Если решение по открытию личного или корпоративного банковского счета за рубежом не терпит отлагательств, запишитесь на срочную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info.

Как создать Fintech-компанию за рубежом?

Fintech — не самый простой сегмент рынка для развития стартапа. Однако, он быстро растет благодаря IT-технологиям и повсеместному распространению смартфонов, которые могут быть использованы в качестве интерфейсов для финансовых операций, аналитики и услуг. Благодаря этому рынок нестандартного финансового обслуживания растет всю вторую половину десятых годов 21-го века. Практически каждый год появляются новые функции и инновации, модернизирующие эту отрасль. Поэтому все финансовые предприниматели, бывшие и настоящие банкиры, трейдеры всех мастей и конечно же талантливые разработчики, должны быть в тонусе и всегда готовыми к изменениям.

FinTech находился в тренде последние два года, поэтому можно предположить, что это продлится и как минимум на время восстановления после прохождения пандемии.

Covid-19 очень многим финансовым организациям и клиентам показал насколько важно и удобно можно работать со своими активами удаленно. Поэтому все банки, платежные системы и финансовые компании будут всё больше и больше углубляться в онлайн всей своей операционной деятельностью.

Но, если вы случайно оказались не в курсе что такое FinTech, то мы вам кратко раскроем что это такое. FinTech — это объединение двух слов: финансы и технологии. Вроде бы понятно. Но, на самом деле, не все так просто. 

Если вы думаете, что оцифрование банков была принято для улучшения качества клиентов, то вы знаете только половину этой истории. Современная форма банков, существует уже более ста лет. Но, старые способы приема, обработки и исполнения финансовых операций  были поставлены под сомнение новыми цифровыми возможностями. Как всегда, всё новое должно разрабатываться предпринимателями, которые верят в нужность своих идей. В традиционном банкинге, до начала эпохи повсеместного интернета всё было достаточно стабильны. Всё изменилось, когда интернет стал быстрым и доступным каждому владельцу смартфона.

Принципиально, это означало, что практически все финансовые операции можно проводить без личного присутствия в банке. Примерно к 2014-2015 году, многие fintech-стартапы стали составлять реальную альтернативу традиционному банкингу с его огромными сетями отделений по всей стране. 

Причем, новые стартапы начали предлагать банковские услуги людям по более низким ценам, или даже бесплатно и полностью в цифровом формате. Банки должны были обновить свои старые пути, иначе они бы устарели. Именно поэтому такие крупные банки, как Сбербанк, в своих браузерных и мобильных приложениях стараются повторять лучшие идеи своих конкурентов, которые раньше его внедрили те или иные решения. Например, доступ к мобильному приложению по коду, отправленному SMS на привязанный к банковскому счету номеру телефона или онлайн бухгалтерия для юридических лиц и т.д. 

Можно сказать, что классические банки пережили первую волну, посмотрим, что будет дальше. 

Ключевые статистические показатели по глобальному рынке Fintech

Основными статистическими данным от Ernst & Young и Statista было продемонстрировано, что в 2019 г. 64% потребителей во всем мире использовали одну или несколько fintech-платформ, по сравнению с 33% в 2017 г. То есть за два года пользование услугами финтех-компаний выросло в мире в 2 раза.

96% глобальных потребителей знают по крайней мере одну услугу от FinTech. Объем онлайн оплат достиг 4.1 трлн. USD только за первую половину 2019 года. 

Мобильные платежные сервисы обрабатывают транзакции в среднем на 1 млрд. USD ежедневно. В мире существует более 2’300 активных криптовалют. 

Самая большая криптовалюта по объему — это биткоины, а ближайшая ней — Ethereum. Крупнейшим рынком по количеству потребителей FinTech-услуг обладает  Китай (87%), а самым низким — Япония (34%). Уровень проникновения FinTech-услуг в США составляет 46%, т.е. ближе к нижней границе оценки.

Философия стартапов FinTech 

Перед любым финтех-проектом стоит одна задача — превзойти существующие финансовые институты, их современных конкурентов и самих себя. Это подразумевает выход из зоны комфорта, чтобы полностью реализовать свой потенциал. 

Кажется, любым девизом финтех-стартапа является то, что они несут ответственность за столь необходимые изменения. Поэтому компании, которые сами этого не делают, либо канут в лету, либо вынуждены будут также предоставлять что-то абсолютно инновационное. Просто цифровое продвижение уже не один из возможных вариантов, а необходимость наших дней. 

Что следует за инновационностью FinTech? Есть ли что-то, что способно вывести финансовые услуги на новые вершины? Да и это BigTech, которые означает объединение больших данных и крупнейших технологических предприятий в мире.

Несмотря на то, что BigTech включает в себя несколько глобальных компаний, самые крупные из них имеют даже отдельное наименование GAFA (это Google, Amazon, Facebook и Apple). Другими ведущими компаниями, которые являются частью новой тенденции, являются такие мировые компании, как Paypal, Samsung, Microsoft, Baidu, Alibaba, Tencent и многие другие. Разница между BigTech и FinTech в основном связана с огромным капиталом, более продвинутыми технологиями и, что наиболее важно, присутствием одновременно во множестве стран мира по умолчанию. 

В Fintech первой волны этого не было. Все вышеперечисленные мощные корпорации более чем готовы напрямую взаимодействовать с крупнейшими банками мира и предлагать своим клиентам все виды наиболее развитых технологически финансовых продуктов, конкурирующих с этими банками. 

Всё это стало возможным благодаря Big Data (большим данным), которыми вышеназванные компании несомненно обладают. Большие данные являются самым мощным оружием в их арсенале, поскольку они могут помочь им понять своих клиентов и их потребности в таких подробностях, о которых классические банки раньше не могли и мечтать. Если считать, что информация в наше время — это ресурс столь же важный, как золото, уран или нефть в 20-м веке, то эти компании владеют стратегическими мировыми запасами этого ресурса. Те правительства, которые этого не учитывают, при построении стратегии своего развития, в скором времени будут вынуждены столкнуться с дефицитом бюджетных средств, вызванных падением ВВП этих стран.

Что это означает? То, что BigTech может быть главным потребителем и финансистом  всех новых стартапов, предлагающих решения тех или иных проблем банкинга и финансового рынка. Это создает огромные перспективы для развития, роста и выхода с большими мультипликаторами для бизнес-ангелов и инвесторов, вкладывающих посевные инвестиции в развитие fintech-проектов.

Как создать компанию FinTech 

Есть 9 вещей, которые каждый предприниматель или основатель финтех-стартапа должен знать перед тем, как броситься в это опасное, но чрезвычайно интересное путешествие по созданию собственного финансового проекта.

1. Определите свою нишу. Первый шаг к созданию любой компании — это найти правильную нишу. FinTech — это огромная индустрия с несколькими успешными вертикалями предлагаемых услуг. Вы должны пройти кристально честным путем перед самим собой и найти свой целевой сегмент через проблемы, которые вы хотите и можете решить для своих клиентов, используя ваши гипотезы и возможности новых финансовых технологий.

Выбрав свою нишу, вы также должны решить, к какой конкретной аудитории вы будете относиться. Например, люди из определенной страны, города или определенной возрастной группы, национальности, уровня дохода или профессионального уровня.

Всегда желательно сначала запустить некий локальный минимально жизнеспособный продукт, но с прицелом на международный рынок. Поэтому крайне важен выбор страны для начала работы. Здесь мы приводим наиболее перспективные ниши FinTech на 2020 год:

  • Торговля и инвестиции;
  • InsureTech — страховые технологии; 
  • Финансовые продукты для малого бизнеса; 
  • Краудфандинг — общественное финансирование различных проектов, в том числе и производственно-коммерческих; 
  • Платежи и международные денежные переводы; 
  • Анализ экономических и финансовых данных и принятие инвестиционных  решений; 
  • Управление личными финансами; 
  • Мобильный банкинг; 
  • Онлайн кредитование денег; 
  • Криптовалюты и блокчейн-решения.
  • Управление активами и состояниями 
  • Онлайн банкинг и управление капитальными инвестициями.

2. Каковы индивидуальные преимущества вашей финтех-компании? Есть у вас особый  X-фактор? Для нового стартапа нет ничего хуже, чем стать «копией» существующей компании, которая делает то же самое и предоставляет примерно тот же продукт. Лучший способ получить преимущество над конкурентами — изучить их и найти то, чего им не хватает. 

Затем поработайте над этими выявленными факторами и предоставьте лучшее решение, чем ваши конкуренты, в вашей нише. Индустрия FinTech становится тесной, и как только новая волна инноваций достигнет успеха, выживут только проекты с уникальными и выгодными предложениями. Так что вам лучше быть среди тех, кто не просто выживает, а процветает от перемен. 

3. Применяйте правило: деньги — самый ценный товар для большинства людей в мире. Таким образом, обеспечение безопасности является вашей приоритетной задачей, т.к. это наиболее ценное качество, которое цениться в банкинге и важно абсолютно для всех владельцев денежных средств. 

Вот почему финансовые институты должны соблюдать многочисленные правила и положения, работая с деньгами своих клиентов. Однако, предложение аналогичных услуг подразумевает, что такие же правила связывают и ваших конкурентов и они как то с ними справляются. 

Таким образом, прежде чем начать свою собственную финтех-компанию, вы должны знать все тонкости регулирующих органов, законы, правовые ограничения и требования финансовой индустрии. В противном случае, вы не сможете эффективно и долго работать и ваша деятельность прекратиться после первой же проверки контролирующих органов

4. Наймите команду профессионалов. Талантливые люди делают успешные компании. Итак, если вы хотите стать одной из успешных Fintech-компанией, то вам нужны лучшие таланты, играющие в вашей команде. 

Таким образом, наем высокопоставленных сотрудников из толпы является наиболее важным. FinTech все еще находится на стадии становления, поэтому привлечение хороших сотрудников в город с ограниченным кадровым резервом становится довольно сложным делом. 

Лучшим решением для стартапа, в таком случае, было бы нанять внешнюю команду разработчиков программного обеспечения, но обязательно с применением жестких договорных отношений и защитой прав собственности и конфиденциальности разрабатываемого продукта. 

5. Выберите правильный технический стек. Армия настолько же сильна, насколько ее боевые ресурсы, а цифровое решение столь же сильно, как его технический стек, который использовался для ее создания. Таким образом, каждая финтех-компания должна создать решение с использованием специализированного программного обеспечения. Никакой достойный запуск финтех-стартапа не будет полагаться на сторонние CMS и фреймворки для обработки своих транзакций. 

Помните, что с финансами всегда существует риск утечки данных. Поэтому, безопасность данных является практически самым важным аспектом разработки приложений этого типа. Вам необходимо полностью убедиться в том, что ваш финтех-продукт (приложение, веб-сайт, платежная платформа) надежно защищен, а все используемые данные будут зашифрованы и сохранены в облаке. 

Собственное готовое решение никогда не сможет сравниться с производительностью программного обеспечения, разработанного на заказ. Поэтому выбор правильного программного стека программного обеспечения является необходимостью для fintech-компаний, которые планируют добиться успеха. 

6. Создайте минимально жизнеспособный продукт (MVP). Существует большая вероятность того, что у вас не будет достаточно средств для создания и запуска готового финтех-продукта. Это не значит, что вы должны перестать работать и забыть о своей мечте. Просто нужно создать MVP. Минимальный жизнеспособный продукт представляет собой очень размытую базовую версию вашего мобильного приложения.

Проще говоря, MVP — это демонстрация способности вашей команды в разработке финансовых продуктов, при котором ваше приложение или веб-сайт будет разрабатываться в приемлемые сроки, с достаточным количеством функций, достаточных для раннего использования. Преимущества MVP в том, что он дешевле, но достаточно эффективен для своих целей, процесс разработки проходит очень быстро и является идеальным подтверждением концепции, которую инвесторы хотели бы видеть от вас. MVP позволит ваши идеи подтвердить или изменить на основании обратной связи от рынка и привлечь достаточно средств для доработку полностью готового продукта, способного к масштабированию.

7. Найдите и привлеките инвесторов или добейтесь финансирования другим способом. Итак, вся ваша подготовительная работа завершена. У вас есть отличная бизнес-идея, талантливая команда и функциональный MVP. Что будет дальше?

Привлеките средства, чтобы создать полноценный финтех-продукт и открыть подразделения своей компании в других странах. Но как ты это сделать? 

Создайте удивительную презентацию для инвесторов, демонстрацию продукта и бизнес-предложения. Постарайтесь дать независимую оценку вашего продукта в профилированных СМИ. Если все эти факторы удачно совпадают, то звезды будут в вашу пользу, а инвесторы будут конкурировать за получение доли в вашем проекте. 

Вы должны понимать, что венчурные капиталисты становятся все более избирательными в своих инвестициях. Конкуренция за финансирование резко возрастает, особенно в кризисные времена. Поэтому раунды поднимают только только те компании, которые действительно меняют правила игры в своем и соседних сегментах. Именно этих звезд ловят инвесторы в свои портфели, т.к. только такой подход позволяет мультиплицировать вложенные в вас средства. 

Таким образом, абсолютно необходимо сделать ваше ценностное предложение максимально привлекательным для ваших инвесторов, но в тоже время без введения их в заблуждение.

8. Создайте партнерство. У вас может быть достаточно средств и вы считаете, что у вашей команды больше нет необходимости в партнерах. Но помните, что партнерство не всегда строится только для денежном вопросе. 

Что может быть лучше, чем иметь одного опытного друга в бизнесе? Наличие двух друзей, поддерживающих ваш проект своими знаниями, опытом и связями. Да, что может быть лучше для вашего растущего бизнеса, как не опытные в своих областях единомышленники?

Одной из основных причин (помимо финансирования) для партнерства в fintech-бизнесе является достижение доверия. FinTech по-прежнему является очень изменчивой бизнес-областью, поэтому пользователям трудно доверять свои средства   новым организациям. Таким образом, общение с популярным именем, в этой области, поможет вам преодолеть эти препятствия. Еще одно большое преимущество партнерства в том, что такие финансовые учреждения также приносят большую клиентскую базу и данные потенциальных клиентов. Подумайте о партнерах, которым был бы нужен вам проект и они могли бы дать ему то о чем мы говорим в этом пункте.

Когда люди видят, что вам доверяют известные и авторитетные люди, то они также начинают вам больше доверять. Этим, например, активно пользуется Тинькофф Банк, работая по рекламным компаниям с Иваном Ургантом.

9. Продолжайте улучшать и обновлять свой Fintech-продукт. Это не самая легкая отрасль, на которую можно ориентироваться, но он не только растет, но и постоянно перетекает то в одну, то в другую смежную отрасль. Fintech — это своего рода перекресток (или основополагающий узел), откуда вы можете попасть в онлайн-банкинг, страхование, медицинские услуги и даже в автомобилестроение. Вам всегда будет что добавить в свой стек разработки, какие функции развить и какие инновации привлечь. 

Таким образом, вы должны быть постоянно готовы к изменениям. Но помните, что если вы идёте на перемены правильно, то вы можете рано или поздно оказаться и на на вершине. Главная задача будет потом оттуда не спикировать вниз. 

Помните, что на разработку успешного fintech-приложения всегда требуются время и усилия, и только благодаря постоянным усовершенствованиям и новым идеям вы можете победить в этой отраслевой вертикали. Однако важным остается выбор страны для начала вашего пути в финтехе.

В случае, если вы не представляете где и какие законы наиболее лояльны к финте-компаниям, то обращайтесь к нашим экспертам, которые занимаются международным корпоративным и финансовым структурированием уже более 10 лет.

Наши партнеры во многих странах мира помогут создать вам такую эффективную юридическую структуру, которая поможет не только привлечь компетентных талантливых специалистов, но и привлечь венчурных инвесторов и построить MVP.

Напишите нам короткий запрос на бесплатную консультацию и отправьте по адресу: info@offshore-pro.info, или свяжитесь с нашими экспертами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Теперь вы знаете, как начать свою собственную финтех-компанию, не стоит ждать идеальных условий. Помните, что наилучшее время для начала новых проектов — это кризисы. Многие разорятся, многие не разовьются, многие перестанут существовать из-за смены привычек потребителя. Воспользуйтесь тем, что дает вам текущая ситуация. Поверьте, лучше — не будет. Пишите, звоните. 

Гарантируем полную конфиденциальность полученной от вас информации. 

Где лучше начать fintech-проект?

Есть несколько подходов, но наиболее оптимальным будет решение, которое бы совмещали в себе следующие возможности: доступность венчурных инвесторов, наличие целевой аудитории и либеральное финансовое законодательство.В любой стране мира, эти три составляющие будут давать разный результат, но максимум они показывают в таких странах, как Великобритания, Сингапур, Швейцария, Люксембург, США и Канада.
Проанализируйте их самостоятельно, либо обратитесь к профессиональным консультантам, которые сэкономят вам время, а в конечном счете и средства.

Что нужно для того, чтобы развить успешный fintech-стартап?

Немногое, но это должно быть исключительного качества.
Это конечно же команда профессиональных и талантливых специалистов, которая готова стартовать и развить инновационный продукт на конкурентном рынке, с использованием самых последних достижений IT-технологий.

Нужны умные деньги в виде опытных и желающих работать с вами в одной команде инвесторов. Эти люди должны обладать знаниями, опытом и связями, необходимыми для вашего проекта. Не ищите просто денег, т.к. это мало что даст вашему проекту. Ищите компетентность.

Видение продукта основателями вашего проекта. Без этого не будет ни инноваций, ни масштабирования, ни успеха. Формируйте его у себя в проекте и все получится.

Можно ли начать fintech-проект в такой стране, как Россия?

Вполне. Этому есть положительный пример — Тинькофф Банк. Другое дело, что это не совсем fintech, а уже больше традиционный банк. Это связано с жестким финансовым регулированием, валютным контролем и прочими неблагоприятными для инвестирования вещами.Поэтому, начинать лучше было бы в тех странах, где более благоприятный инвестиционный климат и более мягкое финансовое законодательство, основанное на справедливости, а не на праве сильного.
Кроме того, важны компетенции команды, которая могла бы быть гораздо сильнее в таких хабах, как Калифорния, Лондон, Торонто и подобных местах.
Однако, начальную разработку, можно было бы и из России, пока не настала операционная деятельность.

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info: