Инвестиции в недвижимость Панама Сити, Панама предоставляют возможность инвестору получать прибыль от трёх основных направлений в секторе недвижимости. Первое направление – это недвижимость, рассчитанная на местных жителей, второе – на эмигрантов и путешественников, а третья – это изысканное жильё VIP-класса.
Недвижимость Панамы как способ защиты активов и получения стабильного дохода
Многие состоятельные люди России, Украины и других стран СНГ, чтобы защитить богатство от «причуд» и коррупции своего правительства стараются обезопасить себя путём диверсификации активов. На фоне существующих международных санкций со стороны Европы и США, и торговых войн сложно сделать правильный выбор в направлении зарубежных инвестиций. Каждый инвестор сам решает какую страну ему выбирать, как распределять активы и в какую «корзину» их положить. Исходя из персональной ситуации, интересов и финансовых возможностей инвестора оцениваются потенциальные риски и определяются инвестиционные проекты.
Наиболее распространённые классы активов, которые используются для диверсификации – это ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы, наличные деньги, а также различное оборудование и товары потребления. В этой статье мы не будем охватывать все вышеупомянутые разновидности активов, а поговорим о недвижимом имуществе, которое может выступать, как в качестве реального актива, так и финансового. Речь пойдёт об инвестициях в недвижимость Панама Сити и преимуществах страны для иностранных инвесторов.
Вложения в иностранную недвижимость можно даже назвать больше, чем диверсификация. Так благодаря недвижимости, можно зарабатывать реальные деньги в иностранной валюте и несколькими способами, которые в вашей стране возможно недоступны. Даже, если гипотетически представить самую неприятную ситуацию на своей родине, связанную с банкротством личного бизнеса или какими-либо судебными исками, где государство будет иметь претензии к Вашему имуществу, то Ваша недвижимая собственность за рубежом никогда не будет конфискована и будет защищена.
Бесплатная консультация
подбор оптимальной страны и
объекта с учетом бюджета,
целей покупки и т.д.
подбор оптимальной страны и объекта с учетом бюджета, целей покупки и т. д.
Влияние экономического кризиса на сектор недвижимости Панамы
Сегодня Панама Сити является лучшим местом для инвестиций в недвижимость, даже несмотря на скандал с «Панамскими бумагами». Стабильный экономический рост подтолкнул инвесторов, и создал «бум» недвижимости в Панаме. В течение последнего десятилетия в Панама-Сити процветало строительство целого ряда роскошных высотных офисных зданий, пятизвездочных отелей, заводов, складов и других проектов жилищного строительства. Государство также строило и до сих пор продолжает улучшать инфраструктуру страны. Так уже запущена первая линия метро, проведена реконструкция международного аэропорта «Токумен» в столице, построены автострады и различные объекты городского хозяйства.
Почему же стоит обратить внимание на панамский сектор недвижимости?
Всем известно, что глобальный экономический кризис 2008-2009 года сильно повлиял буквально на все сферы экономики по всему миру и особенно на рынок недвижимости. Например, в Великобритании в первом квартале 2008 года снижение цен на рынке недвижимости с учётом инфляции составило 55%. В соседней Ирландии, а также Испании инвесторы сектора недвижимости потеряли до 80%, вложенных в недвижимость средств. В тот же период времени сектор недвижимости Панамы потерял лишь 25% от начальной стоимости недвижимого имущества. Интересно то, что рынок в Панаме стал быстро восстанавливаться и даже по нарастающей траектории.
В чём же причина отсутствия сильного падения цен на недвижимость в Панаме в то время, как в странах Европы, США и других государствах мира отрицательные показатели были колоссальными?
Ирландия
Для сравнения рассмотрим Ирландию, которая до 2007 года была предметом подражания в Европе по темпам роста экономики. В тот период на фоне экономического роста отмечался низкий уровень безработицы, а правительство Ирландии периодически рапортовало о профиците бюджета. Вся проблема экономического краха Ирландии во время экономического кризиса 2008 и 2009 годов заключалась в том, что ирландская экономика была чрезмерно ориентирована на жилищное строительство. «Бум» на строительство недвижимости в Ирландии начался с 1997 года и продолжался до 2007 года.
Большой спрос на недвижимость спровоцировал появление огромного количества строительных проектов со стороны бизнеса, которому правительство с удовольствием предоставляло различные льготы. При этом банки страны практически бесконтрольно выдавали большое количество займов строительным компаниям и ипотечных кредитов потребителям, по низким ставкам, которые тогда составляли менее 5%. Можно сказать, что финансирование строительного сектора осуществлялось всеми банковскими учреждениями Ирландии. Доходило даже до того, что клиент ирландского банка мог получить ипотечное кредитование в размере 110% от стоимости недвижимости.
На фоне ажиотажа на недвижимую собственность на рынке искусственно повышались цены на новую недвижимость. Но когда в 2007 году «ценовой пузырь» лопнул и цены стали резко падать, мнение потенциальных покупателей о спросе на новое жильё резко изменилось и экономика рухнула. За период с 1997 по 2007 год цены на недвижимость в Ирландии выросли на 160%. Так к моменту краха банковской системы Ирландии в 2008 году сумма долга такого банка как Anglo Irish Bank составила 73 млрд. евро. Тогда эта сумма приравнивалась к половине годового ВВП Ирландии.
Испания
Такая же участь постигла и экономику Испании в период глобального финансового кризиса. В период с 1997 по 2007 год повышенный спрос на жильё в Испании стимулировался несколькими факторами. Первый – это сильная экономическая экспансия в строительном секторе страны, которая побудила «бум» недвижимости. Второй фактор – это снижение процентных ставок по ипотечным кредитам. Кризис пришёлся на период, когда Испании в денежный оборот вводилось евро. Так, если ранее в 1997 году банковская кредитная ставка составляла 9,6%, то к 2007 она была искусственно снижена до 3,3% годовых.
Третьим фактором повышенного спроса на недвижимость был массовый приток эмигрантов в Испанию. За период с 1997 по 2007 год, в Испанию прибыло около 4,5 млн. человек, которые покупали себе жильё в качестве «второго дома». В результате спрос на недвижимость увеличил приток зарубежных инвестиций в 1997 году на 4,7%, а к 2007 году увеличение составило 9,7% от общего ВВП Испании.
В эти годы повышенного спроса на недвижимость цены на квартиры и дома в Испании увеличились на 115%. Широкое использование кредитов на жильё увеличило долг частных домашних хозяйств перед банками. Если в 1997 году этот долг составлял 52,7% от государственного ВВП, то к 2007 он составил более 132%. Таким образом причина крушения банковской системы и сектора недвижимости Испании состоит в несбалансированном росте кредитов и большой концентрации рисков в строительном секторе. То есть предложение недвижимости на рынке превышало её спрос, при этом неоправданный рост цены привёл к переоценке стоимости. Банки в свою очередь, выдавали кредиты, но капитализация банков не была подтверждена реальными деньгами, а Центральный банк Испании при этом не проводил достаточный контроль своих финансовых учреждений.
Панама
Как и все другие страны мира, Панама также столкнулась с глобальным экономическим кризисом, однако в сравнении с другими странами, она отделалась «лёгким испугом». Действительно в 2008 году продажи недвижимости в Панаме снизились на 30%, тем не менее развитие строительных проектов в стране не прекращалось. При этом нужно отметить, что в то время строительный «бум» в Панаме только начинался, и многие банковские кредиты, предоставляемые банками для строительного бизнеса, постепенно застройщиками возвращались. Потом рынок недвижимости в стране не настолько был развит, чтобы поставить банки в сложную ситуацию.
Первая причина, благодаря которой Панама не видела «паники» кризиса на рынке недвижимости это то, что эта небольшая страна с давних пор является оффшором. На протяжении многих лет в Панаме действуют строгие законы оффшорной гавани, которые надёжно защищают частную собственность и капиталы, независимо от гражданства владельца. Поэтому на протяжении многих лет в страну стекались деньги из карманов богатых людей со всего мира и банки были хорошо капитализированы, как впрочем и сейчас.
Например, в отличие от соседней Коста-Рики, которая в период финансового кризиса во многом была зависима от инвесторов из Северной Америки, Панама стала убежищем для состоятельных людей из Латинской Америки. В 2008 году после того как в Панаму стало меньше приходить инвесторов из Европы и стран Северной Америки, богатые аргентинцы, венесуэльцы и колумбийцы были основными инвесторами в стране.
Вторая причина – это взвешенный подход панамских банков к ипотечному кредитованию. Действительно в Панаме иностранец, получивший резидентство, может рассчитывать на получение банковского кредита. Однако сумма предоставляемого кредита ограничивается банками и иностранец в те года не мог рассчитывать на банковское финансирование более чем 60% от продажной стоимости недвижимости.
Когда во время финансового кризиса цена на недвижимость стала резко возрастать до 2 400 USD за кв. метр, банки в Панама Сити изменили политику формирования кредитования. То есть финансовые учреждения Панамы перестали рассчитывать кредиты на основе текущей цены за квадратный метр и перешли к более консервативной оценке стоимости недвижимости, исходя из правил расчётов жилищного страхования.
Ещё один важный факт, который в кризисный период сыграл в пользу ликвидности банковских кредитов и стабильности на рынке недвижимости – это то, что большинство иностранных инвесторов в Панаме рассчитываются за недвижимость наличными деньгами (80%). Также нужно сказать, что в то время львиная доля строительного бизнеса Панамы находилась в руках авторитетной элиты страны, которая напрямую была связана с известными политиками и бизнесом Свободной экономической зоны Колон. То есть панамские магнаты контролировали весь строительный сектор недвижимости и могли в любое время отказать посторонним инвесторам выйти на рынок, до тех пор пока обстановка на рынке не изменится в лучшую сторону.
Что нужно предпринять, чтобы цена Вашей недвижимости в Панаме продолжала расти?
Основные разработчики Панамы, занимающиеся строительством недвижимости в стране в течение нескольких десятилетий, выделяют три основные инвестиционных направления на рынке недвижимости столицы Панама Сити. Они утверждают, что начальная цена недвижимости в будущем будет продолжать расти. Этими тремя сегментами рынка они называют: местное жильё, недвижимость, рассчитанная на эмигрантов и роскошная собственность высокого класса комфортности. Все эти три направления в секторе недвижимости пересекаются между собой, поэтому для того, чтобы добиться максимальной отдачи от инвестиций каждое из них необходимо рассматривать в отдельности и определять приоритеты, исходя из личных планов.
Местная недвижимость
Естественно, что вся недвижимость в Панаме является местной, однако для определения этого сегмента имеется в виду недвижимость, пользующая спросом у местного населения и в частности у среднего класса панамцев. Ещё совсем недавно средний класс только начал формироваться в Панаме, но с ростом экономики страны эта прослойка общества всё уверенней «становится на ноги». Так согласно переписи населения от 2010 года средний класс в Панаме составлял в пределах 32% от общей численности населения, а это около 1 млн. человек. Сегодня этот процент значительно выше, так как именно средний класс является основным потребителем товаров и продуктов на внутреннем рынке Панамы.
Средний класс в Панаме имеет бо́льшее значение, чем в любой другой части мира, так как именно эта часть общества движет экономикой. Всё больше и больше международных компаний, которые пришли на рынок Панамы обращаются к услугам среднего класса панамцев, предоставляя им рабочие места. Так заработная оплата местного наёмного персонала в Панама Сити наиболее высокая, чем в других регионах страны, потому что именно в столице сконцентрирован основной экономический потенциал страны. Трудовой кодекс Панамы ставит перед работодателями задачи по соблюдению правил и законов, обеспечивающих социальную защиту и достойную зарплату.
Формы собственности в Панаме и меры по предотвращению рисков при покупке недвижимости
Благодаря расширению среднего класса, создаётся занятость в стране, что способствует росту производительности труда. Также эта часть общества является основным потребителем качественных товаров и услуг, производимых в государстве. В настоящее время темпы развития среднего класса в Панама Сити значительно превышают темпы строительства жилья, поэтому в стране наблюдается его значительный дефицит. Это обозначает, что повышенный спрос на местную недвижимость стимулирует привлечение инвестиций в производство и маркетинг. Соответственно с ростом покупательной способности будет расти и цена на недвижимость. Такая тенденция роста среднего класса говорит о том, что всё больше панамцев получают новые рабочие места и сравнительно высокую зарплату, которую они захотят потратить на приобретение своего дома или квартиры.
Недвижимость для среднего класса – это квартиры или дома с невысокой стоимостью, которые необходимы местным жителям в качестве основного места проживания. Так, например, один из известных панамских разработчиков планирует в Панама Сити строительство 8 многоквартирных домов, рассчитанных на местный средний класс. Инвестиции в такого рода проект не требуют огромных вложений, учитывая скидки застройщика на начальном этапе строительства. При этом инвестор за короткий период строительства получит довольно быструю прибыль от роста начальной цены на квартиру. На момент сдачи дома в эксплуатацию стоимость недвижимости будет значительно выше и владелец может её перепродать на вторичном рынке или сдать в аренду. По мнению экспертов, огромный спрос на местное жильё, вряд ли будет провоцировать риски того, что недвижимость не будет продаваться.
Эмигрантская недвижимость
Сегодня Панама на рынке труда испытывает нехватку квалифицированных специалистов. Международные компании, открывающие бизнес в Панаме, помимо местного персонала также нанимают на роботу более квалифицированных специалистов и менеджеров из числа иностранцев. Естественно, что иностранцы, которые приезжают в Панаму нуждаются в жилье. Здесь нужно отметить, что эмигранты более требовательны к стандартам строительства, комфорту и удобствам, чем местные жители среднего уровня достатка. В отличие от среднего класса панамцев иностранцы выбирают более изысканную недвижимость и могут себе позволить купить недвижимость в более высокой ценовой категории.
Так одна группа эмигрантов, у которых побольше денег часто обращают внимание на престижные квартиры в историческом центре Панама Сити. Покупая недвижимость для дальнейшей перепродажи или сдачи в аренду, эмигранты проводят в ней реконструкцию и перепланировку, после чего улучшенную квартиру выставляют на рынок.
Другие иностранцы предпочитают квартиры в новых постройках, которые в большинстве своём продаются «под ключ», то есть – это квартиры с мебелью и бытовой техникой, где не нужно переживать за оснащение быта в своём жилье. Большим спросом у иностранных инвесторов пользуются так называемые «кондо-отели», представляющие собой многоэтажные здания или небоскрёбы. Это закрытого типа здания, предлагающие на продажу или аренду многокомнатные апартаменты с услугами консьержа и охраной здания. В том числе на территории кондоминиумов обычно расположены места для парковки, рестораны, спа-салоны, бассейны, торговые магазины, кинотеатр, спортивные площадки и залы. То есть предлагаются дополнительные удобства, которые предназначены для жителей кондоминиума и обеспечивается круглосуточная охрана.
Учитывая то, что в Панаму с каждым годом приезжает всё больше туристов, иностранцев ищущих работу и отдыхающих на время отпуска, многие инвесторы покупают даже несколько квартир в кондо-отелях с целью сдачи их в долгосрочную или краткосрочную аренду. Те иностранцы, которые в Панама Сити купили квартиру из расчёта проживания во время отпуска, после окончания своего отдыха также сдают в аренду недвижимость до следующего своего приезда в Панаму. Здесь конечно нужно отметить, что при сдаче в аренду квартиры в кондоминиуме, часть от арендного дохода получает владелец отеля, так как он отвечает за уборку здания, обслуживание и предоставление различных услуг проживающим. Чтобы правильно определить в каком районе города выгодней купить квартиру для сдачи в аренду, необходимо изучить ситуацию на месте и обратиться к знающему специалисту.
Если Вы захотите инвестировать в недвижимость Панама Сити, то наша компания Offshore Pro Group всегда поможет Вам. В Панаме есть наши русскоговорящие менеджеры, которые квалифицированно проконсультируют Вас по всем вопросам приобретения дома или квартиры. Просто напишите нам письмо на электронный адрес: info@offshore-pro.info и мы сразу свяжемся с Вами.
Наиболее популярные кварталы Панама Сити у эмигрантов:
- El Cangrejo – один из центральных районов столицы, который разделён как бы на две части. В одной его части множество отелей, в другой жилая зона с небоскрёбами, большим выбором однокомнатных и многокомнатных квартир, недорогих ресторанов, ночных клубов и парков для отдыха.
- San Francisco – квартал расположен возле центра города рядом с историческим старым районом Costa del Este. Район сочетает в себе как дома старой постройки, так и новые здания и небоскрёбы. Здесь можно подобрать многокомнатные квартиры в разной ценовой категории, а также выбрать более роскошную недвижимость.
- Проспект Avenida Balboa представляет собой один из самых дорогих районов Панама Сити, который возник в результате расширения столицы в 2009 году. Этот проспект находится рядом с основными автомагистралями страны. Предлагаемая недвижимость в этом районе стоит дорого и соответствует самым высоким стандартам роскоши и удобств.
- Casco Viejo – исторический центр столицы, который популярен не только для туристов, но и для эмигрантов. Это реконструированный район «старого города», где расположен ряд правительственных зданий, исторических памятников и достопримечательностей. Известен он также ресторанами с изысканной кухней, массой развлечений и бурной ночной жизнью. Предложение квартир для продажи в этом районе довольно скромное в сравнении с другими районами города, поэтому цены здесь очень высокие. Тем не менее иностранцы готовы платить за качество и комфорт в центе Панама Сити.
Роскошная недвижимость
Появление роскошной недвижимости в Панама Сити началось в период финансового кризиса десять лет назад, тогда были построены два известных небоскрёба Trump Tower и Yoo. На тот момент это были самые дорогие здания в Панаме, где предлагались изысканные квартиры высокого класса. Сегодня отель Trump Tower переименован в Bahia Grand Panama из-за отрицательного отношения к американскому президенту Дональду Трампу, который в своё время являлся владельцем этого отеля. До сих пор это здание является самым высоким в Центральной Америке.
В настоящее время рынок роскошной недвижимости в Панаме стал намного изысканней, чем 10 лет назад. Покупатели также стали более требовательней в подборе эксклюзивных апартаментов VIP-класса, и сегодня не всех устраивает уровень одного типа на примере кондоминиума. В итоге разработчики недвижимости вынуждены считаться с запросами покупателей и стали уделять больше внимания деталям и качеству отделки здания. По мере того, как рынок элитных домов становится более утонченным, так и узкие небоскрёбы бизнес-центра столицы строятся с тем расчётом, чтобы они объединяясь вокруг поля для гольфа. Также учитывается тот момент, что дома с элитным жильём не должны располагаться в переполненных населением районах города.
Сегодня застройщик в Панама Сити старается создать такой продукт, который будет считаться самым лучшим в плане роскоши, архитектуры и услуг и что этот продукт сможет успешно конкурировать на мировом рынке недвижимости.
Так, например в районе Santa Maria, где строится закрытое сообщество на 4000 квартир «Santa Maria Golf Course», можно приобрести апартаменты по цене 3 100 USD за кв. м и выше.
Другой брендовый «La Maison от Fendi Casa» в этом же районе столицы предлагает к продаже апартаменты с панорамным видом на поле для гольфа площадью от 317 кв. м. по цене 3 500-3 600 USD за кв. м. Дизайном интерьера этого здания занимается известный итальянский модный бренд «Fendi».
Рынок жилой недвижимости в Панама Сити предлагает инвесторам уникальные и широкие возможности. При этом рынок недвижимости постоянно активен он ликвиден и не испытывает никаких ежемесячных «перегревов» в ценовом плане. Межу тем покупка недвижимости в Панаме – это уже полпути к виду на жительство и резидентству страны. Однако нужно признать, что число предложений роскошных домов на рынке – это всего лишь 5% от общего количества продаваемой недвижимости.
Панама заинтересовывает зарубежных инвесторов вкладывать средства в панамскую недвижимость тем, что иностранец имеет одни и те же имущественные права с гражданами страны. По данным Туристического Агентства Панамы, поток туристов в 2017 году увеличился на 7,5% и составил 2,5 млн. человек. Интерес иностранцев к панамской недвижимости подталкивает цену недвижимости вверх. Эксперты прогнозируют, что экономика страны в 2018 и 2019 годах будет продолжать уверенно расти. Как считают многие эксперты рынка, одним из важных стимулов на рынке недвижимости Панамы будет новый закон о налоге на недвижимое имущество, который вступает в силу с января 2019 года.
По вопросам приобретения недвижимости в Панаме, получения резидентства, регистрации компании или открытия зарубежного банковского счёта пишите нам на почтовый электронный адрес: info@offshore-pro.info.
