Где миллиардеры хранят и страхуют свои деньги в 2023 году?

Как только человек зарабатывает определенное денежное состояние, сразу возникает много проблем с тем, как его сохранить и приумножить. В этом деле стоит ориентироваться на еще более богатых лиц, достигших успеха. Узнайте, как миллионеры и миллиардеры хранят и страхуют свои деньги.

У наших экспертов есть готовые решения по инвестициям и защите активов за рубежом для сверхбогатых клиентов (HNWI и UHNWI):

• оффшорные фонды;
• трасты;
• номинальный сервис;
• холдинговые структуры;
• регистрация яхт;
• подбор элитной недвижимости и ее обслуживание и пр.

Где миллиардеры хранят наличные?

Миллионеры и миллиардеры хранят свои деньги не в одном месте. Им хорошо известно слово «диверсификация», иначе бы они не накопили такие богатства.

Некоторые из мест, в которых сверхбогатые лица хранят собственные денежные средства, могут вас удивить.

Можно подумать, что богачи усердно вкладывают деньги в фондовый рынок или в инвестиции, которые могут принести огромную прибыль. Но правда в том, что большинство миллионеров и миллиардеров следуют двум основным правилам сохранения богатства: 

1. Не теряйте деньги.
2. Не забывайте Правило №1.

Причины хранить наличные деньги

Поскольку сохранение денег имеет первостепенное значение, сверхбогатые люди часто хранят большую часть своих сбережений в наличности или их эквивалентах. Хотя наличные, как правило, обеспечивают относительно низкую доходность и таят риск потерять покупательную способность из-за инфляции, они не подвержены волатильности, в отличие от акций и даже некоторых объектов недвижимости.

Миллионеры и миллиардеры осознают важность наличия достаточного количества живых денег для покрытия расходов на проживание и на любые чрезвычайные ситуации, которые могут возникнуть. Они также склонны держать наличность под рукой, чтобы воспользоваться любыми инвестиционными возможностями.

Вложение всех имеющихся денег в какие-либо активы способно привести к катастрофе. Может возникнуть чрезвычайная ситуация, когда придется продавать в убыток, чтобы высвободить наличные деньги для покрытия непредвиденных затрат. Миллионеры и миллиардеры понимают это, поэтому поддерживают большие денежные запасы.

Денежный эквивалент, который включает в себя такие вещи, как банковские депозитные сертификаты (срочные депозиты) и казначейские векселя, часто используется миллионерами и миллиардерами для финансирования своих текущих расходов. Создавая «лестницу» этих инвестиций, эквивалентных денежным средствам, они могут финансировать ежедневные затраты, получая при этом более высокую норму прибыли, чем, например, от обычного сберегательного счета.

Лестничные срочные депозиты

Построение лестничных срочных депозитов выглядит следующим образом. Например, можно открыть срочный депозит на 3 месяца, второй — на 6, третий — на 9 и четвертый — на 12 месяцев. Через три месяца, по истечении срока действия первого срочного депозита, возникает возможность снять с него наличные деньги или реинвестировать на новый 12-месячный срок. Когда 6-месячный депозит подойдет к концу, можно сделать то же самое. И так далее, когда созреет 9-месячный.

Если в течение первого года не снимать средства, а продлевать их сбережение в банке, получится лестница инвестиций, срок погашения которых истекает каждые три месяца, предоставляя наличные деньги, если они нужны. И процентная ставка по 12-месячному срочному депозиту часто намного выгоднее, чем по обычному сберегательному счету.

Какие банковские счета используют миллионеры?

Многие банки предлагают специальные счета для сверхбогатых людей (HNWI и UHNWI). У этих счетов обычно высокие требования к минимальному балансу — сотни тысяч или даже миллионы долларов. Иногда остатки могут быть распределены по нескольким счетам в одном и том же банке.

Элитные счета часто предлагают следующие привилегии:

• услуги частных финансовых консультантов;
• более высокие вознаграждения;
• более низкие комиссии.

Можно ли хранить миллионы в банке?

Где миллионеры хранят свои деньги? В банках? Сберегать большие суммы денег в банке сложно, но возможно. Существуют ограничения на сумму денег, которая застрахована для каждого вкладчика в банке. Например, до 250 000 долларов США в американских банках. Поэтому сверхбогатые люди часто распределяют свои счета по нескольким банкам.

Где сверхбогатые люди хранят свои деньги в виде инвестиций?

Кроме наличных денег, богатство миллиардеров представлено также различными активами, приносящими доход. Рассмотрим инструменты для таких инвестиций.

Облигации

Миллионеры и миллиардеры заботятся о безопасности, а инвестиции в облигации обеспечивают предсказуемый доход. Облигации — долговые ценные бумаги. Когда инвестор покупает эти ценные бумаги, он, по сути, ссужает деньги корпорации, муниципалитету или федеральному правительству, организациям, выпустившим облигации.

Инвестор получит проценты плюс возврат основной суммы вклада, когда наступит срок погашения. Проценты могут выплачиваться в течение срока действия облигации, что создает еще один источник дохода для инвестора.

Акции и взаимные фонды

Многие миллионеры и миллиардеры зарабатывают деньги (или часть из них) на инвестициях в фондовый рынок или на владении акциями компаний, в которых они начинали или работали. Акции могут быть эффективным способом накопления богатства, но сверхбогатые люди понимают, что на фондовом рынке можно и потерять деньги.

Состоятельные люди, которые заботятся о сохранении своего богатства, проявляют осторожность при инвестировании в акции. Они следят за диверсификацией рисков, инвестируют во множество различных компаний, отраслей и секторов. Миллионеры и миллиардеры ни в коем случае не держат все активы на фондовом рынке. Они не забывают о размещении наличных денег на срочных депозитах. 

Акции, приносящие дивиденды, — это распространенный способ для очень богатых людей генерировать денежный поток для покрытия ежемесячных расходов. Акционерам отправляют каждый квартал чек, который представляет собой часть прибыли, полученной компанией в предыдущем квартале.

Инвесторы, у которых достаточно денег, могут получать поток доходов от дивидендов. Это позволяет им вести роскошную жизнь, даже не касаясь денег, которые они вложили в эти компании.

Взаимные фонды — это способ для миллионеров и миллиардеров снизить волатильность инвестиций в акции. Взаимные фонды состоят из «корзины» акций из разных отраслей. Управляющий портфелем покупает и продает акции в «корзине», пытаясь получить максимальную прибыль для владельцев фондов.

Когда инвестируют во взаимный фонд, то покупают долю в «корзине», что обеспечивает встроенную диверсификацию.

Узнайте, куда советуют инвестировать швейцарские банки.

Фонды прямых инвестиций

Фонды прямых инвестиций (ФПИ) собирают деньги у инвесторов и ссужают их молодым компаниям. Миллионеры и миллиардеры покупают акции фонда, а группа консультантов и менеджеров определяет компании, в которые будет инвестировать. Фонды прямых инвестиций могут специализироваться на кредитовании определенных отраслей или секторов.

Потенциал прибыли при инвестировании в ФПИ велик, но риск также может быть высоким. Миллионеры и миллиардеры знают, что им нужно провести исследование и понять потенциал компаний, в которые инвестирует фонд прямых инвестиций, чтобы они могли принять обоснованное решение о том, является ли инвестиция разумной.

Венчурный капитал

Миллионеры и миллиардеры также могут предоставлять капитал стартаперам самостоятельно. В таком случае он называется «венчурный капитал». Взамен они получат долю в бизнесе.

Если стартап станет успешным, инвестиции могут принести им значительную сумму денег, но также существует вероятность убытков, если предприятие потерпит неудачу. Сверхбогатые предприниматели, предоставляющие венчурный капитал стартапам, также часто руководят новым бизнесом, давая новичкам уроки, которые они, возможно, усвоили на своем пути к стартапу.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость уже давно популярны среди очень состоятельных людей. Покупка жилой и коммерческой недвижимости, которая может быть сдана в аренду частным лицам или предприятиям, является хорошим способом получения дохода. Стоимость собственности также обычно увеличивается со временем. Это может дать инвестору пассивный поток дохода, на который он сможет жить, поскольку его портфель одновременно увеличивается в цене.

Альтернативные инвестиции

У миллионеров и миллиардеров достаточно денег, чтобы инвестировать в некоторые вещи, о которых большинство из нас даже бы не подумало. Они настолько богаты, что им не нужно беспокоиться о том, что у них закончатся деньги для комфортной пенсии. Таким образом, они могут инвестировать в вещи, которые могут хорошо окупиться, но это также сопряжено с определенным риском.

Сверхбогатые люди часто вкладывают средства в такие вещи, как произведения искусства, старинные автомобили или мебель. Есть также относительно новые альтернативные инвестиции, привлекательные для миллионеров и миллиардеров:

• интеллектуальная собственность;
• NFT;
• криптовалюта.

Где сверхбогатые россияне предпочитают хранить активы?

Компании Tranio и Ernst&Young (EY) провели совместное исследование предпочтений российских миллионеров и миллиардеров по направлению инвестиций и хранения собственных денег. Оказалось, что 79% опрошенных сверхбогатых россиян инвестируют в иностранные облигации. Это самое популярное направление хранения денег.

На второй строчке этого импровизированного рейтинга находятся инвестиции в зарубежную недвижимость — о них заявили 62% респондентов. К удивлению, драгоценные металлы и камни скупают только 13% миллионеров.

Практически все миллионеры и миллиардеры из России (98%) имеют открытые счета в банках Швейцарии. Далее по популярности идут банковские учреждения Великобритании и Кипра.

Трасты для миллионеров и миллиардеров

Траст помещает активы от имени владельца в доверительное управление.  По этой причине существуют трасты защиты активов. Этот метод помогает скрыть имена объектов судебного процесса от прессы.

Трасты защиты иностранных активов помогают защитить активы состоятельных семей. Можно рассмотреть возможность открытия оффшорных счетов для защиты от судебных решений. 

Трасты могут быть эффективными инструментами защиты активов при правильном и разумном использовании. Существует множество различных типов, в том числе живые, безотзывные, благотворительные трасты, трасты для особых нужд и многие другие. Некоторые трасты предлагают существенный контроль со стороны доверителя в течение всего срока их действия. Важно работать с квалифицированным специалистом по финансовому планированию и юристом по планированию недвижимости, чтобы определить, какие трасты предлагают желаемые преимущества, сводя к минимуму потенциальные неудачи.

Как миллионеры страхуют свои деньги?

Некоторые состоятельные люди используют свой публичный имидж для зарабатывания денег. Однако другие по личным причинам предпочитают остаться в стороне. К сожалению, миллионеры и миллиардеры, часто находящиеся в центре внимания, как и знаменитости, привлекают как хорошее, так и плохое внимание.

Американские суды ежегодно рассматривают почти 40 миллионов исков. Любой судебный процесс может нанести финансовый ущерб, если он касается состоятельных людей. Кроме того, громкие судебные процессы могут повредить их имиджу.

На эти случаи есть широкий спектр личных и деловых страховок для миллионеров и миллиардеров.

1. Полисы личного зонтичного страхования

Зонтичные страховые полисы помогают обеспечить дополнительное покрытие и преимущества, которые не предлагает стандартное страхование гражданской ответственности.

Иногда миллионеры и миллиардеры могут столкнуться с серьезной ответственностью за автомобильные или лодочные аварии. Зонтичный страховой полис может помочь в судебных процессах о повреждении имущества. Он также нужен при наличии инвестиций в сфере недвижимости для защиты активов. 

Вложения в стартапы и малый бизнес сопряжены с большими рисками. Дополнительные риски могут привести к большему количеству судебных исков. Вот, где зонтичные страховые полисы могут вступить в игру.

2. Страхование коммерческой ответственности

По данным Forbes, от 35 до 50 с лишним процентов малых предприятий получают судебные иски. Поэтому миллионеры и миллиардеры, имеющие инвестиционные портфели с малым бизнесом, должны застраховать коммерческую ответственность.

3. Страхование директоров и должностных лиц

Корпорации помогают оградить своих членов от рисков и ответственности. Обычно корпоративный управляющий получает иск от посторонних. Но иногда на этих менеджеров подается иск из самой компании.

Например, бывший сотрудник может подать в суд после увольнения. Страховой полис директоров и должностных лиц берет на себя следующие риски:

• небрежность или порочащие заявления;
• вредные рабочие действия;
• неумение выполнять задачи.

Иногда корпоративному члену, возможно, придется сделать показания. Такие заявления могут нанести ущерб имиджу корпорации и ее чистой стоимости.

Это еще одна причина застраховать директоров и должностных лиц.

4. Страхование профессиональной ответственности

Миллионеры и миллиардеры дают друг другу советы по ведению бизнеса, иногда совсем некомпетентные. Это может привести к потере денег. Если это случается, возможна подача судебного иска.

Таким образом, дальновидные страховые компании должны рассмотреть план страхования профессиональной ответственности для состоятельных клиентов. Если миллионеры и миллиардеры несут ответственность за физический вред, то должно существовать и страхование профессиональной ответственности.

5. Специальное страхование ответственности миллиардера

Аварии и инциденты могут произойти в любое время. Миллиардеры могут рассчитывать на уникальные предложения от страховых компаний на индивидуальное покрытие различных рисков, чтобы быть спокойными за собственное состояние.

Есть много страховок, которые сверхбогатые лица могут включить в свой полис: ответственность за предполагаемое сексуальное насилие и растление, ответственность за предполагаемое нападение, нанесение побоев и многое другое.

Для получения консультации по защите активов обращайтесь на электронную почту info@offshore-pro.info.