Системы SEPA и SWIFT являются наиболее распространенными способами осуществления международных переводов и используются для оплаты конкретных целей. И если вы еще не успели разобраться в понятиях, мы подготовили полезную информацию о том, что именно означают эти виды переводов, в чем разница между SEPA и SWIFT, и как эти системы могут принести пользу вашему бизнесу.
SEPA и SWIFT в чем разница для бизнеса: глобальный поставщик защищенных финансовых сообщений
Термин SWIFT означает общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Это система обмена финансовыми сообщениями, которая работает в сети десятков тысяч финансовых учреждений по всему миру.
Она позволяет компаниям и частным лицам безопасно отправлять и получать информацию о финансовых операциях наиболее стандартизированным способом, используя код SWIFT для международных переводов.
Где можно осуществить перевод SWIFT?
Платежные переводы SWIFT могут быть выполнены в любой точке мира с использованием разных валют.
Сколько времени занимает перевод?
Для выполнения платежа необходимо заполнить данные получателя, такие как номер банковского счета, почтовый адрес банка и SWIFT-код в одной форме. Как только это будет сделано, сумма будет списана с вашего счета и может быть зачислена на счет в иностранном банке примерно через 48-72 часа.
Преимущества перевода SWIFT
Перевод SWIFT может быть осуществлен в любую страну, к тому же нет привязки к определенному месту для его получения, а самое главное, сумма перевода доступна в форме валюты.
Недостатки системы
Наличие высоких сборов за каждую транзакцию приводят к удорожанию платежа.
SEPA и SWIFT в чем разница для бизнеса: целостность платежей по всей Европе
SEPA — это аббревиатура для Единой платежной зоны Европы, которая позволяет частным лицам и компаниям осуществлять переводы в EUR по всей Европе с тем же удобством, что и при оплате внутри своей страны.
Система позволяет легко выполнять трансграничные платежи в EUR, поэтому европейские правительственные агенты, предприятия и потребители, которые осуществляют платежи с помощью мгновенных кредитных переводов, прямого дебета, используют архитектуру SEPA. Платеж регулируется и утверждается Европейской комиссией.
Список стран поддерживающих систему SEPA
Швейцария, Ватикан, Сан-Марино, Андорра, Монако, Лихтенштейн, Исландия, Великобритания, Швеция, Испания, Словения, Словакия, Румыния, Португалия, Польша, Нидерланды, Австрия, Эстония, Дания, Чехия, Хорватия, Болгария, Бельгия, Франция, Финляндия, Греция, Германия, Мальта, Люксембург, Литва, Латвия, Италия, Ирландия и Венгрия.
Сколько времени занимает перевод?
Оплата через систему SEPA может занять от 1 до 24 часов. Обычный банковский перевод может длиться от двух до пяти дней и требует больших комиссионных.
Внутренние платежи SEPA быстрые, к тому же все заявки обрабатываются несколько раз в течение операционного времени. Большинство трансграничных платежей зачисляются на следующее утро при условии, если оплата производится до 17:00.
Преимущества перевода
SEPA является частью европейского процесса гармонизации, который привел, к использованию единой валюты — EUR. Также, система способствует свободе торговли и передвижения европейских компаний и частных лиц.
Преимущества системы заключаются в следующем:
- Низкие транзакционные издержки
- Платеж завершается в течение срока действия гарантии, и банкам не разрешается делать какие-либо вычеты за переводимую сумму
- Наличие четкой и прозрачной информации о любых расходах
- Отсутствие скрытых платежей
Недостаток
Единственным недостатком системы является ее ограниченный доступ, а именно использование в 36 странах, которые мы перечислили выше.
SEPA и SWIFT в чем разница для бизнеса: как бесплатный платеж превращается в невероятно дорогой
Платежи в евро зоне, как правило, бесплатны или имеют номинальную стоимость. Но, к сожалению, достаточно часто клиенты вынуждены платить высокую комиссию по платежам SEPA, осуществляя ошибочно платеж SWIFT.
Мы приведем три причины того, как бесплатный платеж становится невероятно дорогим:
- Ошибка пользователя: пользователи не понимают, как работает система SEPA и, следовательно, при совершении платежей выбирают неправильный вариант.
- Некоторые финансовые учреждения обманывают клиентов и осознанно предлагают SWIFT вместо SEPA, поскольку их доход составляет 30+ евро на переводах SWIFT по сравнению с SEPA. Один наш клиент ошибочно использовал SWIFT, вместо SEPA, что повлекло за собой расходы компании в размере 2500 EUR за месяц!
- Плохие системы онлайн-банкинга: это главная причина. Многие финансовые учреждения имеют очень сложные системы онлайн-банкинга, которые сбивают с толку пользователей, а наличие непонятного личного кабинета приводит к ошибкам клиентов.
Мы описали лишь малую часть проблем, с которыми действительно сталкиваются наши клиенты и в силу своей загруженности у них не всегда есть возможность разобраться во всех финансовых тонкостях.
Если вы желаете узнать как осуществить платеж SEPA или SWIFT с минимальной затратой на оплату комиссионных или настроить функционал личного кабинета конкретно под ваш бизнес, запишитесь к нам на бесплатную консультацию.
Бесплатный подбор
идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.
SEPA и SWIFT в чем разница для бизнеса: что лучше выбрать для скорости и оптимизации платежей
Безусловно, системы SEPA и SWIFT совершенно разные, но они преследуют одну и ту же цель — стремятся предложить надежные, безопасные и беспроблемные денежные переводы для частных лиц и бизнеса по всему миру.
Однако в обеих этих системах есть некоторые различия, которые делают SEPA лучшим вариантом. Это связано с тем, что для осуществления платежей SEPA вам не нужны имя получателя, BIC, ссылка на платеж, адрес получателя, банковские реквизиты, номер счета или другие данные, которые не всегда возможно собрать.
В то время как для осуществления банковского перевода SWIFT, вам необходимо правильно ввести все указанные реквизиты, включая код банка SWIFT.
Если же говорить о скорости, SEPA значительно удобный и быстрый инструмент по сравнению со SWIFT.
Диапазон различных типов платежей, осуществляемых внутри вашей страны и за рубежом, может быть не всегда понятным. Именно понимание доступных вариантов может помочь вам получить то, что нужно именно вам, и при этом значительно сэкономить на оплате комиссии.
Компания Offshore Pro Group знает все тонкости ведения финансовой деятельности и оптимизации расходов. Уже более 10 лет мы помогаем компаниям выходить на международный уровень и развивать бизнес по-новому, запишитесь к нам на бесплатную консультацию для подбора оптимального решения по платежам или свяжитесь с нами по электронной почте: info@offshore-pro.info.
Maria Fuller
Что удобнее и выгоднее – Свифт или Сепа?
Alexandra Erlanger
В зависимости от страны отправления и места получения, может быть применен любой из вариантов международных переводов. Если говорить о финансовой выгоде и скорости, то выигрывает СЕПА. Общие отличия между СЕПА и СВИФТ переводами: СВИФТ открывает доступ к транзакциям по всему миру, а SEPA — только в 36 странах Европы; SWIFT платеж предусматривает любую валюту, а сепа только евро; сроки транзакций у СВИФТ до 5–7 дней, у SEPA — от 1 секунды до 3 дней максимум. Также ощутимая разница в комиссионных сборах, где расценки на SEPA на порядок ниже.
Марат Иванов
Как в России получить sepa перевод?
Alexandra Erlanger
Россия, не поддерживает систему СЕПА платежей и ни один российский банк не может предоставить международный номер банковского счета (IBAN). Таким образом, чтобы получить перевод sepa в России, потребуется открыть счет в международной платежной системе или стране, поддерживающей систему SEPA.
Paul
Можно ли сделать перевод из России в другую страну через swift платеж и где?
Alexandra Erlanger
В любом банке-участнике системы СВИФТ переводов, которых в России насчитывается порядка 600. Также международные транзакции swift доступны во многих платежных системах иностранного происхождения.