ЦБ РФ запретит крипто? Страховка – счет за границей!

20 декабря 2021 г. в Госдуме РФ проведено первое заседание по вопросам регулирования криптовалютных инвестиций в России. Центральный банк РФ хочет полностью запретить вложения в «спекулятивные» активы, несущие значительные риски. Об опасности таких вложений ранее заявляла глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, называя главным риском высокую волатильность. Сам же финансовый регулятор РФ считает подобные инвестиции прямой угрозой финансовой стабильности государства, т.к. потери могут быть просто колоссальными. 

Практика Китая как пример для России   

В рамках заседания 20.12.2021 г., где спикерами стали министр финансов Алексей Моисеев, глава комитета по финансовым рынкам Анатолий Аксаков и первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова, стало известно, что регулятор не будет создавать новые законы, но обращение криптовалюты в стране недопустимо. 

Согласно данным Forbes, жесткая позиция Центрального банка поддержана меньшинством голосов, т.к. ужесточение политики финансового регулирования в отношении цифровых активов может спровоцировать серьезный отток капитала.   

По словам директора Росфинмониторинга Германа Негляда, более лояльным способом может стать ужесточенный контроль над финансовыми потоками, связанными с криптой, но не полный запрет на ее обращение. Например, можно усилить надзор над операциями обмена цифровых активов на фиатные деньги (российские рубли). 

Давайте посмотрим, почему ЦБ РФ столь взволнован ситуацией с крипто: 

• по данным Минфина РФ, более 10 млн. граждан уже владеют такими активами;
• годовой объем криптовалютных транзакций, проведенных россиянами, составляет около 5 млрд. USD;
• использование криптовалют снижает эффективность кредитно-денежной политики государства (мнение первого зампреда ЦБ Ксении Юдаевой);
• далеко не каждый инвестор в криптовалюты до конца понимает риски потери капитала. 

По словам Юдаевой, государства с развитыми рынками, где используются крипто инвестиции, получают схему очень похожую на теневую финансовую систему. 

Позиция противников полного запрета крипто со стороны ЦБ РФ свидетельствует о том, что нужно ввести ограничения. Например, глава Минфина Моисеев выдвинул предложение ограничить покупку токенов неквалифицированными инвесторами, указав на то, что полностью оставить крипто «вне закона» уже не получиться. И это действительно сложный вопрос, требующий скрупулезного рассмотрения – огромное количество россиян уже владеют биткоинами и другими токенами, инвестиции в крипто на конец 2021 г. уже составляли более 5 трлн. российских рублей. 

В Центральном банке отмечают, что практика Китая может служить отличным примером для России, страны с хорошо развитым рынком, а это – полный запрет на обращение и покупку волатильных криптоактивов. Хотя неофициальные источники говорят о том, что речь идет о запрете на покупку новых активов, но не уже купленных токенов. 

Возможные пути развития событий в 2022 г. 

Пока в РФ идут горячие обсуждения, что же делать с биткоином и другими токенами, которыми владеет огромное количество россиян на крупные суммы денег, мы рекомендуем подстраховаться зарубежными счетами в юрисдикциях, где криптовалюта имеет официальный статус. Центробанк РФ не единожды указывал на то, что легализация таких нематериальных активов недопустима, годами выступал против подобных инвестиций, как высокорисковых в плане отмывания денег и финансирования терроризма. Финансовый регулятор придерживается мнения, что такие спекулятивные действия в большинстве могут использоваться как уход от надзора.    

Мы помним, что в 2020 г. ЦБ РФ запретил использование биткоинов и других токенов как платежного средства, но предоставил крипто юридический статус. В 2021 г. введены правила налогообложения дохода от операций с виртуальными активами, а к концу 2021 г. разгорелись дебаты в отношении полного запрета на обращение крипто в РФ. 

По сведениям, полученным от источников Forbes, на данный момент сложилась следующая ситуация: 

• существует два противоположных подхода к регулированию крипто – от полного и жесткого запрета со стороны ЦБ РФ до легализации криптообменников и криптобирж;
• полный запрет может спровоцировать миграцию майнеров и крипто активистов, что нужно учитывать в сохранении финансовой стабильности государства;
• противники запрета крипто считают, что прозрачное и понятное регулирующим органам законодательство позволит «обелить» операции с криптопро и создать понятный механизм их налогообложения.

2022 г. должен стать периодом выработки единой позиции в отношении крипто – сейчас полный запрет токенов может сделать незаконными активы, которыми владеет огромное количество россиян. Поэтому с места в карьер нельзя. 

Как может быть реализован полный запрет на крипто в РФ? 

В данный момент официальных комментариев ЦБ РФ не дает, но подготавливает специальный отчет и ведет переговоры с экспертами и участниками рынка. То, что известно, относится к нежеланию участия криптовалют в финансовой системе России, но без деталей. На сегодня в России нельзя расплачиваться за товары/услуги биткоином или иными токенами, однако приобретение и выпуск (майнинг) не запрещены законом. 

Какими же методами можно перекрыть крипто в РФ? Как рассказал Forbes основатель протестированного ЦБ проекта Joys Андрей Михайлишин, можно поставить блокировку на переводы по банковским картам граждан РФ с помощью специальных четырехзначных MCC-кодов. Этот код банки присваивают компаниям, которым направляются средства, и по нему очень легко отследить проданную услугу, например, покупки в продуктовых магазинах имеют код 5411. Криптообменники и криптобиржи, как правило, получают коды 6051, однако к этому коду относятся также оплата услуг казино и дорожные чеки. Если ЦБ пойдет именно этим путем, то, возможно, обяжет банковские структуры блокировать операции с кодом 6051. 

Такой вариант предполагает:

• участие VISA/Mastercard, содержащих сведения о кодах транзакций;
• полную блокировку платежей в пользу крипто обменников и бирж. 

То есть, россияне получат запрет на покупку биткоина или иного токена. Однако представители самих платежных систем не комментируют ситуацию, а сам ЦБ обсуждает множество иных вариантов.   

По данным российской ассоциации крипто индустрии и блокчейна, более 17 млн. россиян на конец 2021 г. имели криптовалютные кошельки, подсчет средств на которых практически невозможен. В эти статистические данные не вошли трейдеры с VPN, IP-адреса которых не определяются как российские, соответственно, не отслеживаются в РФ. 

Сам Михайлишин считает, что ЦБ вряд ли удастся полностью запретить криптовалюту – рассматриваемые варианты в целом ориентированы на затруднения с покупкой, но обойти ограничения инвесторы смогут без особых проблем и совершенно легально. Вот несколько примеров законного обхода запретов на покупку крипто в РФ от наших экспертов:

• открыть личный счет по доверенности в Беларуси;
• дистанционно открыть личный счет для нерезидента Черногории;
• удаленно оформить личный счет в португальском банке. 

На самом деле таких вариантов множество, важно лишь определиться с текущими потребностями клиента и готовностью предоставлять необходимую информацию, запрашиваемую иностранными банками. Открывая счет в одной из юрисдикций, где покупка криптовалют разрешена, россияне могут полноценно инвестировать в высокорисковые активы и совершать с ними операции без ограничений.

Предположим, что ЦБ РФ запретит переводы в крипто с помощью официальных бирж – это автоматические создает условия для ухода с рынка легальных компаний и появления теневых структур с еще большими рисками для потенциальных и существующих инвесторов. Серые обменники и биржи, например, могут работать с продажей сертификатов для последующего обмена на криптовалюту, а серые биржи – с другими кодами для проведения транзакций.

Страховка для крипто инвесторов РФ – зарубежный счет

Подытоживая инициативу ЦБ РФ и дебаты в Госдуме, скажем прямо – какое бы не приняли официальные органы власти и регуляторы решение, «страховой полис» в виде иностранного счета необходимо создавать уже сейчас. Пока точно неизвестно, во что выльется негативное отношение к криптовалютам от финансового регулятора России, но ужесточение однозначно будет. А учитывая число граждан России, уже имеющих криптовалюту, такое потрясение не пройдет незаметно.  

Что касается зарубежных банковских счетов, мы бесплатно проконсультируем по вопросам открытия иностранных счетов для покупки, хранения, продажи криптовалюты. Более того, если вам необходима смена резидентства для законной оптимизации налогов, подберем лучшую юрисдикцию, где существует четкое регулирование крипто, и присутствуют налоговые преференции. Мы также готовы помочь вам открыть зарубежный счет без личного визита в страну присутствия банка/платежной системы/финтех-компании. Больше информации вы всегда можете получить на индивидуальной консультации.