Выбор удобной платежной системы для бизнеса и личных целей

Сегодня платежные системы создают значительную конкуренцию традиционным банкам. Они более гибкие в принятии решений, плюс предоставляют услуги дистанционно. Поэтому ограничения, связанные с пандемией, не только способствовали росту популярности онлайн-платежей, а и повысили интерес бизнеса и рядовых граждан к подобным платежным организациям. Однако большое количество последних вполне логично привело к появлению у потребителя проблемы выбора: какая платежная система самая удобная и безопасная?

Какие бывают платежные системы

Под термином «Платежные системы» понимают следующие типы финансовых учреждений: 

• провайдер платежных услуг (Payment Service Provider, PSP);
• учреждение электронных денег (Electronic Money Institution, EMI).

Основная разница между ними заключается в том, что EMI помимо платежных услуг могут осуществлять эмиссию электронных денег.

Предоставление услуг PSP определяется Директивой PDS2 (Директива 2015/2336/EU), а услуги учреждений электронных денег — Директивой EMI (Директива 2009/110/EU).

На что обращать внимание выбирая платежную систему

Занимаясь поиском удобной платежной системы для сотрудничества, необходимо обращать внимание на следующие моменты:

• ориентация – физлица, крупный/мелкий бизнес, конкретные виды деятельности;
• понятная система тарификации (отсутствие скрытых комиссий);
• удобство пользования – простой интерфейс на понятном языке (желательно наличие русского), широкий функционал, удобная аналитика;
• адекватная русскоязычная поддержка;
• доступность в любом регионе;
• работа в режиме 24/7/365(6);
• работа с большим количеством валют;
• наличие лицензии и ее срок действия;
• наличие мобильного приложения;
• высокий уровень безопасности платежей (наличие сертификатов безопасности, двухфакторная идентификация, современные стандарты шифрования);
• репутация (наличие отрицательных отзывов);
• доступность широкого спектра финансовых услуг: трансграничные переводы, международные платежные карты, личные и корпоративные счета, вклады, обмен валюты;
• возможность отправки платежной карты в Украину, Россию, Белоруссию.

Помимо вышеперечисленного для бизнеса также имеет значение:

• возможность интеграции платежной системы в программные комплексы для учета финансов;
• возможность интеграции платежной системы в онлайн-магазины для обслуживания оплат.

Как платежные системы защищают средства клиентов

Многие потенциальные клиенты с опаской рассматривают вариант использовать счета в платежных системах для личных целей либо для бизнеса. Все потому, что подобные финансовые организации не участвуют в фондах гарантирования. Однако последнее не означает, что в PSP и EMI деньги клиентов совсем без защиты, совсем даже наоборот. Стремительный рост количества платежных систем обусловил пристальное внимание к ним надзорных органов и с большой вероятностью в среднесрочной перспективе их также обяжут делать взносы в фонды гарантирования вкладов.

Сегодня в зависимости от юрисдикции PSP и EMI обеспечивают защиту денег клиентов двумя методами:

• сегрегации;
• страхования.

Причем PSP и EMI нередко применяют вышеуказанные способы защиты одновременно. Однако они не особенно влияют на выбор удобной платежной системы, так как одинаково хорошо защищают средства на счетах.

Метод сегрегации

Ключевое требованием сегрегации является: хранение денег клиентов отдельно от личных средств платежной организации.

Данное условие действует не только когда средства получены, а и в течение всего периода пока деньги находятся в платежной системе. Для обеспечения выполнения требования сегрегации PSP и EMI используют «защитные» счета. Последние применяются если средства клиентов продолжают храниться в конце рабочего дня, следующего за календарным днем поступления, тогда деньги (один из вариантов): 

• размещаются в уполномоченном финансовом заведении или на счете Центробанка;
• инвестируются в «безопасные ликвидные активы» одобренные надзорным органом, которые затем размещаются на отдельном счете в уполномоченном финансовом учреждении.

Метод страхования

Главное требование вышеуказанного метода – покрытие средств страховым полисом или гарантией уполномоченного страховщика/кредитного учреждения. Страховка/гарантия покрывает все средства, которые хранятся более 1 дня (не отправленные в день поступления).

Дополнительные гарантии

Помимо вышеуказанных способов защиты денег клиентов, дополнительными факторами, обеспечивающими сохранность средств в платежных системах, являются:

• соблюдение требований по минимальному капиталу;
• соблюдение требований ликвидности;
• постоянный надзор со стороны контролирующих органов;
• запрет приема на работу сотрудников из судимостью;
• запрет на регистрацию платежных систем гражданами, имеющих судимость.

При выборе удобной платежной системы обязательно следует обращать внимание на адекватную стоимость обслуживания. Низкие комиссии нередко устанавливают финансовые организации ведущие агрессивную политику привлечения клиентов, которая обычно заканчивается плачевно либо компании-мошенники, желающие привлечь деньги, не планируя их отдавать.

Больше о том, как выбрать удобную платежную систему для бизнеса смотрите в видео:

Какие выгоды дает удобная платежная система

PSP и/или EMI, подобранная с учетом задач и целей, которые планируется решать с ее помощью открывает ряд преимуществ для пользователя:

Для физлиц

• диверсификация денежных потоков;
• дополнительный инструмент, используемый для покупки товаров в иностранных интернет-магазинах и онлайн-площадках;
• возможность получать оплату за услуги, предоставленные иностранным контрагентам в валюте;
• ускоряет международные переводы.

Для компаний

• диверсификация денежных потоков;
• расчеты в валюте без необходимости осуществлять обмен на национальную валюту;
• сделки с основными мировыми валютами;
• прием оплат в криптовалюте, с электронных кошельков, с национальных и международных карт, банковскими переводами и т.д.;
• удобная аналитика для эффективного контроля над денежными потоками;
• расширение географии клиентов: возможность принимать оплату из любой страны мира;
• быстрые расчеты с иностранными контрагентами.

Почему следует обратиться к нам

Сделать сознательный и обдуманный выбор удобной платежной системы самостоятельно, удастся изучив огромное количество информации, особенное внимание уделив международному законодательству в сфере финансов. На это понадобиться потратить много времени и ресурсов. Рациональней воспользоваться нашим опытом. Мы уже более 10 лет предоставляем услуги по подбору финансовых организаций для обслуживания бизнеса и личных целей и наладили партнерские отношения с более чем 200 платежными системами по всему миру. Наши эксперты имеют огромный опыт и знания в подборе платежных систем.

Став нашим клиентом, вы получите:

• список максимально удобных платежных систем для открытия счета для решения поставленных задач;
• качественно подготовленный пакет документов для открытия личных/корпоративных или других счетов, который удовлетворит все требования комплаенса;
• профессиональное сопровождение процедуры открытия счета;
• полноценный финансовый инструмент для бизнеса или личных целей.

Обращайтесь к нам в онлайн-чат или оставляйте контактные данные и предпочитаемый мессенджер в специальной форме. Мы ответим в кратчайшие сроки.