Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Кому нужна оффшорная лицензия по предоставлению финансовых услуг?

Кому нужна оффшорная лицензия по предоставлению финансовых услуг?

В эпоху электронной коммерции, предприниматели задумываются не только о создании процессинговых или сервисных компаний, но и об учреждении оффшорных банков, что будут обслуживать и обрабатывать финансовые транзакции клиентов со всего мира. Для успешного предоставления таких услуг, необходимы не только знания и опыт, но и соответствующая финансовая лицензия.

Что такое финансовые услуги?

Финансовые услуги – это обширное определение, куда входит перевод денег, лизинг, кредиты, депозиты, платежные карты и т. д.

Однако финансовые услуги предоставляют не только банки, но и другие учреждения, что управляют активами третьих лиц. Существуют компании, которые получают лицензии не для управления средствами третьих лиц, а именно для управления активами. Это может быть крупный холдинг, в котором учреждается своя компания по осуществлению инвестиций от имени разных фирм холдинга, или же для управления и защиты своего капитала. Такие компании хоть и владеют финансовой лицензией, но не являются провайдерами финансовых услуг, так как активы принадлежат не третьим лицам, а самой компании.

Но не стоит предполагать, что каждая крупная компания может себе позволить открыть свой собственный банк или финансовую компанию. Все учреждения, даже самые незначительные должны пройти длительный этап проверки и выполнить необходимые финансовые и юридические требования для получения лицензии, но и не менее важно выполнить все условия для сохранения такого документа.

Для разной деятельности разные лицензии

Если вы не готовы учредить полноценный оффшорный банк, вы должны знать, что любая финансовая деятельность требует определенной лицензии. 

Одной из наиболее привлекательных оффшорных юрисдикций для получения лицензии является Белиз. Вы можете начать один из бизнесов. Например:

  • Перевод денег – минимальный уставной капитал 50 тыс. USD;
  • Сервис по обработке платежей — минимальный уставной капитал 50 тыс. USD;
  • Обмен валюты FOREX — минимальный уставной капитал 75 тыс.

Предоставление инвестиционных услуг отличается от обмена валюты или от выдачи депозитов. Также как и предоставление карт предоплаты или услуги по переводу средств, кардинально отличаются друг от друга. Поэтому и лицензии будут разные.

То же самое и с банковской лицензией (полные и ограниченные). Ограниченные очень часто предоставляются кэптивным банкам, которые созданы только для определенной корпорации или холдинга. Когда средства используются определенным списком лиц, связанным с банком.

Инвестиционные услуги

Предоставлять инвестиционный консалтинг, а также осуществлять реальные инвестиции от имени клиента могут компании, что имеют соответствующую лицензию. Но только разрешения недостаточно, нужен также еще и весомый опыт, и понимание сферы.

Когда компания ведет инвестиционную деятельность, она получает средства и размещает их в инвестиционные продукты от имени клиента, например, инвестируя в бонды, акции, облигации и другие ценные бумаги. Прибыль делится между клиентом и представителем инвестиционных услуг.

Обмен валюты

Обмен валюты также может быть не просто денежной операцией, а инвестиционным продуктом. Больше всего известен Forex, когда из-за колебаний в валютном курсе одной или нескольких валют, возможно заработать весомую прибыль. В этом году особенно яркие скачки на рынке валюты испытывали не только российский рубли, но и евро и американский доллар. Что однозначно принесло прибыль многим, кто выбирает для инвестиций Forex.

Чтобы предлагать конвертацию валюты, вам понадобится получить соответствующую лицензию, вложить в дело достаточно капитала и установить хорошие корреспондентские отношения.

Депозитная лицензия, пожалуй, самая простая в ее получении. А также и предоставление депозитов, самая простая услуга, которую можно получить. Однако раз мы заговорили о депозитах, нельзя обойти и вниманием – кредитование. Выдача кредитов – это одна из основных функций банков, не зря они называются кредитными учреждениями. Для предоставления данных услуг нужен весомый капитал и корреспондентские связи. При этом если кредиты, депозиты, и даже лизинговые суммы не очень крупные иногда финансовое учреждение может работать без лицензии.  

К слову о «кошельках». Чтобы оказывать услуги аналогично Western Union, нужна соответствующая лицензия. В противном случае такая бизнес деятельность наказуема.

Карты предоплаты

Оффшорные и оншорные карты предоплаты – это еще один финансовый инструмент, который буквально захлестнул мир. Популярность таких платежных инструментов заключается в привлекательном уровне конфиденциальности и удобством их использования.

Для присоединения к бизнесу карт предоплаты, надо выбрать один из трех вариантов:

  • Стать партнером с лицензированным провайдером;
  • Стать партнером партнера лицензированного провайдера;
  • Стать лицензированным провайдером.

Начнем с самого сложного – стать лицензированным провайдером карт. Надо заключить договора с крупнейшими провайдерами карт VISA, Mastercard, China UnionPay, и так далее.

Второй и третий вариант, наиболее реальные. Не надо получать лицензию, однако наличие сертификатов подтверждающих опыт компании, желательны.

Обратите внимание на China UnionPay. Это китайская карта предоплаты, которая популярна в разных странах.

Анонимная карта China UnionPay – 217 EUR

Основной платежной валютой анонимной карты China UnionPay являются гонконгские доллары HKD. Все комиссии будут сниматься в данной валюте.

Тарифы анонимной карты China Union Pay

Стоимость активацииБесплатно
Ежегодное обслуживаниеБесплатно
Транзакция в иностранную валюту1.50%
Снятие наличных в банкоматеHKD 45
Стоимость пополнения1.00% минимум HKD 10
Запрос баланса через IVR или интернетБесплатно
Запрос баланса в банкоматеHKD 5
Замена PIN через IVR или интернетБесплатно
Замена в случае потериHKD 100 + затраты на курьера
Стоимость обслуживания счетаHKD 5 в месяц (13 месяц новая схема)
Максимальный балансHKD 50,000
Максимальное пополнение  в месяцHKD 50,000 в месяц

Вы можете перепродать карты, купив менее 50 штук, что сделает вас провайдером по второму варианту. 

Почему в оффшоре?

Чтобы заниматься предоставлением финансовых услуг, независимо от их вида, лицензия вам однозначно понадобится. Получить такой документ дешевле и проще будет в оффшорных юрисдикциях. Во-первых, в оффшорных юрисдикциях — это уже отлаженная индустрия. Во-вторых, это дешевле, чем например, в Европе. И в третьих, оффшорные разрешения ничем не хуже европейских.

Но времена меняются, и понимание оффшорного мира и его услуг, как это было еще десять лет назад, основательно изменилось. Оффшорные юрисдикции стали значительно строже проверять своих клиентов и их деятельность.

Не всегда достаточно просто получить лицензию. Например, чтобы сохранить право вести бизнес в Доминике, надо обеспечить выполнение следующих требований:

  1. Иметь свой физический представительский офис в Доминике;
  2. Иметь авторизованного агента в Доминике;
  3. Получить разрешение от Министра на смену адреса;
  4. Вести бизнес в соответствии с интересами вкладчиков и общественности, и принимать меры против неплательщиков кредитов, девальвации валюты и депозитных потерь.
  5. Поддерживать оплаченный капитал не менее $ 1.000,000 или пяти процентов депозитных обязательств или другой процент, который должен быть решен с Министром.
  6. Установление и поддержание системы бухгалтерского учета в соответствии с требованиями министра.
  7. Оплатить ежегодную пошлину за продление лицензии.

Оффшорные лицензии могут быть ограничены по количеству услуг и работе в определенных экономических торговых зонах, таких как ЕС. Для этого вам придется приобретать европейское разрешение.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.