При осуществлении международных платежей участники этого процесса обязательно столкнутся с такими терминами, как IBAN, SWIFT, SEPA и BIC. И важно разбираться во всех этих кодах и аббревиатурах еще до открытия банковского счета.
Тип счета в иностранном финансовом учреждении, а также наличие или отсутствие доступа к системе SWIFT напрямую влияют на географию возможных переводов (входящих и исходящих), а также на валюту для совершения операций.
Открыть счет за рубежом можно лично и удаленно, связавшись с экспертами нашего международного портала. Заполните анкету и получите ответ специалистов, которые подберут для вас выгодный вариант счета и обслуживающего банка в соответствии с задачами и целями.
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
SEPA, IBAN и SWIFT – общие понятия
Для быстрых международных переводов разработаны два метода идентификации банковского счета:
- Международный номер банковского счета (IBAN).
- Код Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).
Главное отличие IBAN от SWIFT – заложенная в коде информация. Так, SWIFT идентифицирует конкретное финансовое учреждение и страну, а в IBAN, в том числе, зашифрована дополнительная информация по индивидуальному банковскому счету.
Но без IBAN перевод через SWIFT-систему недоступен. При этом самостоятельно IBAN может использоваться для совершения переводов без банковской системы SWIFT. Например, через европейскую систему переводов SEPA или между счетами одного банка.
SEPA тоже относится к системе переводов, но не является международной в полном понимании, так как работает только между странами-участницами в зоне Евросоюза и в некоторых других государствах (всего 36 стран). Переводы в зоне SEPA допустимы только в евро (по умолчанию), но совершаются и в других валютах с применением повышенного тарифа за счет конвертации.
Что такое IBAN?
IBAN – это международный банковский счет, который используется при переводах между разными странами (но не всегда).
Структура IBAN = двухбуквенный код страны + двузначный контрольный номер + BBAN (банковский счет).
Используется ли IBAN в каждой стране?
Краткий ответ на вопрос – нет. Например, США и Канада не применяют ибан-коды в своей банковской системе. И, напротив, большинство стран Европейской зоны выполняют переводы исключительно с указанием IBAN. Также ряд государств за пределами ЕС приняли спецификацию банковских переводов с использованием ибан, число которых на сегодня более 70.
Страны, которые применяют в банковской системе переводов и операций IBAN:
| Страна | Код | SEPA | Длина кода IBAN |
| Австрия | AT | Да | 20 |
| Азербайджан | AZ | Нет | 28 |
| Албания | AL | Нет | 28 |
| Андорра | AD | Нет | 24 |
| Бахрейн | BH | Нет | 22 |
| Беларусь | BY | Нет | 28 |
| Бельгия | BE | Да | 16 |
| Болгария | BG | Да | 22 |
| Босния и Герцеговина | BA | Нет | 20 |
| Бразилия | BR | Нет | 29 |
| Великобритания | GB | Да | 22 |
| Венгрия | HU | Да | 28 |
| Виргинские острова | VG | Нет | 24 |
| Гватемала | GT | Нет | 28 |
| Германия | DE | Да | 22 |
| Гибралтар | GI | Да | 23 |
| Голландия | NL | Да | 18 |
| Гренландия | GL | Да | 18 |
| Греция | GR | Да | 27 |
| Грузия | GE | Нет | 22 |
| Дания | DK | Да | 18 |
| Доминиканская Республика | DO | Нет | 28 |
| Западный Тимор | TL | Нет | 23 |
| Израиль | IL | Нет | 23 |
| Иордания | JO | Нет | 30 |
| Ирак | IQ | Нет | 23 |
| Ирландия | IE | Да | 22 |
| Исландия | IS | Да | 26 |
| Испания | ES | Да | 24 |
| Италия | IT | Да | 27 |
| Казахстан | KZ | Нет | 20 |
| Катар | QA | Нет | 29 |
| Кипр | CY | Да | 28 |
| Косово | XK | Нет | 20 |
| Коста-Рика | CR | Нет | 22 |
| Кувейт | KW | Нет | 30 |
| Латвия | LV | Да | 21 |
| Ливан | LB | Нет | 28 |
| Литва | LT | Да | 20 |
| Лихтенштейн | LI | Да | 21 |
| Люксембург | LU | Да | 20 |
| Маврикий | MU | Нет | 30 |
| Мавритания | MR | Нет | 27 |
| Македония | MK | Нет | 19 |
| Мальта | MT | Да | 31 |
| Молдова | MD | Нет | 24 |
| Монако | MC | Да | 27 |
| Норвегия | NO | Да | 15 |
| ОАЭ | AE | Нет | 23 |
| Пакистан | PK | Нет | 24 |
| Палестина | PS | Нет | 29 |
| Польша | PL | Да | 28 |
| Португалия | PT | Да | 25 |
| Румыния | RO | Да | 24 |
| Сальвадор | SV | Нет | 28 |
| Сан-Марино | SM | Да | 27 |
| Сан-Томе и Принсипе | ST | Нет | 25 |
| Сент-Люсия | LC | Нет | 32 |
| Саудовская Аравия | SA | Нет | 24 |
| Сейшельские Острова | SC | Нет | 31 |
| Сербия | RS | Нет | 22 |
| Словакия | SK | Да | 24 |
| Словения | SI | Да | 19 |
| Тунис | TN | Нет | 24 |
| Турция | TR | Нет | 26 |
| Украина | UA | Нет | 29 |
| Фарерские острова | FO | Да | 18 |
| Финляндия | FI | Да | 18 |
| Франция | FR | Да | 27 |
| Хорватия | HR | Да | 21 |
| Черногория | ME | Нет | 22 |
| Чехия | CZ | Да | 24 |
| Швейцария | CH | Да | 21 |
| Швеция | SE | Да | 24 |
| Эстония | EE | Да | 20 |
Обратите внимание: некоторые страны не работают с системой банковских переводов SEPA. По состоянию на январь 2023 года в SEPA входят 36 государств-членов, 3 страны ЕЭЗ (Норвегия, Лихтенштейн, Исландия), а также Швейцария, Монако и Великобритания.
Какая связь между IBAN и SEPA?
SEPA – единая платежная система зоны евро для организации и унификации цифровых переводов между государствами-членами. При выполнении транзакции через систему SEPA предпочтительный вариант идентификации учетной записи клиента и его банка – IBAN.
Цель SEPA – сделать трансграничные операции такими же недорогими, легкими и прямолинейными, как внутренние переводы. Однако это возможно только при операциях в евро. Если валюта отличается от европейской, то взимается комиссия за конвертацию.
В чем разница между IBAN и счетом?
«IBAN — это то же, что и банковский счет» – не совсем верное утверждение. Основное отличие IBAN от обычного банковского счета заключается в том, что первый создан по международным (европейским) стандартам и содержит не только информацию о счете, но также:
- код страны;
- проверочные 2 цифры;
- идентификационный код банка, который также может быть SWIFT-кодом;
- код филиала;
- сам банковский счет.
При этом стандартный банковский счет включает только цифровую комбинацию.
Достаточно ли IBAN для международных переводов?
Как правило, кроме идентификации банковского счета (ИБАН), потребуется канал для отправления международного перевода (SWIFT или СЕПА).
- При переводе в Европе через СВИФТ достаточно знать только IBAN и название банка-получателя, для которого SWIFT-код будет одинаковым для всех. Найти код можно в интернете или на сайте банка.
- При транзакциях через систему SEPA наличие IBAN является обязательным условием. Однако, кроме ибан, в ряде случаев потребуется ввести БИК (BIC) банка. Например, для платежей в Монако, Швейцарию и Сан-Марино. В большинстве случаев достаточно знать только IBAN для переводов и прямого списания в пределах Европейской экономической зоны.
Как перевести деньги из России за границу без SEPA и СВИФТ? Какие банки обслуживают россиян за рубежом в 2023 году? Как быстро открыть счет россиянам? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете на нашем портале!
Что такое SWIFT-система и код?
Банковская система SWIFT основана в 1973 году и по своему определению не является платежной, хоть и называется так многими пользователями (будем именовать SWIFT платежной системой далее по тексту для удобства восприятия информации).
По умолчанию платёжная система СВИФТ не выполняет функций расчёта и взаимного клиринга между участниками, а является своего рода каналом связи, по которому передается информация об отправителе получателю, что позволяет совершать межбанковский перевод финансов.
SWIFT-код – это число, в котором зашифрована информация о банке. Данные о клиенте и его личном банковском аккаунте в СВИФТ-код не закладываются. Таким образом, для каждого банка в конкретном государстве установлен индивидуальный SWIFT-код, который будет одинаков для всех клиентов.
Платёжная система СВИФТ позволяет отправлять и получать переводы по всем странам мира и содержит код, который совпадает с БИК (BIC) банка. Но при совершении операций между российскими и зарубежными банками лучше обратиться к таблице соответствия кодов БИК и СВИФТ БИК (SWIFT BIK), которая ведется Центральным Банком Российской Федерации, а также представлена на сайте РОССВИФТ (Российской Национальной Ассоциации S.W.I.F.T.).
Справка: БИК (BIC) – это код, идентифицирующий банк. В нем содержится название банка, корреспондентский счет, региональное расположение.
IBAN, коды SWIFT и BIC — краткое резюме
Чтобы быстро разобраться в банковской терминологии, предлагаем краткую справочную информацию по теме международных и межбанковских переводов:
- IBAN, SWIFT и BIC – это коды, которые используются для международных переводов денег.
- IBAN – идентифицирует личный банковский счет и указывается совместно с другими реквизитами как при отправке денег через SEPA, так и через систему SWIFT.
- SWIFT и BIC – уникальные идентификаторы банка или иного финансового учреждения, которые совпадают.
- Сеть SWIFT отвечает за присвоение BIC зарегистрированным организациям, а также служит регистратором для IBAN.
- SEPA – платежная система, которая обрабатывает электронные платежи только в евро и обязательно использует IBAN для всех транзакций: как национальных, так и международных.
Если у вас остались вопросы по международным переводам, а также есть необходимость открыть счёт за рубежом, обратитесь за личной консультацией к нашим экспертам по указанным контактам.
Являются ли IBAN и SWIFT-коды одинаковыми?
Нет. Ибан и СВИФТ-коды не являются взаимозаменяемыми или идентичными. Коды SWIFT (BIC) содержат только информацию о филиале банка. SWIFT / BIC включает буквенно-цифровой код, в котором зашифрована информация о банке и стране. В код IBAN входят сведения о банке, стране и личном банковском аккаунте (счете).
В чем разница между кодом IBAN и SWIFT?
Коды IBAN и SWIFT требуются для того, чтобы идентифицировать банк и клиентский счет при осуществлении международных денежных переводов. Но главное различие между ними заключается в информации, которую передает каждый код. IBAN – это уникальный идентификатор индивидуального счета. SWIFT-код указывает только страну и банк.
Что лучше использовать — IBAN или SWIFT?
IBAN и SWIFT – это совершенно разные коды-идентификаторы, которые нельзя назвать взаимозаменяемыми. Например, перевод через СВИФТ без ИБАН недоступен. Также нельзя завершить транзакцию через систему SEPA, не указав IBAN-код.
IBAN – идентификатор личного банковского счета, а SWIFT идентифицирует только банк по месту его расположения/регистрации и не является уникальным в одном учреждении по одному адресу. То есть, в одном банке будет один СВИФТ-код, тогда как IBAN – разный у каждого клиента финучреждения.
Нужны ли мне и IBAN, и SWIFT для перевода за границу?
При международных операциях через SWIFT-систему достаточно знать только IBAN. СВИФТ-код присваивается каждому финансовому учреждению отдельно и может быть указан на сайте банка или в открытых источниках официальной информации. Главное — знать адрес и название банка.
