Системы платежей SEPA и SWIFT в чем разница для бизнеса?

Системы SEPA и SWIFT являются наиболее распространенными способами осуществления международных переводов и используются для оплаты конкретных целей. И если вы еще не успели разобраться в понятиях, мы подготовили полезную информацию о том, что именно означают эти виды переводов, в чем разница между SEPA и SWIFT, и как эти системы могут принести пользу вашему бизнесу.

SEPA и SWIFT в чем разница для бизнеса: глобальный поставщик защищенных финансовых сообщений

Термин SWIFT означает общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Это система обмена финансовыми сообщениями, которая работает в сети десятков тысяч финансовых учреждений по всему миру.

Она позволяет компаниям и частным лицам безопасно отправлять и получать информацию о финансовых операциях наиболее стандартизированным способом, используя код SWIFT для международных переводов.

Где можно осуществить перевод SWIFT?

Платежные переводы SWIFT могут быть выполнены в любой точке мира с использованием разных валют.

Сколько времени занимает перевод?

Для выполнения платежа необходимо заполнить данные получателя, такие как номер банковского счета, почтовый адрес банка и SWIFT-код в одной форме. Как только это будет сделано, сумма будет списана с вашего счета и может быть зачислена на счет в иностранном банке примерно через 48-72 часа.

Преимущества перевода SWIFT

Перевод SWIFT может быть осуществлен в любую страну, к тому же нет привязки к определенному месту для его получения, а самое главное, сумма перевода доступна в форме валюты.

Недостатки системы

Наличие высоких сборов за каждую транзакцию приводят к удорожанию платежа.

SEPA и SWIFT в чем разница для бизнеса: целостность платежей по всей Европе

SEPA — это аббревиатура для Единой платежной зоны Европы, которая позволяет частным лицам и компаниям осуществлять переводы в EUR по всей Европе с тем же удобством, что и при оплате внутри своей страны.

Система позволяет легко выполнять трансграничные платежи в EUR, поэтому европейские правительственные агенты, предприятия и потребители, которые осуществляют платежи с помощью мгновенных кредитных переводов, прямого дебета, используют архитектуру SEPA. Платеж регулируется и утверждается Европейской комиссией.

Список стран поддерживающих систему SEPA

Швейцария, Ватикан, Сан-Марино, Андорра, Монако, Лихтенштейн, Исландия, Великобритания, Швеция, Испания, Словения, Словакия, Румыния, Португалия, Польша, Нидерланды, Австрия, Эстония, Дания, Чехия, Хорватия, Болгария, Бельгия, Франция, Финляндия, Греция, Германия, Мальта, Люксембург, Литва, Латвия, Италия, Ирландия и Венгрия.

Сколько времени занимает перевод?

Оплата через систему SEPA может занять от 1 до 24 часов. Обычный банковский перевод может длиться от двух до пяти дней и требует больших комиссионных.

Внутренние платежи SEPA быстрые, к тому же все заявки обрабатываются несколько раз в течение операционного времени. Большинство трансграничных платежей зачисляются на следующее утро при условии, если оплата производится до 17:00.

Преимущества перевода

SEPA является частью европейского процесса гармонизации, который привел, к использованию единой валюты — EUR. Также, система способствует свободе торговли и передвижения европейских компаний и частных лиц.

Преимущества системы заключаются в следующем:

  • Низкие транзакционные издержки
  • Платеж завершается в течение срока действия гарантии, и банкам не разрешается делать какие-либо вычеты за переводимую сумму
  • Наличие четкой и прозрачной информации о любых расходах
  • Отсутствие скрытых платежей

Недостаток

Единственным недостатком системы является ее ограниченный доступ, а именно использование в 36 странах, которые мы перечислили выше.

SEPA и SWIFT в чем разница для бизнеса: как бесплатный платеж превращается в невероятно дорогой

Платежи в евро зоне, как правило, бесплатны или имеют номинальную стоимость. Но, к сожалению, достаточно часто клиенты вынуждены платить высокую комиссию по платежам SEPA, осуществляя ошибочно платеж SWIFT. 

Мы приведем три причины того, как бесплатный платеж становится невероятно дорогим:

  • Ошибка пользователя: пользователи не понимают, как работает система SEPA и, следовательно, при совершении платежей выбирают неправильный вариант.
  • Некоторые финансовые учреждения обманывают клиентов и осознанно предлагают SWIFT вместо SEPA, поскольку их доход составляет 30+ евро на переводах SWIFT по сравнению с SEPA. Один наш клиент ошибочно использовал SWIFT, вместо SEPA, что повлекло за собой расходы компании в размере 2500 EUR за месяц!
  • Плохие системы онлайн-банкинга: это главная причина. Многие финансовые учреждения имеют очень сложные системы онлайн-банкинга, которые сбивают с толку пользователей, а наличие непонятного личного кабинета приводит к ошибкам клиентов.

Мы описали лишь малую часть проблем, с которыми действительно сталкиваются наши клиенты и в силу своей загруженности у них не всегда есть возможность разобраться во всех финансовых тонкостях.

Если вы желаете узнать как осуществить платеж SEPA или SWIFT с минимальной затратой на оплату комиссионных или настроить функционал личного кабинета конкретно под ваш бизнес, запишитесь к нам на бесплатную консультацию.

SEPA и SWIFT в чем разница для бизнеса: что лучше выбрать для скорости и оптимизации платежей

Безусловно, системы SEPA и SWIFT совершенно разные, но они преследуют одну и ту же цель — стремятся предложить надежные, безопасные и беспроблемные денежные переводы для частных лиц и бизнеса по всему миру.

Однако в обеих этих системах есть некоторые различия, которые делают SEPA лучшим вариантом. Это связано с тем, что для осуществления платежей SEPA вам не нужны имя получателя, BIC, ссылка на платеж, адрес получателя, банковские реквизиты, номер счета или другие данные, которые не всегда возможно собрать.

В то время как для осуществления банковского перевода SWIFT, вам необходимо правильно ввести все указанные реквизиты, включая код банка SWIFT.

Если же говорить о скорости, SEPA значительно удобный и быстрый инструмент по сравнению со SWIFT.

Диапазон различных типов платежей, осуществляемых внутри вашей страны и за рубежом, может быть не всегда понятным. Именно понимание доступных вариантов может помочь вам получить то, что нужно именно вам, и при этом значительно сэкономить на оплате комиссии.

Компания Offshore Pro Group знает все тонкости ведения финансовой деятельности и оптимизации расходов. Уже более 10 лет мы помогаем компаниям выходить на международный уровень и развивать бизнес по-новому, запишитесь к нам на бесплатную консультацию для подбора оптимального решения по платежам или свяжитесь с нами по электронной почте: info@offshore-pro.info.  

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.

новости о полезных, качественных и нужных услугах в офшоре

новости в офшоре

Уже подписались: 10700 Мы уважаем Вашу конфиденциальность