Выбираем направление иммиграции c самой привлекательной пенсионной системой в мире

Согласно последнему исследованию Mercer CFA Institute, Исландия имеет лучшую пенсионная система в мире. Поэтому выход на пенсию в этой стране является наиболее благоприятным для достойного проживания остатка своих дней. Global Pension Index 2021 позволяет оценить, в какую страну лучше иммигрировать чтобы обеспечить себе счастливый выход на пенсию.

Обратитесь за консультацией юридической помощью к нашим экспертам, чтобы без лишних проблем и подводных камней эмигрировать за границу. Мы поможем правильно выбрать направление и иммиграционную программу, подать документы на визу и вид на жительство, открыть счета в иностранных банках.

О глобальном пенсионном индексе 2021

Ежегодно миллионы людей во всем мире уходят на пенсию. Но по мере того как население мира стареет, а пандемия COVID-19 ускоряет и без того растущее число пенсионеров, качество государственных пенсионных планов по-прежнему сильно различается. Какие страны инвестировали в надежные государственные пенсионные программы, а какие отстают? Это и исследовали Mercer и CFA Institute.

Глобальный пенсионный индекс — это совместный исследовательский проект, спонсируемый глобальной ассоциацией профессионалов в области инвестиций CFA Institute в сотрудничестве с Центром финансовых исследований Монаша (MCFS), входящим в бизнес-школу Монаш, и компанией Mercer (лидером в области исследований финансов, переосмысления мира труда и изменений результатов пенсионного и инвестиционного характера).

Global Pension Index (MCGPI) — это исследование пенсионных систем, которыми одновременно пользуются две трети населения мира. В нем проводится сравнительный анализ пенсионных систем, выявляются некоторые недостатки и предлагаются области реформ для обеспечения высокого пенсионного пособия. 

Три лучшие системы, получившие оценку «А», являются устойчивыми и хорошо управляемыми системами, приносящими значительные выгоды отдельным гражданам.

Президент и генеральный директор CFA Institute Маргарет Франклин, CFA, сказала:

«Как никогда важно понять, как можно улучшить пенсионные выплаты. Пандемия усугубила социально-экономическое неравенство во многих частях мира. И, с точки зрения долгосрочных инвестиций, ситуация усугубляется тем, что гендерный разрыв в пенсионном обеспечении создает дополнительные и неотложные проблемы, поскольку женщины выходят на пенсию с меньшими выплатами. Принимая во внимание эти опасения, обещание достаточного пенсионного пособия зависит от политиков и заинтересованных сторон в отрасли, предпринимающих коллективные действия для изучения сильных и слабых сторон пенсионных систем с целью улучшения пенсионных выплат каждому пенсионеру», — сказала Маргарет Франклин.

Старший партнер Mercer и ведущий автор исследования доктор Дэвид Нокс согласился с Франклин, заявив, что участникам пенсионной индустрии необходимо действовать немедленно.

«Правительства всего мира отреагировали на COVID-19 значительными уровнями экономического стимулирования, увеличив государственный долг, уменьшив будущие возможности для правительств поддерживать свое пожилое население.  Во всем мире пенсионные программы все больше склоняются к планам накопительного типа, а не к традиционным планам с установленными выплатами. Несмотря на трудности, сейчас не время тормозить пенсионную реформу — пора даже ускорить ее. Людям приходится брать на себя все больше и больше ответственности за пенсионный доход, и они нуждаются в строгом регулировании и управлении, поддержке и защите», — сказал доктор Нокс.

Различия в пенсионных пособиях мужчин и женщин

Анализ Глобального пенсионного индекса 2021 показал, что не существует единой причины гендерного разрыва в пенсиях, несмотря на то, что во всех регионах существуют значительные различия в уровне пенсионных доходов между полами.

«Мы знаем, что преодоление гендерного разрыва в пенсиях — это огромная проблема, учитывая тесную связь пенсии с занятостью и структурами доходов. Но поскольку бедность среди пожилых людей более характерна для женщин, мы не можем позволить себе сидеть сложа руки», — заявил доктор Нокс.

Правительства могут предпринять ряд действий. Для начала они должны снять ограничения на участие физических лиц в пенсионных соглашениях, связанных с трудовой деятельностью. Независимо от того, сколько вы зарабатываете, сколько или как долго работаете, должны иметь возможность участвовать в пенсионной схеме, обеспечивающей адекватные льготы.

Пенсионные фонды также могут вводить кредиты для тех, кто заботится о молодых и старых. Люди, осуществляющие уход, оказывающие ценную услугу обществу, не должны подвергаться наказанию в пенсионные годы за то, что они отвлекаются от формального труда.

Как индекс ранжирует пенсионные планы?

Поскольку пенсионная система страны уникальна для ее конкретного экономического и исторического контекста, трудно проводить прямые сравнения. Однако есть определенные элементы, считающиеся специалистами по пенсиям универсально положительными и ведущими к лучшей финансовой поддержке пожилых граждан.

Как и в предыдущих рейтингах, Mercer и CFA Institute организовали эти универсальные элементы в три субиндекса:

Эти три показателя использованы для ранжирования пенсионных систем 43 различных стран, представляющих более 65% населения мира. В состав индекса в этом году вошли четыре новых страны — Исландия, Тайвань, ОАЭ и Уругвай.

Лидеры рейтинга пенсионных систем мира

Это исследование показывает, что у Исландии, Нидерландов и Дании лучшие системы, каждая из которых получит оценку A в 2021 году.

Ни в одной из этих систем нет ниже 35. Оценка от 35 до 50, представляя систему класса D, указывает на систему, имеющую серьезные упущения или недостатки. Классификация D-класса может также иметь место на относительно ранних стадиях развития конкретной системы пенсионного дохода.

Показатели разных стран в Глобальном пенсионном индексе представлены в таблице ниже.

Система Исландии занимает высокие позиции по всем трем субиндексам. В стране существует государственная пенсия, состоящая из двух компонентов: обязательные взносы как работников, так и работодателей, и необязательные взносы в утвержденные государством пенсионные продукты.

Система Исландии имеет высокую ставку взносов, что в конечном итоге приводит к щедрой государственной пенсии, которой могут пользоваться пенсионеры. В стране также имеется относительно низкий гендерный разрыв в пенсиях, что означает, что разница между средней женской и мужской пенсией относительно невелика — особенно по сравнению с другими странами ОЭСР. 

Значит ли это, что стоит выбрать Исландию для эмиграции? С учетом жесткого холодного климата мы все же не советуем Исландию. Стоит обратить внимание на страны, занявшие вторую и третью строчку рейтинга: Нидерланды и Данию.

Кроме того, Израиль со своим четвертым местом является весьма привлекательной страной с теплым климатом и возможностью репатриации по еврейской линии.

На противоположном конце Филиппины, Аргентина и Таиланд, занявшие самые низкие места в рейтинге.

Таиланд имеет особенно низкие баллы в категории адекватности — 35,2. Чтобы повысить свой рейтинг, Таиланд мог бы увеличить минимальные выплаты для беднейших слоев населения и включить больше сотрудников в программы профессионального пенсионного обеспечения.

Россия в рейтинг не попала. Что неудивительно для страны со средней пенсией менее 200 евро. Да и перспективы грустные — депопуляция, застой в экономике, а с этого года еще и высокая инфляция.

Рекомендации по улучшению пенсионных планов

Согласно индексу, страны, похоже, неуклонно улучшают свои пенсионные системы. С 2020 по 2021 год средний балл общего индекса увеличился на 1,0.

При среднем значении 60,7 индекс показывает, что системы большинства стран обладают некоторыми хорошими характеристиками, но также имеют некоторые существенные недостатки. Их можно устранить с помощью следующих рекомендаций:

Страны, внедряющие хотя бы несколько из этих изменений, могут иметь огромное значение для следующего поколения пенсионеров, в противном случае они столкнуться с проблемами в ближайшем будущем.

Эффекты от Covid-19 на десятилетия вперед

Широко распространенное экономическое воздействие COVID-19 усиливает финансовое давление на пенсионеров как сейчас, так и в будущем. В сочетании с увеличением продолжительности жизни и растущим давлением на государственные ресурсы, направленным на поддержку здоровья и благополучия стареющего населения, COVID-19 усугубляет пенсионную незащищенность.

Влияние COVID-19 гораздо шире, чем только последствия для здоровья. Существуют долгосрочные экономические последствия, влияющие на отрасли, процентные ставки, доходность инвестиций и уверенность общества в будущем. 

Более ранний выход на пенсию из-за меньших возможностей трудоустройства или более долгосрочных личных последствий пандемии также может привести к снижению роста активов пенсионного плана и увеличению страховых взносов.  

Лучшие страны для проживания на пенсии

Если вы уже вышли на пенсию и выбираете направление для эмиграции с теплым климатом и высокими условиями проживания, предлагаем рассмотреть следующие две страны, входящие в Евросоюз.

Греция

Если у вас есть деньги для инвестиций, Греция может стать местом выхода на пенсию. Вот уже 8 лет Греция предлагает Золотую визу, дающую право на постоянное проживание на 5 лет любому, кто инвестирует в местную недвижимость от 250 000 евро. Через 5 лет разрешается продлить место жительства (при условии, что недвижимость не продали), а через 7 лет получаете право подать заявление на оформление гражданства Греции.

Чтобы сделать предложение более заманчивым, министерство финансов Греции недавно предложило фиксированный семипроцентный налог для иностранных граждан, желающих сменить налоговое резидентство (юрисдикцию, где по закону обязаны платить налоги). Это означает, что любые пенсии, доход от аренды и иные инвестиции облагаются налогом только в Греции по ставке 7% на протяжении 10 лет. Поскольку налоговые ставки в наших странах обычно составляют от 18%, это выгодно.

Нет требований вкладывать средства в местную недвижимость, чтобы воспользоваться льготной налоговой ставкой, но тогда не получить ВНЖ Греции. Тем не менее, общая цель — привлечь иностранные инвестиции. Любой, кто заинтересован в использовании фиксированного налога в Греции, воспользуется им, независимо от возраста. Однако для получения права заявитель не должен платить налоги в Греции за последние пять лет. Кроме того, страна или нация, из которой вы переводите свое налоговое резидентство, должны уже иметь налоговое соглашение с Грецией.

Португалия

Португалия известна своей Золотой Визой, использующей налоговые льготы для привлечения иностранных граждан. Любой эмигрант, инвестирующий в недвижимость в Португалии на сумму от 500 000 евро, получит двухлетний вид на жительство для себя и ближайших родственников. Золотая Виза также включает освобождение от налогов на большую часть иностранных доходов, включая пенсии, дивиденды и инвестиции в недвижимость, на срок до 10 лет. Визу разрешается продлевать каждые 24 месяца, если в течение этого периода проведете в стране не менее двух недель.

Еще один отличный вариант как для пенсионеров, так и для полупенсионеров — это португальская виза для получения пассивного дохода D7. Эта популярная программа проживания включает в себя возможность стать нестандартным резидентом (и получить вышеупомянутую налоговую выгоду), а также возможность фактически работать, находясь в Португалии в качестве цифрового кочевника или работать в португальской компании. Виза D7 даже позволяет получить доступ к обширной системе здравоохранения страны. Виза действительна в течение двух лет, а затем ее продлевают еще на три. Через пять лет разрешается подать заявление на получение постоянного гражданства Португалии.

Для получения визы D7 нет возрастных ограничений, но надо продемонстрировать годовой пассивный доход в размере не менее 9 194 долларов США (плюс 4 345 долларов на взрослого и 2606 на иждивенца), что соответствует текущей минимальной заработной плате в стране. Чтобы претендовать на получение Золотой визы, вы не должны платить налоги в Португалии за последние пять лет.

Чтобы проконсультироваться у наших экспертов по вопросам иммиграции за рубеж, напишите нам письмо на электронную почту info@offshore-pro.info.