Счёт в глобальной платёжной системе как альтернатива традиционным банкам

Содержание показать

Финансовое обслуживание в солидном и уважаемом банке – логичный выбор для любого бизнеса. Компания получает доступ к современным услугам и сервисам, широкие возможности по интернет-банкингу, круглосуточную техническую поддержку. Но прежде нужно открыть счёт, а в современных реалиях сделать это крайне сложно.

Счёт в глобальной платёжной системе

Банки и платёжные системы вынуждены считаться с требованиями KYC / AML, поэтому они с осторожностью подходят к выбору клиентов. Ещё одна потенциальная проблема – жёсткий контроль всех транзакций. Любые переводы, нетипичные для конкретного клиента, могут быть заморожены до получения разъясняющих документов. В результате платёжные услуги усложняются, а сотрудничество с банком в отдельных случаях становится некомфортным.

Но современные платёжные системы имеют очевидное преимущество перед традиционными банками — гораздо более широкий перечень услуг при сопоставимой надёжности и уровне качества. Поэтому, выбирая между банком и платёжной системой, второй вариант следует признать более выгодным.

Мультинациональную платёжную систему, зарегистрированную в Австралии и имеющую представительства в Гонконге, Малайзии, Нидерландах, Сингапуре, Великобритании, США и стране регистрации, допустимо рассматривать в качестве замены традиционных банков. Многие компании, нуждающиеся в стабильном и предсказуемом финансовом сервисе, вообще не заметят разницы. А реальный бизнес, ориентированный на цифровые услуги, трансграничную торговлю и сферу высоких технологий, сможет воспользоваться всеми преимуществами современной финансовой платформы.

Обсудить детали с экспертом

Уточните список необходимых документов, узнайте обо всех нюансах процесса, сроках и стоимости у профессионалов портала.

Связаться с экспертом whatsapp_icoBannerWhatsApp telegram_icoBannerTelegram
banner_people

Сравнение с традиционными банками

Платёжная система по сути является транснациональной финансовой платформой, лицензированной финтех-компанией, ориентированной на корпоративный сегмент. Целевая аудитория – малый и средний бизнес. Пакет предлагаемых услуг перекрывает запросы большей части клиентов. Прямое сравнение платёжной системы с традиционными банками не совсем корректно. Но если анализировать баланс характеристик с точки зрения конечного клиента, преимущества финансовой платформы будут очевидными.

Критерий / параметрБанкПлатёжная система / финансовая платформа
Собеседование для новых клиентовНекоторые банки настаивают на личной встрече с потенциальным клиентом, но возможен и дистанционный вариант.Процедура открытия счёта обычно выполняется в дистанционном режиме.
Внимание! Платёжная система будет сотрудничать с россиянами только при наличии у них ВНЖ страны, не входящей в санкционные списки. Политика банков и других финансовых платформ может быть иной, многие из них не работают с гражданами РФ.
Сроки открытия корпоративного счётаЗависят от банка и оперативности ответов клиента на вопросы сотрудников финансового учреждения. Довольно часто приходится ждать несколько месяцев.От 3 дней
Тип корпоративного счётаОбычно местный (локальный) аккаунт, многие банки предоставляют услугу мультивалютных счетов.Доступ к мультивалютному счёту в Гонконге и 9 оффшорным счетам
Комиссия за обслуживаниеДовольно высокая, дополнительная финансовая нагрузка для нового бизнеса может оказаться чрезмернойСбор за открытие счёта и ежемесячная комиссия отсутствуют, нет требований по минимальному депозиту, лучшие обменные курсы, бесплатные трансграничные переводы
Поддержка клиентовЧасто формальная, ограничена рабочими часами, длительное время реагирования, в ответах мало конкретики.Платёжная система закрепляет за каждой компанией менеджера, с которым решаются все возникающие вопросы, есть множество вариантов коммуникации (e-mail, телефон, WhatsApp, WeChat)

Основные преимущества глобальной финансовой платформы:

  • глобальные платежные решения;
  • мультивалютные счета для компаний в форме LLC;
  • API-интеграция;
  • виртуальные локальные счета по всему миру;
  • подходит для глобального e-commerce;
  • мультивалютный счёт с реквизитами местного банка;
  • возможность получения платежей за товары и услуги в национальной валюте на выгодных условиях;
  • высокая скорость проведения трансграничных транзакций вне зависимости от суммы;
  • возможность принимать платежи от клиентов по всему миру;
  • мультивалютные корпоративные карты (без комиссии, с кешбэком);
  • контроль расходов и поступлений в режиме реального времени;
  • простая интеграция глобальной финансовой платформы и бухгалтерского ПО (Xero, Quickbooks) / платформ электронной коммерции (Shopify, WooCommerce).

Платёжная система в работе

Финансовая платформа предлагает те же сервисы, что и традиционный банк. Но условия сотрудничества с ней значительно более выгодные, а уровень административных требований ниже. В отдельных случаях (при ведении реального бизнеса – редких и нетипичных) компании стоит рассмотреть возможность открытия корпоративного счёта в традиционном банке. Но для большинства малых и средних компаний платёжная система станет оптимальным выбором.

Базовые услуги и сервисы финансовой платформы:

  • мультивалютные корпоративные счета;
  • международные платежи в 47 валютах;
  • лёгкие и быстрые трансграничные переводы с простыми и прозрачными условиями;
  • виртуальные счета в 36 валютах;
  • виртуальные (цифровые) дебетовые карты с рядом дополнительных сервисов (типичный пример – централизованное управление лимитами всех карт компании);
  • интеграция с современными финансовыми сервисами;
  • простой обмен валют по выгодному курсу.

Глубокая интеграция глобальной платёжной системы (поддерживаемые сервисы):

  • Xero;
  • Magento;
  • WooCommerce;
  • Shopify;
  • Amazon;
  • PayPal;
  • HubSpot;
  • NetSuite;
  • Alipay.

Расширенные функции безопасности платёжной системы:

  • изолированные счета банков-партнёров, используемые для хранения средств клиентов финансовой платформы (Standard Chartered Bank, DBS, JPMorgan Chase Bank);
  • полное соответствие стандартам безопасности PCI Level 1;
  • многоуровневая аутентификация при хранении данных пользователей;
  • двухфакторная аутентификация при входе в аккаунт (отраслевой стандарт SOC2 Type 2).

Мультивалютные виртуальные карты VISA в разных валютах (дают возможность прямого выставления счёта):

  • AUD;
  • CAD;
  • CHF;
  • EUR;
  • GBP;
  • HKD;
  • JPY;
  • NZD;
  • SGD;
  • USD.

Возможности корпоративных счетов, открытых в глобальной платёжной системе:

  • аккаунты по реквизитам локальных банков – более 60 стран;
  • локальные переводы с минимальной или нулевой комиссией – более 90 стран;
  •  возможность принимать платежи из более чем 180 стран.

Использование финансовой платформы для организации платёжного шлюза (базовые сервисы):

  • Alipay;
  • Mastercard;
  • PayPal;
  • UnionPay;
  • Visa;
  • WeChat Pay.

Поддерживаемые валюты при выплатах переводов через SWIFT:

  • AUD;
  • CAD;
  • CHF;
  • CNY;
  • CZK;
  • DKK;
  • EUR;
  • GBP;
  • HKD;
  • HUF;
  • ILS;
  • JPY;
  • MXN;
  • NOK;
  • NZD;
  • PLN;
  • RON;
  • SAR;
  • SEK;
  • SGD;
  • THB;
  • TRY;
  • USD;
  • ZAR.

Примеры наших услуг: корпоративный счёт в платёжной системе Гонконга онлайн.

Глобальные сервисы и кошельки, поддерживаемые финансовой платформой:

  • Visa;
  • Mastercard;
  • American Express;
  • UnionPay;
  • Apple Pay;
  • Google Pay;
  • Paysafecard;
  • PayPal;
  • Skrill.

Платёжная система поддерживает многие сервисы и кошельки региона APC в разных странах. Типичные примеры:

  • WeChat Pay;
  • Paynow;
  • eNETS;
  • Pay-easy;
  • Promptpay;
  • Jenius Pay;
  • DOKU Wallet;
  • Taiwan Convenience Stores (Hi-Life).

Сервисы и кошельки Европы и Великобритании, поддерживаемые финансовой платформой:

  • Latvian Banks;
  • eps;
  • Maxima;
  • Pay Post;
  • MyBank;
  • Narvesen;
  • Przelewy24 / P24;
  • giropay;
  • Satispay;
  • BLIK;
  • Paysafecash;
  • Trustly;
  • Multibanco;
  • Pay by Bank app (PbBa);
  • Paysera;
  • Sofort;
  • Perlas Terminals;
  • iDEAL;
  • Bancontact.

Доступность сервисов глобальной платёжной системы по странам и регионам:

Страна / регионГлобальная учётная записьForex, переводыКартыПлатежи онлайнИнтеграция с XERO
Австралия+++++
Гонконг+++++
Великобритания+++++
Европа+++ (с оговорками)++
США+++–+
Сингапур+++++
Новая Зеландия++––+

Доступность карточных услуг и продуктов глобальной платёжной системы по странам и регионам:

Страна / регионВиртуальные карты компанииВиртуальные карты сотрудниковФизические карты сотрудниковКарты сотрудников Google Pay / Apple Pay
Австралия++++
Гонконг++++
Великобритания++++
Европа++–+
США++++
Сингапур++++

Комиссии и сборы

Обычные банки предоставляют практически все услуги на платной основе. Для бизнеса, который уже «встал на ноги», такие расходы не будут иметь принципиального значения. 

Малые компании и стартапы – совсем другое дело. Банковские комиссии создают дополнительные траты, что приходится учитывать при ограниченном бюджете. Глобальная финансовая платформа предоставляет базовые услуги бесплатно, а расширенный сервис потребует незначительной оплаты.

Корпоративный счёт в финансовой платформе — бесплатно предоставляются такие услуги:

  • местные переводы;
  • прямой дебет средств с глобальных кошельков;
  • мультивалютные виртуальные карты;
  • управление расходами (интеграция ПО финансовой платформы в бухгалтерскую программу);
  • интеграция в платёжные сервисы.

Тарифы на платные услуги:

  • переводы через SWIFT (SHA / OUR) – 10-20 GBP;
  • обмен валют – 0,5% (для USD, HKD, CNY, AUD, EUR, GBP, CAD, SGD, CHF, NZD, JPY), 1% для всех других валют;
  • физические карты сотрудников – 5 GBP в месяц, первые 5 карт бесплатно.

Тарифы на платежи:

  • на карты / кошельки Великобритании (Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay) – 1,3% + 0,2 GBP;
  • на карты / кошельки ЕЭЗ (Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay) – 1,8% + 0,2 GBP;
  • международные карты / кошельки (Visa, Mastercard, UnionPay, Apple Pay и Google Pay) – 2,9% + 0,2 GBP;
  • карты / кошельки American Express (Visa, Mastercard, UnionPay, Apple Pay и Google Pay) – 2,4% + 0,2 GBP;
  • локальные способы оплаты (WeChat Pay, GrabPay – более 160 вариантов) – 0,2 GBP + комиссия сервиса.

Процедура открытия счёта

Чтобы стать клиентом глобальной платёжной системы, понадобится минимальный пакет документов. Требования к компании и её руководящим лицам значительно ниже тех, что предъявляют традиционные банки. Тонкости процедуры регистрации зависят от страны / региона. Этот момент необходимо уточнить у экспертов портала International Wealth. 

Ниже описана процедура открытия корпоративного счёта в Европе. Важно помнить о том, что лояльное отношение платёжной системы к потенциальным клиентам не отменяет соблюдение требований KYC / AML.

Корпоративные документы для открытия счёта на глобальной финансовой платформе для компании с ограниченной ответственностью (* – требуется один из нескольких вариантов):

  • *государственное свидетельство о регистрации / выписка из торговой палаты;
  • *учредительный договор / устав / любой другой аналогичный документ;
  • личный идентификатор (Personal ID) + адреса всех директоров;
  • личный идентификатор (Personal ID) + адрес бенефициара.

Корпоративные документы для открытия счёта на глобальной финансовой платформе для партнёрства с ограниченной ответственностью (* – требуется один из нескольких вариантов):

  • подтверждение юридического адреса;
  • *соглашение о партнёрстве / выписка из торгово-промышленной палаты;
  • личные идентификаторы и физические адреса всех партнёров.

Корпоративные документы для открытия счёта на глобальной финансовой платформе для генерального партнёрства (* – требуется один из нескольких вариантов):

  • подтверждение названия партнёрства и юридического адреса;
  • *соглашение о партнёрстве / выписка из торгово-промышленной палаты;
  • личные идентификаторы и физические адреса всех генеральных партнёров.

Документы для открытия счёта на глобальной финансовой платформе для индивидуального предпринимателя:

  • выписка из торгово-промышленной палаты;
  • личный идентификатор;
  • физический адрес;
  • подтверждение юридического названия ИП и юридического адреса.

Вопросы и ответы

Глобальная платёжная система – новый, динамично развивающийся проект. По сравнению с традиционными аккаунтами, виртуальный счёт имеет множество преимуществ. Но из-за оригинального формата, ориентированного на цифровую экономику и дистанционное обслуживание, многие клиенты не могут сопоставить свой бизнес и возможности финансовой платформы, оценив все её преимущества. Эксперты портала International Wealth собрали наиболее типичные вопросы и подготовили ответы на них.

Платёжная система работает с российским бизнесом?

В общем случае нет. Финансовая платформа соблюдает международные санкции и не сотрудничает с российскими компаниями. Но заявка может быть удовлетворена при учёте ряда условий:

  • бизнес компании никак не связан с Россией;
  • входящие и исходящие платежи не связаны с Россией;
  • конечные бенефициары, владеющие не менее 25% акций компании, постоянно проживают не в России и могут подтвердить это документально.

Финансовая платформа работает с high-risk бизнесом?

Нет. Компании, чья деятельность связана с рискованным бизнесом, не могут быть клиентами платёжной системы. Исключения возможны, но этот момент необходимо обсудить в индивидуальном порядке с экспертами портала International Wealth.

С какими клиентами платёжная система в принципе не работает?

Без каких-либо исключений и оговорок клиентами финансовой платформы не смогут стать:

  • компании и лица, на которые распространяются международные санкции;
  • компании, выпускающие или ранее выпускавшие акции на предъявителя;
  • банки и финансовые организации, не имеющие физического присутствия (необанки, банки-оболочки);
  • юридические лица, не отвечающие внутренним критериям безопасности финансовой платформы.

Примеры наших услуг: личный счёт в платёжной системе Гонконга.

Какие действия следует предварительно согласовать с комплаенс-службой?

Некоторые виды бизнеса формально не относятся к категории запрещённых, но генерируют значительные риски. В этом случае регистрация новых клиентов и использование возможностей платёжной системы нуждаются в согласовании.

Какой бизнес требует одобрения:

  • криптовалюты, цифровые активы;
  • некоторые финансовые услуги;
  • нефинансовые предприятия, аккумулирующие / обрабатывающие финансовые средства третьих лиц;
  • любые благотворительные организации;
  • виды деятельности, имеющие признаки high-risk (при отсутствии формальных критериев high-risk);
  • бизнес с высоким уровнем рисков (в отличие от предыдущего пункта, в расчёт принимаются собственные критерии платёжной системы).

С какими банками сотрудничает глобальная финансовая платформа?

Список постоянно расширяется, устанавливаются партнёрские соглашения с новыми финансовыми учреждениями:

  • Banking Partner;
  • Standard Chartered Bank (Hong Kong);
  • JPMorgan Chase Bank;
  • Community Federal Savings Bank;
  • LHV Bank;
  • Australia and New Zealand Banking Group;
  • ANZ Bank New Zealand;
  • Modulr FS;
  • Digital Commerce Bank;
  • MUFG BANK;
  • Standard Chartered Bank (Jakarta).

Выдаёт ли платёжная система банковские / аудиторские подтверждения?

Да, по запросу.

Примеры наших услуг: корпоративный мультивалютный счёт в британской платёжной системе.

Ждём ваш запрос на индивидуальную консультацию!

Нужна консультация?