Ужесточение процедур и политик, направленных на борьбу с отмыванием денег привело к тому, что иностранные банки стали неохотно открывать счета клиентам-нерезидентам. Сегодня, чтобы открыть счет за рубежом, придется потратить около четырех месяцев. Но что делать тем, кто не располагает таким количеством времени? Ответ простой — использовать платежную систему. Платежные системы стали прекрасным альтернативным инструментом, позволяющим легко управлять личными/корпоративными финансами. Цель статьи, рассказать, как открыть счет и начать работать в платежной системе.
Как работает зарубежная платежная система?
Payment Service Providers (платежные системы) — это лицензированные компании, специализирующиеся по предоставлению банковских услуг на более лояльных условиях. Платежные системы надежны, т.к. их деятельность регулируется государственными службами по надзору за финансовыми операциями. Платежная система позволяет частному лицу либо компании переводить деньги с банковского счета на электронный кошелек PSP для последующих расчетов.
Что дает счет в платежной системе клиенту-нерезиденту?
Открытие личного/корпоративного счета в платежной системе позволяет получить его владельцу больше, чем просто удобные повседневные банковские операции. Среди преимуществ отметим следующие критерии:
- возможность открыть мультивалютный счет
- процесс идентификации значительно лояльнее
- быстрые валютные переводы
- низкие комиссионные и транзакционные расходы
- уникальный европейский IBAN
- доступ к системам переводов SWIFT, FPS, SEPA, CHAPs
- карты для личных, корпоративных ежедневных нужд
- разнообразие интеграции API с другими сервисами
- доступ к мобильному банкингу с расширенным функционалом
- доступ к 30+ иностранным валютам, включая экзотические
- выгодный обменный курс
- эквайринг
- зарплатные проекты
Чтобы открыть счет в платежной системе, рекомендуем заранее определить юрисдикцию, основную валюту, географию использования, тип бизнеса, риски, доступный функционал.
Почему блокируют иностранные банковские счета?
Внезапная блокировка банковского счета может испортить не только настроение, но и репутацию. Представление “нормальной работы по счету” в понимании банка и клиента выглядят по-разному.
Типичный пример, на счет компании-нерезидента перечисляется определенная сумма денежных средств, затем эта сумма снимается со счета путем переводов на один либо несколько счетов в день зачисления. Такой вариант однозначно будет неприемлемым. Подобные операции принято называть транзитными.
Иностранные банки и платежные системы ежегодно проходят аудит. И если в момент проверки подтвердится наличие транзитного счета + проведенные транзакции без конкретной экономической цели, то банк ожидают штрафы либо лишение лицензии.
Поэтому пройдя идентификацию и получив доступ к счету, рекомендуем выполнять все банковские операции, соответствующие изначально заявленной деятельности. Не игнорируйте запросы менеджеров платежной системы, своевременно предоставляйте документы по спорным/подозрительным платежам.
Бесплатный подбор
идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.
Почему важна диверсификация?
Изменение политики банка, переориентация клиентского портфеля, черные списки юрисдикций, подозрительная деятельность — все это реальные причины внезапных блокировок иностранных банковских счетов. Поэтому не рекомендуем останавливаться только на открытии одного зарубежного счета.
Наличие одного банковского счета приведет к провалу. А вот наличие двух, трех, четырех банковских счетов позволит переключить финансовые потоки без лишних потрясений и потерь. Это и есть грамотная диверсификация рисков.
Кому стоит открыть счет в платежной системе?
Функционал поставщиков платежных услуг идеально подойдет для предпринимателей, работающих на международном уровне. Также рекомендуем открыть счет в платежной системе владельцам интернет-магазинов, компаниям, занимающихся импортом, экспортом. Это поможет потенциальным клиентам/партнерам производить оплату за товары либо услуги. Многие европейские платежные системы предлагают полный спектр услуг для физических и юридических лиц.
Какую платежную систему выбрать для работы?
Выбор платежной системы напрямую зависит от особенностей бизнеса, а также географии партнеров и клиентов. Заранее определите какой тип счета необходим (личный, корпоративный), обороты, остатки по счету, юрисдикции партнеров, валюту, доступные системы переводов. Существуют поставщики платежных услуг, где доступна только валюта EUR, либо только переводы SEPA. Такой функционал не всегда подойдет под конкретные личные/корпоративные цели.
Сегодня открыть счет на оффшорную компанию в Европе, сложно, но доступные варианты все же есть. Например, фрилансерам, IT-компаниям, небольшим интернет-магазинам, рекомендуем открыть счет в платежной системе Литвы. Для крупных компаний, желающих увеличить конверсию платежей до 15% рекомендуем обратить внимание на счет в платежной системе Великобритании.
Процедура открытия счета в европейской платежной системе может отличаться. Некоторые позволяют получить доступ к счету предоставив только скан-копии документов по электронной почте, другие желают провести небольшое видео интервью. Открыть счет в платежной системе онлайн можно легко, если воспользоваться помощью и рекомендациями экспертов Offshore Pro Group. Чтобы узнать больше, оставьте контакты для связи, в форме указанной выше.
