Рассматриваете возможность оформить вид на жительство (ВНЖ) в Португалии за инвестиции уже в 2018 году? Учтите, что при этом придется открыть счет в банке Португалии. Сделать это можно, руководствуясь советами из данной статьи. Речь в ней пойдет помимо прочего про крупнейшие банки Португалии и банковскую систему Португалии.
Число состоятельных русских, китайских и ближневосточных инвесторов, оформляющих «золотые визы» по всему миру, продолжает бить рекорды. И в будущем тренд вряд ли изменится, поскольку все больше людей осознают важность альтернативного резидентства и / или гражданства.
Собственные программы по предоставлению «золотых виз» иностранным инвесторам имеются во многих странах, и уследить за ними может быть непросто. Благо, на нашем ресурсе постоянно публикуются тематические обзоры нововведений. Подробнее «Гражданство за инвестиции 2018 — Ключевые изменения«.
Одной самых популярных на уровне Европы и мира в целом схем по предоставлению «золотых виз» уже не первый года является португальская программа с ее разнообразием условий и выгодными инвестициями. Подробнее «Золотая виза в Португалии за инвестиции«.
Одним из ключевых достоинств этой схемы выступает предоставляемое успешным обладателям «золотых виз» право на использование специального и очень выгодного налогового режима. Подробнее «Налоговое резидентство в Португалии по схеме NHR (Non-Habitual Resident)«.
На самом деле даже без учета этого режима страна предлагает очень много полезных инструментов фискального планирования – в том числе и при покупке недвижимости Португалии, быстро растущей в стоимости. Подробнее «ВНЖ в Португалии при покупке недвижимости — Отправляйтесь в солнечный Порту и платите меньше налогов«.
Но прежде чем оформить вид на жительство (ВНЖ) в Португалии за инвестиции уже в 2018 году, учтите, что при этом придется открыть счет в банке Португалии. В этой статье освещаются вопросы, на которые следует обратить внимание при выборе банка в Португалии. Также рассказывается о типах банков и банковских счетов в Португалии, об услугах, предоставляемых португальскими банками иностранцам и нерезидентам. В ней также объясняется, как открыть банковский счет в этой стране.
Бесплатная консультация
по подбору подходящей юрисдикции
и условий
программы для получения
«золотой визы».
выбор подходящей юрисдикции и условий программы для получения «золотой визы».
ВНЖ в Португалии 2018 – Общая информация к сведению открывающих счет в банке Португалии
В случае экспатов, живущих и/или работающих в Португалии, открытие португальского банковского счета способно серьезно облегчить жизнь, когда дело дойдет до получения заработной платы или оплаты ежемесячных и разовых счетов.
В Португалии есть несколько местных банков. Многие международные банки могут похвастать филиалами в Португалии, в которых можно открыть счет. Каждый из них предлагает на выбор ряд банковских счетов, а также дополнительные услуги.
Нерезиденты вполне могут открыть банковский счет в Португалии, хотя перечень документов, необходимых для открытия португальского банковского счета в их случае, будет зависеть от страны постоянного проживания.
Поскольку в Португалии есть филиалы международных банков, а также доступны многочисленные инструменты онлайн-банкинга, в некоторых случаях можно начать процесс открытия банковского счета до получения ВНЖ и переезда в эту страну.
ВНЖ в Португалии 2018 — Выбор банка в Португалии
Существует несколько вариантов банков на выбор для желающих открыть банковский счет в Португалии, включая несколько местных португальских банков и португальские филиалы международных банков.
При выборе банка в Португалии с целью открыть в нем банковский счет необходимо учесть следующее:
- Репутация банка (рекомендации, основанные на личном опыте, от людей, пользующихся услугами конкретного банка).
- В случае иностранцев, которые не говорят по-португальски, может понадобиться банк, в котором есть русско- или англоговорящий персонал.
- Рекомендуется узнать, какие виды услуг предлагаются тем или иным финансовым учреждением (например, онлайн-банкинг и другие услуги, такие как страхование или выдача ипотечных кредитов желающим купить недвижимость в Португалии).
- Изучите расходы на выплаты банковских комиссий и сборов, а также узнайте, нужно ли производить регулярные минимальные вклады?
- Узнайте, какие типы банковских счетов предлагает конкретный банк (например, есть ли хорошие варианты для нерезидентов или студентов)?
- Постарайтесь найти информацию о том, существуют ли какие-либо стимулы для открытия банковского счета (например, бесплатный подарок или доступность овердрафтов)?
- Узнайте, насколько легко можно осуществляться международные денежные переводы, и насколько прост процесс открытия банковского счета?
ВНЖ в Португалии 2018 — Типы банковских счетов в Португалии
В Португалии существует три основных вида банковских счетов:
Текущий банковский счет
Стандартный португальский банковский счет для ежедневного банковского обслуживания. Большинство текущих банковских счетов в Португалии являются бесплатными, при этом некоторые банки могут взимать плату за обслуживание (обычно около 5 евро в месяц). Условия пользования их услугами, как правил, предусматривают обязательное внесение на счет минимальной суммы вклада.
Сберегательный банковский счет с мгновенным доступом к средствам
Португальский банковский счет с более высокими процентными ставками для денежных накоплений и с легким доступом к средствам. Стандартные сберегательные счета в португальских банках являются счетами со свободным доступом к денежным средствам, а некоторые банковские счета имеют функцию слияния текущего счета со сберегательным. В последнем случае средства на текущем счете, после превышения определенной суммы, автоматически перейдут на сберегательный счет.
Срочные (депозитные) банковские счета
Сберегательные счета с самыми высокими процентными ставками, для использования которых необходимо выполнить жесткие условиями в части минимальных депозитов и периодов времени, в течение которых средства должны оставаться на счете.
Крупнейшие коммерческие банки Португалии предлагают следующие банковские счета:
- Millennium BCP — является крупнейшим банком Португалии по рыночной доле, имеет варианты различных банковских счетов как для резидентов, так и для нерезидентов, включая следующие:
- Широкий спектр текущих счетов, таких как банковский счет «Millennium» (стандартный текущий банковский счет); банковский счет «Millennium Start» (для молодых людей в возрасте до 17 лет) и счет «Millennium Service» (более дешевый счет для тех, кто сталкивается с трудностями при открытии счетов других типов);
- Базовый сберегательный счет с мгновенным доступом;
- Сберегательные счета с временными депозитами с различными процентными ставками и минимальными депозитными периодами от 15 дней до 3 лет;
- Большой выбор инвестиционных фондов;
- Caixa Geral de Depositos — государственный банк и второй по величине банк в Португалии, которые предлагает следующие варианты:
- 9 текущих счетов на выбор, включая банковские счета для молодых людей в возрасте 0-14 лет и 15-25 лет, счета в иностранной валюте и счета для жителей Португалии, находящихся за рубежом;
- Ряд вариантов для студентов;
- 2 сберегательных счета на выбор с мгновенным доступом к денежным средствам
- Сберегательные счета по срочным вкладам с различными минимальными суммами депозитов и минимальными депозитными периодами от 6 месяцев до 3 лет;
- Большой выбор инвестиционных фондов;
- Novobanco — второй по величине частный банк в Португалии, предлагающий потенциальным клиентам помимо прочего следующие варианты счетов:
- 9 текущих счетов на выбор, включая банковский счет «Welcome» (для иммигрантов). Банковский счет «Golden Key» (для англоговорящих пользователей: услуги и банковские выписки на английском языке). Банковский счет «100% Gold» (для португальских жителей за рубежом). Банковский счет «Youth» для молодых людей в возрасте от 0 до 17 лет. Банковский счет «Up» (для студентов). Счет «18.31» (вариант, направленный на улучшение окружающей среды через снижение выбросов CO2);
- 3 сберегательных счета с мгновенным доступом к средствам, включая сберегательный счет для пенсионных накоплений с освобождением от уплаты налогов по вкладам на сумму до 10 500 евро;
- 9 сберегательных счетов по срочным вкладам с минимальными депозитными периодами от 15 дней до 3 лет;
- Большой выбор инвестиционных фондов;
- Banco BPI этот банк является четвертым по величине в Португалии и предлагает следующие счета и услуги:
- 5 текущих счетов, включая стандартные, счета для детей (в возрасте 0-12 лет), для молодых людей (13-25 лет), счета в иностранной валюте и счета с базовыми услугами;
- Базовый сберегательный счет с мгновенным доступом к средствам;
- 15 сберегательных счетов по срочным депозитам;
- Более 20 вариантов инвестиционных фондов;
- Banco Santander Totta — пятый по величине коммерческий банк в Португалии, предлагающий различные варианты банковских счетов, включая следующие:
- 7 текущих счетов, включая счет «Growing» (для детей в возрасте 0-14 лет). Счет «MOVT» (для молодых людей в возрасте 15-20 лет). Банковский счет «4U» (для студентов). Валютный счет, счет акционера (для лиц с акциями данного банка) и счет с базовыми услугами;
- 2 сберегательный счет с мгновенным доступом к средствам;
- 5 сберегательных счетов с минимальными депозитными сроками от 6 месяцев, в том числе сберегательный счет » To Grow » для молодых людей с минимальным сроком депонирования в 3 года и 1 месяц;
- Большой выбор инвестиционных фондов;
ВНЖ в Португалии 2018 — Открытие банковского счета в Португалии
Чтобы открыть банковский счет в Португалии, в случае большинства португальских банков требуется личное посещение местного филиала, хотя некоторые из них позволяют открывать онлайн-счет в португальском банке. Процедура открытия банковского счета в Португалии может немного отличается в зависимости от конкретного банка, но, как правило, нужно будет пройти следующие процедуры.
Открытие банковского счета в Португалии лично
При личном открытии португальского банковского счета, сначала нужно будет найти ближайший филиал банка. На большинстве веб-сайтов португальских банков есть опция поиска филиала, которую можно использовать для этого. Там же можно узнать, есть ли в филиале англоговорящий персонал. Если нет, можно взять с собой переводчика или разговорную книгу с большим количеством фраз, касающихся банковской сферы.
Документы, необходимые для открытия банковского счета в Португалии:
- Удостоверение личности (например, паспорт);
- Подтверждение наличия адреса проживания в Португалии (например, счет за коммунальные услуги);
- Доказательство трудовой деятельности (например, расчетная квитанция по заработной плате);
Для открытия большинства банковских счетов также необходимо обеспечить налоговую идентификацию, представив карту налогоплательщика, указав налоговый идентификационный номер (NIF) или временный налоговый номер NIF, если португальский банковский счет открывается нерезидентом. Дополнительная информация о налоговом идентификационном номере (NIF) в Португалии представлена в статье «ВНЖ и переезд в Португалию 2018 – Получаем индивидуальный налоговый номер (NIF)».
При открытии нерезидентного счета в банках Португалии, как правило, необходимо представить информацию о зарубежном адресе проживания человека, открывающего счет, используемом для целей налогообложения.
Также необходимо будет представить любую информацию, относящуюся к открываемому банковскому счету. Например, доказательство получения образования, если открывается студенческий банковский счет в Португалии, а также сведения о минимально возможной сумме депозита (при необходимости). Некоторые банки могут запрашивать карту резидента или паспорт гражданина Португалии, если для открытия счета обязательно наличие резидентства Португалии.
Большинство банков потребуют заполнить краткую форму, в которой будет отражен перечень представленной документации. Вероятно, также потребуется прочитать и подписать форму «Правила и условия». Как только это будет сделано, банковский счет в Португалии будет открыт. Все это обычно занимает около 20-30 минут. В течение нескольких дней будут выданы кредитные, дебетовые или банковские карты, связанные с открытым банковским счетом.
Открытие банковского счета в Португалии онлайн
Большинство банков в Португалии позволяют пользоваться онлайн-банкингом, но только некоторые из них дают возможность настроить банковский счет онлайн. Процесс открытия банковского счета в Португалии онлайн во многом схож с личным открытием с точки зрения информации, которую вы должны предоставить. Основное различие заключается в том, каким образом необходимые документы будут отправлены в банк. Документы можно отправить онлайн, либо предоставить копии в банк лично.
ВНЖ в Португалии 2018 — Банковские комиссии и сборы в Португалии
Банковское обслуживание в Португалии обходится немного дороже, чем во многих странах. В случае большинства банковских счетов в Португалии взимается ежемесячная плата за обслуживание, которая варьируется в зависимости от конкретного банка, но обычно составляет около 5-7 евро в месяц плюс гербовый сбор. Уплата комиссии за обслуживание счетов с минимальными услугами обходится дешевле и может составлять менее 1 евро в месяц. Студенческие счета обычно освобождаются от сборов.
В дополнение к этому, комиссионные сборы взимаются и в случаях пользования овердрафтами и кредитными картами. Плата за пользование кредитной картой зависит от банка, банковского счета, типа карты и от того, сколько тратит пользователь. Но этот показатель будет составлять примерно от 10 до 40 евро в год, хотя плата за пользование некоторыми премиальными банковскими картами может быть выше.
ВНЖ в Португалии 2018 — Процентные ставки в Португалии
Процентные начисления по инвестициям в депозиты на португальских банковских счетах начинается с 0,05 — 0,1% от валовой номинальной годовой ставки или Taxa Anual Nominal Bruta (TANB). Банк Novobanco предлагает ставки TANB в диапазоне от 0,15% до 0,55% при депонировании средств на свои сберегательные счета.
Годовая процентная ставка (APR) по кредиту в размере 5000 евро, подлежащая выплате в течение пяти лет на примере пяти основных португальских банков:
- Millennium BCP — 9,2%;
- Caixa Geral de Depositos — 10,8%;
- Novobanco — 11,4%;
- Banco BPI — 12,3%;
- Banco Santander Totta — 12,4%;
ВНЖ в Португалии 2018 – Оплата товаров и услуг снятыми в банкомате наличными деньгами, банковскими чеками и банковскими картами в Португалии
Платежи в Португалии могут производиться наличными, чеками, кредитными картами, дебетовыми картами, банковскими переводами, путем прямого дебета или в любом из банкоматов службы Multibanco.
Оплата наличными
Наличные деньги по-прежнему выступают популярным методом оплаты в Португалии. Страна является частью еврозоны, поэтому она использует евро в качестве валюты. Все основные португальские банки являются частью банкоматной сети Multibanco, которая связывает банкоматы по всей стране. Это означает, что беспокоиться о банковских сборах не придется, если в банкомате используется португальская банковская карта.
Банковские чеки
В настоящее время платежи с использованием банковских чеков в Португалии не очень популярны, а чековые книжки обычно заказываются дополнительно к португальскому банковскому счету за небольшую плату.
Примечание: использование чеков, не обеспеченных вкладом, может вызвать большие проблемы в Португалии. Выписка недействительного чека рассматривается как уголовное преступление. Если недобросовестный чекодатель не имеет средств для покрытия выписанного чека, то ему может быть предъявлено обвинение в мошенничестве. Также может быть наложен штраф в размере около 20% от суммы чека, и чекодатель будет внесен в черный список Центрального банка Португалии (Banco de Portugal).
Кредитные/дебетовые карты
Большинство крупных предприятий в Португалии принимают платежи по кредитным или дебетовым картам, но некоторые мелкие торговцы могут не иметь необходимого оборудования и устройств для проведения операций по банковским картам. Большинству владельцев банковских счетов в Португалии предлагаются различные кредитные и дебетовые карты с текущими счетами и сберегательными счетами с мгновенным доступом к денежным средствам.
- Millennium BCP — предлагает целый ряд кредитных и дебетовых карт (24 различных варианта), включая карты Visa, Mastercard и American Express на выбор;
- Caixa Geral de Depositos — предлагает 5 различных кредитных карт, 5 дебетовых карт плюс предоплаченные карты для интернет-магазинов и молодежи;
- Novobanco — предлагает 3 кредитные карты, 2 дебетовые карты и предоплаченную карту для молодежи;
- Banco BPI — предлагает 6 различных кредитных карт, 3 дебетовых карты и 5 предоплаченных карт;
- Banco Santander Totta — предлагает 6 различных кредитных карт, 7 дебетовых карт (включая карты для студентов и молодежи), а также карты для онлайн-платежей и предоплаченные карты.
Прямое списание
Для оплаты регулярных или ежемесячных счетов можно настроить прямое списание денежных средств. Данная опция доступна в случае большинства банковских счетов в Португалии. Для этого нужно просто предоставить компании-бенефициару реквизиты банковского счета. Использование данной опции можно отменить в любое время, также сообщив об этом компании.
Международные банковские переводы
Международные денежные переводы в Португалии между банками Португалии и банками Европейского союза, Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) и Швейцарии стоят не дороже денежного перевода между двумя банками в Португалии. При условии, что деньги выплачиваются в местной валюте, а сумма составляет менее 50 000 евро. Вам понадобится международный номер банковского счета (IBAN) и идентификационный код банка (BIC) для банка, который получает платеж.
Португальские банки могут взимать комиссию за получение денежных средств из-за пределов ЕС/ЕЭЗ и направление средств в банки-корреспонденты за пределами ЕС/ЕЭЗ. Не лишним будет уточнить в португальских банках размеры комиссий, взимаемых за перевод денежных средств из разных стран или за перечисление средств в другие государства. Одним из вариантов, который иногда может снизить комиссионные, является использование онлайн-кошельков для перевода денег – таких как TransferWise или PayPal.
Переводы денежных средств в Португалию и из нее на сумму свыше 50 000 евро должны быть задекларированы в Центральном банке Португалии (Banco de Portugal).
Платежи через банкоматы (Multibanco)
Система банкоматов была создана в Португалии в 1985 году как межбанковская сеть, связывающая португальские банки. Теперь эта сеть насчитывает более чем 12 тысяч отдельных банкоматов.
Через банкоматную сеть Multibanco клиенты могут выполнять широкий спектр денежных операций. Используя банкоматы в Португалии они, в частности, могут осуществлять оплату ежемесячных счетов, пополнение мобильных телефонов, покупку билетов, банковские переводы, уплату налогов и взносов в фонд социального страхования. В настоящее время через португальскую систему Multibanco можно произвести более чем 9 десятков различных операций.
ВНЖ в Португалии 2018 — Услуги для иностранцев и нерезидентов
Нерезиденты в Португалии могут открывать сберегательные счета в португальских банках. Также доступны варианты открытия текущих счетов в некоторых банках, которыми могут воспользоваться не только резиденты.
Некоторые банки предлагают текущие счета, адаптированные к потребностям иностранцев и экспатов. Например, банковский счет «Novobanco Welcome», который предоставляется вместе с дополнительной картой «Family Links», используемой для быстрой отправки денег за границу.
ВНЖ в Португалии 2018 — Номер NIF в Португалии
Numero de Indentificacao Fiscal (NIF) — это идентификационный налоговый номер, предоставляемый португальским резидентам для целей налогообложения. Он также может быть выдан нерезидентам в качестве временного налогового номера (NIF). При открытии банковского счета в Португалии может быть необходимо указать NIF номер, который выдается в местной налоговой инспекции.
Если вы заинтересованы в открытии банковского счета в Португалии, а также в получении ВНЖ, ПМЖ, налогового резидентства или гражданства Португалии просим обращаться по адресу info@offshore-pro.info.
