Важно! Представленная в статье информация носит ознакомительный характер, а изложенные законодательные и нормативные требования по лицензированию банков в оффшорных зонах могут изменяться. Хотите быть в курсе последних новостей о лицензировании банковской, брокерской, Форекс, гемблинг и других видов деятельности за рубежом? Обратитесь к нашим экспертам и получите актуальную информацию!
- Почему банкам в оффшоре «стало тесно»?
- Лучшие страны, где можно получить банковскую лицензию в 2023 году
- Лучшие оффшорные банковские лицензии в Пуэрто-Рико
- Оффшорная лицензия на банковскую деятельность в Вануату
- Юрисдикция Панама для оформления оффшорной банковской лицензии
- Финансовая лицензия в Эстонии
- Чехия для оформления банковской лицензии в 2023 году
- Банковская лицензия в Сьерра-Леоне
- Оффшорная финансовая лицензия в Сент-Люсии
- Где еще можно получить банковскую лицензию в 2023 году?
- Справочная информация об оффшорных юрисдикциях и банковских лицензиях
- Лучшие оффшорные юрисдикции для получения банковской лицензии – резюме
Открыть собственный банк за рубежом, в том числе гражданам США, становится всё сложнее. Covid-19, FATCA, геополитические споры относительно ситуации в Украине, повышение уровня инфляции, всемирная деофшоризация, налоговое управление США с постоянным контролем над всем и каждым, а также нормы ОЭСР – все эти факторы оказали отрицательное влияние на экономическую ситуацию в мире.
Например, в Белизе вот уже несколько лет не выдаются финансовые лицензии, хотя закон это допускает. В Люксембурге, как и на Каймановых островах, наблюдается отток международных клиентов в страны с более лояльными условиями. Доминика и вовсе прекратила регистрацию оффшорных банков. А вот Пуэрто-Рико, Панама, Литва и даже Великобритания продолжают пользоваться заслуженной популярностью среди зарубежных учредителей, желающих получить оффшорную лицензию на банковский бизнес.
Если раньше лучшие юрисдикции для оформления финансовой лицензии исчислялись десятками, среди которых преобладали оффшорные страны и территории, то в 2023 году их число сократилось до минимума. Но они есть, и это важно! Остается только разобраться: где выгоднее, проще, понятнее и доступнее получить банковскую лицензию, а также как это отразится на налогах и доходах.
Обратитесь к экспертам портала International Wealth и получите бесплатную консультацию по вопросам оформления финансовой лицензии за рубежом.
Почему банкам в оффшоре «стало тесно»?
За последние несколько лет индустрия лицензирования банков в оффшорах претерпела значительные изменения. Это в первую очередь обусловлено Международными нормами по обмену налоговой информацией, стандартами CRS и Законом об иностранных счетах FATCA.
Первый шок банки мира испытали в 2012 году после введения FATCA. В 2013 году они также столкнулись с планом BEPS, установленным мировыми регуляторами. Примерно тогда же начались волнения вокруг «черного списка», плюс внесла свою лепту активная деятельность налоговых служб. Естественно, законы пришлось «перекраивать» под нормы мирового сообщества, что и привело почти к полной деофшоризации и отсутствию конфиденциальности (иногда условной).
Когда шумиха поутихла, плавно переходя в стадию привычных споров и текущих рабочих вопросов, в разряд оффшоров «записались» не только островные территории, ранее признанные неблагонадежными. Сегодня воспользоваться низкими и даже нулевыми налоговыми ставками предлагают в том числе европейские страны, каждая из которых имеет отдельную специальную территорию и привилегии для международных компаний.
В 2023 году оффшорные юрисдикции – это уже не те «зоны отчуждения», куда утекали капиталы со всех стран. Сейчас это достаточно престижные страны, где созданы оптимальные условия для бизнеса и регистрации международных корпораций, в том числе финансовых на основании банковской лицензии.
Конечно, штрафы никто не отменял, а чтобы получить послабление по налогам или доказать факт уплаты по счетам в полном объеме, придется пройти множество этапов и процедур – от проверки внутренней службой безопасности банка до «сканирования» бенефициара проверяющими структурами по каждому пункту отдельно и в совокупности: где жил, какому государству служил, сколько заработал, когда был оштрафован, с кем дружил, кому и сколько должен.
Лучшие страны, где можно получить банковскую лицензию в 2023 году
Невзирая на все сложности, получить лицензию на финансовую деятельность в оффшоре, мидшоре или оншоре все-таки можно. При этом следует хорошо подготовиться к данному процессу, не надеясь на «быстро и недорого». В престижном государстве со стабильной экономикой и высокой конкуренцией купить банковскую лицензию или оформить всё за 1 месяц не получится.
О том, как проходит лицензирование банков в оффшоре, есть материал на нашем портале. Также развернутую консультацию по этому вопросу можно получить у экспертов через онлайн-чат или по контактам, указанным в верхнем меню.
Лучшие оффшорные банковские лицензии в Пуэрто-Рико
Одна из территорий США, где не действует закон FATCA, а налог на международную прибыль составляет всего 4% – Пуэрто-Рико. Сумма минимального капитала – 5 млн USD, часть из которых (250 тысяч) уходит на правительственный счет.
Главный плюс оффшора Пуэрто-Рико – граждане США могут подавать нулевую декларацию IRS по доходам и применять нулевые ставки на дивиденды нерезидентам. Минус такой компании – обязательно наличие 4-5 местных сотрудников банка в соответствии с нормами Закона 273, регистрация офиса, постоянно хранящиеся необремененные активы или финансовые ценные бумаги на сумму не менее 300 000 долларов США и подтверждение льгот по налогам (для граждан США). Если не выполнить условия законодательства, то налог увеличится до 35%.
Справка: получить банковскую лицензию в Пуэрто-Рико могут только компании, зарегистрированные в соответствии с местным законодательством. Лицензия выдается на 15 лет с последующей пролонгацией дважды на 15 лет.
Оффшорная лицензия на банковскую деятельность в Вануату
Чтобы получить банковскую лицензию в Вануату, учредитель должен:
- Подтвердить финансовое благосостояние и внести на счет не менее 500 000 долларов США.
- Пройти идентификацию в качестве бенефициара.
- Создать компанию по законам государства.
- Нанять в штат местных сотрудников.
- Получить одобрение регистратора.
Также на Вануату разрешена Форекс-лицензия, нет подоходного налога и налога на прирост капитала. Больше информации об этом государстве можно получить у экспертов нашего портала.
Как получить банковскую лицензию в Вануату и открыть свою оффшорную компанию в 2023 году, расскажут на личной консультации специалисты нашего портала. Общая информация по теме с ценами и кратким описанием представлена в наших материалах:
Юрисдикция Панама для оформления оффшорной банковской лицензии
В Панаме получить лицензию и начать банковскую деятельность могут, в том числе учредители-нерезиденты. В зависимости от запрашиваемой лицензии (генеральная, международная, комбинированная или на представительство иностранного банка), потребуется соблюсти все установленные нормы:
- Подтвердить происхождение активов.
- Предоставить все учредительные документы, предварительно легализовав их.
- Зарегистрировать компанию в Панаме и открыть банк на территории юрисдикции (для иностранных финансовых корпораций это может быть дочернее предприятие).
- Нанять в штат местного директора (юридическое или физическое лицо).
- Внести на счет 3 млн долларов (для международной банковской компании) и 10 млн долларов (получение генеральной лицензии). Сумма неснижаемого остатка составляет 250 000 долларов США.
- Получить лицензию и только затем приступить к работе.
Доходы, полученные за пределами Панамы (в случае оффшорной международной банковской лицензии), не подлежат налогообложению.
Справка: Панама приняла закон, разрешающий использование криптовалюты в качестве платежного средства в стране, в том числе по кредитам и в коммерческих целях.
Финансовая лицензия в Эстонии
Эстония хоть и не относится к категории низконалоговых оффшорных юрисдикций, но предлагает иностранным инвесторам выгодные условия для легализации криптовалютного бизнеса и оформления лицензии на электронные деньги. Оба направления можно отнести к категории банковской (финансовой) деятельности, что предусматривает наличие специальной лицензии.
В 2023 году иностранные учредители бизнеса в Эстонии могут получить одну из финансовых лицензий:
В обоих случаях компания не платит налог на реинвестированную (нераспределенную) прибыль и может вести свою деятельность во многих странах мира.
Чехия для оформления банковской лицензии в 2023 году
Для того чтобы организовать банковскую деятельность в Чехии, потребуется выполнить все установленные условия по лицензированию бизнеса в соответствии с типом услуг:
- Регистрация платёжной системы (платежного учреждения) в Чехии.
- Лицензирование поставщика платежных услуг малого масштаба в Чехии.
- Лицензия на учреждение бизнеса, связанного с электронными деньгами (EMI) в Чехии.
Также в Чехии можно открыть собственный банк и получить банковскую лицензию, для которой требуется иметь минимальный капитал от 500 миллионов чешских крон.
Готовые предложения по учреждению банковского бизнеса и оформлению финансовой лицензии в Чехии для иностранных предпринимателей:
Банковская лицензия в Сьерра-Леоне
Получить банковскую лицензию в Западной Африке можно быстро, если сразу обратиться за консультацией и профессиональной помощью к экспертам нашего портала. Кроме регистрации финансовых учреждений, Сьерра-Леоне предлагает обслуживание нерезидентских счетов, не нарушая при этом установленных мировых норм и законов.
Банковская лицензия в Сьерра-Леоне предусматривает выполнение следующих требований:
- наличие местного офиса в стране;
- уставной капитал порядка 2 млн долларов США;
- подготовка и подача документов для запуска банковской деятельности;
- ожидание ответа – примерно 3 месяца.
Справка: банки Африки готовы открыть счет для иностранных клиентов, предлагая при этом максимальный уровень конфиденциальности личной информации бенефициара.
Оффшорная финансовая лицензия в Сент-Люсии
В Сент-Люсии можно получить банковскую оффшорную лицензию с минимальными требованиями к заявителю и капиталу.
- Финансовая лицензия «А» для международного банкинга. Для такой компании потребуется внести уставной капитал от 1 млн долларов США и вести деятельность на международном уровне с привлечением контрагентов.
- Банковская оффшорная лицензия «В» допускает финансовую деятельность только с ограниченным кру́гом лиц в рамках заявленных контрагентов. Сумма уставного капитала для такого банка составляет 250 000 USD + 100 тысяч долларов для подтверждения высокого уровня материального благосостояния компании (требуется перевести на счет в любой банк).
Получите помощь в оформлении заявки на банковскую лицензию для международного банка в Сент-Люсии, обратившись к специалистам нашего портала!
Где еще можно получить банковскую лицензию в 2023 году?
К остальным, не менее популярным юрисдикциям, готовым выдать иностранным учредителям банковскую лицензию, сегодня относятся:
- Мальта, где можно получить лицензию для выпуска электронных денег (EMI).
- Банковская лицензия в Литве также предусматривает работу с электронной валютой, которая сегодня активно вытесняет фиатные активы с рынка. Получить финансовую лицензию на электронные деньги в Литве (EMI, PI) помогут специалисты нашего портала.
- Лицензия для банков в Великобритании – одна из дорогих и популярных, ввиду престижа юрисдикции и широкого охвата клиентской базы. Финансовая лицензия в Великобритании, или Corporate Finance Licence – это ваш шанс выйти на мировой рынок через создание банка в одной из престижных юрисдикций мира.
Услуги по лицензированию бизнеса за рубежом, которые можно получить, обратившись к нашим специалистам:
Справочная информация об оффшорных юрисдикциях и банковских лицензиях
- Андорра и Люксембург чаще выдают банковские лицензии крупным банкам. При этом стоимость генеральной лицензии в Люксембурге может достигать 30 млн долларов США.
- На Каймановых островах предпочтение отдается инвестиционным и кэптивным банкам. В зависимости от специфики финучреждения, стоимость банковской лицензии (капитал компании) может достигать 50 млн долларов США, что далеко не всегда выгодно иностранным учредителям.
- Оффшор Доминика в 2023 году больше не относится к низконалоговым зонам, а также не регистрирует международные финансовые бизнес-компании.
Купить готовую банковскую лицензию в оффшоре не так просто, как считают некоторые предприниматели. Потребуется получить одобрение регулирующих структур и предоставить все документы, как и в случае регистрации бизнеса с нуля.
Лучшие оффшорные юрисдикции для получения банковской лицензии – резюме
Исходя из представленной информации можно подвести краткий итог: банковские лицензии в оффшоре продолжают «жить», невзирая на повышенные требования со стороны ОЭСР, ФАТФ и ЕС. Но, прежде чем определиться с выбором, лучше провести анализ налоговых норм, установленных правил регистрации банка и оффшорной компании и обязательно учитывать статус налогового и валютного резидентства.
Обратите внимание, затраты на создание и лицензирование международного оффшорного банка могут достигать 50 млн долларов США и более или быть сравнительно низкими (например, в Вануату). Если начать весь процесс самостоятельно, сумма значительно увеличится.
Рекомендуем обратиться за предварительной консультацией к опытным экспертам International Wealth, которые:
- проконсультируют по доступным банковским лицензиям и применяемым налогам в оффшорах;
- помогут выбрать страну для регистрации бизнеса;
- откроют расчетный счет;
- подготовят за вас документы и легализуют в соответствии с требованиями;
- арендуют офис и окажут поддержку по инкорпорации бизнеса в любом оффшоре «под ключ» с банковской лицензией и открытием счета.
Если есть вопросы, мы готовы ответить на них в любое время. Оплата за услуги наших специалистов принимается в любой конвертируемой валюте, включая Биткоин-транзакции. Контакты для обратной связи: info@offshore-pro.info.
