Если решение по открытию личного или корпоративного банковского счета за рубежом не терпит отлагательств, запишитесь на срочную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info.

Как выбрать иностранную платежную систему для вашего стартапа?

Всем, кто хоть раз думал о том, как получать средства от своих клиентов онлайн  известно, что на рынке существует множество предложений от банков по интернет-эквайрингу. Цены на данные услуги устоявшиеся и колеблются в пределах 2-3% от суммы платежа.

В настоящей статье мы хотели бы рассмотреть преимущества открытия счетов в иностранных платежных системах, которые способны принимать платежи от зарубежных клиентов и критерии их выбора. Дело в том, что далеко не все банки предлагают услугу по онлайн приему платежей от иностранных покупателей. Скорее наоборот, трудно найти классический банк, который бы без проблем осуществлял прием платежей от иностранцев.

Причем, на деле это происходит следующим образом: на словах все банки с интернет-эквайрингом обещают приём иностранных платежей, но когда дело доходит до конкретного платежа, то оказывается, что они не могут принять к оплате пластиковые карты, выпущенные зарубежными банками. Соответственно, вы оказываетесь отсеченными от многих зарубежных покупателей ваших товаров и услуг, у которых нет платежных карт, выпущенных российскими банками.

В подобных случаях, лучше использовать не российский банк, в качестве платежного агента, а зарубежную платежную систему (далее — ПС). Обратим ваше внимание, на ключевое слово — зарубежная ПС, т.к. отечественная платежная система “Мир” имеет те же ограничения, что и российские банки.

Однако, среди разнообразия платежных систем мира очень не просто подобрать  подходящий вариант непосредственно для вашего стартапа. Это связано с тем, что они сильно различаются по функционалу, надежности и механизмам, которые используют в своей работе. Но, давайте обо всем по порядку.

Преимущества зарубежных платежных систем

Казалось бы — они понятны, но всё-таки следует из перечислить:

  1. Быстрое открытие счета и начало работы, по сравнению с классическими банками.
  2. Расширение вашей потенциальной целевой аудитории на многие страны мира.
  3. Снижение издержек, сопутствующих выходу на зарубежный рынок, т.к. нет необходимости разрабатывать собственную платежную систему для приема иностранных платежных карт, равно как и проходить всю необходимую сертификацию.
  4. Увеличение скорости зачисления денежных средств, а также снижение транзакционных издержек при достижении значительного оборота.
  5. Более выгодные курсы конвертации валют, которые значительно ближе к межбанковскому курсу, чем при конвертации валюты через обычные банки, где разница с официальными курсами центральных банков может достигать 5% и более.
  6. Мультивалютный счет, который дает возможность хранить ваши доходы в разных валютах, включая криптовалюты.

Недостатки зарубежных платежных систем

Их немного, но все-таки есть:

  1. Излишняя увлеченность безопасностью своей системы. Это выражается в том, что если будет обнаружена ошибка в подаваемых документах на открытие счета в платежной системе при сравнении с копиями оригиналов документов, то ваш счет может быть заблокирован и будет очень трудно его разблокировать.
  2. Ограниченный функционал некоторых платежных систем. Некоторые из них не работают с юридическими лицами, а другие не могут хранить средства более определенного срока. Практически никто из них не может выдавать кредиты и соответственно кредитные карты.
  3. Специализация на определенном регионе. Есть такая вещь как распространение платежной системы среди пользователей той или иной страны или региона. Этот параметр критичен для скорости прохождения операций и стоимости каждой транзакции. Поэтому необходимо знать, где и какая платежная система работает наиболее оптимальным образом.

Различия между торговыми счетами (merchant accounts), платежными шлюзами, комбинированными и упрощенными решениями

Старая школа

Наиболее традиционное решение для обработки онлайн-платежей в мире электронной коммерции включает в себя комбинацию торгового счета и шлюза оплаты.

Всё, что для этого требуется — это merchant счет (отдельный банковский счет, который позволяет принимать платежи по кредитным картам) и онлайн-шлюз, который соединяет ваш интернет-магазин c торговым счетом.

По сути, это виртуальный аналог обычных POS-терминалов, которые мы видим каждый день в обычных магазинах, соединяющие банк продавца с банком держателя карты для совершения платежной операции.

Используя этот вариант, вы должны открыть торговый счет в иностранном банке или платежной системе и подать заявку на подключение к онлайн-шлюзу. Эта процедура может занять довольно длительное время, что лишает вас возможности начать принимать платежи немедленно.

Преимуществом этого варианта является то, что вы получаете более персонализированное обслуживание клиентов и больший контроль над правилами безопасности и настройками вашего платежного решения.

Модернизированные решения

Следующая эволюция платежных решений объединила торговый счет и платежный шлюз в одно решение. Ярким примером таких решений является широко известная платежная система PayPal, основанная в 90-х годах Илоном Маском.

Подобные решения обеспечивают более быструю настройку платежей на вашем интернет-ресурсе, принимают все основные кредитные карты и не взимают ежемесячную плату или сбор за настройку основной учетной записи.

Подобные системы имеют 2 проблемы:

  • высокая комиссия, которая обычно находится на уровне 4.5-6%,
  • ваши клиенты будут перенаправляться с вашего веб-сайта для оплаты заказа, что создает более сложные условия оформления заказа для клиента и вызывает некоторое недоверия для завершения процесса заказа и оплаты.

Новая школа

В последние годы, новые финтех-компании нарушают статус-кво финансового  пространства и стремятся устранить все сложности, связанные с приемом онлайн-платежей. Эти решения аналогичны предыдущим комбинированным решениям, но также легко интегрируются со страницей оформления заказа на любом сайте или в мобильном приложении.

Новые платежные системы также устраняют необходимость в отдельном торговом счете или платежном шлюзе, что зачастую означает меньшую комиссию. Хотя они и просты в использовании, но вы можете столкнуться с ситуацией, в которой будет присутствовать  не самая оперативная поддержка клиентов.

В большинстве случаев, она осуществляется только по электронной почте и без возможности созвониться по телефону и быстро всё решить. У новых платежных систем просто нет собственной клиентской службы. Это одновременно и хорошо и плохо. Хорошо потому что не создает дополнительных издержек на пользователей платежной системы, а плохо потому, что нет возможности быстро решить ту или иную персональную проблему.

В поддержку платежных систем новой школы можно сказать, что все новые решения в области электронной коммерции очень быстро и непрерывно развиваются, причем со смещением в сторону мобильных решений.

Мобильные решения

По данным всемирной компании по измерению и аналитике медиа comScore, общая цифровая коммерция, согласно прогнозам, ежегодно растет на 20%. Мобильная коммерция растет еще быстрее (примерно на 25%) и удвоит рост онлайн коммерции для настольных компьютеров и ноутбуков.

Компания-разработчик программного обеспечения Steelhouse проанализировала свои данные о миллионах онлайн-транзакций от 500 ведущих ритейлеров США и обнаружила некоторые тренды мобильной коммерции, с которыми трудно спорить.

Они обнаружили, что потребители тратят 82% своего мобильного времени в приложениях, которые они загрузили, в отличие от компаний, у которых есть лишь адаптированный под смартфоны сайт.

Важные идеи для адаптации поведения онлайн покупателей в вашем интернет-магазине

При выборе правильного платежного решения для вашей компании важно иметь представление о тенденциях покупательского поведения. Вот несколько ключевых идей:

  • онлайн покупатели не находятся постоянно на одном интернет-ресурсе. Они используют несколько каналов получения информации о нужных им продуктах или услугах и ожидают, что розничные продавцы дадут им то, что они хотят, когда и где они захотят это купить. Таким образом, очень важна кросс-платформенность вашего онлайн-магазина и его платежных решений;
  • компания Accenture обнаружила, что 54% ​​цифровых пользователей проявляют осторожность в отношении информации, которой они делятся, из-за неуверенности в онлайн-безопасности, которая защищает их личные данные;
  • небольшие экраны смартфонов активно используются покупателями, поэтому компании, которые оптимизируют свои мобильные веб-приложения под брендовые агрегаторы платежей, будут захватывать эту растущую долю рынка;
  • потенциальные покупатели ожидают, что процесс оформления заказа будет точным, и хотят получить правильную цену, включая такие сопутствующие услуги, как доставка, возможные купоны, скидки, а также все налоги, которые уже должны быть включены в цену;
  • по данным Nielson Norman Group, только 56% людей, пытающихся совершить покупку с вашей платформы, способны пройти через весь пользовательский дизайн до завершения своей покупки. Nielson Norman Group также показывает, что только 5% посетителей заинтересованы в покупке чего-либо во время текущего визита, и только половина из них делает попытку покупки в тот же визит.

Таким образом, средняя конвертация посетителей сайта в ваших покупателей составляет всего лишь 1.4%.

Одной из главных причин, по которой посетители вашего онлайн магазина делают покупки в Интернете, является удобство оплаты.

Что означает вышеприведенная статистика для выбора платежного решения?

Покупатели электронной коммерции тратят больше денег, при онлайн серфинге через  свои мобильные устройства, и вероятность их покупки увеличивается в разы, когда они используют мобильные приложения с удобной и простой оплатой своих покупок.

Мобильные расходы значительно растут на глобальном уровне, причем доля Китая, по сравнению с Европой, Латинской Америкой и США растет самыми быстрым образом.

Это означает, что стартапы, занятые в e-commerce, должны искать такие платежные решения, которые охватывали бы и принимали валют разных стран (особенно  указанных выше регионов), которое легко могли бы интегрироваться с мобильными устройствами и давали бы своим пользователям оптимальный опыт для удобной оплаты непосредственно через их смартфоны.

Потребители находятся на нескольких каналах и ожидают безопасных, надежных и простых проверок при совершении оплаты. Пользователи чувствуют себя в большей безопасности с известными брендами, поэтому стартапам следует подумать об использовании надежной платежной платформы, которая интегрируется в несколько каналов, чтобы охватить их разнообразные привычки просмотра и облегчить их заботы о безопасности платежей.

С таким небольшим процентом пользователей, готовым к покупке во время просмотра, и высоким процентом вероятности, что они будут бороться за завершение покупки, стартапы должны использовать самые простые и упрощенные процессы проверки, чтобы сузить возможность отклонения от совершения платежа покупателем.

Какое платежное решение лучше для вашего стартапа?

Мы выделили несколько ключевых вопросов, которые вы должны решить до того, как приступать к выбору платежной системы для вашего онлайн бизнеса:

  1. Какова должна быть механика вашей будущей платежной системы. Должна ли она поддерживать отдельно платежный шлюз + торговый счет. Или она должна представлять собой комбинированное решение?
  2. Каковы транзакционные сборы выбранной платежной системы? За что вы конкретно платите?
  3. Будет ли у вас отдельный контракт на обслуживание?
  4. У провайдера платежных услуг высокая репутация?
  5. Платежный шлюз делает то, что вам нужно?
  6. Поддерживает ли платежное решение методы оплаты, которые используют ваши клиенты в настоящее время?
  7. Поддерживает ли платежная система те валюты, в которых привыкла платить ваша целевая аудитория?
  8. Есть ли скрытые платежи?
  9. Предлагается ли бесшовная интеграция платежной системы с вашим онлайн ресурсом?

Тщательно обдумав эти вопросы, вы сможете самостоятельно сделать выбор, который, в конечном итоге, должен полностью удовлетворить потребности вашего бизнеса.

В случае, если на часть вопросов вы не сможете найти ответы, то можно обратиться к нашим специалистам, которые более 10 лет занимаются подбором и консультациями по открытию иностранных счетов нерезидентам.

Что мы предлагаем:

  1. Бесплатный подбор платежной системы под индивидуальные требования вашего стартапа. Подробно об этой услуге можно прочитать в нашей статье:

“Бесплатный подбор платёжной системы”.

    2. Бесплатный подбор иностранного банка для открытия счета. Более подробно об этой услуге можно узнать из этой статьи:

“Бесплатная Консультация – Выбираем иностранный/оффшорный банковский счет вместе с профессионалом”.

   3. Предварительное одобрение вашей кандидатуры для открытия счета в конкретном иностранном банке по нашей рекомендации (процедура Pre-Approval). Данная услуга платная, но её стоимость вычитается из стоимости услуги по открытию счета в зарубежном банке. Более подробно об этом можно прочесть в отдельном материале:

“PRE-APPROVAL на нерезидентский банковский счет”.

В случае, если у вас есть вопросы по открытию счета в зарубежной платежной системе или иностранном банке, отправьте их нам на email: info@offshore-pro.info, или свяжите с нашими специалистами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Независимо от того, какое решение вы выберете, помните, что у вас всегда есть возможность добавить более одного способа оплаты для ваших клиентов из разных стран. Мы же поможем вам это осуществить.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info: