15 преимуществ владения оффшорным счётом

Оффшорный счёт в банке вполне может стать той страховкой, которая защитит Ваши сбережения от инфляции. Но он интересен не только физическим лицам ‒ иностранный счёт в банке подходящей юрисдикции ‒ это возможность вывести активы бизнеса из зоны риска. Эти два достоинства могли бы стать решающими при выборе, но наши сограждане привыкли всегда и во всём сомневаться.

Глобальная стагнация в экономике, скачущие цены на нефть, очередной пик экономического кризиса, проблемы с криптовалютами, обострение геополитических конфликтов и санкционных последствий. Каждая из этих причин ‒ очевидный повод для беспокойства. 

И даже для рядовых путешественников, оффшорный счёт в банке позволит обезопасить активы и иметь их в свободном распоряжении в случае иммиграции или во время путешествий. если же за рубежом есть действующий или запланированный бизнес, ответ на вопрос, стоит ли открывать оффшорный счет, очевиден.

Преимущества и недостатки оффшорного счёта в 2023 году

О плюсах открытия запасного счета в оффшорном банке или для оффшорного бизнеса, расскажем далее. Но также остановимся на недостатках оффшорного (иностранного) счета, которые нельзя отнести к категоричным минусам, но стоит обязательно учитывать перед его созданием.

Минусы оффшорного счета для физических лиц:

• контроль и внимание со стороны местных регуляторов, особенно по нормам валютного законодательства и выполнения установленных лимитов по операциям;
• уведомление налоговой в стране резидентства о таком счета, операции по которому могут привести к налоговым обязательствам (не во всех странах, но во многих);
• сложности с открытием иностранного счета ввиду санкционных мер и других ограничений;
• проблемы с переводами, снятием наличных и расчетами за границей, что больше всего затрагивает интересы россиян и резидентов Республики Беларусь.

Плюсы оффшорного счета: №1 ‒ доступ к безопасным банкам

Для многих будет открытием тот факт, что оффшорный банк при прочих равных условиях безопаснее обычного, традиционного. Парадокс? Ничего подобного. Достоинства у классического банка есть, но они далеко не так абсолютны, как это может показаться. Поэтому во многих случаях оффшорный банк будет выгоднее.

Минусы иностранных банковских счетов, которые встречаются довольно часто:

• Ошибочные блокировки.
• Безакцептные списания.
• Излишний бюрократизм.
• Дефицит сервисов и услуг.
• Крайне низкие резервы.
• Невысокая ликвидность.
• Высокий процент рискованного кредитования / инвестирования, что подвергает риску средства вкладчиков.
• Неудовлетворительное финансовое состояние и прочее.

Преимущества оффшорного банкинга сочетаются с недостатками и минусами, с этим никто не спорт, но плюсов у них все же больше:

• Финансовая ответственность перед клиентами.
• Хорошая (как минимум ‒ достаточная) капитализация.
• Безопасные бизнес-модели.
• Консервативная инвестиционная политика.
• Больший уровень безопасности.
• Стабильная финансовая ситуация.

Услуги по открытию иностранных банковских счетов

от 3999 EUR

Корпоративный счет в международном банке на Невисе

от 2999 EUR

Личный счет в международном банке на Невис удалённо

от 3999 EUR

Открытие корпоративного банковского счета на Сент-Люсии

2999 EUR

Открытие личного счета в банке Кюрасао для нерезидентов

Стоит ли иметь оффшорный счёт – преимущество №2 ‒ стабильность банковской системы

Сколько было случаев банкротства в сингапурском финансовом секторе? Правильно, ни одного! Согласитесь, неоспоримое достоинства и преимущество, с которыми спорить сложно. А теперь попробуйте посчитать, сколько раз сыпались не оффшорные / мидшорные банки, а солидные (?) финансовые учреждения в тех же США. И это – факты, с которыми спорить глупо.

Оффшорные счета ‒ это персональная ответственность, наказания для руководящих лиц, жёсткие правила игры, продуманная политика банка, минимизация рисков, выстраивание стратегии боязнь потерять лицензию. 

Оффшорный банк, как и оффшорный бизнес ‒ это основа благосостояние юрисдикции, Законы которой настроены на защиту интересов клиентов и учредителей бизнеса. В противном случае экономика небольшого государства может рухнуть, в чем не заинтересовано правительство. Именно понимание этих фактов обязывает к осторожному поведению, но не в разрез с мировыми регуляторами и требованиями по прозрачности и раскрытию данных о каждом бенефициаре иностранного счета.

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №3 ‒ снижение политического / экономического риска

Неопределенность стала своеобразным хедлайнером XXI века. Ваш счёт в банке может фактически уничтожить Ваши сбережения буквально в несколько секунд. Причин тому немало ‒ экономические кризис, скачки цен на энергоносители, обострение ситуации вокруг Украины, очередное «закручивание гаек», желание государства стать обладателем части ваших активов, непомерные аппетиты налоговой. Как говориться, выбирайте, что Вам больше нравится.

Одно из главных достоинств и плюсов оффшорного банка / оффшорного счёта ‒ возможность существенно снизить риски, формирование личного «островка безопасности» вне страны / юрисдикции, где Вы живёте. Оншорные банки для подобных целей подходят не лучшим образом, так как они являются элементами той же самой деструктивной системы (силы), которая может «потопить» банк в Вашей стране. Но если у Вас открыт счёт в оффшоре, уровень рисков будет значительно ниже.

Достоинства оффшорного счёта: №4 ‒ снижение налогов

Если Вы хотите открыть оффшорный счёт в банке для агрессивной налоговой оптимизации, то лучше сразу откажитесь от этой идеи. Страна вашего проживания и юрисдикция, где расположен оффшорный банк, не имеют никакого значения. Схема рано или поздно «лопнет», и вы будете вынуждены долго доказывать чистоту своих намерений. В этом случае какие-либо достоинства и плюсы оффшорного счёта не компенсируют очевидные риски.

Зачем открывать оффшорный счёт – плюс №5 ‒ конфиденциальность

Несмотря на тот факт, что сегодня грядет деофшоризация, многие финансовые институты (в том числе оффшорные) не стремятся разглашать данные о своих клиентах без весомых на то причин. Конечно, о 100% конфиденциальности можно забыть, но при правильной настройке бизнеса или при выборе обслуживающего банка для открытия личного счета, можно добиться максимальной анонимности.

Плюсы оффшорного счёта: №6 ‒ защита от инфляции

Нестабильная экономика, скачки валютных курсов, санкционные риски и инфляция. Все это способно быстро уничтожить любые сбережения в национальной валюте даже при открытии счета в развивающихся странах. Поэтому держать все сбережения в одном банке невыгодно и даже опасно. 

Оффшорный мультивалютный счёт (а лучше несколько) ‒ вариант намного более предпочтительный. Но стать клиентом солидного финансового учреждения трудно, а порой, дорого. Например, счёт в банке Швейцарии или Лихтенштейна ‒ это хорошие варианты, но «по карману» далеко не для всех желающих. 

В такой ситуации многие задаются вполне логичным вопросом – зачем мне нужен оффшорный счёт, если я могу положить деньги в любой банк России (Украины, Беларуси, Казахстана) не в рублях (гривнах, белорусских рублях, тенге), а в долларах или евро? Ведь так намного проще и выгоднее ‒ те же преимущества и плюсы, что у оффшорного счёта, только никуда не надо ехать, а отделение банка будет рядом с домом.

Всё верно, такой вариант есть. Но он совсем не так безгрешен, как Вам кажется.:

• Во-первых, о Вашем счёте узнают налоговые органы, что во многих случаях крайне нежелательно. 
• Во-вторых, если экономические проблемы в стране усилятся, то банк может конвертировать ваши сбережения в национальную валюту по крайне невыгодному курсу ‒ и всё в рамках закона.
• В третьих, есть или могут возникнуть ограничения по транзакциям валют за границу, их снятие и вывоз, что сегодня наблюдается в России.
• В четвертых – низкие ставки или их отсутствие, а также ограниченный вариант по инвестициям и получению прибыли со своих сбережений.

Географическая отдалённость оффшорной юрисдикции (оффшорного банка) ‒ это не недостаток, а очевидный и абсолютный плюс, достоинство, которое сложно переоценить. Особенно если учесть, что Вы будете иметь доступ к оффшорному счёту 24 часа в сутки.

Почему стоит открыть оффшорный счет – достоинство №7 ‒ защита активов

Существует несколько уровней защиты активов от внешнего влияния, в том числе от налоговых, санкционных, юридических (судебных) рисков и иностранных кредиторов. Чтобы выбрать свой вариант и определиться, в каком банке лучше открыть оффшорный счет и стоит ли это делать в конкретной ситуации, советуем изучить наш информационный материал по данной теме – «лучшие страны для открытия оффшорного счета».

Преимущества оффшорного счёта: №8 ‒ защита от валютных рисков

Мультивалютные счета в России ещё не стали привычным финансовым инструментом, а все существующие на рынке предложения назвать безусловно выгодными никак нельзя. У них есть свои плюсы и достоинства, но на каждое преимущество нередко можно «найти» пачку минусов. А ведь такой инструмент ‒ неплохая защита от колебаний валютных курсов.

Банки в оншорах с такой задачей также справляются не лучшим образом, хотя уровень безопасности активов в солидном европейском или азиатском банке будет существенно выше, чем в странах СНГ. К тому же, вероятность открыть счёт в том же швейцарском банке далеко не 100%-ная ‒ Вам могут отказать, если банку что-то не понравится в пакете документов, в юрисдикции Вашего проживания, в Вашем личном бэкграунде и даже в расположении звёзд на небе.

Оффшорный счёт в оффшорном банке ‒ совсем другое дело. Здесь подход к клиенту принципиально иной, банк сделает всё возможное, чтобы выгодный клиент не ушёл в другое финансовое учреждение. В оффшорных банках мультивалютные счета действительно работают, поэтому Вы будете защищены от колебаний валютных курсов. Не полностью, но на достаточно высоком уровне.

Плюсы оффшорного счёта: №9 ‒ выгодные процентные ставки

Оффшорные банки зачастую предлагают клиенту выгодные условия размещения депозитов. Если Вас интересует не только защита / диверсификация активов, но и их преумножение, именно оффшорный счёт в банке будет наилучшим выбором.

Но здесь следует понимать, что высокие процентные ставки ‒ это риск, на который Вы соглашаетесь, выбирая оффшорный банк. Чтобы не потерять свои сбережения стоит рассмотреть альтернативные варианты, и только после этого принимать окончательное решение.

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №10 ‒ доступ к инвестиционным продуктам

Иностранные банки могут также использоваться для инвестиционных операций, в том числе брокерской деятельности и торгов на крипто валютных биржах. Среди других преимуществ, по которым стоит иметь оффшорный счет для инвестиций:

• возможность открыть свой Фонд или траст в связке с компанией или как самостоятельную структуру по доверительному управлению капиталом и получению прибыли с инвестиционных продуктов;
• регистрация оффшорной компании, которая будет владеть инвест портфелем и распределять прибыль через дивиденды или проценты;
• создание собственного оффшорного банка, как максимальный вариант по управлению капиталом в оффшоре с огромным потенциалом по уровню дохода  и прочее.

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №11 ‒ снижение расходов

Международный бизнес с местными счетами часто сталкивается с дополнительными тратами при трансграничных платежах. Может показаться, что комиссия за перевод в другой валюте ‒ сумма не очень большая. Но когда количество транзакций велико, дополнительные расходы на обслуживание платежей будут довольно значительными.

Поэтому корпоративный счет в классическом банке ‒ вариант не всегда выгодный, особенно если Вы стремитесь к минимизации операционных расходов и выходу на мировой рынок. Для расширения географии партнеров, клиентов и налоговой оптимизации лучше стоит рассмотреть открытие оффшорного корпоративного счета.

Стоит ли иметь оффшорный счёт – преимущества №12 для high-risk бизнеса

Оффшорный счёт зачастую остаётся единственной возможностью открыть аккаунт в банке для компании, которая ведёт рискованный (с точки зрения традиционного банка) бизнес. Финансовые учреждения в одной юрисдикции охотнее открывают оффшорные счета для гэмблинг-компаний (Гибралтар, Мальта, остров Мэн). Другие юрисдикции, наоборот, специализируются на сотрудничестве с криптовалютными компаниями (Мальта, Португалия).

Запрет или скрытое неприятие высокорискованного бизнеса свойственно почти всем традиционным финансовым учреждениям. Практически любой оффшорный банк демонстрирует гораздо большую терпимость, открыть оффшорный счёт для бизнеса категории high-risk будет намного проще. также в качестве альтернативы советуем рассмотреть платежные системы, которые чаще всего выбирают учредители высоко рискованного бизнеса в оффшоре.

Преимущество №13 ‒ снижение риска блокировки транзакций

Причин, по которым банк заблокирует / отклонит перевод, может быть множество. Типичные примеры ‒ подсканкционная юрисдикция, платёж в пользу оффшорной компании, несовпадение сфер бизнеса, повышенный интерес отдела безопасности банка к конкретной транзакции, старые / новые требования международных регуляторов. Во всех этих случаях Вам придётся долго доказывать законность своих действий и чистоту намерений.

Если же Вы открыли оффшорный счёт в подходящей юрисдикции, вероятность столкнуться с подобными проблемами будет существенно ниже. Мы не готовы утверждать, что оффшорные банки совершенно «неразборчивы» и проведут платёж в пользу колумбийского наркобарона. Пример абстрактный, но подобные вольности ни один банк ‒ оффшорный или оншорный ‒ позволить себе не может, так как он сразу же потеряет лицензию.

Но оффшорный банк ‒ и это его важнейшее преимущество, очевидный и неоспоримый плюс ‒ не станет блокировать транзакцию без серьезных на то оснований. К сожалению, перспективы оффшорных территорий (и, как следствие, оффшорных банков) в последние годы стали менее очевидными. Но, мы поможем выбрать достойное финучреждение в соответствии с вашими целями, задачами и страной налогового резидентства (тоже немаловажный пункт)

Личный и корпоративный оффшорный счет – преимущество №14 ‒ упрощенное открытие аккаунта в оффшорном банке

Этот момент для многих наших клиентов является одним из самых значимых. Если Вы хотите открыть счёт в «обычном» банке, то готовьтесь к трудностям. Поверьте нам ‒ к большим трудностям. Вам придётся подготовить обширный пакет документов, доказать легальность происхождения средств и каким-то образом «понравиться» сотруднику банка, который будет проверять Вашу персону. И даже если соблюсти все эти условия, риск отказа будет оставаться довольно значительным. С такими вводными любые плюсы и достоинства «обычного» банка несколько теряют в своей привлекательности.

Если же Вы хотите открыть оффшорный счёт, то хлопот будет намного меньше, проверка ‒ мягче, а перечень обязательных требований ‒ скромнее. Совсем без проверки обойтись не получится. Но разница между оффшорным банком и условно «традиционным» поистине невероятная!

Однако даже этот пункт не дает гарантии, что вас примут в оффшорном банке. Особенно, если есть связи с лицами из санкционного списка, а бизнес открыть в стране, которая относится или относилась к числу несотрудничающих юрисдикций ЕС. 

Преимущества и достоинства оффшорного счёта: №15 ‒ подушка безопасности

Жизнь непредсказуемая, случится может всё, что угодно. Чтобы защититься от форс-мажорных обстоятельств и сохранить имеющиеся активы, или хотя бы большую их часть, стоит иметь минимум один оффшорный счет. 

Такая «подушка безопасности» будет невидимой (или едва заметной) для налоговых органов, а доступ к средствам будет только у Вас. Иными словами, оффшорный счёт ‒ своеобразный страховочный депозит, который даст возможность в кризисной ситуации обеспечить достойный уровень жизни для Вас и Вашей семьи.

Стоит ли открывать оффшорный счет – вместо заключительного эпилога

На самом деле, даже если вы получаете выгоду только от одного из 15 перечисленных выше преимуществ, все же имеет смысл хранить хотя бы часть ваших накоплений за рубежом на оффшорном счёте. Имея это в виду, начните создавать свой оффшорный банковский портфель сейчас, пока не стало слишком поздно.