Счет в банке Грузии в 2023 году: как открыть нерезиденту

Можно ли открыть счет и платежную карту в банке Грузии в 2023 году иностранцам? Конечно. И, кстати, эта услуга пользуется огромной популярностью среди россиян. Последние за период с 24 февраля по 31 декабря 2022 года открыли в грузинских банках почти 110 000 счетов на физических лиц и еще около 6 000 — на юридических лиц. А учитывая, что оформление платежной карты является сопутствующей услугой, то можно смело предположить, что Visa и Mastercard они получили не меньше. Помимо граждан РФ, счетами в банках Грузии интересуются и другие иностранцы, желающие зарегистрировать здесь компанию или планирующие проживание в течение длительного периода.

Зачем иностранцу открывать счет в Грузии: быстрота расчетов и доступ к международным финансовым инструментам

Открыть счет в банке и платежную карту Грузии в 2023 году иностранцам целесообразно по разным причинам. Следует отметить, что в первую очередь подобные услуги востребованы среди граждан РФ. Последним в связи с санкциями ограничили доступ к международной финансовой системе. Однако близость Грузии и лояльное миграционное законодательство способствовали развитию «карточного туризма». Это когда россияне специально приезжали в страну только с целью открытия счета и оформления платежной карты местного банка.

Итак, что же дает пользователю карта и счет в банке Грузии? Во-первых, облегчает и ускоряет расчеты внутри страны. Во-вторых, понижаются размеры комиссии — не секрет, что для оплаты услуг и снятия наличных выгодней использовать платежные инструменты, выпущенные банками страны, где ты находишься. В-третьих, услуги грузинских банков обходятся дешевле, чем в европейских государствах и странах СНГ. Ну и самое главное, местная юрисдикция обладает всеми качествами оншора. Здесь очень хорошие условия для ведения экспортоориентированного бизнеса: низкие налоги, простота регистрации компании, высокая надежность банковской системы. 

Все вышеперечисленное делает рациональным открытие счета и оформление платежной карты нерезидентам в банках Грузии для обеспечения своей платежеспособности за границей, обслуживания иностранных денежных потоков, получения оплат от заграничных партнеров.

Банки Грузии в 2023 году: 13 лет без банкротств

Надежность и стабильность банковской системы играет важную роль в принятии решения открыть счет и получить платежную карту в банке Грузии, особенно нерезидентом. Последний должен быть уверен, что в местной юрисдикции его деньги надежно защищены и никуда не денутся, а финансовым потокам ничего не угрожает.

Открыть счет, оформить карту и пользоваться другими услугами грузинских банков абсолютно безопасно. Они все имеют высокий уровень капитализации, надежны и стабильно работают. По состоянию на начало 2023 года в Грузии присутствуют 14 банков, в т.ч. 13 – имеют иностранных акционеров и только 1 банк — грузинский (это Bank of Georgia).

Количество банковских отделений и точек продаж по состоянию на октябрь 2022 года — 904. С начала года их количество уменьшилось незначительно – всего на 19 отделений.

Банковская система уже несколько лет подряд показывает положительный результат, ее прибыль стабильно растет. Последний убыточный период – это март 2020 года, тогда грузинская банковская система получила убыток в размере 943 млн. лари. Причина — экономический кризис, вызванный коронавирусом. Однако благодаря действиям властей и собственников банков, уже в апреле грузинские банки показали прибыль. В общем, за первый год коронавируса, банковская система Грузии хоть и получила значительные убытки, но все же смогла закончить 2020 год в плюсе (+99,3 млн лари). А уже в 2021 году общая прибыль грузинских банков превысила показатели докризисного 2019 года на 54% (2,08 млрд лари). Подбивая итоги 2022 года, Нацбанк отметил, что общая чистая прибыль банков Грузии составила 1,97 млрд лари. Причем 88% последней приходится на два крупнейших финансовых учреждения: TBC и Bank of Georgia.

Следует обратить внимание, что по результатам прошлого года почти все грузинские банки показали прибыль. Убыток был зафиксирован только в одного учреждения — VTB Georgia.

Стабильная доходность банковского сектора является именно тем фактором, который привлекает иностранные инвестиции в эту сферу. По объему полученных инвестиций за 2021 год финансовая отрасль Грузии занимает лидирующую позицию (38,5%), далее расположились «Гостиничный бизнес и сфера туризма» (20,0%) и «Энергетика» (13,6%).

Больше о том, где можно и лучше всего открыть счет в Грузии.

Страхование вкладов в Грузии в 2023 году: лимит 15 000 лари

Система страхования вкладов в стране начала работать относительно недавно — с первого дня 2018 года. Принятие соответственного законодательства стало положительным шагом в сторону повышения доверия и стабильности грузинской банковской системы.

Начиная с 2018 года, резиденты и нерезиденты могут открыть счет в банке Грузии, не опасаясь, что их деньги исчезнут, когда банк обанкротиться. Но пока что, на первом этапе система страхования защищает депозиты во всех грузинских банках только в пределах 15 000 лари (~$5 800). Под действие закона о страховании вкладов подпадают: депозиты всех типов, текущие счета, платежные карты, депозиты срочные и до востребования.

Абсолютно все грузинские банки являются членами системы страхования депозитов, поэтому нерезиденты могут отрыть личный счет в Грузии в любом из них, не опасаясь за свои финансы. На текущий момент сумма относительно небольшая, но постепенно она будет увеличиваться. С другой стороны, за последние 10 лет ни один грузинский банк не обанкротился.

Следует отметить, что страхованию не подлежат:

• депозиты, доступ к которым ограничен законодательством Грузии (арест на имущество или выступают залогом за кредитом);
• депозиты юридических лиц;
• депозиты руководства коммерческих банков;
• депозиты акционеров банков, владеющих долей от 5% и членов их семей.

7 причин открыть личный счет в банке Грузии в 2023 году нерезиденту

Усиление позиций грузинской юрисдикции в сфере международного бизнеса (страна попадала в ТОП-10 в двух последних рейтингах Doing Business), привлекает в Грузию деловых людей со всего мира, а в особенности из соседних государств. Главными преимуществами грузинской юрисдикции является:

• Простота регистрации компаний — открыть фирму в Грузию и начать бизнес иностранцы могут в течение 1 дня. Основные сложности: нужно знание грузинского языка и подтверждение юридического адреса.
• Лояльная налоговая система и налоговые льготы — грузинская фискальная система самая лучшая в регионе, а еще иностранцы получают реальную возможностью снизить фискальную нагрузку: зарегистрировав предприятие в Свободной индустриальной зоне Грузии, создав IT-фирму в Виртуальной зоне или открыв Международную компанию.
• Свободный доступ производителей, имеющих лицензию «Made in Georgia» на рынки государств с более, чем 1 млрд. потребителей.
• Наличие большого количества соглашений об избегании двойного налогообложения и открытый безвизовый доступ в страну граждан из более 100 стран мира. Кроме этого, иностранцы могут находиться на территории Грузии в течение 1 года без необходимости оформлять визу.

Существенно упростить процесс создания юридического лица в Грузии, снизить затраты времени, и ресурсов на регистрацию компании удастся с помощью экспертов компании Offshore Pro Group.

Для чего можно и нужно открыть личный счет в грузинском банке в 2023 году иностранцам

• зачисления зарплаты, дивидендов и других поступлений, в том числе из иностранных банков и платежных систем;
• упростить расчеты внутри страны — открыв личный счет в банке Грузии, нерезидент получает пластиковую карту международной платежной системы, которой удобно оплачивать покупки в супермаркетах или в internet либо снимать наличные;
• обеспечения расчетов при покупке недвижимости, новых автомобилей, других дорогостоящих предметов в Грузии;
• осуществления расчетов о время участия в приватизационном аукционе в Грузии;
• зачисления денег с криптовалютных бирж;
• обеспечения условий получения налогового резидентства по ускоренной процедуре;
• обеспечения расчетов в любых ситуациях в Грузии и за границей.

Как россиянину открыть счет и карту в Грузии в 2023 году

Отдельного внимания заслуживает необходимость открытия счета в банках Грузии для россиян. Санкции сделали невозможным использование последними платежных карт международных систем, эмитированных российскими банками и карты «Мир». Поэтому открыть счет в грузинском банке для россиян, это возможность:

• оформить платежную карту Visa/MasterCard;
• получить доступ к международной финансовой системе и услугам иностранных банков;
• расплачиваться за покупки в интернете в иностранных магазинах;
• снимать наличные и оплачивать покупки за границей;
• получать и осуществлять периодические платежи в валюте;
• делать и принимать денежные переводы.

Учитывая все указанные преимущества не удивительно, что за 2022 году россияне открыли в грузинских банках в общем количестве более 110 00 счетов. В целом, лояльное отношение местных финансовых учреждений сделало страной одним из популярных направления для «карточного туризма».

Однако открыть счет и карту в Грузии, россияне смогут не во всех банках. Подобные услуги предоставляются следующими финансовыми учреждениями: Bank of Georgia, TBC Bank, Liberty, Credo, Pasha bank. Именно на эти банки постоянно ссылаются в профильных каналах и форумах россияне, приехавшие открыть карту в Грузии.

Открыть карту и счет в Bank of Georgia

Открыть счет в Грузии удаленно не получиться. Однако подать анкету KYC в Bank of Georgia можно и дистанционно. Ее рассмотрение платное и составляет 50 лари. Важный нюанс, оплатить эту комиссию можно только в банке, онлайн это сделать не получиться.

Анкету следует заполнять, указывая точную и актуальную информацию. Особое внимание нужно уделить пунктам: источники дохода, для чего планируется открыть счет, откуда будут поступать деньги.

Чтобы завершить открытие счета и получить карту в Bank of Georgia, гражданам РФ также понадобиться предоставить:

• заграничный паспорт;
• квитанцию об уплате 50 лари;
• банковскую выписку со счетов в российских банках с указанием контрагентов;
• контракты с контрагентами или трудовой договор.

Bank of Georgia предлагает своим клиентам пакетное обслуживание. Стоимость зависит от наполнения пакета и составляет от 1,5 до 10 лари в месяц, открыть только карту — от 10 до 150 лари.

Открыть карту и счет в TBC Bank

Банк TBC открывает россиянам мультивалютные карты и счета. Хотя еще осенью 2022 года предоставлял подобные услуги только в лари. Подать заявку, чтобы открыть счет и карту в TBC Bank россияне могут только посетив его отделение. С собой нужно взять: 

• заграничный паспорт;
• выписки со счетов в российских банках за последние 12 месяцев, обязательно чтобы были указаны контрагенты;
• договора с контрагентами или трудовой договор.

Открыть счет и получить карту в TBC Bank обойдется от 70 лари. В эту стоимость включена комиссия за рассмотрение анкеты и годовое обслуживание в рамках пакета Plan Two. Время ожидания — от 3 до 10 рабочих дней.

Открыть карту и счет в Credo

Этот банк считается самым лояльным по отношению к россиянам в Грузии. Здесь открыть счет и карту можно только при наличии паспорта и трудового контракта/договоров с контрагентами. Стоимость рассмотрения заявки — 65 лари. 

Кстати, банк Credo единственный кто открыл два отделения в Тбилиси ориентированных только на обслуживание экспатов.

Открыть карту в Liberty

Открыть счет и карту граждане РФ могут и в банке Liberty. Однако в этом учреждении довольно дорогая комиссия за рассмотрение заявки — 150 лари. Касательно документов, то их перечень аналогичен, что и Bank of Georgia. При этом менеджеры могут попросить предоставить дополнительные бумаги.

Срок изготовления карты — до 5 дней.

Открыть карту в Pasha bank

В Pasha bank россияне смогут открыть счет и карту только при условии размещения на депозите от $500. Дополнительно придется заплатить 10 лари за открытие счета и 250 лари за выпуск карты.

Срок рассмотрения заявки и выпуск карты составляет до 5-8 рабочих дней.

Если вы не знаете в каком банке Грузии открыть счет и карту, отправляйте контакты нам на электронную почту info@offshore-pro.info и наши эксперты помогут вам.

Открыть банковский счет в Грузии в 2023 году нерезиденту: сопутствующие услуги

Бизнесмен-иностранец, имея личный счет в грузинском банке, получает возможность воспользоваться и другими банковскими услугами:

• разместить свободные деньги на депозитном вкладе;
• получить дебетовую платежную карту: Visa, MasterCard или American Express;
• получить кредитную платежную карту;
• оформить кредит под залог депозита;
• получать и отправлять денежные переводы;
• пользоваться сервисами интернет-банкинга;
• открыть мультивалютный счет;
• менять валюту.

А еще, иностранцы могут пользоваться премиальными пакетами банковских услуг, которые предусматривают: повышенные ставки по депозитам, эмиссию премиальных платежных карт, увеличенный кредитный лимит, круглосуточный консьерж-сервис и индивидуальное обслуживание.

Открыть личный банковский счет в Грузии в 2023 году: преимущества для нерезидентов

Иностранец, открыв счет в ведущем грузинском банке в 2023 году получает массу преимуществ:

• обеспечение быстрых расчетов с грузинскими партнерами, а также оплата за товары и услуги;
• снижение комиссионных расходов — стоимость финансовых услуг в грузинских банках существенно ниже, чем в ЕС и многих странах СНГ;
• высокое качество обслуживания за приемлемую цену — премиальные пакеты для физических лиц в банках Грузии очень доступные;
• возможность дистанционного доступа к счетам с любой точки мира через системы интернет-банкинга — грузинские банки активно используют мобильный и онлайн-банкинг;
• снятие наличных и оплата услуг по всему миру — карты, выпущенные грузинскими банками, принимают во всех странах;
• мультиязычность — в штате большинства банков работают сотрудники, которые прекрасно понимают и разговаривают на русском, английском, французском, турецком и других языках;
• не нужно хранить на счете конкретный минимальный остаток – грузинские банки не требуют от своих клиентов постоянно держать на личном счете определенную сумму;
• повышенный уровень конфиденциальности – открыв личный счет в банке Грузии, иностранцы могут быть уверены в том, что информация о денежных потоках не попадет в фискальные органы других стран. Все потому, что Грузия пока еще не полноценный участник системы обмена финансовыми данными CRS. Первый обмен данными запланирован на 2023 год и страной, с которой будет произведен обмен будет Германия.

Иностранец, имеющий личный счет в банке в Грузии получает более полную свободу расчетов в стране, а также обеспечивает высокий уровень защиты денежных средств. А еще здесь нет таких жестких требований, которые применяют европейские банки к своим клиентам (например, обязательное хранение определенной суммы на счете).

Как открыть личный банковский счет и платежную карту в Грузии нерезиденту в 2023 году

Грузинские банки достаточно лояльно относятся к иностранцам. Однако начиная с 2021 года, местные финансовые учреждения начали активно внедрять правила AML и борьбы с терроризмом. В связи с этим процесс открытия счетов нерезидентам в Грузии усложнился.

Теперь все потенциальные клиенты обязаны проходить процедуры KYC, а также подтверждать:

• цель открытия счета;
• источники происхождения денег и активов;
• уплату всех налогов с полученной прибыли.

В связи с вышеуказанным, нерезидентам открыть счет и получить карту в Грузии в 2023 году при наличии только загранпаспорта не удастся. Хотя еще несколько лет назад — это было реальностью.

Обычно, чтобы открыть счет в грузинском банке нерезиденту также понадобиться:

• выписка с банковского счета за последние полгода;
• рекомендательное письмо с облаживающего банка;
• справка о заработной плате;
• документы о семейном положении (свидетельство о браке/рождении детей и т.д.);
• документы на право собственности на активы;
• договора аренды или купли-продажи недвижимости в Грузии;
• документы, подтверждающие участие в капитале грузинской компании;
• трудовой договор с работодателем.

А также другие документы, которые дают возможность узнать откуда будут приходить деньги и их происхождение, а также наличие связей с Грузией. Вышеуказанный перечень не является окончательным. Список бумаг, которые требуют банки зависит от индивидуальных особенностей клиента. 

Поэтому перед обращением в банк, мы рекомендуем обратиться к нам за консультацией и помощью в открытии счета в онлайн-чат, WhatsApp, Signal, либо через другие мессенджеры. Это сэкономить вам массу времени и денег, а также позволит значительно ускорить процесс открытия счета в банке Грузии.

Можно ли открыть счет в банке Грузии дистанционно?

Если три года назад — это было реально, то уже в 2023 году открыть счет и платежную карту в грузинском банке удаленно не удастся. Максимум, что возможно – это чтобы доверенный представитель подал заявку и пакет документов. В случае одобрения, заявителю понадобится лично посетить банковское отделение для завершения процедуры.

Мы рекомендуем иностранцам открыть личный банковский счет в таких грузинских банках: Bank of Georgia и TBC Bank. Эти два финансовых учреждения контролируют более 70% банковского рынка страны. Они — лидеры грузинской банковской системы по абсолютно всем важным показателям: размер кредитного и депозитного портфеля, сумма активов и прибыли, количество отделений и банкоматов.

К сожалению, открыть личный счет в Bank of Georgia онлайн иностранцам не удастся, однако вы можете узнать, как это сделать, посетив Грузию лично.

Обычным явлением среди грузинских банков является выдача платежной карты и предоставление доступа к онлайн-банкингу для клиентов. Таким образом, последние получают возможность дистанционного контроля над своими денежными потоками, а также могут в любой момент снять наличные в банкоматах по всему миру. Очень часто личный счет открывается сразу в нескольких валютах, благодаря чему нерезиденту проще делать переводы в других денежных знаках.

Сразу после открытия счета в Грузии в 2023 году нерезиденту или его доверенному лицу выдают договор на обслуживание банковского счета. В документе указываются права и обязанности сторон, тарифы на услуги, а еще здесь можно узнать реквизиты счета. В Грузии действует международный формат банковского счета IBAN – он состоит из 22 знаков и начинается с букв «GE». Использование международного формата ускоряет транзакции между иностранными и грузинскими банками.

Если вы хотите получить доступ к международной финансовой системе, иметь возможность рассчитываться за товары и услуги заграницей, счет в Грузии – это один из самых доступных и простых инструментов. Чтобы получить помощь в открытии личного банковского счета в Грузии в 2023 году, отправляйте контакты нам на электронную почту info@offshore-pro.info или свяжитесь с нами через онлайн-чат, WhatsApp, Signal, либо через другие мессенджеры.

Также Offshore Pro Group может помочь открыть счета для личных целей или для бизнеса и в других странах. Учитывая текущую ситуацию в мире, многие специалисты даже рекомендуют иметь два и более аккаунта в иностранных банках. Это позволит лучше диверсифицировать свои денежные потоки, а также обеспечит платежеспособность в случае блокировки одного из аккаунтов. Обратившись к нам, вы сможете:

• открыть личный счет на Багамах;
• открыть личный счет и карту в Турции, причем удаленно;
• открыть удаленно счет и карту для личных целей в США;
• открыть личный счет и карту в банке Македонии;
• дистанционно открыть личный счет и карту в Невисе;
• а также воспользоваться многими другими инструментами для бизнеса и защиты активов: компании за границей, виды на жительство, резидентство, иностранная недвижимость и т.д.