Финтех — это сокращённый вариант фразы «финансовые технологии». Применяется для обозначения технологий, направленных на улучшение и автоматизацию финансовых услуг.
Откуда взялся финтех?
Впервые аббревиатура FinTech была использована Питером Найтом (Peter Knight), редактором журнала Sunday Times. С ее помощью он описал бота, который изменил его почтовый ящик.
Однако эта фраза не получила широкого распространения. До тех пор, пока несколько лет спустя компания Financial Technology Monitor не решила упростить себе задачу и не начала использовать этот термин для описания компаний, которые занимаются финансовыми технологиями.
Вскоре слово «финтех» стало обычным явлением в специализированных журналах и газетах. Однако только во время финансового кризиса 2007 года это понятие трансформировалось в общепринятый термин за пределами финансового мира. Это произошло из-за того, что различные венчурные капиталистические компании вложили огромные средства в финтех-бизнес, который стал альтернативой обанкротившимся финансовым учреждениям.
Со словом «финтех» неразрывно используют еще и слово «компании». Таким образом выделяют юридических лиц, работающих над созданием новых финансовых продуктов, услуг и бизнес-моделей, часто с целью сделать их более доступными, эффективными и простыми в пользовании.
Хотите создать финтех-компанию, но не знаете, с чего начать? Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией по подбору оптимальной юрисдикции для регистрации бизнеса!
Бесплатная консультация
подбор подходящей юрисдикции исходя из вида деятельности,
предпочитаемого налогового
режима,
структуры компании и т.д.
подбор подходящей юрисдикции исходя, из вида деятельности, предпочитаемого налогового режима, структуры компании и т. д.
Что входит в сферу FinTech
Сфера FinTech охватывает широкий спектр финансовых услуг и видов деятельности:
- мобильные платежи;
- онлайн-банкинг;
- одноранговое кредитование;
- краудфандинг;
- цифровые валюты;
- технологию блокчейн;
- создание роботов-консультантов и многие другие инновационные финансовые услуги.
Что интересно, количество направлений постоянно растет, так как сферы применения финтеха постоянно расширяются.
Наиболее популярные области FinTech сегодня:
- Цифровые платежи. Сфера включает инновационные платежные решения, такие как мобильные кошельки, одноранговые платежные приложения и цифровые платежные платформы.
- Кредитование. Речь идет о технологиях для оптимизации процесса подачи заявки на кредит и андеррайтинг, что позволяет предоставлять быстрые, удобные и зачастую более дешевые кредиты для потребителей и малого бизнеса.
- Управление капиталом. Компании по управлению активами используют финтех-технологии для автоматизации и персонализации инвестиционных рекомендаций и управления портфелем.
- Insurtech. Финтех-компании, работающие в сфере страхования, используют технологии, чтобы предлагать инновационные страховые продукты и услуги, в том числе страхование на основе использования, микрострахование и одноранговое страхование.
- Личные финансы. Финтех-компании, занимающиеся личными финансами, предлагают ряд инструментов и услуг, помогающих потребителям более эффективно управлять своими финансами, включая приложения для составления бюджета, платформы финансового благополучия и инструменты отслеживания инвестиций.
- Криптовалюты и блокчейн. В этой сфере финтех-компании работают над созданием решений на основе технологии блокчейн, включая криптовалюты, смарт-контракты и управление цифровой идентификацией.
- Regtech. Финтех-компании создают специальные приложения, чтобы помочь финансовым учреждениям соблюдать сложные нормативные требования, такие как правила борьбы с отмыванием денег (AML) и правила «знай своего клиента» (KYC).
- Торговое финансирование. В этой сфере работают компании, использующие технологии для предоставления более эффективных и безопасных финансовых решений для международной торговли, таких как финансирование цепочки поставок и оплата инвойсов.
- Необанки. Это финансовые учреждения без отделений, которые предоставляют банковские услуги только удаленно. Им не нужно нести расходы по аренде большого количества недвижимости для отделений и платить зарплату персоналу. Поэтому они могут предложить более низкую цену за свои услуги. Их основные преимущества – доступность и удобство пользования.
- Недвижимость. Финтех-компании, занимающиеся недвижимостью, используют технологии, чтобы изменить традиционную индустрию, предоставляя онлайн-платформы для покупки-продажи и осуществления краудфандинговых инвестиций в недвижимость. Также они упрощают процесс подачи заявок на ипотеку.
- Цифровая идентификация и безопасность. Компании этого направления финтеха разрабатывают решения для улучшения проверки цифровой идентификации и кибербезопасности, включая биометрическую аутентификацию, многофакторную аутентификацию, а также безопасное хранение и передачу данных.
- Большие данные. Финтех-компании используют различные источники данных, такие как активность в социальных сетях и покупательские привычки в интернете, чтобы получить новое представление о поведении потребителей и их кредитоспособности.
Больше интересных и актуальных новостей в мире FinTech.
Влияние сферы финтех на потребителей
Аналитики Plaid ежегодно составляют отчет о влиянии финтех-отрасли на потребителей. В своем исследовании за 2022 год они выделили таких 3 тенденции:
- Две трети потребителей отметили, что финтех помог им справиться с экономическими трудностями (63%), половина — стала лучше контролировать свои финансы (48%). Девять из десяти пользователей отметили преимущества использования финтех-инструментов (93%), что является самым высоким показателем за три года.
- Девять из десяти потребителей хотят получить больше контроля над своими финансовыми данными. Три четверти опрошенных с большей вероятностью станут использовать приложение, если им удастся зарегистрироваться и получить к нему мгновенный доступ (76%). Восемь из десяти предпочитают приложения, которые проверяют своих пользователей и их личность (80%).
- Потребители с временными денежными проблемами используют приложения для оплаты (63%) и предоплаты (20%). Те, кто достаточно зарабатывает, пользуются приложениями для ведения бюджета, чтобы ежедневно отслеживать свои финансы (63%).
Рекомендации по созданию финтех-стартапа за рубежом.
Занимательные факты о FinTech
Давайте рассмотрим, насколько направление финтех популярно в мире. В этом нам поможет следующая статистика и прогнозы:
- Мировой рынок FinTech в 2023 году, по прогнозам, достигнет $165,17 млрд, а к 2027 году его размер превысит $400 млрд.
- Среднегодовой темп роста финтех-рынка — 25,18%.
- В 2021 году было запущено более 26 тысяч финтех-стартапов.
- В 2022 году было совершено цифровых платежей на сумму около $8,49 трлн.
- Лидер по числу технологических стартапов среди регионов – Северная Америка.
- Цифровой банкинг – самый крупный сегмент в экосистеме финтеха. По оценкам, в течение 2023 года во всем мире будет обработано цифровых платежей на сумму около $8,49 трлн. Среднегодовой темп роста этого сегмента — 12,31% до 2027 года.
- Количество пользователей в сегменте цифровых платежей к 2027 году достигнет 5,5 млрд человек.
- Рост выручки необанков в 2024 году составит 28,9%.
- Самый высокий уровень проникновения финтех-услуг среди крупных экономик — в Китае (87%).
Познакомьтесь с самыми крупными финтех-компаниями в мире.
Лучшие экосистемы FinTech
Под экосистемой FinTech подразумевают совокупность организаций, работающих вместе для достижения общей цели. Обычно в нее входят:
- стартапы;
- авторитетные финансовые учреждения;
- поставщики технологий, регулирующие органы и инвесторов.
В зависимости от качества и уровня взаимоотношений, между всеми участниками экосистемы могут возникать благоприятные и не очень условия для развития финтех-отрасли.
Поэтому, чтобы определить лучшие места для регистрации финтех-компании, аналитики различных организаций составляют рейтинги экосистем. С таким рейтингом Fintech Startup Ecosystem Rankings от Startup Genome мы вас и познакомим. Сразу нужно отметить, что он оценивает не страны, а города.
Топ-10 финтех-экосистем 2022:
| Место | Город | Регион |
| 1 | Силиконовая долина | Северная Америка |
| 2 | Нью-Йорк | Северная Америка |
| 3 | Лондон | Европа |
| 4 | Сингапур | Азия |
| 5 | Гонконг | Азия |
| 6 | Пекин | Азия |
| 7 | Торонто-Ватерлоо | Северная Америка |
| 8 | Лос-Анжелес | Северная Америка |
| 9 | Бостон | Северная Америка |
| 10 | Париж | Европа |
Узнайте больше об особенностях регулирования FinTech в США.
Вас интересует мир финансовых технологий и вы хотите стать его участником? Обращайтесь к нам за помощью в подборе юрисдикции для регистрации финтех-компании, открытии счета, организации правильной структуры бизнеса. Отправляйте ваши вопросы и контакты нам на e-mail: info@offshore-pro.info, и наши эксперты оперативно свяжутся с вами.
