Отключение российских банков от системы SWIFT: предпосылки, влияние на экономики РФ и Запада, возможные способы минимизировать негативные последствия

Начало российской военной операции на территории Украины 24 февраля 2022 года вызвало не только серьезное ухудшение двусторонних отношений, но и резкую реакцию со стороны Запада. ЕС, Великобритания, США и другие страны в срочном порядке приняли новые пакеты антироссийских санкций. Одним из камней преткновения стало решение об отключении банков РФ от международной платежной системы SWIFT. В этой статье обсудим, почему этот вопрос вызвал столько обсуждений и разногласий, а также как отключение повлияет на экономические сферы РФ и Европы. Кроме того, расскажем, остались ли еще доступные способы минимизировать последствия отключения для бизнеса и частных лиц.  

Предложения отключить Россию от СВИФТ звучат уже не в первый раз. США высказывались о возможности принятия таких санкциями в 2014 году после аннексирования Крыма. А после начала РФ военной операцией в Украине, отключение снова стало на повестке дня.

На принятии столь жестких санкций настаивали США, Великобритания, Канада, некоторые страны Евросоюза и сама SWIFT, представители которой еще в 2017 году заявили, что пойдут на такой шаг только при единогласном решении членов ЕС.  Почему же это вопрос вызывает столько споров среди союзников?

Некоторые экономисты называют отключение от системы СВИФТ «финансовой ядерной бомбой». Дело в том, что такая крайняя мера является палкой о двух концах. Отключение останавливает все платежи в и из страны, на которые наложены санкции. А значит последствия коснутся и ее торгово-экономических партнеров. Рассмотрим некоторые из них, которые вызвали дискуссии среди государств-членов. 

Как повлияет отключение РФ от SWIFT на страны Европы

Наибольшее опасение среди некоторых европейских стран вызвали 2 последствия отключения российских банковских организаций от международной системы межбанковских платежей:

• Страны ЕС регулярно используют SWIFT для оплаты поставок российских энергоносителей. Отключение российских банков от системы может сорвать эти поставки в разгар отопительного сезона. Что в свою очередь приведет к повышению стоимости коммунальных услуг в ЕС. 
• Некоторые европейские политики и специалисты банковского сектора указывают на то, что отключение России от СВИФТ может стимулировать развитие конкурирующих систем. РФ начала разрабатывать свою систему в 2014 году, и в настоящий момент к ней подключено порядка 400 финансовых учреждений Евроазиатского экономического союза и дочерние компании банков РФ, расположенные в Германии и Швейцарии. Тем не менее ряд европейских политиков и финансовых экспертов опасаются, что Россия может начат использовать для расчетов и аналогичную китайскую систему.

Наиболее активно против отключения РФ выступали представители Германии, Италии, Кипра и Венгрии. Тем не менее союзники пришли к согласию и в ночь на 27 февраля 2022 года приняли решение об отключении финансовых учреждений России от SWIFT. Ограничения наложены на банки, которые до этого уже попали под европейские и американские санкции:

• ВТБ
• «Россия»
• Промсвязьбанк
• «Открытие»
• ВЭБ.РФ
• Новибанк
• Совкомбанк
• Промсвязьбанк

Кроме того, уполномоченные лица Еврокомиссии заявили, что при необходимости в короткие сроки предложат отключение новых банковских организаций. Представители SWIFT подтвердили, что готовы выполнить принятые ЕС и США санкционные меры, как только получат соответствующие юридические инструкции. 

Помимо этого, в новый пакет санкций был включен полный запрет на продажу, передачу, отправку или экспорт в РФ европейских банкнот. Данное ограничение касается физических и юридических лиц, в том числе правительственные структуры и Банк России.

Последствия отключения от SWIFT для российской экономики и банковской сферы

Россия является одним из пяти крупнейших в мире пользователей СВИФТ. Отключение российских банков от системы вызовет серьезные проблемы в процессах международных расчетов и приведет к следующим последствиям:

• Переводы между российскими и зарубежными банками будут невозможны.
• Операции оплаты и снятия наличных с помощью карт международных платежных систем (Visa и MasterCard), выпущенных банками РФ, за границей будут не доступны.
• Осуществление расчетов по внешнеторговым операциям будет возможно только через альтернативные платежные системы или через посредников. Это приведет к увеличению сроков и стоимость платежей.
• Сложности во взаиморасчетах по внешнеторговым сделкам придут к увеличению стоимости импортных товаров и возможному их дефициту на российском рынке. 
• Проблемы в проведении экспортно-импортных сделок в первую очередь скажутся на компаниях мелкого и среднего бизнеса, который не обладают достаточными финансовыми «подушка и безопасности».
• Резкий скачек курсов иностранных валют и девальвация рубля.
• Ухудшение конъектуры фондового рынка вследствие продажи инвесторами ценных бумаг РФ. А это неизбежно нанесет существенный урон частным инвесторам России. 

Доступные способы минимизировать последствия отключения от SWIFT 

Минимизировать негативные последствия вводимых против России экономических санкций можно путем открытия счетов в иностранных банках, платежных системах и использования криптовалюты. Их можно использовать для обслуживания внешнеторговых операций, заграничных денежных потоков и снятия наличных за рубежом. Ниже подробнее разберем каждый из доступных сейчас вариантов. 

Открытие личного и корпоративного счета в иностранном банке

В условиях обострения российско-украинского конфликта, политической нестабильности, расширения и усиления санкционных мер в отношении РФ, как никогда становится актуальным вопрос открытия иностранного банковского счета. К сожалению, в виду введенных новых пакетов санкций, рынок нерезиденстого банкинга существенно сузился. Тем не менее открыть счет в иностранном банке все еще возможно, и наши эксперты готовы вам с этим помочь.

Вне зависимости от того, личный или корпоративный иностранный счет вы собираетесь открывать, это даст вам новый уровень безопасности и стабильности. При этом стоит учитывать, что максимальные преимущества можно получить только при правильном подборе финансовой организации.

При открытии личного счета в первую очередь следует отталкиваться от ваших целей: защита активов путем диверсификации, заработок на процентах, получения инвестиционных ВНЖ или ПМЖ, минимизация инфляционного влияния на капиталы, оптимизация налогообложения и др. На основании целей и других существенных факторов можно подобрать оптимальную юрисдикцию. Чтобы облегчить и ускорить процесс подбора, вы можете обратиться к нашим международным экспертам за бесплатной консультацией. 

Открытие корпоративно иностранного счета в современных реалиях имеет жизненно важное значение для компаний, ведущих международный бизнес или зависящих от экспортно-импортных поставок.  Отключение 7 ведущих банков РФ от системы SWIFT уже серьезно усложнило российским предприятиям ведение внешнеэкономический деятельности. А учитывая то, что Еврокомиссия готова в любой момент расширить список санкционных финансовых учреждений, банковский аккаунт за рубежом можно отнести к must have.

Предсказать сценарий развития событий в современных реалиях не представляется возможным. Поэтому мы настоятельно рекомендуем своим клиентам максимально ранжировать риски и заблаговременно открыть запасные счета. Несмотря на то, что после принятых первых пакетов антироссийских санкций, выбор доступных юрисдикций существенно сократился, тем не менее доступные варианты все еще есть. Эксперты нашего портала готовы бесплатно вас проконсультировать по ситуации на текущий момент и подобрать оптимальную банковскую юрисдикцию для вашей компании. 

В зависимости от выбранной юрисдикции и финансового учреждения будет определен пакет необходимых документов. Тщательное соблюдение всех требований выбранного банка, правильная подготовка и подача документов являются во многом определяющими при открытии банковского счета за рубежом. В настоящее время любой иностранный клиент рассматривается финансовыми учреждениями как источник повышенных рисков. Поэтому мы рекомендуем обратиться к профессионалам.

Международные специалисты нашего портала дадут профессиональную консультацию при подборе банковской организации, помогут подготовить все необходимые документы и при необходимости окажут услуги сопровождения на протяжении всего процесса. 

Открыть счет для криптовалют

Открытие счета в криптовалютном и необанке можно рассматривать как еще один вариант минимизации санкционных рисков. При этом стоит сразу оговориться, что самостоятельно пройти весь процесс открытия криптосчета крайне сложно. В данной процедуре есть ряд нюансов и тонкостей, которые крайне важно учитывать начиная с подбора финансового учреждения. Тем не менее криптосчет может стать хорошей альтернативой классическому и еще одной подушкой безопасности.

Выбор юрисдикции и юридические аспекты в данном случает имеют свои особенности и во многом зависят от сферы деятельности компании. Выделим только базовые требования к компании, желающей открыт счет для криптовалют:

• Наличие лицензии.
• Детальный бизнес-план.
• Хороший уровень репутации сотрудников.
• Прозрачная структура владения.
• Размещение минимального депозита и поддержание минимального остатка на счете, при необходимости. 

Требования к физическим лицам, желающим открыть криптосчет, несколько мягче. Потенциальным клиентам необходимо предоставить:

• Копию загранпаспорта.
• Документальное подтверждение адреса проживания: счет за коммунальные услуги, банковскую выписку или аналогичные документы.
• Информацию о личных контактах.
• Расчетный годовой оборот.
• Рекомендательное письмо от банка, в котором у соискателя открыт счет.

Достаточно жесткие требования к желающим открыть криптосчета для объясняются рисками использования криптовалюты для ведения незаконной деятельности: отмывания денег, уклонения от уплаты налогов, финансирования терроризма и т.д.

Чтобы оптимально подобрать криптовалютный- или необанк, правильно подготовить необходимые документы, пройти все требования службы безопасности и успешно открыть криптосчет, рекомендуем обратиться к специалистам в данной области. Эксперты нашего портала готовы помощь вам в этой непростой процедуре. 

Консультации и экспертная помощь 

Обострение российско-украинского конфликта и начало военной операции оказали большое влияние на экономические и финансовые реалии. Введенные ЕС, США, Канадой и другими странами пакеты антироссийских санкций серьезно сказались на работе банковской системы РФ, деятельности предприятий и жизни граждан. Но несмотря на сложность ситуации и возможность ее усугубления, варианты минимизации влияния экономических ограничений все еще есть. Тем не менее специалисты International Wealth рекомендуют оперативно подготовиться к потенциальным рискам и открыть запасные счета. 

Эксперты нашего портала постоянно следят за развитием событий и анализируют возможные варианты развития событий. Если вам нужна помощь в открытии личного или корпоративного иностранного счета, а также криптосчета, специалисты портала International Wealth готовы оказать вам в этом содействие. Мы предлагаем профессиональные консультации, профессиональное сопровождение, помощь в подготовке и подаче документов.  Наши эксперты индивидуально подходят к решению поставленных задач и всегда подбирают оптимальные для вас варианты.

Получить полный перечень наших услуг, а также задать интересующие вас вопросы вы можете, написав нам на почту: info@offshore-pro.info.