Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Почему платежные системы вытесняют традиционные иностранные банки?

Экспаты и цифровые кочевники становятся проактивными и выбирают страны не по месту рождения, а по тому, насколько комфортно им будет там дальше жить и развиваться, то  потребность в международных банковских услугах растет. Если вы хотите перевести деньги из одной страны в другую, то кроме традиционных иностранных банков, можно обратить внимание на новые финансовые компании, по факту – новые платежные системы.

Платежные системы

Экспаты всегда ищут новые возможности для международного банкинга, которые облегчил бы их межстрановый образ жизни. Для них будут интересны несколько вариантов проведения трансграничных финансовых операций, но выбор конкретного способа должен согласовываться с личными требованиями.

Трансграничный банкинг и причины его популярности

Трансграничные банковские операции позволяют пересылать деньги между банковскими счетами в разных странах. Люди и компании всегда переводили деньги через границы. Однако, поскольку сегодня увеличиваются трансграничные потоки как граждан, так и капитала, то все больше финансовых компаний предоставляют эти услуги, делая всё, чтобы сделать международные банковские операции проще, быстрее и дешевле.

Настройка собственной трансграничной платежной конструкции, в которую входило бы несколько банков и финансовых компаний, и которая полностью бы работала в ваших интересах, с минимальными издержками и максимальной прибылью – важный пункт в контрольном списке любого потенциального экспата для выезда за границу.

Ожидается, что эта потребность будет продолжать расти. Число людей, живущих за пределами страны, в которой они родились, увеличилось на 41% с 2000 года.

Между тем, мигранты все чаще задействуют оффшорное управление капиталом. По прогнозам, в течение следующих четырех лет, трансграничные финансовые операции между предприятиями разных стран возрастут более чем на треть – до 218 триллионов долларов США в год.

Если вы эмигрант, то вам может потребоваться отправить деньги домой семье или просто перевести средства на счет в вашей стране для ваших родственников или друзей. Возможно, вы боитесь девальвации отечественной валюты и просто хотите перевести свои депозиты в более стабильные валюты.

Ранее процесс был не совсем удобным для пользователя. Он мог занимать несколько дней, и был очень дорогим удовольствием. Сейчас есть варианты, значительно сокращающие время и расходы.

sign
Платёжная система
Бесплатный подбор

идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.

идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Трансграничное банковское обслуживание через традиционные банки

Традиционные иностранные банки предлагают частным лицам международные банковские услуги. Уровень обслуживания разный, но услуги включают, как минимум, следующее:

  • международные денежные переводы на зарубежные счета с использованием безопасных систем электронных платежей типа S.W.I.F.T.,
  • мультивалютные иностранные счета, открываемые для нерезидентов и предназначенные для упрощения трансграничных банковских операций и переводов между различными странами и валютами,
  • моновалютные зарубежные счета, открываемые в Евро и предназначенные для упрощения и удешевления банковских операций и платежей между странами еврозоны с помощью интеграции в единую зону платежей (SEPA),
  • партнерство традиционных банков со сторонними поставщиками финансовых услуг для ускорения процесса международных денежных переводов. Например, партнерства банков с биржами криптовалют, многократно ускоряющие прохождения платежей через платежную сеть на основе блокчейна.

Многие иностранные банки предлагают трансграничные банковские услуги. Например: HSBC, Deutsche Bank, FNB, Citibank, BNP Paribas, Barclays, China CITIC Bank и Bank of Montreal. Если у вас есть возможность открыть счета в этих зарубежных банках, то можно узнать у менеджеров, какие конкретно услуги предлагает банк для ускорения трансграничных и кросс-валютных банковских операций.

Можем поспорить, что этот вопрос поставит их в тупик и заставит задуматься.

Потенциальные проблемы для клиентов:

  • Высокие транзакционные издержки. Зарубежные платежи между валютами могут быть сложными и включать расходы, которые обычно перекладываются непосредственно на клиента. Обычно, это называется сборами за обслуживание, комиссией за транзакцию или обменным курсом. Банки часто не объясняют эти расходы заранее, хотя в последнее время были предприняты шаги к большей прозрачности подобных издержек.
  • Время проводки транзакции. Иностранные платежные системы существуют, чтобы уменьшить время операций. Однако, иногда денежные переводы между странами, проводимые непосредственно через зарубежные банки, могут занимать несколько дней, что негативно влияет на бизнес-активность. Особенно в финансово-инвестиционной деятельности.

Международный банкинг через платежные системы

Альтернатива традиционных банков для трансграничных банковских операций  – зарубежные платежные системы. Речь идет не о традиционных платежных системах типа Visa, Mastercard, Paypal или WM.

Мы говорим о новых финтех-компаниях – платформах для финансовых технологий (далее – Fintech).

Это новый сектор финансово-технологических компаний, специализация – цифровые услуги. Они включают такие сервисы, как трансграничные транзакции инвестирование в фондовые, валютные или деривативные инструменты.

И всё это может легко управляться через смартфон.

Многие финтех-услуги таких платежных систем часто дешевле и быстрее сервисов традиционных банков.

За последние несколько лет Fintech значительно вырос, как по популярности, так и по качеству и количеству услуг. Первоначально фокусируясь, в основном, на услугах для бизнеса, (особенно в области рискованного инвестирования), теперь платежные системы предлагают услуги для отдельных групп клиентов, и все больше рассматриваются, как новая и успешная альтернатива традиционному банковскому делу.

Доступные услуги зависят от платёжной системы. Некоторые из них развивают отдельные группы сервисов. Например, быстрые международные платежи и позиционируют себя как экономящие время и деньги своих клиентов.

Другие, считают себя похожими на традиционные банки, предлагая международный мультивалютный счет, с дебетовыми картами, мобильным банкингом и различными тарифными планами. Только дешевле и значительно быстрее.

Различия между традиционными банками и платежными системами

Основное отличие платежных систем от традиционных иностранных банков – меньший (в сравнении с традиционными банками) объем услуг.

Платежные системы часто специализированные – криптовалютные платежи, рискованное инвестирование, обслуживание оффшорных компаний.

В крупных зарубежных банковских же структурах, этот функционал, как правило сосредоточен в одном месте. Но, там всё происходит дороже и медленнее, чем в Fintech-компаниях.

Сейчас появляется много Fintech-стартапов. Однако, они новее и меньше, чем известные банки. Они не предлагают расширенный список услуг (например, сберегательные депозиты или премиум-аккаунты с высоким процентом на остаток средств или кэшбэком за онлайн шопинг). Поэтому вы с меньшей вероятностью найдете платежную систему, предлагающую одновременно, например, международные банковские услуги, кредиты и … страхование.

Традиционные иностранные банки, всё больше становятся экосистемами, объединяющими массу услуг вокруг себя. А платежные системы и новые финтех-стартапы предлагают решить одну проблему, но делают это быстро.

В будущем сфера действия платежных систем значительно расширится. Растёт число финтех-компаний, активно сотрудничающих с традиционными банками, или даже приобретаемые ими для увеличения и улучшения качества обслуживания клиентов как одних, так и других участников подобных слияний и поглощений.

Открытие счета в иностранной платежной системе

Как указывалось выше, во многих платежных системах, можно инвестировать в криптовалюты. Наравне с анонимными картами, можно достигнуть абсолютной анонимности при ведении трансграничного банкинга, что важно для лиц, ведущих транснациональный образ жизни, без привязки к одному центру интересов.

Не все банки открывают счета дистанционно. В платежных же системах, дистанционное открытие счета – это норма.

В платежной системе, вы можете выпустить бесплатно до 3-х анонимных дебетовых карты системы Mastercard, которая принимается не только во всей Европе, но и в большинстве стран мира. В традиционном иностранном банке это будет сделать – невозможно.

Как указывалось выше, во многих платежных системах, можно инвестировать в криптовалюты. Таким образом, наравне с анонимными картами, можно достигнуть абсолютной анонимности при ведении трансграничного банкинга, что является наиболее ценным для лиц, ведущих транснациональный образ жизни, без привязки к какому-либо одному центру интересов.

Наша компания, с 2011 года занимается планированием и претворением в жизнь личных планов по развитию экспатов и их компаний. Что мы предлагаем:

  • Консультация по выявлению возможностей для роста бизнеса за рубежом (бесплатно).
  • Консультация по выбору счета в иностранной платежной системе (бесплатно).
  • Платное предварительное одобрение в зарубежных банках – процедура Pre-Approval (важно для граждан России, подробно об этой услуге, можно прочитать здесь).

На любую из этих услуг можно записаться, отправив короткий запрос на нашу электронную почту.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.