Выбираем лучший электронный кошелёк в 2022 году

Выбрать лучший электронный кошелёк в 2022 году (e-wallet) одновременно и просто, и сложно. С одной стороны, разнообразных предложений в сети интернет хватает, поэтому вариантов у вас будет более чем достаточно. С другой стороны, сервисов, действительно достойных внимания по сумму всех характеристик, значительно меньше.

Вариантов решения проблемы выбора не так много. Вы можете найти свой кошелёк методом перебора, но это чревато большими затратами времени и средств. Да и на бизнесе подобный тест-драйв скажется не лучшим образом. Ещё один путь – обсуждение ваших пожеланий и требований на специализированных форумах. Но практика показывает, что уровень квалификации большинства «знатоков» крайне неудовлетворительный.

электронный кошелек

Исходя из этого, мы решили подготовить для вас большой обзорный материал, основанный на актуальных на момент написания статьи данных. Надеемся, статья поможет выбрать подходящие электронные кошельки, избежав типовых ошибок и финансовых потерь.

Обращаем ваше внимание, что весь функционал e-wallet в РФ использовать достаточно трудно. «Виноват» в этом неопределённый правовой статус криптовалют и, соответственно, любые коммерческие операции с ними. А ведь одна из важнейших задач цифрового кошелька состоит в том, чтобы дать владельцу эффективный инструмент работы с электронными активами.

Поэтому клиентам, для которых такой вид бизнеса для вас является основным, мы можем предложить два варианта решения проблемы. Первый – иммиграция в юрисдикцию, где криптовалютный «климат» существенно мягче (об этом можно почитать, к примеру, здесь). Второй – проведение операций через специальный фонд, управляемый компанией где-нибудь на Мадейре. Схема несколько сложная, но она обеспечивает гарантированную юридическую чистоту всех сделок и отсутствие любых претензий со стороны российского законодательства. Обсудить все подробности вы сможете на индивидуальной консультации.

Разбираемся в основах

Дать точное определение e-wallet достаточно сложно. По сути, это аналог традиционного банковского счёта и подключённых к нему банковских карт (одной или нескольких). Разница между ними состоит в том, что обычный аккаунт позволяет управлять реальными деньгами, а электронный – виртуальными, цифровыми активами. В том числе, и криптовалютами, которыми вы владеете.

Рассчитаться за покупки электронными деньгами в России всё ещё затруднительно. «Виноват» в этом не до конца понятный юридический статус e-wallet в частности и самих цифровых денег в общем. Но их значение в нашей жизни с каждым годом становится всё более заметным, поэтому есть надежда, что законодатели всё-таки доведут до ума печально известный Закон о цифровых финансовых активах. Последний в своём нынешнем виде характеризует отношение властей к ЦФА ёмкой фразой «и хочется, и колется, и мама не велит».

sign
Платёжная система
Бесплатный подбор

идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.

идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Преимущества, который должен обладать хороший (лучший – категория слишком личная) электронный кошелёк:

  • Простая оплата товаров и услуг (оффлайн, сеть internet).
  • Упрощённая процедура проводки платежей.
  • Отсутствие контроля со стороны регулятора (неочевидное утверждение – прим. ред.).
  • Можно работать со счётом из любой точки земли, где есть Интернет-соединение.
  • Крайне высокая скорость работы.
  • Создать e-wallet можно буквально за пару секунд. Открытие аккаунта в традиционном банке зачастую занимает несколько дней (а в некоторых юрисдикциях – даже недель).
  • Возможность открыть мультивалютный кошелёк.
  • Существенно более низкая комиссия за операции.

Расчётная целевая аудитория (если Вы ищете действительно лучший электронный кошелёк, к выбору следует подойти комплексно):

  • Владельцы бизнеса, связанного с криптовалютами. В данном случае электронным кошелёк является не просто лучшим вариантом, а, зачастую, единственным.
  • Фрилансеры.
  • Владельцы интернет-бизнеса.
  • Онлайн-покупатели товаров и услуг.
  • Специалисты, связанные с рекламными услугами в сети Интернет, в т. ч. посредством блогов и пабликов в социальных сетях.
  • Постоянные посетители онлайн-казино.

Функции, которыми должны обладать современные электронные кошельки

Для конечно потребителя – физического лица определиться с возможностями и функциями e-wallet просто. Ситуация существенно усложняется, если проанализировать потребности бизнес-сегмента. В этом случае приоритеты сместятся, и аргументы «за» вполне могут превратиться в доводы «против». Далее мы обсудим набор базовых функций.

Стандартные возможности:

  • Быстрая и безопасная обработка цифровых платежей. Для этого могут быть использованы дебетовые и кредитные карты, эмитированные любым национальным банком конкретной страны.
  • Работа с потребительскими счетами и транзакциями в режиме реального времени. Спектр применения крайне широкий и практически не имеет технических ограничений – пополнение счёта мобильного телефона, оплата коммунальных счетов, штрафы, билеты, даже электронные займы.
  • Простая регистрация и вход. Электронные кошельки освобождают пользователя от хлопот и ограничений, свойственных традиционным банковским сервисам. Всё, что понадобится для полноценной работы, – соответствующий терминал (смартфон, ноутбук) и специальное приложение.
  • Максимальный уровень комфорта и юзабилити. Все используемые функции собраны «под крышей» одного приложения, активировать их можно буквально в несколько касаний, причём нет никаких требований к месту физического нахождения пользователя.
  • Чат-боты. Упрощают создание и поддержание в работоспособном состоянии постоянного канала связи между пользователем (клиентом) и продавцом (поставщиком услуг, товаров, сервисов). Отметим, что возможность выхода на оператора–человека является обязательной, как и схема работы 24/7/365.
  • Дополнительные опции для постоянных клиентов. Вариантов реализации «плюшек» может быть множество – программы лояльности, скидки, повышенный кэшбек, дополнительные возможности и др.

Базовые виды

Их существует довольно много. Приводить подробную классификацию здесь мы считаем нецелесообразным. Но рассказать об основных видах кошельков всё же необходимо, т. к. ваш выбор должен быть осознанным и информативным, но не импульсным, ситуативным.

  • Электронный кошелёк e-wallet на базе AI (artificial intelligence, искусственный интеллект). Оптимальный вариант для начинающих цифровых кочевников, часто включает электронного помощника, встроенного чат-бота и интеллектуальной системы безопасности.
  • Электронный кошелёк e-wallet для криптовалют. Здесь всё понятно и без дополнительных комментариев. Такое физическое устройство хранит ключи доступа к Вашим ЦФА, поэтому уровень безопасности должен быть максимально возможным. Если Вас интересуют безопасные электронные кошельки, уровень шифрования должен выдерживать любые хакерские атаки.
  • Электронный кошелёк e-wallet на основе NFC (Near-Field Communication, коммуникация ближнего поля). Обеспечивает повышенный уровень безопасности и может быть реализован связкой смартфон с NFC + стандартный сервис GPay + специализированное приложение.
  • Электронный кошелёк e-wallet на основе виртуальной карты. Позволяет скрыть номер основной карты (кредитной или дебетной), что значительно снижает риск взлома и потери денег.
  • Электронный кошелёк e-wallet для международных систем денежных переводов. Позволяют «обойти» ограничения, действующие в конкретной стране и организовать регулярные финансовые транзакции максимально быстро.
  • Электронный кошелёк e-wallet с использованием биометрической защиты. Если Вы ищете электронный кошелёк с максимальным уровнем защиты, подобный вариант является одним из самых лучших, так как авторизация «намертво» привязана к уникальным особенностям конкретного пользователя (отпечаток пальца, распознавание лица, радужная оболочка глаза). 

Существует альтернативный вариант классификации – по основным потребительским характеристикам.

Анонимные

Работают без обязательной верификации и не «привязаны» к конкретному лицу. Основные недостатки – неочевидная безопасность и перспективы использования в РФ (здесь они могут оказаться вне закона). Но зато Вы действительно сможете оставаться анонимным (вопрос о легальности остаётся открытым), что порой не менее важно. Рекомендуемые электронные кошельки в категории «анонимность» – Payeer, AdvCash, Perfect Money, EPayments.

Кошельки с привязанной картой

Оптимальный выбор для бизнеса. Такой кошелёк имеет множество преимуществ – нулевая комиссия внутри аккаунта и при покупках в интернете, опциональный выпуск виртуальных карты, легальность, минимальные риски. Наиболее существенный недостаток (он является таковым не для всех) – счета контролируются Центробанком России. Рекомендованные варианты – те же, что и для анонимных кошельков.

Кошельки без комиссии (внутри системы)

Варианты те же самые, перевод возможен на любые распространённые системы электронных денег (MC-V – Mastercard, Y – Яндекс.ДЕНЬГИ, M – Мир, Q – Qiwi, WM – WebMoney, EP – EPayments, BC – любая банковская карта):

  • Payeer. EP – 0% / BC, Y, WM, Q – 2%.
  • AdvCash. MC-V, M – 2,95%, Y, Q – 2,95%.
  • EPayments. BC – 2,95% / Y, WM, Q – 2%.
  • Perfect Money. Bitcoin – 0% / внутри сервиса – 1,99% / банковский перевод – от 0,5%.

Условия работы

Выбрать наиболее подходящий именно для себя вариант не так просто. Одни кошельки ориентированы на лучшую совместимость с традиционными банковскими сервисами. Другие предлагают инструментарий, «заточенный» под криптовалютные операции. Третьи можно с большой долей натяжки назвать универсальными. Четвёртые гарантируют абсолютную анонимность.

Исходя из этих причин, мы решили отказаться от традиционного формата рейтинга, который предполагает чёткое ранжирование кандидатов по местам в табели о рангах и просто рассказать вам, уважаемые коллеги, об условиях работы лучших на наш взгляд электронных кошельков. Возможно, вы посчитаете необходимым открыть e-wallet сразу на нескольких сервисах. Но в любом случае принимать окончательное решение есть смысл только после анализа всех предлагаемых условий и собственных требований к сервису.

Рекомендуемые электронные кошельки: Payeer, 2012 год

  • Верификация пользователя факультативная.
  • Лимиты отсутствуют.
  • Возможны выплаты через API (Application Programming Interface).
  • Множество способов пополнить кошелёк (более 150).
  • Анонимность (если верификация аккаунта не осуществлялась).
  • Отсутствует блокировка пользовательских кошельков.
  • Собственная платёжная карта, но в РФ её статус неопределённый.
  • Реферальная программа.
  • Партнёрский сервис (вы можете открыть свой обменник и получать от Payeer особые скидки).

Рекомендуемые электронные кошельки: AdvCash, 2014 год

  • Многофункциональность: мультивалютный кошелёк, 2 типа карт (пластиковая и виртуальная), mass payments, обмен валют.
  • Переводы в 200 стран.
  • Упрощённая процедура регистрации.
  • Все операции внутри сервиса с нулевой комиссией.
  • Поддержка USD, EUR, RUB, UAH.
  • Несколько вариантов пополнения счёта: электронные деньги, безналичный расчёт, онлайн-обменники, интернет-банкинг.
  • Несколько вариантов вывода средств: Visa / Mastercard, цифровые активы, обменники, платёжные системы.
  • Оплата мобильного (в т. ч. MTC, Мегафон, Билайн и Tele2).
  • Расплата без комиссии или снятие наличных в любой точке планеты.
  • Хороший уровень безопасности транзакций.
  • Грамотная техническая поддержка.

Рекомендуемые электронные кошельки: Perfect Money, 2007

  • Высокая популярность у пользователей: оборот 2 млрд USD / 40 млн переводов (ежесуточно).
  • Низкие комиссионные сборы: 0,5% при условии верификации аккаунта.
  • Оплата товаров и услуг в Интернете в нужной валюте.
  • Мультиязычный интерфейс.
  • Покупка в режиме онлайн цифровых активов и ценных металлов.
  • Несколько вариантов пополнения счёта: электронные ваучеры, BTC, банковский перевод, обменные пункты.
  • Усиленная конфиденциальность.
  • Особые условия работы для корпоративных клиентов.
  • Достойная сервисная поддержка.

Рекомендуемые электронные кошельки: EPayments, 2011

  • 500000+ пользователей из 100+ стран мира.
  • Оборот 3,5 млрд GBP / 100 млн транзакций (ежегодно).
  • Есть удобное мобильное приложение для Android и iOS.
  • Функция mass payments без ограничений (могут быть использованы номер кошелька или телефона, а также e-mail).
  • Возможность пополнения счёта токенами, через платёжные системы, с помощью пластиковых карт или посредством банковского перевода.
  • Упрощённая процедура вывода: карты EPayments, Visa, Mastercard или Maestro, напрямую на банковский счёт, кошелёк ЯД.
  • Функция обмена валют работает без обязательной верификации.
  • Универсальная карта EPayments Mastercard каждому пользователю (оплата покупок без %, обналичивание в любой точке мира).

Электронные кошельки для бизнеса

В корпоративном сегменте новшества появляются с некоторой задержкой (по сравнению с потребительским рынком). Поэтому Вы должны чётко понимать, какие преимущества получите в результате применения новых технологий.

Типовые преимущества:

  • Удовлетворённость клиентов. При использовании мобильных систем Ваши покупатели смогут избавиться от традиционных банковских финансовых систем, упростить финансовую отчётность и снизить риски. А это – несомненные конкурентные преимущества.
  • Улучшенные схемы лояльности. Клиенты, которым понравилось конкретное решение, уже не будут искать другие варианты. Найдя свой e-wallet, он останется с Вами надолго. Вариантом стимулирования может быть множество: льготы, система скидок, карты постоянного клиента, расширенный сервис.
  • Существенно более высокий уровень комфорта. Платёж через электронный кошелёк с помощью NFC – это просто, быстро, безопасно и надёжно. Если Ваша компания не предлагает такую опцию оплаты, она постоянно теряет потенциальных клиентов.
  • Максимальный уровень безопасности. Системы защиты на основе искусственного интеллекта, машинного обучения, современных средств шифрования и биометрических технологий гораздо надёжнее традиционных методов противодействия мошенникам.
  • Быстрые транзакции. Традиционный банковский перевод по реквизитам может идти несколько дней (даже если не вспоминать о дополнительных хлопотах для клиента). Хорошие электронные кошельки обеспечивают существенно более высокую скорость – часто в пределах нескольких минут.
  • Дополнительный уровень сервиса. Это касается как самой компании, так и её клиентов. Бизнес получает в своё распоряжение мощные средства анализа действий каждого покупателя, что в свою очередь позволяет предложить ему нужные товары и услуги. Клиенты также не остаются внакладе – они смогут лучше контролировать свои расходы и работать только с проверенными продавцами.

Приложения для цифрового кошелька

Выбор платформы – задача крайне сложная, и единственно правильного решения она не имеет. Если Вам или Вашему бизнесу нужна конкретная помощь, просим связаться с экспертами портала International Wealth для обсуждения деталей сотрудничества (лучше всего – в рамках индивидуальной консультации). Ниже перечислены сервисы, которые обеспечивают программную поддержку для e-wallet и его взаимодействие с конечным пользователем. Отметим, что электронные кошельки не должны ограничивать пользователя в выборе удобного именно для него формата работы.

PayPal

  • Сервис запущен в 1998 году.
  • Поддерживается 25 валют.
  • Повышенный уровень защищённости.
  • Транзакции не являются анонимными – их можно отследить.

Google Pay

  • Сервис запущен в 2015 году.
  • Быстрая интеграция API.
  • Все процедуры максимально упрощены.
  • Простая привязка банковских карт.
  • Надёжное шифрование конфиденциальной информации.

Лучший электронный кошелёк в 2022 году для пользователей, которые используют смартфоны на основе Android.

Amazon Pay

  • Максимальный уровень безопасности.
  • Есть приложения для основных мобильных платформ.
  • Допускается работа через браузер.
  • Возможна интеграция с Alexa.
  • Возможно разделение платежей между пользователями.

Apple Pay

  • Только для устройств, выпущенных компанией Apple.
  • Интеграция с Siri.
  • Поддержка голосовых команд.
  • Возможность сохранять данные по банковской карте отсутствует.

Лучший электронный кошелёк в 2022 году для американского рынка.

AliPay

  • Самый распространённый e-wallet (из-за привязки Китаю).
  • Надёжное шифрование.
  • Полное возмещение средств в случае кражи или мошенничества.
  • Допускает транзакции с криптовалютой.

Samsung Pay

  • Фирменная разработка Samsung.
  • Привязка к фирменной экосистеме.
  • Простые банковские переводы.
  • Вознаграждения и бонусы после каждой транзакции.

Выбирая электронный кошелёк, в первую очередь стоит обратить внимание именно на эти сервисы. Если у вас остались вопросы, будем рады ответить на них (e-mail info@offshore-pro.info).

Нужна консультация?

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

6 комментариев по статье "Выбираем лучший электронный кошелёк в 2022 году"

  1. 29 декабря, 2021 18:45
    Ul'jana Semenova

    Мне нужен электронный кошелёк для криптовалюты. Можете помочь?

  2. 1 января, 2022 09:53
    Alexandra Erlanger

    Помочь мы, конечно, можем. Но Вы должны понимать, что электронный кошелёк для криптовалюты – это, прежде всего, выбор одного оптимального решения из нескольких существующих. И от того, насколько грамотным он будет, зависит очень многое.

    Каким может быть биткоин-кошелёк:

    Для персонального компьютера / смартфона / планшета.
    Аппаратный электронный кошелёк.
    Бумажный биткоин-кошелёк.
    Виртуальный кошелёк в сети интернет.

    Основные критерии выбора электронного кошелька:

    Контроль транзакций / переводов – полный, совместимый, частичный.
    Прозрачность / доступность исходного кода – базовая, полная, удалённая.
    Варианты проверки – упрощённая, полная, централизованная.
    Уровень безопасности окружения – сомнительный / уязвимый, полностью безопасный.
    Уровень анонимности – базовый, повышенный.

    В общем случае мы осторожно порекомендуем следующие варианты биткоин-кошелька: Bitcoin Core, Armory, Electrum, Bitcoin Wallet. Но обращаем Ваше внимание, что нюансов их использования и потенциальных проблем при работе с электронными кошельками хватает, поэтому рекомендуем обсудить детали с нашими экспертами.

  3. 6 января, 2022 09:35
    Ivan V.

    Анонимные электронные кошельки – это выгодно? Сделал онлайн-кошелёк без паспорта – и про тебя никто в налоговой не узнает.

  4. 8 января, 2022 09:36
    Alexandra Erlanger

    Всё не так просто, как Вам кажется. Анонимные электронные кошельки дают только иллюзию анонимности, а возможность открыть онлайн-кошелёк без паспорта чем-то похожа на рекламу лакшери-яхты в глянцевом журнале – интересно, но неприменимо для «обычной» жизни. Такой интернет-кошелёк будет условно полезен, но принесёт своему хозяину не только пользу, но и множество хлопот.

    Объяснять, что законодательство РФ (особенно, если говорить о криптовалютной сфере) не отличается логической стройностью, можно долго. Также просим учесть, что интернет-кошелёк без возможности обналичивания средств мало что значит, а обменять криптовалюту на фиат довольно трудно, да и легальный статус такой операции неочевиден.

    Для подтверждения этого утверждения приведём один факт. В России с 1 апреля 2021 года (увы, это не шутка, а суровая реальность) запрещено пополнение наличными деньгами «безымянных» e-wallet. Чтобы «забросить» деньги на интернет-кошелёк, понадобится привязанный банковский счёт – а сделать его анонимно в РФ никак нельзя.

    Логика законодателей в данном примере понятна, но подобные особенности делают анонимные электронные кошельки финансовым продуктом с весьма ограниченной сферой применения. Лучшее, что Вы можете сделать, – открыть онлайн-кошелёк без паспорта, попробовать его в деле, а затем пройти полноценную процедуру идентификации.

    Альтернативное решение – иностранные электронные кошельки. Они хороши тем, что создаются и используются вне правовых рамок, установленных законами Российской Федерации. Уровень требований к знаниям языка при работе с ними минимальный, а уровень защищённости достаточно высокий. Но иностранные электронные кошельки теоретически могут попасть в поле зрения ФНС, вследствие чего у их владельца могут возникнуть налоговые обязательства. А если наши законодатели при доработке закона о ЦФА (цифровые финансовые активы) в очередной раз проявят ловкость больного радикулитом гиппопотама, иностранные электронные кошельки могут перевести Вас в категорию нарушителей закона.

    Если же Вы не стремитесь «мозолить глаза» ФНС, есть смысл подумать об открытии традиционного счёта в оффшорной / мидшорной юрисдикции. Мы успешно реализуем такие проекты, но без дополнительного обсуждения с потенциальным клиентом давать конкретные рекомендации было бы ошибкой.

  5. 12 января, 2022 03:01
    Виктор

    Интересная и познавательная статья, но она за прошлый год. Если ли какие-либо изменения в топ криптовалютных кошельков за этот год?

  6. 12 января, 2022 10:47
    Alexandra Erlanger

    Говорить о рейтинге предпочтений в данной сфере крайне сложно, так как преимущества одного e-wallet для одних пользователей могут превратиться в недостатки у других. Топ криптовалютных кошельков на 2022 год (если не случится чего-то экстраординарного) по мнению экспертов нашего портала выглядит следующим образом:

    — Ledger: 112 / 159.
    — Blockchain: 70 / 111.
    — Exodus: 29 / 41.
    — Bitcoin Core: 22 / 35.
    — Rahakott: 14 / 16.
    — Coinomi: 9 / 12.
    — Cryptonator: 9 / 22.
    — Electrum: 7 / 12.
    — BitAddress: 6 / 9.
    — Holy Transaction: 6 / 10.

    Первая цифра означает мнение редакции, вторая – наших читателей и клиентов, которых мы попросили помочь с составлением нашего мини-рейтинга. Но в любом случае рейтинг электронных кошельков при разных моделях применения может отличаться от того, который мы привели. Поэтому выбирать e-wallet «наобум» мы бы не советовали. Лучшие кошельки по сумме характеристик мы привели выше, но мы бы советовали обсудить этот момент с нашими экспертами в рамках индивидуальной консультации. Так Вы составите свой (!) собственный рейтинг электронных кошельков, что гораздо полезнее, чем искать лучшие кошельки, не имея перечня параметров, которым они должны соответствовать.

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.