Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Вот как открыть счет в платёжной системе

Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как подобрать и открыть счет в платёжной системе. Материал будет полезен компаниям, которым нужен иностранный аккаунт, а также частным лицам.

счет в платёжной системе удалённо

Счет в платёжной системе открывается дистанционно за срок в среднем от 1 до 10 дней. О других преимуществах в сравнении с банками мы поговорим ниже.

Зачем открывать счет в «платёжке»

Открыть иностранный банковский счет для нерезидентной компании сейчас сложно. Банки подчиняются новым принципам, поэтому считают клиентов-нерезидентов рискованными. А работать с ними опасно, регуляторы требуют от них избавляться.

Следствия такого подхода:

  • Оффшорные компании практически потеряли доступ к европейскому и американскому банкингу, либо с них требуют большой депозит для начала сотрудничества;
  • Компании, которые занимаются рискованными видами бизнеса – Форекс, криптовалюты, регистрация компания и т. п. – также испытывают трудности;
  • Даже если у компании уже был открыт счет, его могут закрыть без объяснения причины (как это было в Латвии) или потребовать длинный список документов, чтобы подтвердить каждую транзакцию.

Платёжные системы или Payment Service Providers (PSP) – это компании, чаще всего Fintech-предприятия, которые предлагают банковские услуги. предлагают часть банковского сервиса.

В основе это денежные переводы (локальные и международные), а также они, в зависимости от компании, предлагают дополнительный сервис:

  • получение карт Visa, Mastercard, American Express, она может быть именной, обезличенной, корпоративной, зарплатной;
  • получение персонального IBAN-номер, как в обычном банке;
  • переводы в SEPA, SWIFT;
  • конвертация валют по очень выгодным курсам;
  • снятие наличных в банкоматах;
  • кредитование.

Список услуг расширяется. Многие проекты на старте предлагали только услуги электронного кошелька, но постепенно доросли до банковской платформы.

Как работает платёжная система

Если совсем упростить, то платёжная система – это компания, у которой есть лицензия на обеспечение денежных переводов для третьих лиц. Это может быть лицензия «Electronic Money» или почти банковская лицензия.

При этом технически платёжная система – это электронный кошелёк, похожий на общеизвестные PayPal и WebMoney.

Клиент (компания или физическое лицо) переводит деньги на электронный кошелёк платёжной системы и распоряжается ими. На этот же аккаунте можно принимать платежи от клиентов, а затем выводить их на банковский счет, оплачивать операционные расходы и снимать деньги в банкоматах, если вы заказали карту.

Платёжные системы немного в стороне от классической банков, поэтому переводы происходят быстрее и зачастую дешевле. При этом надёжность остаётся крайне высокой.

Преимущества и недостатки платёжных систем

Преимущества:

  • Высокая скорость открытия счета: практически все платёжные системы делают это за 1-10 дней. Зависит от типа заявки и подаваемых документов.
  • Возможность открыть счет с уникальным IBAN: для внешнего наблюдателя у вас будет обычный банковский счет, что вызывает доверие и не провоцирует лишние вопросы.
  • Мультивалютные счета: многие платформы открывают мультивалютные счета или бесплатно несколько счетов в разных валютах, что практически приравнивает их к мультивалютным.
  • Выпуск платёжных карт, в т. ч. анонимных.
  • Быстрые международные платежи – иногда счет идёт на минуты. При этом комиссии на переводы зачастую ниже, чем в банках. Если переводить средства в рамках одной системы, платёж вообще может быть бесплатным.
  • Открытие счета и управление им – дистанционное. Может понадобиться пройти собеседование через мессенджеры, но личный визит нужен очень редко.
  • Сотрудничество с рискованным бизнесом.
  • Выгодная конвертация валют.
  • Стоимость открытия счета – в деньгах и времени – сильно ниже, чем счет в банке.

Вызовы, с которыми встречаются платёжные системы (назвать это недостатками сложно):

  • Не все PSP предлагают полный список банковских услуг (почти нигде нет кредитования).
  • Личный IBAN нужно заказывать.
  • Часто PSP работают только с одной валютой (EUR в SEPA) и не обслуживают другие переводы (или берут за них повышенные комиссии).
  • Как бы многие не хотели, платёжная система проверяет клиентов и в любой момент может потребовать дополнительные документы.
  • Обычно счет в PSP операционный счет, он не рассчитан на длительное хранения денег. Хотя постепенно решается и этот вопрос.

Что нужно знать, чтобы открыть счет в платёжной системе

Чтобы открыть счет в платёжной системе, нужно выполнить простую, но важную процедуру из нескольких шагов:

  • Определить особенности вашего бизнеса: основную валюту, рынки клиентов и партнёров, тип бизнеса, его риски и тому подобное.
  • Учитывая собранную информацию, подобрать платёжную систему.

Есть хорошо известные и популярные платёжные системы, в которых вроде как легко открыть счет. Легко ровно до тех пор, пока на вас не пожаловался недовольный клиент или сумма сделки оказалась выше заданного порога, или транзакция не показалась подозрительной.

После приступайте к подготовке документов. Платёжные системы также пристально изучают ваши документы, как и банки. Пока что они лояльнее, чем банки, но ужесточение наблюдается даже у них – поэтому следите за тем, чтобы документы были чистыми, понятными и отвечающими требованиям платёжной системы.

Открывайте счет: оплачивайте комиссию системы, предоставляйте документы, активируйте профиль, заказывайте карту.

Мы также помогаем и на этом этапе, поскольку здесь также могут быть нюансы, как в мейнстримовых платёжных системах, так и в эксклюзивных. Ждём ваш запрос на индивидуальную консультацию!

Варианты платёжных систем

Несколько вариантов платёжных систем, с которыми вы можете работать:

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.