Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых

Что принесет больший доход: недвижимость на Бали или вклад в банке?

Куда инвестировать свои активы в сумме 200 000 USD в 2023–2024 годах? Выбор россиян ограничен такими направлениями, как банковский вклад, ценные бумаги, местная и зарубежная недвижимость. Это основные направления, не считая бизнеса, брокерских аккаунтов и зарубежных финансовых учреждений.

Бали

Проведем анализ двух наиболее часто выбираемых направлений — банковский счет (вклад) в России и покупка жилья на популярном туристическом острове Бали (Индонезия). В каком случае инвестор получит наибольшую прибыль?

sign
Недвижимость в оффшоре
Бесплатная консультация

подбор оптимальной страны и
объекта с учетом бюджета,
целей покупки и т.д.

подбор оптимальной страны и объекта с учетом бюджета, целей покупки и т. д.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Проценты по вкладу 

В 2023 году Центробанк повысил ключевую ставку, вслед за которой увеличились ставки по вкладам в местной и зарубежной валюте. Однако даже при максимальной доходности от депозита в пределах 15%, получить весомую прибыль с банковского счета не получится. И основная причина — инфляция в стране, которая обесценивает деньги и небольшие инвестиционные доходы.

Министерство финансов и ЦБ РФ прогнозируют уровень инфляции не более 6% на конец 2023 года. Но это только средняя оценка, которая неприменима ко всем группам товаров и услуг в РФ. На 2024 год эксперты и вовсе прогнозируют инфляцию в пределах 4%, что больше похоже на надежду, чем на реальность.

Но вернемся к процентам по вкладам, которые хоть и кажутся привлекательными в свете их увеличения совместно с ключевой ставкой ЦБ, но по факту таковыми не являются. И первое, на что следует обратить внимание — срок вклада. 

Самые высокие проценты предлагают финансовые институты только по краткосрочным депозитам на 3, 6, 12 месяцев. Долгосрочные инвестиции не дают такой радужной картины по сумме прироста капитала и достигают максимум 9%. По валютным счетам картина и вовсе не самая веселая. Максимальная ставка под проценты — в пределах 4%.

Депозиты в рублях

Пример депозита в размере 1 млн рублей под самые высокие проценты:

  • Первые 6 месяцев ставка составляет 15%, что дает прибыль за полгода в сумме 75 000 рублей.
  • Дальнейшая ставка применяется в размере 9% с доходностью в год 90 000 рублей.
  • Суммарная прибыль от такого депозита в первый год составит 120 000 рублей. Во второй и последующие — 90 000 рублей максимум.

Справка: не облагаемая налогом сумма по вкладам составляет 150 тыс. рублей. На доход, превышающий эту сумму, начисляются налоги по ставке 13% для резидентов физлиц РФ. То есть, если положить под проценты 2 млн рублей, то надо платить налоги.

Депозиты в иностранной валюте

Если положить деньги на валютный счет под проценты, то в 2023 году ставки по ним очень низкие — от 0,1 до 3,9%, максимум 4% (крайне редко). Конечно, можно уйти с российского финансового рынка и вывести свои активы за границу, где хранить их на иностранных счетах и получать высокие проценты. 

Но такой вариант рассматривает меньшинство инвесторов, так как открытие счета за рубежом для россиян — это сложный и порой дорогостоящий процесс. Плюс — надо отчитываться по ним перед ФНС, и при сумме активов более 600 000 рублей в год, платить налоги, подавать декларации и сдавать отчетность.

Но это не главные аргументы, почему россияне не хранят деньги на зарубежных счетах. Основная причина — санкции и блокировка аккаунтов. Альтернативный вариант — оформление ВНЖ другой юрисдикции, которая не попала в число неугодных ЕС и ОЭСР.

Сколько можно получить с валютного счета в России при сумме инвестиций 200 000 USD? Ответ: примерно $2–8 тысяч в год. При той же сумме инвестиций в недвижимость Бали доход увеличивается до 24–30 тысяч долларов США в год.

Notice blue

Справка: россияне (физические и юридические лица) могут открыть счет в некоторых европейских и оффшорных платежных системах, если предоставят вид на жительство другого государства (не РФ) или подтвердят свой статус иностранного налогового резидента.

Недвижимость на Бали — плюсы покупки и доходность

Состоятельные инвесторы часто выбирают недвижимое имущество за рубежом, с которой можно хорошо заработать при краткосрочных и долгосрочных инвестициях. И одна из стран, где покупают жилье резиденты РФ — остров Бали в Индонезии.

Почему выгодно вкладывать активы в недвижимость на Бали:

  • доходность от сдачи жилья в аренду — 12% и более;
  • постоянный спрос на апартаменты на острове, где туристический наплыв наблюдается круглый год;
  • за покупку недвижимости в Индонезии можно получить визу «второй дом/Second Home Visa».

Кроме пассивной прибыли от сдачи недвижимости на Бали в аренду, инвесторы часто покупают жилье на стадии незавершенного строительства по выгодной цене и впоследствии продают объект по ставке на 20–40% выше стартовой инвестиции. Такое жилье может стать домом для отдыха россиян и местом для постоянного проживания, если будет выбран вариант регистрации права собственности на объект с последующей выдачей визы.

Больше о доходности недвижимости на Бали читайте в нашем материале или закажите личную консультацию экспертов портала.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.