и минусами, с этим никто не спорт, но плюсов у них все же больше:

  • Финансовая ответственность перед клиентами.
  • Хорошая (как минимум ‒ достаточная) капитализация.
  • Безопасные бизнес-модели.
  • Консервативная инвестиционная политика.
  • Больший уровень безопасности.
  • Лучшая финансовая ситуация.
sign
Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №2 ‒ безопасные банковские системы

Сколько было случаев банкротства в сингапурском финансовом секторе? Правильно, ни одного! Согласитесь, неоспоримое достоинства и преимущество, с которыми спорить сложно. А теперь попробуйте посчитать, сколько раз сыпались не оффшорные / мидшорные банки, а солидные (?) финансовые учреждения в тех же США. И это – факты, с которыми спорить глупо.

Оффшорные счета ‒ это персональная ответственность, наказания для руководящих лиц, жёсткие правила игры, продуманная политика банка, минимизация рисков, выстраивание стратегии боязнь потерять лицензию. Оффшорный банк ‒ основа благосостояние всей безналоговой юрисдикции, понимание этого факта обязывает к осторожному поведению.

Банки в оншоре гораздо менее щепетильны в плане рисков (самые громкие случаи банкротства):

  • Barings Bank, Великобритания, 1995 год.
  • Washington Mutual, США, 2008 год.
  • Lehman Brothers, США, 2008 год.
  • Сбербанк, СССР, долги перед населением ‒ примерно 460 млрд USD, фактический банкрот.

Подробная статистика есть во многих странах. Банки в них уже давно не являются столпами безопасности. Оффшорный банк / оффшорный счёт также подвержен рискам, но они существенно ниже. Крайне важное преимущество и достоинство, если безопасность для Вас на первом месте.

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №3 ‒ снижение политического / экономического риска

Неопределённость стала своеобразным хедлайнером XXI века. Ваш счёт в банке может фактически уничтожить Ваши сбережения буквально в несколько секунд. Причин тому немало ‒ экономические кризис, скачки цен на энергоносители, обострение ситуации вокруг Украины, очередное «закручивание гаек», желание государства стать обладателем части ваших активов, непомерные аппетиты налоговой. Как говориться, выбирайте, что Вам больше нравится.

Одно из главных достоинств и плюсов оффшорного банка / оффшорного счёта ‒ возможность существенно снизить риски, формирование личного «островка безопасности» вне страны / юрисдикции, где Вы живёте. Оншорные банки для подобных целей подходят не лучшим образом, так как они являются элементами той же самой деструктивной системы (силы), которая может «потопить» банк в Вашей стране. Но если у Вас открыт счёт в оффшоре, уровень рисков будет значительно ниже.

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №4 ‒ снижение налогов

Если Вы хотите открыть оффшорный счёт в банке для агрессивной налоговой оптимизации, то лучше сразу откажитесь от этой идеи. Страна Вашего проживания и юрисдикция, где расположен оффшорный банк, не имеют никакого значения. Схема рано или поздно «лопнет», и Вы будете вынуждены долго доказывать чистоту своих намерений. В этом случае какие-либо достоинства и плюсы оффшорного счёта не перекроют очевидного риска.

Но ведь можно поступить более разумно. Оффшорный счёт в банке можно и нужно использовать для грамотного (!) и легального (!) налогового планирования. «Правильный» оффшорный банк, ориентированный на решение подобных задач, предложит Вам рабочие варианты оптимизации, поможет выстроить тактику и стратегию дальнейших действий. Главное ‒ грамотно выбрать оффшорную юрисдикций и оффшорный банк. И тогда Вы поймёте, как оффшорный счёт может существенно снизить налоговые отчисления.

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №5 ‒ конфиденциальность

Здесь особо обсуждать нечего. Оффшорный банк не станет без серьёзных причин информировать налоговые органы («своей» или «чужой» страны) о вкладах своих клиентов. И даже если эти причины будут, сделает всё для того, чтобы сохранить конфиденциальность. Также отметим, что оффшорный счёт не есть синоним полной финансовой безнаказанности ‒ существующие правила во многих оффшорных банках сценарий с агрессивным размытием налогооблагаемой базы сразу пресекают.

Что касается набирающих силу тенденций по борьбе с тайной вклада, соглашений об автоматическом обмене информацией и глобальной деоффоризации, то от всех этих «прелестей» всё равно никуда не деться. Поэтому говорить о том, что факт существования оффшорного счёта останется тайной для фискальных органов, мы не можем.

Но то, что оффшорный банк будет беречь аккаунт клиента до последнего ‒ факт, с которым спорить сложно. Одно дело ‒ вынужденное (!) раскрытие информации об оффшорном счёте в безналоговой юрисдикции, и совсем другое ‒ добровольное сотрудничество из боязни попасть на заметку американским и европейским налоговикам.

С каждым годом подобное преимущество становится всё менее выраженным, оффшорные банки активизируют (но не факт, что добровольно!) сотрудничество с налоговыми службами, оставляя клиентам всё меньше выбора. Но мрачные времена, когда оффшорный счёт в оффшорном банке растеряет все свои плюсы и станет страничкой в учебнике истории, к счастью, ещё далеко.

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №6 ‒ защита от инфляции

Рост цен на товары способен быстро уничтожить любые сбережения в национальной валюте развивающихся стран. Поэтому держать активы в банке на таком счёте нет никакого смысла. Оффшорный счёт (если формально считать таковым аккаунт в банке другого государства) ‒ вариант намного более предпочтительный, но стать клиентом солидного финансового учреждения довольно трудно. Не в последнюю очередь из-за требования раскрытия источника происхождения денег.

Никто не спорит с тем, что счёт в банке Швейцарии или Лихтенштейна ‒ это вариант, преимущества и достоинства которого неоспоримы. Но тот факт, что объём формальных условий на открытие счёта будет очень большим ‒ явный и очевидный недостаток. Не для всех и не в любых ситуациях ‒ но недостаток.

А зачем мне нужен оффшорный счёт, если я могу положить деньги в любой банк России (Украины, Беларуси, Казахстана) не в рублях (гривнах, белорусских рублях, тенге), а в долларах или евро? Ведь так намного проще и выгоднее ‒ те же преимущества и плюсы, что у оффшорного счёта, только никуда не надо ехать, а отделение банка будет рядом с домом.

Всё верно, такой вариант есть. Но он совсем не так безгрешен, как Вам кажется. Во-первых, о Вашем счёте узнают налоговые органы, что во многих случаях крайне нежелательно. Во-вторых, если экономические проблемы в стране усилятся, то банк может конвертировать ваши сбережения в национальную валюту по крайне невыгодному курсу ‒ и всё в рамках закона.

Огромное преимущество оффшорного счёта ‒ гораздо большая надёжность, если в приоритете ‒ защита от инфляции. Поэтому географическая отдалённость оффшорной юрисдикции (оффшорного банка) ‒ это не недостаток, а очевидный и абсолютный плюс, достоинство, которое сложно переоценить. Особенно если учесть, что Вы будете иметь доступ к оффшорному счёту 24 часа в сутки.

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №7 ‒ защита активов

Неконтролируемая инфляция ‒ прерогатива развивающихся стран. О том, как оффшорный счёт поможет защитить Ваши активы, мы только что говорили. Но что делать с потенциальными угрозами, свойственными любой юрисдикции? Ведь случаев, когда Ваши можете лишиться своих активов, множество.

Риски, не «привязанные» к конкретной стране:

  • ДТП с последующим иском.
  • Иск о халатности.
  • Возмещение морального / физического вреда.
  • Нарушение условий договора.
  • Иск о злоупотреблениях («головная боль» квалифицированных специалистов).
  • Иски от деловых партнёров, клиентов, поставщиков.
  • Развод с последующим разделом имущества.
  • Штрафы, пени, долговые обязательства.
  • Заморозка / изъятие собственности.
  • Действия мошенников.

Во всех этих случаях преимущества и плюсы обычного счёта в банке Вам, скорей всего, не помогут. Особенно, если аккаунт открыт в банке Вашей страны ‒ в этом случае недостатки будут особенно выраженными. Даже самый надёжный банк в РФ, Украине, РБ или Казахстане может обанкротиться.

Оффшорный счёт в хорошем оффшорном банке ‒ совсем другое дело. Здесь основной плюс, главное достоинство ‒ недоступность ваших активов для любых сторонних лиц, в том числе ‒ налоговой службы, судебных приставов, правоохранителей, деловых партнёров. Теоретически доступ к активам без Вашего согласия получить можно, но это очень и очень затруднительно.

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №8 ‒ защита от валютных рисков

Мультивалютные счета в России ещё не стали привычным финансовым инструментом, а все существующие на рынке предложения назвать безусловно выгодными никак нельзя. У них есть свои плюсы и достоинства, но на каждое преимущество нередко можно «найти» пачку минусов. А ведь такой инструмент ‒ неплохая защита от колебаний валютных курсов.

Банки в оншорах с такой задачей также справляются не лучшим образом, хотя уровень безопасности активов в солидном европейском или азиатском банке будет существенно выше, чем в РФ. К тому же, вероятность открыть счёт в том же швейцарском банке далеко не 100%-ная ‒ Вам могут отказать, если банку что-то не понравится в пакете документов, в юрисдикции Вашего проживания, в Вашем личном бэкграунде и даже в расположении звёзд на небе.

Оффшорный счёт в оффшорном банке ‒ совсем другое дело. Здесь подход к клиенту принципиально иной, банк сделает всё возможное, чтобы выгодный клиент не ушёл в другое финансовое учреждение. В оффшорных банках мультивалютные счета действительно работают, поэтому Вы будете защищены от колебаний валютных курсов. Не полностью, но на достаточно высоком уровне.

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №9 ‒ выгодные процентные ставки

То, что оффшорные банки обычно предлагают интересные клиенту условия размещения депозитов ‒ очевидный факт. Поэтому в том случае, если Вас интересует не только защита / диверсификация активов, но и их преумножение, именно оффшорный счёт в банке будет наилучшим выбором.

Но здесь следует понимать, что высокие процентные ставки ‒ это риск, на который Вы соглашаетесь, выбирая оффшорный банк. Если Вы хотите приумножить накопления, есть другие, более выгодные и безопасные способы. Мы считаем, что оффшорный счёт ‒ это неплохой вариант защиты накоплений от инфляции. С этой задачей он отлично справиться.

Но если в приоритете именно преумножение активов, следует тщательно продумать стратегию действий, а не выбирать самый простой вариант (в нашем случае ‒ оффшорный счёт). По крайней мере, стоит рассмотреть альтернативные варианты, и только после этого принимать окончательное решение.

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №10 ‒ доступ к инвестиционным продуктам

Здесь нам опять придётся сравнить отечественные, иностранные и оффшорные банки. С первыми всё ясно ‒ никакого выбора для инвестора они ни дают. Многие региональные банки вообще не балуют клиентов широким перечнем услуг, а отделения крупных национальных банков предлагают типовые продукты, достоинства и плюсы которых приходится порой выискивать с микроскопом.

Иностранные банки, ориентированные на инвестиционные услуги, клиентов на «голодном пайке» не держат, но и особым выбором также не балуют. Преимущества у типовых решений есть ‒ продуманность, довольно высокая надёжность, глубокая проработка деталей и минимизация рисков. Но они не способны удовлетворить запросы клиентов, не укладывающиеся в стандартные рамки.

Оффшорный счёт в «правильном» банке, заточенном под private banking, совсем иное дело. У Вас появится выбор, возможность реализовать индивидуальный проект, выгодные условия сотрудничества ‒ все эти достоинства и плюсы перестанут быть чисто теоретическими. Если, конечно, Вы сможете правильно выбрать не только оффшорный банк, но и юрисдикцию, где он будет расположен.

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №11 ‒ снижение расходов

Международный бизнес, открывший счёт в традиционном банке, часто сталкивается с дополнительными тратами при трансграничных платежах. Может показаться, что комиссия за перевод в другой валюте ‒ сумма не очень большая. Но когда количество транзакций велико, дополнительные расходы на обслуживание платежей будут довольно значительными.

Поэтому корпоративный счёт в классическом банке ‒ вариант не самый выгодный, если Вы стремитесь к минимизации операционных расходов. А если говорить точнее, есть более интересные и выгодные предложения. Оффшорный счёт в оффшорном банке ‒ это очевидные и вполне ощутимые преимущества, достоинства и плюсы. Их часть (правда, незначительную) обеспечит иностранный банк. Но если Вы стремитесь получить максимум, следует обдумать вариант открытия оффшорного счёта.

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №12 ‒ дополнительные варианты для high-risk бизнеса

Оффшорный счёт зачастую остаётся единственной возможностью открыть аккаунт в банке для компании, которая ведёт рискованный (с точки зрения традиционного банка!) бизнес. Финансовые учреждения в одной юрисдикции охотнее открывают оффшорные счета для гэмблинг-компаний (Гибралтар, Мальта, остров Мэн). Другие юрисдикции, наоборот, специализируются на сотрудничестве с криптовалютными компаниями (Мальта, Португалия).

Аккаунт в традиционном банке не даст Вам возможность выбрать страну, да и особого смысла в этом нет. Запрет или скрытое неприятие высокорискованного бизнеса свойственно почти всем традиционным финансовым учреждениям. Практически любой оффшорный банк демонстрирует гораздо большую терпимость, открыть оффшорный счёт для бизнеса категории high-risk будет намного проще.

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №13 ‒ снижение риска блокировки транзакций

Причин, по которым банк заблокирует / отклонит перевод, может быть множество. Типичные примеры ‒ подсканкционная юрисдикция, платёж в пользу оффшорной компании, несовпадение сфер бизнеса, повышенный интерес одела безопасности банка к конкретной транзакции, старые / новые требования международных регуляторов. Во всех этих случаях Вам придётся долго доказывать законность своих действий и чистоту намерений.

Если же Вы открыли оффшорный счёт в подходящей юрисдикции, вероятность столкнуться с подобными проблемами будет существенно ниже. Мы не готовы утверждать, что оффшорные банки совершенно «неразборчивы» и проведут платёж в пользу колумбийского наркобарона. Пример абстрактный, но подобные вольности ни один банк ‒ оффшорный или оншорный ‒ позволить себе не может, так как он сразу же потеряет лицензию.

Но оффшорный банк ‒ и это его важнейшее преимущество, очевидный и неоспоримый плюс ‒ не станет блокировать транзакцию без серьёзных на то оснований. К сожалению, перспективы оффшорных территорий (и, как следствие, оффшорных банков) в последние годы стали менее очевидными. Но, как мы уже говорили, «хоронить» оффшорные банки ещё очень и очень рано!

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №14 ‒ упрощённое открытие аккаунта в оффшорном банке

Этот момент для многих наших клиентов является одним из самых значимых. Если Вы хотите открыть счёт в «обычном» банке, то готовьтесь к трудностям. Поверьте нам ‒ к большим трудностям. Вам придётся подготовить обширный пакет документов, доказать легальность происхождения средств и каким-то образом «понравиться» сотруднику банка, который будет проверять Вашу персону. И даже если соблюсти все эти условия, риск отказа будет оставаться довольно значительным. С такими вводными любые плюсы и достоинства «обычного» банка несколько теряют в своей привлекательности…

Если же Вы хотите отрыть оффшорный счёт, то хлопот будет намного меньше, проверка ‒ мягче, а перечень обязательных требований ‒ скромнее. Совсем без проверки обойтись не получится (мы же говорим о солидном оффшорном банке, а не о «фирмочке», которая обслуживает боссов мафии). Но разница между оффшорным банком и условно «традиционным» поистине невероятная!

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №15 ‒ подушка безопасности

Жизнь непредсказуемая, случится может всё, что угодно. Но так как по обычно случается самое плохое, хотелось бы защититься от форс-мажорных обстоятельств и сохранить имеющиеся активы, или хотя бы большую их часть. Именно поэтому оффшорный счёт в оффшорном банке может Вам помочь. Но на этот раз мы не станем призывать Вас открывать аккаунт только в оффшорном банке. Если перевести часть средств на оффшорный счёт, Вы обеспечите достаточный уровень защиты от любых ситуаций, грозящих потерей денег.

Такая «подушка безопасности» будет невидимой (или едва заметной) для налоговых органов, а доступ к средствам будет только у Вас. Иными словами, оффшорный счёт ‒ своеобразный страховочный депозит, который даст возможность в кризисной ситуации обеспечить достойный уровень жизни для Вас и Вашей семьи.

На самом деле, даже если вы получаете выгоду только от одного из 15 перечисленных выше преимуществ, все же имеет смысл хранить хотя бы часть ваших накоплений за рубежом на оффшорном счёте. Имея это в виду, начните создавать свой оффшорный банковский портфель сейчас, пока не стало слишком поздно.

Напишите заявку на бесплатную консультацию по выбору страны и подбору иностранного счета в банке или платёжной системе и отправьте его по адресу: info@offshore-pro.info, или свяжитесь с нашими экспертами любым удобным вам способом, указанным на этой странице. 

Профессионализм и конфиденциальность гарантируем.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.