Международная экономическая ситуация ухудшается на глазах. Цифры реальных и потенциальных потерь растут как на радиоактивных дрожжах. И самое обидное, что зачастую эти ухудшения преподносятся как… спасение! В частности, стремительное увеличение нового токсичного актива под названием облигации с отрицательными процентными ставками.
Согласно данным Bank of America Merrill Lynch за первые две недели июля мировой объем рынка облигаций с отрицательными ставками вырос на 1,3 триллиона с 11,7 триллионов до 13 триллионов. Учитывая, что 2 года назад таких облигаций практически не было, а в феврале 2015 было «всего» 3,6 триллионов, рост колоссальный.
Удвоение происходит все чаще: с февраля 2015 по 2016 объем вырос с 3,6 до 7 триллионов. А спустя полгода уже 13 триллионов и продолжает стремительно расти.
Просто подумайте: объем облигаций с отрицательной доходностью вырос за 16 дней больше, чем размер всего ВВП России (предварительная оценка номинального ВВП России за 2015 год – 1,1 триллион долларов).
При этом многие инвесторы продолжают радостно покупать выпускаемые правительствами-банкротами «ценные бумаги», считая актив, приносящий постоянные убытки – стабильным.
Почему облигации с отрицательными ставками опасны для вашей пенсии?
Вспомните историю 8-10-летней давности. Что тогда происходило? Готовился кризис 2008 года. Как это случилось? За счет огромного, искусственно разогретого интереса к токсичным деривативам на основе задолженностей у тех, кто никогда не сможет вернуть вложенные деньги.
Чем отличается нынешняя ситуация? Особо ничем – только новым классом, так называемых, активов. Просто теперь инвесторы вкладывают деньги не в тех, кто покупает дома, а в правительства. Конечно, исторически правительства всегда платили по процентам и возвращали деньги инвесторам.
Но не зря же любая инвестиционная компания пишет в рекламном буклете, что «историческая доходность не гарантирует дохода в будущем». А учитывая, что у правительств нет денег на обеспечение собственных нужд и они с каждым днем глубже и глубже закапываются в невозвратные долги, верить в возможность вернуть хотя бы часть денег – достаточно наивно.
Не говоря про то, что впервые в истории официально выгодным признано терять деньги, а не получать их. Ведь раньше считалось, что «деньги должны создавать деньги», а не «уничтожать деньги и остальные виды активов».
Каким образом это способно повлиять на вашу пенсию? Честно говоря – самым прямым. Особенно, когда пузырь лопнет и инвесторы поймут, что остались без денег, но с обязательствами.
Вы знаете, кто является крупнейшими инвесторами в государственные облигации? Пенсионные фонды, которым необходима гарантия стабильного роста. И именно пенсионные фонды получат самый крепкий удар, а вслед за ними – и пенсионеры, нынешние и будущие.
В США частные пенсионные фонды рапортуют о нехватке 3,4 триллионов, не говоря о 40+ триллионов государственной системы социального страхования. В Европе не хватает 2 триллионов. В России также стремительно латают возникающие дыры.
И денег не хватает уже сейчас – пока действуют облигации с положительной доходностью. Что будет, когда отрицательные станут общей нормой? Ничего хорошего, поскольку чтобы поддержать статус-кво, необходимо, чтобы фонд зарабатывал 8% годовых. Иначе он не сможет платить своим бенефициарам – т.е. пенсионерам.
Вот и получается, что обязательства держать надо, но как это делать – непонятно. По крайней мере пенсионным фондам.
Если же говорить про вас, как будущих пенсионеров, то вы способны повлиять на свое будущее гораздо сильнее, причем повлиять в лучшую сторону.
Каждый сэкономленный процент на обслуживании, каждый дополнительный доллар вложений, каждый новый пункт в инвестициях позволяет вам раскинуть страховочную сеть и взять собственную жизнь и будущее под контроль. Надеется на кого-то кроме себя бессмысленно. Помощь не придет – вы один на один с миром и его грядущими кризисами.
Что стоит предпринять?
Создать собственный пенсионный фонд и план
Государственные системы социального обеспечения с каждым годом станут встречать проблемы с выплатами. Чем вы моложе, тем ниже шанс увидеть нормальную пенсию или вообще ее увидеть. Поэтому так важно создавать собственную альтернативу.
Пока ваши накопления относительно небольшие, имеет смысл заниматься их управлениям самостоятельно: выбирать фонды для инвестиций, избегать мусорных акций и обесценивающиеся облигации. Иногда имеет смысл просто открыть депозит в иностранном банке и получать проценты по вкладу. А при необходимости – переводить в другой банк.
Расширять свое инвестиционное портфолио
Куда вкладывают стандартные пенсионные фонды ваши деньги? В рынок акция, облигаций, в взаимные фонды. И это все сегодня трясет и представляет риск.
Поэтому так важно принять важное решение, выйти за рамки узкого безвольного мышления и найти свежие возможности. Их, между прочим, даже при консервативном подходе хватает.
Что вы думаете о драгоценных металлах? А может предпочтете вложить деньги в венчурный капитал и заработать на новых стартапах? Или вы приверженец классики и предпочитаете вложить средства в недвижимость, которая стабильно приносит доход от аренды? Или приобретете права на роялти от музыкальных, видео и прочих композиций? Если в вас живет инженер, почему бы не запатентовать новый пылесос или систему охраны?
Да, это требует большой подготовки и времени. Да, нельзя просто отдать деньги и забыть о них. Но забывать о безопасности не стоит – иначе кто-то начнет контролировать вашу жизнь.
Создать собственный бизнес
Бизнес – это источник денег. Разумеется, если создан правильно. Он может быть крохотным, локальным, независимым от местоположения хозяина, приносить миллионы или тысячи. Это зависит от вас, ваших целей и количества вложенных сил.
Но в любом случае бизнес является источником денег, которые станут подспорьем на пенсии. Корректно созданный и откалиброванный бизнес способен работать годами и приносить вам доход даже без вашего активного участия.
А уж если вы создали бизнес, которым способны управлять с пляжа в Мексике…
Берегите себя, не надейтесь на правительство и готовьтесь к пенсии заранее. Это позволит сохранить и комфорт, и достоинство. А мы готовы вам помочь: info@offshore-pro.info.
