Поскольку все больше людей становятся проактивными и выбирают страны не по месту рождения, а по тому, насколько комфортно им будет там дальше жить и развиваться, то потребность в международных банковских услугах растет год от года. Если вы хотите перевести деньги из одной страны в другую, то сегодня, кроме традиционных иностранных банков, есть ещё и новые финансовые компании, которые являются, по факту — новыми платежными системами.
Экспаты постоянно ищут по всему миру новые возможности для международного банкинга, которые облегчил бы их межстрановый образ жизни. Сегодня существует множество вариантов для проведения трансграничных финансовых операций, но выбор конкретного способа должен согласовываться с вашими возможностями и может оказаться сложной задачей.
Что такое трансграничная банковская деятельность и почему она сегодня становится столь важной?
Трансграничные банковские операции позволяют пересылать деньги между банковскими счетами в разных странах. Люди и компании всегда переводили деньги через границы. Однако, поскольку в современную эпоху увеличиваются трансграничные потоки как граждан, так и капитала (не говоря уже о недавней истории мировых финансовых кризисов), то все больше финансовых компаний, в настоящее время, предоставляют эти услуги и предпринимают шаги к тому, чтобы сделать международные банковские операции проще, быстрее и дешевле.
Настройка собственной трансграничной платежной конструкции, в которую входило бы несколько банков и финансовых компаний, и которая полностью бы работала в ваших интересах, с минимальными издержками и максимальной прибылью, является одной из самых желанных пунктов в контрольном списке любого потенциального экспата для выезда за границу.
Ожидается, что эта потребность будет продолжать расти. Число людей, живущих за пределами страны, в которой они родились, увеличилось на 41% с 2000 года.
Между тем, мигранты все чаще используют возможности оффшорного управления капиталом. По прогнозам, в течение следующих четырех лет, трансграничные финансовые операции между предприятиями разных стран возрастут более чем на треть — до 218 триллионов долларов США в год.
Если вы эмигрант, то вам может потребоваться отправить деньги домой семье или просто перевести средства на счет в вашей стране для ваших родственников или друзей. Возможно, вы боитесь девальвации отечественной валюты и просто хотите перевести свои депозиты в более стабильные валюты.
В любом случае, ранее процесс был не совсем удобным для пользователя. В прошлом, это могло занимать несколько дней, и было очень дорогим удовольствием. В настоящее время, существуют варианты, которые значительно сокращают время и затраты.
Бесплатный подбор
идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.
Трансграничное банковское обслуживание через традиционные банки
Большинство традиционных иностранных банков предлагают частным лицам международные банковские услуги. Уровень обслуживания различается между учреждениями, но услуги включают в себя, как минимум, следующее:
- международные денежные переводы на зарубежные счета с использованием безопасных систем электронных платежей типа S.W.I.F.T.,
- мультивалютные иностранные счета, открываемые для нерезидентов и предназначенные для упрощения трансграничных банковских операций и переводов между различными странами и валютами,
- моновалютные зарубежные счета, открываемые в Евро и предназначенные для упрощения и удешевления банковских операций и платежей между странами еврозоны с помощью интеграции в единую зону платежей (SEPA),
- партнерство традиционных банков со сторонними поставщиками финансовых услуг для ускорения процесса международных денежных переводов. Например, партнерства банков с биржами криптовалют, многократно ускоряющие прохождения платежей через платежную сеть на основе блокчейна.
Многие иностранные банки предлагают трансграничные банковские услуги. Например: HSBC, Deutsche Bank, FNB, Citibank, BNP Paribas, Barclays, China CITIC Bank и Bank of Montreal. Если у вас есть возможность открыть счета в этих зарубежных банках, то можно узнать у личных менеджеров, что именно предлагается их учреждениями для ускорения трансграничных и кросс-валютных банковских операций.
Можем поспорить, что этот вопрос поставит их в тупик и заставит задуматься.
Дело в том, что подобные операции, сопровождаются двумя основными проблемами для клиента:
- Высокая стоимость транзакционных издержек. Зарубежные платежи между валютами могут быть сложными и включать расходы, которые обычно перекладываются непосредственно на клиента. Обычно, это называется сборами за обслуживание, комиссией за транзакцию или обменным курсом. Банки часто не объясняют эти расходы заранее, хотя в последнее время были предприняты шаги к большей прозрачности подобных издержек.
- Время, которое требуется для прохождения денег. Иностранные платежные системы существуют, чтобы уменьшить время операций. Однако, иногда денежные переводы между определенными странами, осуществляемые непосредственно через зарубежные банки, могут занимать несколько дней, что на сегодня является просто не приличным и сильно задерживает бизнес-активность. Особенно в финансово-инвестиционной деятельности.
Международный банкинг через платежные системы
Альтернативой использованию традиционных банков для трансграничных банковских операций является использование зарубежных платежных систем. Речь идет не о традиционных платежных системах типа Visa, Mastercard, paypal или WM.
Мы говорим о новых финтех-компаниях, которые являются платформами для современных финансовых технологий (далее — Fintech).
Это новый сектор финансово-технологических компаний, специализирующийся на цифровых услугах. Данные услуги включают в себя такие вещи, как трансграничные транзакции инвестирование в фондовые, валютные или деривативные инструменты.
И, всё это может легко управляться с помощью смартфона.
Более того, многие финтех-услуги подобных платежных систем, зачастую, дешевле и быстрее традиционных банков.
За последние несколько лет Fintech значительно вырос, как по популярности, так и по качеству и количеству оказываемых услуг. Первоначально фокусируясь, в основном, на услугах для бизнеса, (особенно в области рискованного инвестирования), теперь платежные системы предлагают целый ряд услуг для отдельных групп потребителей и все больше рассматриваются, как новая, и весьма успешная альтернатива традиционному банковскому делу.
Доступные услуги — варьируются. Некоторые платежные системы специализируются на конкретной услуге. Например, на быстрых международных платежах и позиционируют себя как экономящие время и деньги своих клиентов.
Другие, считают себя похожими на традиционные банки, предлагая международный мультивалютный счет, с дебетовыми картами, мобильным банкингом и различными тарифными планами. Только дешевле и значительно быстрее.
Различия между традиционными банками и современными платежными системами
Основное отличие платежных систем от традиционных иностранных банков заключается пока в том, что они предлагают меньший объем услуг.
Платежные системы, как правило, более специализированные: на крипто-валютах, на платежах или на нетрадиционном инвестировании.
В крупных зарубежных банковских же структурах, этот функционал, как правило сосредоточен в одном месте. Но, там всё происходит дороже и медленнее, чем в Fintech-компаниях.
Сегодня появляется все больше и больше Fintech-стартапов. Однако, они новее и меньше, чем известные банки. В результате, они не предлагают столь же широкий набор услуг (например, сберегательные депозиты или премиум-аккаунты с высоким процентом на остаток средств или кэшбеком за онлайн шопинг). Это означает, что вы с меньшей вероятностью найдете платежную систему, предлагающую одновременно, например, международные банковские услуги, кредиты и … страхование.
Таким образом, традиционные иностранные банки, всё больше становятся некими экосистемами, объединяющими массу услуг вокруг себя. А платежные системы и новые финтех-стартапы предлагают решить какую-либо одну проблему, но решают её быстро и дешево.
Представляется, что со временем, сфера деятельности платежных систем значительно расширится. Тем более, что растёт число финтех-компаний, активно сотрудничающих с традиционными банками, или даже приобретаемые ими для увеличения и улучшения качества обслуживания клиентов как одних, так и других участников подобных слияний и поглощений.
Открытие счета в иностранной платежной системе
Открытие счета в платежной системе намного быстрее и проще, чем в традиционном зарубежном банке. Обычно, вы можете сделать это, примерно, за неделю. По сравнению, в зарубежном банке, служба комплаенс будет проверять вас не менее чем в течение нескольких недель, а то и месяцев.
Не все банки открывают счета дистанционно. В платежных же системах, дистанционное открытие счета — это норма.
В платежной системе, вы можете выпустить бесплатно до 3-х анонимных дебетовых карты системы Mastercard, которая принимается не только во всей Европе, но и в большинстве стран мира. В традиционном иностранном банке это будет сделать — невозможно.
Как указывалось выше, во многих платежных системах, можно инвестировать в криптовалюты. Таким образом, наравне с анонимными картами, можно достигнуть абсолютной анонимности при ведении трансграничного банкинга, что является наиболее ценным для лиц, ведущих транснациональный образ жизни, без привязки к какому-либо одному центру интересов.
Наша компания, с 2011 года занимается планированием и претворением в жизнь личных планов по развитию экспатов и их компаний. Что мы предлагаем:
- Бесплатная консультация по выявлению возможностей для роста собственного бизнеса за рубежом.
- Бесплатная консультация по подбору счета в иностранной платежной системе.
- Платное предварительное одобрение в зарубежных банках — процедура Pre-Approval. Особенно актуально для граждан России. Более подробно об этой услуге, можно прочитать здесь.
На любую из этих услуг можно записаться, отправив короткий запрос на наш email: info@offshore-pro.info или позвонив по телефонам: +372 5 489 53 37, +372 5 481 04 02.
