11 февраля 2020 года появилось сообщение о том, что компания Epayments Systems Ltd (далее — Epayments) приостановила операции своих клиентов. Это произошло после проверки, проведенной Управлением финансового поведения Великобритании (далее — FCA). Данная организация является регулятором финансового сектора этой страны и её можно сравнить с лицензирующим органом.
Это означает, что невозможными оказались не только операции по уже открытым счетам, но и открытие новых счетов в данной платежной системе — заблокировано.
Это связано с тем, что FCA обнаружила недостатки в деятельности Epayments в области противодействия анти отмывочному законодательству и потребовала их исправления. До момента исправления всех обнаруженных нарушений, Epayments должна сделать следующее:
- воздержаться от предоставления доступа к своим счетам всем её клиентам;
- воздержаться от предоставления возможности инициализации платежей в пользу третьих лиц;
- информировать клиентов об этом всех своих клиентов;
- не должна регистрировать новых клиентов и открывать им счета;
- не должна вести бизнес с корпоративными, частными лицами и / или внештатными клиентами.
Чем же так провинилась данная платежная система, зарегистрированная в Великобритании и насчитывающая более 1 млн. пользователей, из которых очень много граждан стран СНГ?
В настоящее время очень мало официальной информации и поэтому можно сделать только предположения и провести некоторые аналогии.
Одной из возможных причин таких результатов проверки FCA, могло стать подключение Epayments к крипто обмену с ресурсом Digital Securities Exchange (DSX). Это было сделано ещё в 2014 году, когда криптовалюты не регулировались в США так сильно, как в настоящее время. Кроме того, есть основания полагать, что отношения между DSX и Epayments Systems были осложнены третьей стороной — компанией Electronic Payments Association Ltd. (EPA). Средства клиентов направлялись через EPA, и некую компанию Rymanov, которая работала в партнерстве с неким эмитентом электронных денег в Гибралтаре.
Несмотря на то, что нарушений не было обнаружено, но Великобритания изменила свое крипто валютное регулирование, в результате чего некоторые провайдеры криптовалют были вынуждены прекратить свою деятельность. Естественно, что это имело последствия для всех, связанных с ними, партнеров. Возможно, что именно это повлияло на результаты проверки FCA в Epayments.
Также весьма вероятно, что значительная часть средств, которые проходят через данную платежную систему, могли принадлежать к высоко рискованным сегментам международных финансов. Речь идет о деятельности на рынке Forex, азартных онлайн играх или платных порно-сайтах, т.е. о том, от чего стараются отказаться традиционные банки.
Естественно, что подобные финансовые потоки могут вызвать профессиональный интерес со стороны регулирующего органа. Хотя, нет никаких оснований полагать, что Epayments каким то образом нарушала законодательство, но вот что точно произошло — это то, что пострадали все клиенты этой системы, в том числе и те, кто не занимался вышеперечисленными рискованными видами деятельности.
Кроме того, произошло изменение законодательства, регулирующего деятельность платежных систем. 10 января 2020 года была официально подписана 5-я Директива Европейского Союза по борьбе с отмыванием денег (5AMLD). Данная директива предоставляет широкие полномочия финансовым регуляторам. Помимо отслеживания грязных денег в оффшорных странах, данный закон предъявляет ряд ограничительных требований к крипто валютным компаниям и платежным системам, которые проводят операции с их валютами. Одной из платежных систем, которая активно работала с несколькими криптовалютами, как раз и была Epayments.
В чем собственно заключается сама проблема проведения платежей в криптовалютах? Проблема в прозрачности данных операций и в знании кто является владельцем и клиентом данных средств. Чего хотят международные финансовые организации? Прозрачности, которая подразумевает частичный отказ от конфиденциальности владения и распоряжения криптовалютами. Чего хотят персоны, которые проводят свои средства минуя государственные границы и валютный контроль с помощью криптовалют? Полной конфиденциальности.
Налицо наличие противоречия, которое будет решаться тем или иным способом. Евросоюз сделал свой шаг в борьбе за полную прозрачность в торговле криптовалютами. Есть первые жертвы. Возможно, что будут и другие, но не все, т.к. еще в 2014-году многие платежные системы уже вводили процедуры системы “Знай своего клиента” (далее — KYC), аналогичные банковским, но более технологичные и адаптивные, которые готовы к полной прозрачности по отношению к операциям своих клиентов.
Мы точно знаем, что такие платежные системы есть и у них не могут возникнуть проблемы с проверками FCA. Это происходит потому, что все клиенты проходят тщательную проверку данных платежных систем на предмет происхождения их средств. Кроме того, все операции, которые проводятся такими платежными системами, не могут быть незаконными или тем более криминальными. Это просто невозможно в силу автоматизации принятых у них процедур проверки контрагентов.
Однако, те платежные системы, которые недостаточно внимания уделяют подобным процедурам, возможно, что быстро росли, но в настоящее время могут иметь проблемы, связанными с проверками их регулирующими органами. Мы не хотим сказать, что Epayments относится к таким платежным системам. Мы можем сделать лишь предположение, что FCA обнаружил что-то в их процедурах такое, что требует от них изменений и адаптации к изменившемуся законодательству. Нам очень бы хотелось, чтобы данная платежная система решила все проблемы и получила разрешение на свою дальнейшую деятельность как можно быстрее.
Причем, не только Великобритания внедряет новые стандарты регулирования, принятые Евросоюзом.
Например, платежная система MisterTango 25 октября 2019 года была в третий раз оштрафована Банком Литвы за несоответствие анти отмывочному законодательству. Сумма штрафа составляла 245 тыс. Евро и процесс приведения в соответствие данному законодательству ещё не закончен.
На сегодняшний день, есть информация о том, что еще несколько платежных систем закрыли возможность открытия новых бизнес счетов. Они не закрыты полностью, проводят операции по текущим счетам клиентов, и никто, пока, не приостанавливал их деятельность. Но, они либо самосовершенствуются в ожидании подобных проверок со стороны регулирующих органов, либо проверки уже ведутся самими регуляторами, но пока без каких-либо запретительных мер.
Это говорит о том, что международная финансовая система будет самоочищаться и это хорошо, т.к. ведёт к постепенному развитию рынка криптовалют и новых платежных систем, которые будут являться здоровой альтернативой традиционному банкингу, а также стимулом его технологического развития.
Проблема данной ситуации состоит в том, что из-за возможных ошибок, или нарушений со стороны руководства вашей платежной системы, может пострадать ваш бизнес или личные средства.
Выход может быть только один: срочно искать надежные платежные системы, у которых изначально в алгоритмах была бы прозрачность и надежность работы их служб комплаенс.
Мы предлагаем не сидеть и ждать, пока заморозят ваши счета, или наоборот: дадут зеленый свет на продолжение работы по вашему же счету в платежной системе, которая попала под пристальный надзор регулятора.
Нужно искать возможные альтернативы. В настоящий момент, все платежные системы ужесточают свои требования для открытия у них счета. Поэтому быстро и легко открыть счет в иностранной платежной системе уже не получится.
Бесплатный подбор
идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.
Нужно некоторое время и профессионального подготовленный пакет документов. Не стоит с этим затягивать.
Начиная с конца 2019 года, мы получаем большое количество обращений от тех, кто пострадал и у кого заморожены средства в платежных системах. Их нельзя вывести, конвертировать или даже перевести внутри платежной системы. Во многих случаях, даже нет онлайн доступа к своему счету.
Поэтому, пока не случилось что-то подобное с вашими счетами, напишите короткий запрос на бесплатный подбор иностранной платежной системы под ваш бизнес.
Мы подберем вам платежную систему на основании своего многолетнего опыта и постоянной работы со службами комплаенс многих иностранных платежных систем и банков мира. Наши специалисты никогда не будут советовать вам открытие счетов в рискованных финансовых организациях. Мы стараемся открывать счета в иностранных платежных системах и банках на долгосрочной основе и всегда поддерживаем наших клиентов в развитии их зарубежных планов и бизнес-проектов.
Мы можем смело заявить, что ни один из наших клиентов не пострадал от нашего выбора. Например, если вы работаете с криптовалютами в Великобритании, то вам будет интересным наше предложение, которое описано в отдельной статье на нашем портале:
“Корпоративный счет с IBAN на криптообменной платформе в Великобритании”
Если же вас интересуют другие страны и возможности, то закажите бесплатный подбор платёжной системы. Мы подберем оптимальный вариант открытия счета в иностранной платежной системе, непосредственно под вашу ситуацию.
В случае, если у вас есть отдельные вопросы по процедуре выбора или открытия счета за рубежом, то напишите их нам и отправьте на наш email: info@offshore-pro.info, или свяжитесь с нами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.
Мы быстро, профессионально и конфиденциально ответим на все ваши вопросы и развеем ваши сомнения.
Почему блокируются счета в зарубежных платежных системах?
Проблема в меняющихся правилах регулирования платежных систем и финтех-компаний, которые вынуждены балансировать между требованиями регуляторов и интересами своих клиентов.
Те платежные системы, которые не следуют всем требования финансового законодательства своих стран, подставляют своих клиентов и в перспективе нескольких лет могут стать банкротами.
Те же системы, которые на ходу адаптируются наоборот будут испытывать приток новых постоянных клиентов. Особенно, если они умеют работать с высокорискованными активами на международном уровне.
Кто может открыть счет в иностранной платежной системе?
Это может сделать любое юридическое и физическое лицо, осуществляющее разрешенную деятельность и имеющее законно полученные активы.Не нужно считать, что в платежных системах может открыть счет кто угодно. У надежных платежных систем всё впорядке со службами комплаенс. Просто процессы у них автоматизированы и проходят гораздо быстрее, чем у многих крупных традиционных банков.
Мы не рекомендуем хранить крупные денежные средства в платежных системах, т.к. они не предназначены в основном только для быстрых операций по переводу активов из одной страны в другую или из одного актива в другой.
Как избежать блокировки средств на счетах в платежной системе?
Во-первых не стоит там хранить большие суммы, т.к. они предназначены для быстрых и частых переводов средств из одних активов в другие и быстрых платежей по всему миру.Вы значительно снизите свои риски, если все свои операции будете проводить с сохранением чеком и другой первичной документации, которая сопровождает любые финансовые операции.
Наличие чека, договора, счета на оплату или даже скриншота с экрана вашего мобильного приложения о покупке или оплате могут помочь вам разобраться с проблемными операциями, а также избежать каких-либо блокировок счета.
Старайтесь не выбрасывать эти документы, хотя бы в течение года, и все у вас будет хорошо.
