Как нерезиденту открыть счет в Европе без посещения банка?

Путешествие за рубеж, иммиграция, сотрудничество с иностранными партнерами — всё это требует наличия финансовых каналов для совершения платежей и расчетных операций. В зависимости от ситуации требуется открыть счет в иностранном банке Европы, Азии, европейской платежной системы или в одной из стран СНГ.

Особенно удобно, когда нерезидент может открыть счет в Европе онлайн, без личного визита + получить платежную карту от банка для комфортных расчетов. Однако не все иностранцы имеют свободный доступ к иностранным банкам и могут получить карту финучреждения Европы онлайн. Разберемся, где, кто и как может открыть банковский счет быстро и безопасно.

Открыть счет в Европе: главные проблемы

Прежде чем пытаться открыть счет в банках Европы самостоятельно, следует внимательно изучить законодательные требования, запреты и разрешения на открытие таких аккаунтов как в стране по месту обслуживания, так и в своем государстве. С какими проблемами может столкнуться клиент, обращаясь в европейский банк?

Отказ в открытии счета в банках Европы: причины и следствие

Чтобы открыть европейский счет, необходимо пройти собеседование с менеджером банка онлайн через мессенджер и подготовить документы. Такой вариант позволяет открыть счет в Европе удаленно, без личного присутствия. Но сегодня эта услуга доступна далеко не во всех финучреждениях и, как правило, нерезиденту придется явиться на собеседование и заключительную подпись лично.

На этапе рандеву с менеджером банка в Европе многие претенденты отсеиваются по разным причинам:

• неполные или неточные ответы;
• неправильное понимание процедуры, что делает счет и карту в европейском банке недоступными;
• попытка наладить контакт с менеджером без предварительной подготовки, не зная особенностей клиентской политики финансового учреждения.

После отказа в открытии европейского банковского счета ситуация может усугубиться. Европейский банк – это достаточно солидное финучреждение, которое не желает тратить свое время на повторную обработку запроса от одного и того же клиента, а также помогает своим коллегам по нише избежать проблем с недостойными заявителями. 

Для этих целей банк в Европе может внести несостоявшегося клиента в «черный» список, что закрывает доступ к европейским счетам в других местных финансовых учреждениях. Поэтому перед тем, как подавать заявку, чтобы открыть счет в европейском банке, лучше предварительно обратиться к нашим экспертам. 

Услуги по открытию личных банковских счетов за границей

от 2999 EUR

Личный счет в швейцарском банке удалённо

от 3800 USD

Открыть банковский счет в Турции для физлица нерезидента

от 3000 EUR

Личный счет в UniCredit Bank в Сербии

от 1 999 EUR

Личный счет в платежной системе Литвы с уникальным IBAN в евро

1999 EUR

Личный счет в британском цифровом банке

«Закон суров, но это Закон»: безопасно ли открыть счет в Европе нерезиденту онлайн?

Второй важный момент, на который следует обратить внимание, планируя открыть счет и получить карту в европейском банке (онлайн или с личным визитом), – национальное/зарубежное законодательство и его требования. 

Например:

• российские резиденты обязаны отчитываться по счетам, сформированным за рубежом, до тех пор, пока имеют статус валютного резидента;
• многие банки Европы внесли россиян в свой список лиц, с которыми сотрудничество прекращено или может осуществляться при выполнении ряда условий (ВНЖ другого государства, иностранное гражданство и прочее);
• россиянам можно зачислять на иностранный счет переводы от нерезидентов и резидентов в 2023 году только в отдельных ситуациях и по условиям, установленным ФЗ №173.

Справка: все ограничения и разрешенные операции по иностранным счетам, открытым в Европе и других странах, представлены в нашем обзорном материале: Счет за границей – закон, штраф.

Однако иностранный банковский счет и платежная карта в европейской стране с надежной и хорошо организованной банковской системой – это необходимый инструмент как для частных, так и для корпоративных лиц. Проблемы в банковской сфере и кризисы на родине, риски потери активов из-за криминального или юридического преследования, обесценивание валюты – эти и другие причины заставляют многих задумываться об открытии иностранного счета.

Для чего открывать личный счет в Европе нерезидентам?

Владельцы личных банковских счетов в Европе, да и в других странах, преследуют совершенно конкретные цели. Чаще европейский счет используется для реализации таких задач:

• осуществления потребительских расходов на территории Европы;
• накопления и хранения средств;
• защиты активов;
• обеспечения операций с криптовалютой;
• покупки недвижимости, автомобилей, яхт и т. д.;
• выполнения требований для получения вида на жительство или гражданства;
• осуществления инвестиций;
• получения платы за выполненную работу;
• фриланс-деятельности и пр.

Список целей, для которых необходимо открыть счет в банке Европы, можно продолжать до бесконечности.

Открытие корпоративного счета в Европе нерезидентами: реальность 

Для открытия счета в банке Европы или другом регионе сегодня не обязательно покидать свою страну. Всё можно сделать онлайн, переслав документы международной почтой и пройдя собеседование в Zoom, Skype или другом мессенджере. Это из положительного.

Однако за последние годы открытие счетов в европейских банках для граждан Украины, России, Беларуси существенно усложнилось. Указанные страны относятся к высокорисковым (конечно, не так, как Иран, Сирия или Северная Корея). Поэтому, чтобы открыть банковский счет в банке Европы или другом государстве украинцам, россиянам или белорусам, необходимо учитывать следующее:

• есть европейские банки, которые категорически отказываются обслуживать физических лиц или компании с бенефициарами из этих стран;
• стоимость обслуживания может быть выше, чем для граждан из стран ЕС;
• проверка документов банком Европы может затянуться на месяцы;
• все транзакции (как входящие, так и исходящие) будут подлежать обязательному мониторингу;
• высокий риск блокировки банковского аккаунта при подозрительных операциях или отсутствии подтверждающей информации о природе происхождения платежа;
• если у сотрудника банка возникнет подозрение (много мелких поступлений, входящие платежи не соответствуют виду деятельности, о подобных транзакциях нет информации в анкете на открытие счета и т. п.), счет заблокируют.

Сегодня европейские банки ищут клиентов с хорошей репутацией, понятными источниками доходов и высоким финансовым состоянием (для персон VIP). Поэтому, планируя открывать счет в Европе, следует тщательно подготовиться.

Что нужно, чтобы открыть счет в банке Европы 

Повысить шансы на успех удастся только путем анализа всех норм, юридической подкованности или хорошей поддержки со стороны правоведов международного уровня, а также внимательной подготовки документов. Банкам Европы важно понимать источник дохода и репутацию клиента, знать цель и причину выбора именно их финучреждения.

В 2023 году гражданам стран — членов ЕС не составит проблем открыть онлайн-счет в банках Европы, европейских цифровых банках и платежных системах. Россиянам и лицам из санкционного списка потребуется пройти усиленную проверку и долго выбирать обслуживающий банк в Европе, где открыть счёт можно быстро и безопасно.

Документы для открытия европейского банковского счета 2023

Чтобы открыть счет в банке Европы (личный, корпоративный), необходимо подготовить документы по требованию, перевести их на язык страны обращения и легализовать (апостилировать или иной вариант). 

Какие документы потребуются для европейского счета:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• Curriculum vitae (CV);
• подтверждение адреса проживания (квитанции об уплате коммунальных платежей не старше 3 месяцев);
• справка о заработной плате или подтверждение источника дохода иным способом;
• выписка по банковскому счету;
• рекомендательное письмо из обслуживающего банка;
• документы, подтверждающие собственность;
• резюме;
• другие сведения по требованию финансового учреждения.

В случае открытия корпоративного банковского счета в Европе (онлайн или с личным визитом), перечень документов существенно возрастает. Дополнительные требования к клиентам — юридическим лицам: учредительные документы на компанию, контракты с контрагентами, информация о личностях и репутации руководства/бенефициаров. Учитывая больший объем работы, срок открытия европейского счета для иностранных компаний также возрастает.

Требования для открытия счета в европейском банке в каждом случае индивидуальные. Некоторым финансовым учреждениям достаточно отправить документы онлайн на e-mail, а потом дослать оригиналы через международную почту. Но большинство банков Европы предпочитают видеть своего клиента лично, особенно если он является иностранцем.

Идентификация нерезидента европейским банком

Обратившись в европейский банк с целью открытия счета онлайн или с личным визитом, следует быть готовым к проведению процедуры KYC («знай своего клиента»). Этот этап предусматривает заполнение анкеты и подтверждение данных документально. К ним относятся:

• репутация и идентификация клиента;
• источники доходов;
• имущество в собственности: недвижимость и другие активы;
• участие в капитале юридических лиц;
• участие в политической деятельности;
• резидентность;
• наличие связей с США, Россией и Украиной (причины для каждой юрисдикции разные);
• наличие бизнеса и основные контрагенты (полное описание бизнеса);
• место проживания/регистрации (чтобы не совпадало с адресами массовой регистрации);
• связи с юридическими и физическими лицами из санкционного и «черного» списка.

Банкам Европы важно понимать истинную причину обращения именно к ним. И если эту причину удастся обосновать, шансы открыть счет в Европе (даже онлайн) существенно возрастают.

Еще более повышает вероятность успеха взаимовыгодное сотрудничество. Например, заключив договор на доверительное управление активами, разместив крупную сумму на депозите и т. д. Европейские (и не только) банки заинтересованы в получении прибыли, и если работа с клиентом им сулит больше комиссий, то они становятся более благосклонными к сотрудничеству.

Для какого бизнеса можно открыть счет онлайн в Европе?

Если стоит задача открыть счет в Европе без личного визита, то выбор ограничен. Выбирать банк необходимо, ориентируясь в первую очередь на те задачи, которые требуется решать с его помощью.

Зачем нужен счет в банке Европы и где его открыть в зависимости от поставленной цели:

• Личный счет для инвестиций – открыть можно в Швейцарии. 
• Счет в Европе для обучения в Германии — лучше рассматривать банки непосредственно страны обучения.
• Для международных компаний можно открыть запасные счета в банках Европы или оффшорных зонах, в том числе в Сент-Люсии и Невисе.
• Высокорисковый бизнес «дружит» с платежными системами и необанками. В Европе также присутствует цифровой банкинг, а открыть счет можно при поддержке наших экспертов.

С корпоративным счетом многое зависит от вашего бизнеса (товары, услуги, E-коммерция), местоположения контрагентов и клиентов. 

Какие банки Европы открывают счета россиянам 2023?

Какие страны ЕС и Европы готовы обслуживать иностранных частных и корпоративных клиентов в 2023 году? Список финучреждений достаточно обширный, любая страна Европы имеет тот или иной банк, где нерезидентские компании и частные лица могут получить доступ к финансовым инструментам.

Ограничения чаще связаны с санкциями (лица, страны), а также страной проживания потенциального клиента. Например, ряд банков Европы не работают с американцами из США ввиду требований ФАТФ предоставлять отчетность по любым долларовым счетам и клиентам-резидентам США. 

К россиянам и белорусам сегодня особое отношение, им открыть счет в Европе становится всё сложнее. Но некоторые финансовые институты по-прежнему открыты для резидентов РФ, хоть и установили усиленную проверку для таких лиц, а также более высокие требования.

Среди стран, где россияне могут открыть личный или корпоративный счет в 2023 году, можно отметить европейские и иные юрисдикции:

• Литва;
• Македония;
• Невис;
• Острова Кука;
• Панама;
• Северный Кипр;
• Пуэрто-Рико;
• Сент-Люсия;
• Сербия;
• Сингапур;
• США;
• Турция;
• Черногория;
• Антигуа;
• Кюрасао;
• Великобритания;
• Армения;
• Багамы;
• Белиз;
• Вануату;
• Гонконг;
• Казахстан;
• Канада;
• Кипр.

А также европейские платежные системы, где открыть счет могут физические и юридические лица.

Как выбрать банк для открытия счета

По внутренним критериям советуем выбирать европейский банк исходя из легкости и доступности решения следующих вопросов:

• язык обслуживания и онлайн-поддержка на русском/английском;
• интернет-банкинг;
• скорость транзакций;
• комиссия за банковские услуги;
• доступ к платежным пластиковым и виртуальным картам;
• валюта, в том числе возможность открыть мультивалютный европейский счет;
• география обслуживания клиентов, а также их разделение по типу компаний и сфере деятельности (не все европейские банки готовы работать с высокорисковыми нишами и оффшорными корпорациями).

Ответы на эти вопросы дадут вам гораздо больше информации о том, в каком банке в Европе открыть счет и платежную карту онлайн.

Где открыть счет в Европе онлайн в виртуальном банке?

Удаленно открыть счет в банках Европы также можно в виртуальном пространстве (цифровой банкинг). Многие европейские финансовые учреждения и платежные сервисы предлагают не только физическое офисное обслуживание клиентов, но и удаленный вариант с виртуальными офисами. 

Список самых популярных интернет-банков, где можно открыть европейский мультивалютный счет и даже получить карту (не для всех стран) в 2023 году:

1. Intergiro – универсальный финансовый инструментарий для бизнеса. Это учреждение электронных денег для бизнеса с расширенным перечнем финансовых инструментов, в том числе бизнес-счета, торговые услуги, платежные карты, а также мобильный и веб-банкинг. Intergiro специализируется исключительно на бизнес-счетах и предлагает полностью настраиваемый API, который идеально подходит для цифровых предприятий.
2. Holvi Europe – это необанк, который на 100% специализируется на профессиональных онлайн-счетах для самозанятых физических лиц и малых предприятий. 
3. Anytime – необанк в Европе (Франция), который предоставляет цифровые банковские услуги потребителям, предприятиям, профессионалам и организациям. 
4. Bunq – это модный банк-претендент, который использует экологичное сообщение и туристические достопримечательности для привлечения молодежи со всей Европы. 
5. Monese – банк Европы со штаб-квартирой в Соединенном Королевстве, услуги которого распространяются в 20 странах за счет используемых валют GBP и евро. Все транзакции и переводы в этих валютах бесплатные.
6. N26 – европейский виртуальный банк из Германии, в котором также существует большой выбор опций по управлению счетом, предоставляется бесплатная карта MasterCard.
7. Revolut – британский стартап в сфере банковских услуг, в котором при помощи виртуальной карты можно безопасно рассчитываться в интернете и получить дебетовую карту Visa за 6 евро или бесплатно в премиум-аккаунте.

Как открыть карту европейского банка онлайн

Платежная карта от европейского банка – удобный инструмент, открывающий доступ к средствам за границей. Обычно ее выпускают автоматически после активации клиентского аккаунта. Наиболее распространенные платежные карты в банках Европы – Visa и MasterCard, валюта соответственно – евро. Если страна не входит в Еврозону или же не перешла на евро, тогда могут быть платежные карты в национальной валюте, например, в злотых, в швейцарских франках, в кронах и т. д. 

Открыть долларовую платежную карту от европейского банка можно как физическим, так и юридическим лицам. Для этого следует открыть счет и выполнить условия банка по сумме депозита и идентификации клиента.

Личный и корпоративный европейский банковский счет онлайн при поддержке профессионалов

Важно понимать, что ситуация со временем меняется. Те банки Европы, которые были популярны в прошлом году, в этом году оказываются далеко не самыми перспективными. Чтобы не открыть счет в Европе в бесперспективном банке, рекомендуем сначала проконсультироваться со специалистами.

Мы предоставляем полный комплекс услуг по открытию европейского банковского счета:

1. Если вы уже выбрали какой-то конкретный банк, проверьте свои шансы на открытие счета и получение платежной карты в нем, воспользовавшись услугой PRE-APPROVAL. 
2. Если выбор еще не сделан, то начните с подбора счета, исходя из страны и ваших задач, вместе с экспертами Offshore Pro Group.
3. Требуется не только счет в Европе, но и регистрация компании? В этом вам также помогут эксперты международного портала, которые подберут место инкорпорации бизнеса в соответствии с законодательными, налоговыми и финансовыми аспектами.

Открытие счета в Европе онлайн – это реальная услуга, которой может воспользоваться любой иностранец, в том числе из России, Украины и Республики Беларусь.

Контакты для обратной связи: +372 5 489 53 37 , +381 6911 12327 , info@offshore-pro.info.