По данным ЦБ, в России, в 2018 году 56% всех платежей осуществлялось безналичным способом. Есть предположение, что по результатам 2019 года, доля безналичных платежей составит в экономике более 65%.
Значительная часть этих платежей приходится на электронные платёжные системы (далее платежные системы или ПС).
Эксперты признают, что основным драйвером рост безналичных платежей будет являться расширение возможностей бесконтактной оплаты и увеличение доли онлайн покупок в интернет-магазинах. Многим покупателям удобно это делать через личные кошельки, открытые в платежных системах.
В настоящее время, даже рутинные покупки продуктов осуществляются в онлайне. Крупные интернет-магазины стараются по максимуму использовать платежные системы для удобства покупателей. Однако, это не всегда удобно делать через прямые оплаты с личных карт. Именно тогда приходят на помощь личные кошельки платежных систем, на которых удобно иметь небольшое количество средств для проведения оплат в малознакомых онлайн-магазинах.
С точки зрения же интернет-магазинов, онлайн оплаты являются очень удобным способом совершения операций с клиентами, т.к. деньги поступают в режиме предоплаты, а выдача или доставка непосредственно товаров осуществляется в течение определенного времени после оплаты. Это ускоряет оборачиваемость e-commerce и ведёт к большему обороту за счет повышения лояльности покупателей.
Именно поэтому растут объемы платежей, проводимых через платежные системы.
Самые популярные платежные системы в России
В России, одной из первых и наиболее распространенных в настоящее время ПС была Webmoney (WM), созданная в 1998 году, сейчас она способна отправлять титульные валюты (так они именуют валюты разных стран) в 200 стран мира. По некоторым оценкам, WM занимает примерно 35% платежей рунета.
Преимущества WM:
- система получения сертификатов разного уровня. Зависит от предоставляемой личной информации. Чем больше данных, тем более профессиональным будет сертификат. Условно говоря, от простых платежей при аттестате псевдонима до получения онлайн кредитов при персональном аттестате. Существует также целый спектр аттестатов при сотрудничестве с WM. От разработчиков до гарантов проведения платежей. Система достаточно сложная, но интересная для саморазвития всей WM.
- достаточно надежная система идентификации и защиты от хищений средств.
- позволяет работать с большим количеством валют через создание в хранилище (keeper) большого количества валютных кошельков с индивидуальными номерами
- через биржу WM работает по обмену с другими ПС, включая обмены крипто валютой.
Недостатки WM:
- высокие комиссии за выводы средств на пластиковые карты и другие ПС
- невозможность получения персонального аттестата во всех городах России
- непрозрачность механизма блокировки счетов
- полная идентификация клиента
- слабая распространенность среди клиентов дальнего зарубежья
Второй по популярности ПС, является Яндекс.Деньги, которая на 75% принадлежит Сбербанку РФ с 2011 года
Преимущества Яндекс.Деньги:
- Простая и быстрая регистрация и интуитивно понятный интерфейс браузерной и мобильной платформы.
- Большое количество пользователей в России
- Низкие комиссии + кэшбэк за онлайн покупки
- Моментальное пополнение с привязанных пластиковых карт
- Электронный финансовый брокер, позволяющий значительно увеличить средства на счету
- есть несколько интеграций с другими сервисами Яндекса, что позволяет экономить на тарифах. Например совместно с Яндекс.Музыкой.
Минусы Яндекс.Деньги:
- Моновалютность. Все операции только в рублях
- Высокие комиссии за вывод средств в другие платежные системы
- Работает только на территории стран СНГ (большинство платежей проводятся в России)
- нет системы кредитования клиентов
- Полная идентификация клиента
Третьей по распространенности платежной системой является QIWI.
Преимущества QIWI:
- Простое открытие кошелька через мобильный номер
- Быстрые платежи, в том числе через наличные
- Широкая сеть терминалов по всей стране, принимающей внесение средств и совершающих оплату
- Анонимность плательщика (указывается только номер мобильного телефона)
- низкие комиссии при оплатах более 500 руб
- бесплатная дебетовая карта
- широкий спектр возможных платежей, особенно за связь и ЖКХ
Недостатки QIWI:
- работает на территории стран СНГ
- комиссии за снятие довольно большая — 2% или минимум 50 руб.
- дополнительная наценка при использовании за рубежом при платежах в рублях.
- необходимость обязательного наличия аккаунта в платёжной системе.
Ещё одной популярной платежной системой, которая, однако, больше распространена в мире, чем в СНГ, является Paypal.
Преимущества платежной системы Paypal:
- идентификация плательщиков, также как и получателей выполняется по адресу электронной почты
- быстрые регистрация и открытие счета
- возможно открытия на юридическое лицо, также как и на физическое
- работает в большинстве стран мира
- отсутствие комиссии за вывод средств на личные счета и пластиковые карты
Недостатки Paypal:
- большие комиссии за зачисление на счет
- отсутствие закрывающих документов для юридических лиц по проводимым операциям
- большие сроки вывода средств.
Оптимальные варианты использования платежных систем
Все отечественные системы должны быть приняты к рассмотрению в зависимости от того какие виды платежей вы производите, а также от того, кто является плательщиком или каким способом будет пополняться ваш счет в платежной системе. Вариантов здесь может быть много.
Например, если ваша биржа фриланса осуществляет вывод средств на Webmoney без комиссии, то будет оптимальным, если вы предпочтете именно эту платежную систему. А в дальнейшем, будете оплачивать именно через WM свои онлайн покупки, либо выводить их под 0.8% на пластиковую карту, привязанную к мобильному номеру Мегафон. Это будет оптимальным способом для сохранности и использования без лишних комиссий ваших честно заработанных средств. Все остальные способы будут либо долгими, либо затратными, либо бездокументарными, что также иногда вредно для финансового благополучия, т.к. могут возникнуть претензии со стороны фискальных органов. Например, Paypal не осуществляет доставку закрывающих бухгалтерских документов российским юридическим лицам, что может привести к претензиям со стороны налоговых органов в части отчетности по произведенным издержкам на оплату комиссии данной платежной системы.
Если же вы являетесь руководителем интернет-магазина или предпринимателем, целевая аудитория которого находится за рубежом, то наиболее выгодным будет рассмотреть многочисленные международные платежные системы, которые нужно выбирать так, чтобы они позволяли делать следующее:
- быстро открыть мерчант-счет для приема платежей
- не поддерживать автоматическую передачу финансовой информации в фискальные органы своих стран
- иметь возможность выпуска анонимных дебетовых карт
- осуществлять быстрые платежи по большинству стран мира
- иметь удобный онлайн-банкинг
- осуществлять поддержку на языке, которым вы владеете наилучшим образом (это может быть английский, французский, немецкий и даже русский языки)
Платежные системы дают возможность быстро получить доступ к международным покупателям и получателям ваших средств. Это быстро и надежно. Конкретную страны и саму систему, можно будет определить после того, как будут понятны ваши цели, источники пополнения счетов и объемы операций. Эти параметры очень важны с точки зрения возможности самого открытия и целесообразности таких операций с точки зрения затрат времени и средств.
Однако, с точки зрения выработки стратегии для долгосрочной диверсификации ваших активов, платежные системы должны являться быстрым и альтернативным вариантом. Основным же вашим местом для хранения средств должны быть всё-таки надежные международные банки и финансовые инструменты.
Например, для хранения и преумножения средств можно открыть счет в швейцарском банке. Думаете это невозможно для граждан СНГ в 2019 году? Мы так не думаем. Более того, мы знаем не только как, но и зачем это делать. Мы подробно ответили на эти вопросы в этой статье на нашем сайте.
Offshore Pro Group c 2011 года занимается изучением и практической работой с международными платежными системами и банками большинства стран мира. Нам хорошо известны все изменения банковского законодательства и требований к клиентам при открытии счетов и последующем ведении деятельности.
Мы с вероятностью, близкой к 100% сможем выстроить структуру ваших мировых личных и корпоративных институтов таким образом, что ваши активы будут не только сохранены, но и преумножены с защитой от притязаний со стороны силовых ведомств и недобросовестных партнеров.
Мы бы хотели предложить вам записаться на бесплатную консультацию для подбора счета в платежной системе или банке в зависимости от ваших конкретных целей.
Это можно сделать, отправив краткий запрос на наш email: info@offshore-pro.info позвонив по телефонам: +372 5 489 53 37, +372 5 481 04 02 или связавшись с нами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.
Мы обязательно найдем для вас индивидуальное решение, которое сможет приумножить ваши финансы и сделать жизнь спокойнее.
