Рост популярности платежных систем (payment systems), которые являются провайдерами финансовых услуг, стремительно растет. Последнему в значительной мере поспособствовала пандемия COVID-19. Потребители банковских продуктов начали искать альтернативу, которая позволила бы им осуществлять платежи удаленно, не посещая финансовые учреждения. И такая альтернатива очень быстро нашлась – это платежные системы. Они и раньше существовали на рынке, однако теперь еще сильнее усилили свои позиции. Давайте рассмотрим в статье, какие риски, преимущества и недостатки несет в себе обслуживание в платежных системах.
Какие бывают платежные системы
Международные платежные системы бывают разные. Такие как SWIFT, SEPA предназначены только для финансовых учреждений. Последние их используют для осуществления международных транзакций. Есть еще платежные системы, применяемые для приема оплат в интернет-магазинах (например, Fondy, Яндекс.Касса). Однако в нашей статье речь пойдет о платежных системах, которые предприниматели и граждане могут использовать для открытия счетов и международных транзакций (например, Monese, Revolut). Подобные платежные системы еще называют EMI (electronic money institution). Они имеют право не только открывать счета, а и осуществлять эмиссию электронной валюты (не путать с криптовалютой), открывать электронные кошельки.
А еще сегодня часто payment systems, называют необанкам. Отчасти так и есть. Все зависит от лицензии, которую используют последние. Если она банковская, тогда необанки могут предоставлять услуги кредитования, принимать деньги на вклады без ограничений. Обычно подобные необанки представляют собой отдельное подразделение в традиционном банке, то есть по сути являются банками.
Если у компании в наличии только финансовая лицензия – тогда ее услуги ограничены, и она является платежной системой. Однако на рынке может себя позиционировать как необанк.
Помимо вышесказанного payment systems делятся на категории:
- по территории предоставления услуг: международные (разные страны), региональные (например, работают только в пределах ЕС или Латинской Америки) и национальные (работают только на территории одной страны);
- по типу обслуживания клиентов: специализируются только на физ- либо на юрлицах или обслуживают всех;
- по количеству валют: моновалютные и мультивалютные.
Также следует учесть, что существуют payment systems, обслуживающие High-risk бизнес, а есть – работающие только с традиционными направлениями.
Чем интересны платежные системы
Платежные сервисы полезны бизнесу и гражданам возможностями и перспективами, которые стают им доступными:
- быстрое открытие счета;
- быстрые международные транзакции;
- возможность получать оплату и осуществлять платежи в валюте;
- нет необходимости осуществлять невыгодную конвертацию;
- расширяются возможности для оплаты;
- диверсификация денежных потоков.
Какие услуги доступны для клиентов платежных систем
Большинство payment systems предоставляет следующие услуги:
- открытие моно- и мультивалютных счетов;
- международные переводы в системе SWIFT, SEPA и других;
- выпуск международных платежных карт в разных валютах;
- прием вкладов;
- выдача кредитов (услуга доступна в ограниченном числе платежных систем);
- интернет-эквайринг.
Целевая категория клиентов, которым интересны услуги payment systems – это фрилансеры и предприниматели, работающие с иностранными контрагентами. Им невыгодно обслуживать международные контракты в местных банках по следующим причинам: жесткий валютный контроль, продажа валюты по невыгодному курсу, слишком бюрократизированные процессы.
Бесплатный подбор
идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.
Преимущества международных платежных систем
Сегодня платежные системы представляют собой реальную альтернативу банковскому обслуживанию. И с развитием FinTech интерес к их услугам будет только увеличиваться. Главными преимуществами иностранных платежных систем является:
- высокая скорость обслуживания (открытие счетов, переводы);
- удаленный характер обслуживания – чтобы воспользоваться услугами не нужно покидать страну;
- выгодные тарифы;
- доступ к различным валютам;
- лояльность к нерезидентам;
- широкие возможности по управлению денежными потоками – вывод в другие платежные системы/банки;
- высокий уровень безопасности и защиты денежных средств;
- упрощенная процедура идентификации клиентов.
Удобство пользования услугами payment systems для бизнесменов и фрилансеров из России или Украины заключается в простоте и скорости открытия счетов, быстрому получению оплат за услуги или товары, возможности хранить и использовать деньги в валюте без надобности их менять по невыгодному курсу.
Риски и недостатки обслуживания в международных платежных системах
Помимо положительных качеств есть у платежных систем и недостатки:
- отсутствие доверия со стороны потенциальных клиентов. Платежные системы еще не завоевали такой популярности как банки;
- ограниченная линейка услуг. Платежные системы пока еще не могут конкурировать с банками по количеству предоставляемых услуг. Они в основной массе специализируются на расчетном обслуживании;
- усиление надзорных требований. Платежные системы все жестче регулируются компетентными органами, им постепенно повышают требования по размеру капиталу, обязывают выполнять законодательство AML;
- наличие лимитов. Надзорные органы устанавливают лимиты на платежи, размеры вкладов для платежных систем;
- существует риск блокировки счета и «замораживания» средств. Усиление требований AML обязывает payment systems осуществлять постоянный мониторинг транзакций. Если у службы комплаенса возникнет подозрения о нарушении AML возникает высокий риск ограничения доступа к услуге. Однако комплаенс у них пока лояльней чем в банках.
К недостаткам обслуживания в платежных системах следует еще отнести ограничение доступа к услугам определенных категорий клиентов. Например, часть EMI не отправляет платежные карты в конкретные страны, в частности в Россию и Украину. Еще одним важным недостатком является более высокая стоимость услуг для нерезидентов.
Именно поэтому занимаясь поисками иностранных платежных систем для открытия счетов следует воспользоваться услугами специалистов. Самостоятельные поиски могут привести только к потере времени и ресурсов. Обратившись к нам, вы получите доступ к опыту и знаниями, которые мы накопили в течение более чем 10 лет работы. Наши эксперты помогут подобрать платежные системы, которые оптимально подойдут для решения ваших задач, а также подготовят документы, чтобы на 99% исключить возможность отказа в обслуживании.
Пишите нам в онлайн-чат или оставляйте контакты в специальной форме, и мы ответим вам в кратчайшие сроки.
Главные преимущества международных платежных систем?
Возможность удаленного контроля над денежными потоками, лояльное отношение к нерезидентам, быстрые и простые платежи в валюте.
Недостатки международных платежных систем?
Основный риск, который несет обслуживание в платежной системе — это блокировка счета по подозрению в нарушении законодательства AML. Также к недостаткам обслуживания относится: наличие ограничений на конкретные услуги и более высокая стоимость услуг для нерезидентов.
Как защищены деньги клиентов в платежных системах?
Платежные системы обязаны ежедневно резервировать деньги клиентов, которые они не отправили в другие системы, на защитных счетах в уполномоченных финансовых учреждениях. Также они могут заключать страхование соглашения либо оформлять гарантии в уполномоченных компаниях в размерах покрывающих остатки средств на счетах клиентов.
