Проблемы состоятельных россиян: где они хранят деньги сегодня?

Многочисленные санкции негативно отразились на состоятельных россиянах, ведь им все сложнее сегодня открыть счет в западном банке, а уже имеющиеся счета массово закрывают, даже если на них находится менее 100 тыс. евро (разрешенный лимит). В качестве альтернативы граждане России зачастую используют банки Катара, ОАЭ, Гонконга или Сингапура.

Реакция европейских банков на клиентов из России сегодня

Традиционно наиболее популярными в плане открытия счетов россиянами считаются швейцарские банки, за ними следуют кредитно-финансовые учреждения Великобритании, Кипра, Люксембурга, Соединенных Штатов. Но так как все эти страны ввели против России санкции, то российские клиенты стали для них персонами нон-грата.

С 25 февраля европейские банки больше не имеют права принимать от россиян депозиты, превышающие 100 тыс. евро. Великобритания снизила лимит до 50 тыс. Сегодня европейские банки тоже не имеют права действовать от имени российских клиентов, если необходимо купить номинированные в евро финансовые инструменты или организовывать продажу ценных бумаг, выпущенных после 12 апреля 2022 года.

И, хотя запрет распространяется только на новых клиентов из России, но многие западные банки перестраховываются и закрывают уже действующие счета россиян, даже если на них меньше 100 тыс. евро. Швейцарские банки Credit Suisse и UBS очень щепетильны по поводу своей репутации, поэтому они являются лидерами среди тех, кто чаще всего закрывает уже действующие счета россиян. Финансовые институты рассуждают, что им легче потерять минимальный процент бизнеса вместе с потерей сомнительных российских клиентов, чем рисковать значительной частью своего дела. При этом процентное соотношение – 5% к 95%, соответственно.

Все банки очень тщательно проверяют кейсы своих клиентов из России и сохраняют взаимодействие с теми, с кем сотрудничество все еще представляет выгоду для бизнеса. При этом наличие у россиянина ВНЖ или второго гражданства страны, в которой открыт счет, играет важную положительную роль.

Как закрывают счета россиян за рубежом

Если зарубежный банк решил прервать сотрудничество с клиентом, он присылает последнему уведомление, в котором говорится о необходимости вывести все деньги со счета в течение 90 дней. Закрытие счетов россиян происходит по такой же схеме. Больше всего действующих счетов, на которых размещено более 50 тыс. фунтов стерлингов, закрыто в Великобритании. И здесь «под горячую руку» попадают даже владельцы карточек ВНЖ и второго гражданства в третьих странах.

Что касается российских клиентов из прочих европейских банков, то там и правила открытия счетов более мягкие, чем в Швейцарии или Англии. Соответственно, и отношение к клиентам из России более лояльное, насколько это возможно в сегодняшних реалиях. Так, европейские банки редко закрывают счета даже тем клиентам, размер депозита у которых составляет более ста тысяч евро. В этом случае деньги на счету остаются, ими можно пользоваться, но только зачислять новые нельзя. Однако некоторые европейские банки все же решают ограничить сотрудничество с российскими клиентами по собственной инициативе, взвешивая возможные риски из-за напряженной геополитической обстановки.

 Отмечается тенденция закрытия счетов россиян даже с небольшими суммами, размер которых не превышает дозволенный лимит. Ведь расходы на комплаенс значительно выросли, и обслуживать клиентов с небольшим капиталом стало невыгодно.

После 25 февраля западные банки буквально замерли на две недели, ожидая уточнения от регулятора в отношении российских счетов. Многие клиенты из России тогда жаловались затрудненность транзакций, сложность в управлении счетами.  Сегодня россияне уже могут осуществлять транзакции в обычном режиме, но заводить крупные суммы на счета все еще не имеют возможности. Если у такого клиента есть гражданство ЕС или европейский ВНЖ, то для него могут сделать исключение, но это срабатывает не всегда и не во всех банках.

Как проверяют россиян в европейских банках: пять метрик

Прежде чем начать сотрудничество с российским клиентом, сегодня европейские банки проверяют его по нескольким позициям. Эти фильтры касаются также и уже действующих клиентов банков Европы. Итак, перечислим пять основных метрик:

1. Проверка клиента на наличие его в санкционных списках. Если результат положительный – полная заморозка счетов или отказ об открытии счета(в зависимости от ситуации).
2. Проверка клиента по поводу PEP (politically exposed person). Для этих целей используется расширенная международная комплаенс-база. В прежних реалиях наличие этого статуса не всегда являлось поводом для отказа от сотрудничества. Сегодня же все иначе, и работать с таким клиентом с большей вероятностью не будут.
3. Клиент из России проверятся на наличие второго гражданства или европейского ВНЖ. Наличие одного или другого добавляет россиянину плюсов.
4. Проводится проверка клиента по поводу его места проживания и налогового резидентства.
5. Проверка происхождения средств.

Что касается последнего пункта, то зачастую бывает так, что в банк обращается гражданин другой страны, а не России, однако место происхождения средств у него российское. Если предполагаемый клиент осуществлял сделки с Россией или получал в этой стране доход, то для европейских банков это уже тревожный сигнал. Зачастую клиенты успешно проходят все четыре проверки, но из-за провала по пятому пункту получают статус high risk. В сегодняшних реалиях банки предпочитают не рисковать и отказывают такому соискателю в открытии счета.

После 24 февраля многие банки требуют от соискателей с русским паспортом подтверждение их легального нахождения на европейской территории в виде ВНЖ. Если клиент не предоставит этот документ, то ему в большинстве случаев отказывают в обслуживании и счет закрывают.

Альтернатива банкам Европы

Несмотря на то, что в России стартовал четвертый этап амнистии капиталов, россияне не спешат переводить деньги из зарубежных банков в российские. Вместо этого граждане России ищут альтернативы в виде банковских счетов в Таиланде, ОАЭ, Катаре, Сингапуре, Гонконге. Чаще всего такие клиенты отдают предпочтение банкам тех стран, в которых у них уже есть бизнес или недвижимость.

Если раньше россияне отдавали предпочтение Швейцарии или Великобритании в плане открытия банковских счетов, надеясь на неприкосновенность средств и отсутствие проблем с управлением, то широкомасштабные санкции сегодня пошатнули эту многолетнюю уверенность. Состоятельные граждане России обратили свои взоры на Азию, рассматривая, например, передовой сингапурский private banking в качестве оптимальной альтернативы. Также многие состоятельные россияне открывают свои счета в банках Дубая.

Счет в ОАЭ для россиян

По оценкам, в ОАЭ уже проживает около 40 000 россиян и 15 000 украинцев, а также около 60 000 русскоязычных экспатриантов из бывших советских республик. 

Дубай, свободный финансовый и деловой центр Персидского залива, долгое время был магнитом для состоятельных людей со всего мира, а отказ Объединенных Арабских Эмиратов занять чью-то сторону между западными союзниками и Москвой дал россиянам сигнал о том, что здесь можно безопасно разместить свои средства. Узнайте, как открыть личный счет в ОАЭ в банке ADCB, воспользовавшись услугами наших экспертов.

ОАЭ, которые с годами углубили свои связи с Россией, не соблюдают санкции, введенные западными странами, а их центральный банк до сих пор не выпустил никаких указаний по этому поводу.

Пресс-служба Дубая, министерство иностранных дел и центральный банк ОАЭ не сразу ответили на запрос о масштабах российских средств, поступающих в Дубай.

Старший частный банкир сказал, что в некоторых случаях российские клиенты со счетами в частных банках открывали счета в филиале того же банка в ОАЭ. Другие открывали счета в местных банках.

По словам другого финансового источника, россияне, столкнувшиеся с рушащейся экономикой дома, также стремятся вложить свои деньги в инвестиции, в том числе в недвижимость и покупку фондов, которые не раскрывают информацию о собственниках.

ОАЭ в 2018 году ввели программу «золотой» визы, которая предоставляет инвесторам и другим специалистам 10-летний вид на жительство.

Но банки ОАЭ все же осторожничают

По словам источников, решение ОАЭ воздержаться при голосовании в Совете Безопасности Организации Объединенных Наций, осуждающем действия России в Украине, в сочетании с тем, что суверенные фонды Персидского залива сохраняют свою связь с Россией, были восприняты как хороший знак для богатых россиян.

Пока что нет никаких признаков того, что российские богатства, перебазированные в Дубай из европейских банков, попадут под санкции Запада. Однако банкиры заявили, что существует риск нанесения репутационного ущерба для банков, получающих российские средства, поскольку транснациональные корпорации по всему миру разрывают связи с Москвой.

Некоторые крупные банки ОАЭ придерживаются осторожного подхода. Ведь государственные кредитно-финансовые учреждения в прошлом подвергались наказанию за несоблюдение санкций в отношении стран, включая Иран и Судан.

А Глобальная группа по надзору за финансовыми преступлениями Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) на прошлой неделе поместила ОАЭ в «серый список» юрисдикций, подлежащих усиленному мониторингу.

Находясь в таком списке ОАЭ должны быть предельно осторожны, работая с российскими капиталами, чтобы еще больше не усугубить ситуацию.

Банки в ОАЭ будут тратить больше времени на изучение происхождения своих средств с помощью так называемого процесса «Знай своего клиента».

Дубайские банки сообщают, что россияне могут размещать свои средства на депозитных счетах, однако деньги с целью управления активами сегодня приниматься от них не будут.

• Бесплатный подбор платежной системы для рискованных (high risk) видов бизнеса;
• Подбор личного иностранного/оффшорного банковского счета для физических лиц: Бесплатная Консультация;
• Открыть иностранный/оффшорный корпоративный / личный банковский счет вместе с профессионалом — Подбор и Бесплатная Консультация.