Ипотека в Португалии – как получить

Важно! Ипотека в Португалии не дает права на ВНЖ и «Золотую визу», если сумма взноса личных средств меньше, чем – 350 000 Є (недвижимость под реновацию) и 500 000 Є (остальные объекты).

Сегодня стать обладателем жилья в Европе можно не только путем личного финансирования за счет накоплений, а также оформив ипотеку, например в Португалии. Многие банки юрисдикции предлагают выгодные программы для резидентов и нерезидентов, что дает право на переезд в Европу на ПМЖ и покупку недвижимости для коммерческих/инвестиционных или личных целей.

Ипотека Португалия

Ипотека в Португалии для иностранцев имеет ряд преимуществ:

  • банк лично проводит оценку имущества;
  • не обязательно быть резидентом государства;
  • разрешается переуступка прав собственности по ипотечным продуктам совместно с кредитом;
  • жилье можно сдавать в аренду в период погашения основного долга;
  • низкие процентные ставки (от 2% до 4,5%);
  • купить недвижимость в Португалии можно через доверенное лицо, явившись только на заключительную подпись.

Выбрать готовые жилые и коммерческие объекты под ипотеку и программу «Золотая виза» в Португалии можно на страницах портала International Wealth, получив дополнительный сервис «под ключ», что подразумевает полное оформление сделки.

ВНЖ Португалии за недвижимость

Кредиты и ипотека в Португалии для иностранцев – преимущества

В 2021 году получить кредит и оформить ипотеку в Португалии могут, в том числе иностранные граждане. Среди доступных продуктов:

  • кредит на строительство;
  • кредит на ремонтные работы и реставрацию жилья/коммерческого здания;
  • ипотека для компаний, семейных пар и пенсионеров;
  • переоформление ипотеки на другого собственника;
  • льготы по выплате кредита первые 2 года.

Также в Португалии допускается пересмотр условий по ипотечному кредиту, включая увеличение срока и отсрочку платежа, объединение займов и прочее. Государство предлагает залоговые программы, в том числе ипотеку под недвижимость в другом государстве.

Если говорить о плюсах ипотеки в Португалии, то можно отметить тот факт, что банк сам проводит юридическую и оценочную экспертизу объекта, а также разрешает сдавать жилье в аренду. Таким образом можно компенсировать часть выплат в Евро и избежать валютного риска, как это ощущается в некоторых странах, не входящих в зону Европейского Союза.

В каком банке Португалии можно взять ипотеку иностранцу?

В стране действует более 15 финансовых учреждений, каждое из которых предлагает кредит под жилую/нежилую недвижимость. Самые известные банки Португалии, в которых обслуживаются нерезиденты государства: BBVA, Santander, Bankinter, Banco Best, Banco CTT.

Следует понимать, что каждое учреждение имеет свой внутренний регламент, в котором закреплены требования к клиентам. Если обращаться с заявкой лично, то риск получить отказ возрастает вдвое ввиду языкового барьера, непонимания европейского менталитета, в том числе россиянами и гражданами СНГ, низкого уровня подготовки по налоговым/экономическим и юридическим терминам, а также ввиду банальных ошибок в документации.

Общие нормы финансовых учреждений Португалии по ипотечным программам:

  • возраст заемщика от 25 лет до 70 лет (на момент закрытия кредита);
  • ставка от 2% до 4,5%;
  • срок кредитования – до 35 лет;
  • доля ежемесячных платежей от суммы общего дохода – максимум 33%;
  • сумма кредита – не более 70% от оценочной стоимости объекта (редко до 80%).

Совет! Прежде чем купить жилье в Португалии за наличные средства или в кредит, посоветуйтесь с экспертами нашего портала. Это позволит в будущем сэкономить гораздо больше, чем понесенные затраты на услуги профессионалов (info@offshore-pro.info). 

Какие ипотеки доступны в Португалии?

В зависимости от ставки Европейского Центрального Банка (EURIBOR) и комиссии банка, выдающего кредит (spread), в Португалии предусмотрено несколько ипотечных программ со следующими процентами:

  1. Плавающий.
  2. Фиксированный.
  3. Смешанный.

Справка: на spread влияет возраст заемщика, финансовое состояние, сумма страховки и применение других продуктов банка. EURIBOR меняется каждые 3-6 месяцев.

Ипотека в Португалии с фиксированной ставкой

Зачастую такая ставка изначально бывает завышенной, но предусматривает неизменяемые условия, что имеет свои преимущества в случае нестабильной экономической ситуации и плавающей EURIBOR. Фиксированная сумма может быть установлена на весь срок кредитования или на определенный отрезок времени, что предполагает смешанный вариант после выполнения/невыполнения установленных требований. 

Важное замечание: в случае досрочного погашения ипотеки по фиксированной и переменной ставке, некоторые банки вводят штрафные санкции в сумме 0,5% о сумме долга, о чем лучше предварительно уточнить у кредитного специалиста.

Ипотека в Португалии с переменной ставкой

В зависимости от индекса EURIBOR, сумма кредита может колебаться в сторону понижения и повышения. Данная ставка европейского Центробанка пересматривается каждые 3-6 месяцев, что отражается на ежемесячных платежах по кредиту.

Ипотека в Португалии для пенсионеров

Если у иностранного гражданина есть постоянный доход в виде пенсии, можно рассчитывать на ипотеку в Португалии. Для этого следует соответствовать условиям банка и предоставить все документы: возраст на момент полного погашения долга не более 75 лет, постоянный источник прибыли (пенсия, дивиденды, иные доходы).

Ипотека в Португалии для бизнеса

Регистрация компании в Португалии – популярная ниша среди иностранных предпринимателей. Но, если есть возможность приобрести крупный коммерческий объект, то лучше сразу вложить в него свой капитал, получая от инвестиций стабильную прибыль. 

Например, купить ресторан, отель, магазин, производственные массивы, садоводческое/фермерское хозяйство, собственный виноградник на берегу Атлантического побережья и многое другое. В случае нехватки финансов, нерезидент может подать заявку на бизнес ипотеку в Португалии, вложив не менее 50% собственных средств.

Расходы на ипотеку в Португалии – дополнительные сборы

Сколько стоит оформить ипотеку в Португалии – вопрос, который волнует многих наших клиентов. В сумму обязательных платежей (кроме самого кредита и процентов) на возвратной и постоянной основе входит:

  1. Регулярный сбор за услуги ипотечного консультанта – примерно 300 евро, которые возвращаются после заключения сделки.
  2. Комиссия за заявку в банк – 150 евро (может быть фиксированной в некоторых фин учреждениях) или 0,5% от суммы кредита.
  3. Юридические услуги, что включает проверку объекта на долги, а также проведение оценочной экспертизы – устанавливается банком.
  4. Гонорар адвоката – 1%/2% от стоимости объекта.
  5. За услуги нотариуса придется заплатить примерно 1200 евро.
  6. Обязательное страхование жизни и объекта составляет 70 — 150 евро в месяц.
  7. Гербовый сбор (IMI) в Португалии в 2021 году взимается по ставке 0,8% от суммы ипотеки.
  8. Налог на недвижимость (IMT) рассчитывается по прогрессивной шкале в зависимости от региона и оценочной стоимости объекта – от 1% до 10%.

Справка: налоговые и иные платежи не могут быть включены в общую сумму кредита и уплачиваются ежемесячно/ежегодно или единоразово в зависимости от назначения и типа.

Как оформить ипотеку в Португалии нерезиденту

Этапы оформления кредита в банке Португалии нерезидентом:

  1. Выбор объекта недвижимости под покупку.
  2. Выбор финансового учреждения и подача заявки на ипотеку.
  3. Оценка объекта (занимает 24-48 часов).
  4. Подача документов в банк.
  5. Уплата налогов и сборов.
  6. Завершение сделки в нотариальной конторе Португалии.

Процесс приобретения недвижимости в кредит в Португалии может показаться сложным. Начать лучше с консультации опытных экспертов, которые дадут рекомендации по банкам, окажут полную поддержку на всех этапах, а также предложат готовые жилые/коммерческие объекты под ВНЖ и ипотеку. 

Документы, необходимые для получения ипотеки в Португалии

Какие документы должен предоставить иностранец в банк Португалии для оформления ипотеки в 2021 году:

  1. Паспорт (ксерокопия), на английском/португальском языке, заверенная у нотариуса и легализованная.
  2. Налоговый номер (получить следует в Португалии).
  3. Подтверждение доходов в зависимости от сферы деятельности (справка с работы, банковские выписки, налоговая декларация, платежные ведомости, пенсионные начисления и прочее).
  4. Выписка с банковского счета за последний 2 месяца (по входящим и исходящим транзакциям).
  5. Счет за коммунальные услуги, как подтверждение ПМЖ.
  6. Рекомендательное письмо с банка.
  7. Документ о праве собственности на другой объект недвижимости, в том числе за рубежом. Можно использовать в качестве залога под ипотеку.

В зависимости от уровня риска по оценки банка могут быть запрошены иные документы.

Ипотека в Португалии для иностранных граждан – итог

Получить ипотеку и стать обладателем недвижимости в Европе в 2021 году может любой иностранный гражданин даже при отсутствии достаточной суммы инвестиций. Главное – это не спешить с обращением во все финансовые учреждения государства и внимательно выбирать объект для покупки, за который придется рассчитываться не один год.

При грамотном планировании, ипотека в Португалии может быть совершенно необременительным финансовым балластом. Например, в случае использования недвижимости под коммерцию и аренду. Напомним, что открыть свое дело в Португалии можно даже не имея гражданства данного государства, а также применять пониженные ставки по налогам на прибыль в таких зонах, как Мадейра и Азорские острова.

Если у Вас остались вопросы, Вы настроены на покупку жилья в Португалии или хотите получить ипотеку, то пишите нам по контактным номерам на мессенджеры (Скайп, ватсапп, телеграмм): +372 5 489 53 37 , +372 5 495 26 39 .

Можно ли получить ВНЖ Португалии за ипотечное жилье?

Иностранное лицо может претендовать на «Золотую визу» Португалии только в том случае, если сумма потраченных средств соответствует установленным условиям: от 350 тыс евро (объекты под реновацию), от 500 тыс евро (жилая и коммерческая недвижимость в нормальном состоянии). Если первоначальный взнос по ипотеке меньше предельного минимума, то получить ВНЖ за покупку объекта в кредит в Португалии нельзя.

Какую минимальную сумму обязан внести иностранцев по ипотеке в Португалии?

Не менее 25% — 30% от общей стоимости объекта.

Можно ли продать ипотечное жилье в Португалии, приобретенное нерезидентом?

Да, это допускается законодательством государства. В данном случае происходит смена собственника через банк, который контролирует сделку и проверяет нового владельца по тем же критериям, что в случае выдачи кредитного продукта.

Можно сдавать в аренду ипотечное жилье в Португалии, если кредит не погашен?

Можно. Это позволит снизить сумму ежемесячного платежа, не теряя прав собственности на объект.

Могу ли я добавить налог IMT в общую стоимость жилья в Португалии по ипотеке?

Нет. Налоги, гербовый сбор, страховка и иные обязательные платежи не учитываются в теле кредитного продукта и оплачиваются отдельно.

Могу ли я получить ипотеку в Португалии как иностранец?

Да, это разрешено законом юрисдикции. Достаточно подтвердить свою финансовую состоятельность, внести предоплату и предоставить все документы по требованию банка.

Под какой процент в Португалии можно взять ипотеку иностранцу?

Ставка на ипотечные кредиты варьирует в диапазоне от 2,5% до 4,5%, что в любом случае ниже, чем в России и некоторых странах мира.

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.