Ипотека в Португалии – как получить

Сегодня стать обладателем жилья в Европе можно не только путем личного финансирования за счет накоплений, а также оформив ипотеку, например в Португалии. Многие банки юрисдикции предлагают выгодные программы для резидентов и нерезидентов, что дает право на переезд в Европу на ПМЖ и покупку недвижимости для коммерческих/инвестиционных или личных целей.

Ипотека в Португалии для иностранцев имеет ряд преимуществ:

• банк лично проводит оценку имущества;
• не обязательно быть резидентом государства;
• разрешается переуступка прав собственности по ипотечным продуктам совместно с кредитом;
• жилье можно сдавать в аренду в период погашения основного долга;
• низкие процентные ставки (от 2% до 4,5%);
• купить недвижимость в Португалии можно через доверенное лицо, явившись только на заключительную подпись.

ВНЖ Португалии за недвижимость

1420000 EUR

Как получить ВНЖ в Португалии через «Золотую визу» на примере 2-уровневых апартаментов в Порто

530000 EUR

ВНЖ в Португалии для инвесторов на примере элитной недвижимости в Beloura (Sao Pedro Penaferrim)

от 530000 EUR

ВНЖ в Португалии для бизнеса на примере 4-этажного дома в центре Порту под реновацию

от 430 000 EUR

Покупка нового (обновленного) жилья в Лиссабоне под ВНЖ

от 280 000 EUR

Покупка доли отеля в Вила-Висоза (Португалия) под ВНЖ

Кредиты и ипотека в Португалии для иностранцев – преимущества

В 2022 году получить кредит и оформить ипотеку в Португалии могут, в том числе иностранные граждане. Среди доступных продуктов:

• кредит на строительство;
• кредит на ремонтные работы и реставрацию жилья/коммерческого здания;
• ипотека для компаний, семейных пар и пенсионеров;
• переоформление ипотеки на другого собственника;
• льготы по выплате кредита первые 2 года.

Также в Португалии допускается пересмотр условий по ипотечному кредиту, включая увеличение срока и отсрочку платежа, объединение займов и прочее. Государство предлагает залоговые программы, в том числе ипотеку под недвижимость в другом государстве.

Если говорить о плюсах ипотеки в Португалии, то можно отметить тот факт, что банк сам проводит юридическую и оценочную экспертизу объекта, а также разрешает сдавать жилье в аренду. Таким образом можно компенсировать часть выплат в Евро и избежать валютного риска, как это ощущается в некоторых странах, не входящих в зону Европейского Союза.

В каком банке Португалии можно взять ипотеку иностранцу?

В стране действует более 15 финансовых учреждений, каждое из которых предлагает кредит под жилую/нежилую недвижимость. Самые известные банки Португалии, в которых обслуживаются нерезиденты государства: BBVA, Santander, Bankinter, Banco Best, Banco CTT.

Следует понимать, что каждое учреждение имеет свой внутренний регламент, в котором закреплены требования к клиентам. Если обращаться с заявкой лично, то риск получить отказ возрастает вдвое ввиду языкового барьера, непонимания европейского менталитета, в том числе россиянами и гражданами СНГ, низкого уровня подготовки по налоговым/экономическим и юридическим терминам, а также ввиду банальных ошибок в документации.

Общие нормы финансовых учреждений Португалии по ипотечным программам:

• возраст заемщика от 25 лет до 70 лет (на момент закрытия кредита);
• ставка от 2% до 4,5%;
• срок кредитования – до 35 лет;
• доля ежемесячных платежей от суммы общего дохода – максимум 33%;
• сумма кредита – не более 70% от оценочной стоимости объекта (редко до 80%).

Какие ипотеки доступны в Португалии?

В зависимости от ставки Европейского Центрального Банка (EURIBOR) и комиссии банка, выдающего кредит (spread), в Португалии предусмотрено несколько ипотечных программ со следующими процентами:

1. Плавающий.
2. Фиксированный.
3. Смешанный.

Справка: на spread влияет возраст заемщика, финансовое состояние, сумма страховки и применение других продуктов банка. EURIBOR меняется каждые 3-6 месяцев.

Ипотека в Португалии с фиксированной ставкой

Зачастую такая ставка изначально бывает завышенной, но предусматривает неизменяемые условия, что имеет свои преимущества в случае нестабильной экономической ситуации и плавающей EURIBOR. Фиксированная сумма может быть установлена на весь срок кредитования или на определенный отрезок времени, что предполагает смешанный вариант после выполнения/невыполнения установленных требований. 

Ипотека в Португалии с переменной ставкой

В зависимости от индекса EURIBOR, сумма кредита может колебаться в сторону понижения и повышения. Данная ставка европейского Центробанка пересматривается каждые 3-6 месяцев, что отражается на ежемесячных платежах по кредиту.

Ипотека в Португалии для пенсионеров

Если у иностранного гражданина есть постоянный доход в виде пенсии, можно рассчитывать на ипотеку в Португалии. Для этого следует соответствовать условиям банка и предоставить все документы: возраст на момент полного погашения долга не более 75 лет, постоянный источник прибыли (пенсия, дивиденды, иные доходы).

Ипотека в Португалии для бизнеса

Регистрация компании в Португалии – популярная ниша среди иностранных предпринимателей. Но, если есть возможность приобрести крупный коммерческий объект, то лучше сразу вложить в него свой капитал, получая от инвестиций стабильную прибыль. 

Например, купить ресторан, отель, магазин, производственные массивы, садоводческое/фермерское хозяйство, собственный виноградник на берегу Атлантического побережья и многое другое. В случае нехватки финансов, нерезидент может подать заявку на бизнес ипотеку в Португалии, вложив не менее 50% собственных средств.

Расходы на ипотеку в Португалии – дополнительные сборы

Сколько стоит оформить ипотеку в Португалии – вопрос, который волнует многих наших клиентов. В сумму обязательных платежей (кроме самого кредита и процентов) на возвратной и постоянной основе входит:

1. Регулярный сбор за услуги ипотечного консультанта – примерно 300 евро, которые возвращаются после заключения сделки.
2. Комиссия за заявку в банк – 150 евро (может быть фиксированной в некоторых фин учреждениях) или 0,5% от суммы кредита.
3. Юридические услуги, что включает проверку объекта на долги, а также проведение оценочной экспертизы – устанавливается банком.
4. Гонорар адвоката – 1%/2% от стоимости объекта.
5. За услуги нотариуса придется заплатить примерно 1200 евро.
6. Обязательное страхование жизни и объекта составляет 70 — 150 евро в месяц.
7. Гербовый сбор (IMI) в Португалии в 2022 году взимается по ставке 0,8% от суммы ипотеки.
8. Налог на недвижимость (IMT) рассчитывается по прогрессивной шкале в зависимости от региона и оценочной стоимости объекта – от 1% до 10%.

Справка: налоговые и иные платежи не могут быть включены в общую сумму кредита и уплачиваются ежемесячно/ежегодно или единоразово в зависимости от назначения и типа.

Как оформить ипотеку в Португалии нерезиденту

Этапы оформления кредита в банке Португалии нерезидентом:

1. Выбор объекта недвижимости под покупку.
2. Выбор финансового учреждения и подача заявки на ипотеку.
3. Оценка объекта (занимает 24-48 часов).
4. Подача документов в банк.
5. Уплата налогов и сборов.
6. Завершение сделки в нотариальной конторе Португалии.

Документы, необходимые для получения ипотеки в Португалии

Какие документы должен предоставить иностранец в банк Португалии для оформления ипотеки в 2022 году:

1. Паспорт (ксерокопия), на английском/португальском языке, заверенная у нотариуса и легализованная.
2. Налоговый номер (получить следует в Португалии).
3. Подтверждение доходов в зависимости от сферы деятельности (справка с работы, банковские выписки, налоговая декларация, платежные ведомости, пенсионные начисления и прочее).
4. Выписка с банковского счета за последний 2 месяца (по входящим и исходящим транзакциям).
5. Счет за коммунальные услуги, как подтверждение ПМЖ.
6. Рекомендательное письмо с банка.
7. Документ о праве собственности на другой объект недвижимости, в том числе за рубежом. Можно использовать в качестве залога под ипотеку.

В зависимости от уровня риска по оценки банка могут быть запрошены иные документы.

Ипотека в Португалии для иностранных граждан – итог

Получить ипотеку и стать обладателем недвижимости в Европе в 2022 году может любой иностранный гражданин даже при отсутствии достаточной суммы инвестиций. Главное – это не спешить с обращением во все финансовые учреждения государства и внимательно выбирать объект для покупки, за который придется рассчитываться не один год.

При грамотном планировании, ипотека в Португалии может быть совершенно необременительным финансовым балластом. Например, в случае использования недвижимости под коммерцию и аренду. Напомним, что открыть свое дело в Португалии можно даже не имея гражданства данного государства, а также применять пониженные ставки по налогам на прибыль в таких зонах, как Мадейра и Азорские острова.