Если решение по открытию личного или корпоративного банковского счета за рубежом не терпит отлагательств, запишитесь на срочную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info.

Почему некоторые платежные системы блокируются регуляторами?

11 февраля 2020 года появилось сообщение о том, что компания Epayments Systems Ltd (далее — Epayments) приостановила операции своих клиентов. Это произошло после проверки, проведенной Управлением финансового поведения Великобритании (далее — FCA). Данная организация является регулятором финансового сектора этой страны и её можно сравнить с лицензирующим органом.

Это означает, что невозможны не только операции по уже открытым счетам, но и открытие новых счетов в данной платежной системе — невозможно.

Это связано с тем, что FCA обнаружила недостатки в деятельности Epayments в области противодействия анти отмывочному законодательству и потребовала их исправления. До момента исправления всех выдвинутых требований Epayments должна сделать следующее:

  • воздержаться от предоставления доступа к своим счетам всем её клиентам;
  • воздержаться от предоставления возможность инициализации платежей в пользу третьих лиц;
  • должна информировать клиентов об этом всех своих клиентов;
  • не должна регистрировать новых клиентов и открывать им счета;
  • не должна вести бизнес с корпоративными, частными лицами и / или внештатными клиентами.

Чем же так провинилась данная платежная система, зарегистрированная в Великобритании и насчитывающая более 1 млн. пользователей, из которых очень много граждан стран СНГ?

В настоящее время очень мало официальной информации и поэтому можно сделать только предположения и провести некоторые аналогии.

Одной из возможных причин таких результатов проверки FCA, могло стать подключение Epayments к крипто обмену с ресурсом Digital Securities Exchange (DSX). Это было сделано ещё в 2014 году, когда криптовалюты не регулировались в США так сильно, как в настоящее время. Кроме того, есть основания полагать, что отношения между DSX и Epayments Systems были осложнены третьей стороной — компанией Electronic Payments Association Ltd. (EPA). Средства клиентов направлялись через EPA, и некую  компанию Rymanov, которая работала в партнерстве с неким эмитентом электронных денег в Гибралтаре.

Несмотря на то, что нарушений не было обнаружено, но Великобритания изменила свое крипто валютное регулирование, в результате чего некоторые провайдеры криптовалют были вынуждены прекратить свою деятельность. Естественно, что это имело последствия для всех, связанных с ними, партнеров. Возможно, что именно это повлияло на результаты проверки FCA в Epayments.

Также весьма вероятно, что значительная часть средств, которые проходят через  данную платежную систему, могли принадлежать к высоко рискованным сегментам международных финансов. Речь идет о деятельности на рынке Forex, азартных онлайн играх или платных порно-сайтах, т.е. о том, от чего стараются отказаться традиционные банки.

Естественно, что подобные финансовые потоки могут вызвать нездоровый интерес со стороны регулирующего органа. Хотя, нет никаких оснований полагать, что Epayments каким то образом нарушала законодательство, но вот что точно произошло — это то, что пострадали все клиенты этой системы, в том числе и те, кто не занимался вышеперечисленными видами деятельности.

Кроме того, произошло изменение законодательства, регулирующего деятельность платежных систем. 10 января 2020 года была официально подписана 5-я Директива Европейского Союза по борьбе с отмыванием денег (5AMLD). Данное законодательство предоставляет широкие полномочия финансовым регуляторам. Помимо отслеживания грязных денег в оффшорных странах, данный закон предъявляет ряд ограничительных требований к крипто валютным компаниям и платежным системам, которые проводят операции с их валютами. Одной из платежных систем, которая активно работала с несколькими криптовалютами, как раз и была Epayments.

В чем собственно заключается сама проблема проведения платежей в криптовалютах? Проблема в прозрачности данных операций и в знании кто является владельцем и клиентом данных средств. Чего хотят международные финансовые организации? Прозрачности, которая подразумевает частичный отказ от конфиденциальности владения и распоряжения криптовалютами. Чего хотят персоны, которые проводят свои средства минуя государственные границы и валютный контроль с помощью криптовалют? Полной конфиденциальности.

Налицо наличие противоречия, которое будет решаться тем или иным способом. Евросоюз сделал свой шаг в борьбе за полную прозрачность в торговле криптовалютами. Есть первые жертвы. Возможно, что будут и другие, но не все, т.к. еще в 2014-году многие платежные системы уже вводили процедуры системы “Знай своего клиента” (далее — KYC), аналогичные банковским, но более технологичные и адаптивные, которые готовы к полной прозрачности по отношению к операциям своих клиентов.

Мы точно знаем, что такие платежные системы есть и у них не могут возникнуть проблемы с проверками FCA. Это происходит потому, что все клиенты проходят тщательную проверку данных платежных систем на предмет происхождения их средств. Кроме того, все операции, которые проводятся такими платежными системами, не могут быть незаконными или тем более криминальными. Это просто невозможно в силу автоматизации принятых у них процедур проверки контрагентов.

Однако, те платежные системы, которые недостаточно внимания уделяют подобным процедурам, возможно, что быстро росли, но в настоящее время могут иметь проблемы, связанными с проверками их регулирующими органами. Мы не хотим сказать, что Epayments относится к таким платежным системам. Мы можем сделать лишь предположение, что FCA обнаружил что-то в их процедурах такое, что требует от них изменений и адаптации к изменившемуся законодательству. Нам очень бы хотелось, чтобы данная платежная система решила все проблемы и получила разрешение на свою дальнейшую деятельность как можно быстрее.

Причем, не только Великобритания внедряет новые стандарты регулирования, принятые Евросоюзом.

Например, платежная система MisterTango 25 октября 2019 года была в третий раз оштрафована Банком Литвы за несоответствие анти отмывочному законодательству. Сумма штрафа составляла 245 тыс. Евро и процесс приведения в соответствие данному законодательству ещё не закончен.

На сегодняшний день, есть информация о том, что еще несколько платежных систем закрыли возможность открытия новых бизнес счетов. Они не закрыты полностью, проводят операции по текущим счетам клиентов, и никто, пока, не приостанавливал их деятельность. Но, они либо самосовершенствуются в ожидании подобных проверок со стороны регулирующих органов, либо проверки уже ведутся самими регуляторами, но пока без каких-либо запретительных мер.

Это говорит о том, что международная финансовая система будет самоочищаться и это хорошо, т.к. это ведёт к постепенному развитию рынка криптовалют и новых платежных систем, которые будут являться здоровой альтернативой традиционному банкингу.

Проблема данной ситуации состоит в том, что из-за возможных ошибок или нарушений со стороны руководства вашей платежной системы, может пострадать ваш бизнес или личные средства.

Выход может быть только один: срочно искать надежные платежные системы, у которых изначально в алгоритмах была прозрачность и надежность работы их служб комплаенс.

Мы предлагаем не сидеть и ждать, пока заморозят ваши счета или наоборот: дадут зеленый свет на продолжение работы по вашему же счету в платежной системе, которая попала под пристальный надзор.

Нужно искать возможные альтернативы. В настоящий момент, все платежные системы ужесточают свои требования для открытия у них счета. Поэтому быстро и легко открыть счет в иностранной платежной системе — не получится.

Нужно некоторое время и готовый пакет документов. Не стоит с этим затягивать.

Начиная с конца 2019 года, мы получаем большое количество обращений от тех, кто пострадал и у кого заморожены средства в платежных системах. Их нельзя вывести, конвертировать или даже перевести внутри платежной системы. Во многих случаях, даже нет онлайн доступа к своему счету.

Поэтому, пока не случилось что-то подобное с вашими счетами, напишите короткий запрос на бесплатный подбор иностранной платежной системы под ваш бизнес и ваши постоянные операции.

Мы подберем вам платежную систему на основании своего многолетнего опыта и постоянной работы со службами комплаенс многих иностранных платежных систем и банков мира. Наши специалисты никогда не будут советовать вам рискованные финансовые институты. Мы стараемся открывать счета в иностранных платежных системах и банках на долгосрочной основе и всегда поддерживаем наших клиентов в развитии их зарубежных планов и бизнес-проектов.

Мы можем смело заявить, что ни один из наших клиентов не пострадал от нашего выбора. Например, если вы работаете с криптовалютами в Великобритании, то вам будет интересным наше предложение, которое описано в отдельной статье на нашем портале:

“Корпоративный счет с IBAN на криптообменной платформе в Великобритании”

Если же вас интересуют другие страны и возможности, то закажите бесплатный подбор платёжной системы. Мы подберем оптимальный вариант открытия счета в иностранной платежной системе, непосредственно под вашу ситуацию.

В случае, если у вас есть отдельные вопросы по процедуре выбора или открытия счета в зарубежной платежной системе или банке, то напишите их нам и отправьте на наш email: info@offshore-pro.info, или свяжитесь с нами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Мы быстро, профессионально и конфиденциально ответим на все ваши вопросы и развеем сомнения. 

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info: