Как открыть собственный банк: 6 ключевых составляющих для собственного оффшорного банкинга

Прежде, чем регистрировать собственный оффшорный (международный) банк, необходимо изучить все вопросы по данной теме. Как можно создать собственный банк и насколько выгодно заниматься банковским делом, узнайте из нашего информационного материала.

Свой банк

Создание оффшорного банка для собственных целей позволяет ускорить бизнес, снизить затраты, обеспечить доступ к интересным и выгодным ресурсам. Регистрация банка в коммерческих бизнес-целях – хороший шанс достичь больших успехов на мировом рынке и получить мировое признание аналогично крупным финансовым гигантам.

Но путь к собственному банкингу не может быть простым. Банковская сфера является одной из самых регулируемых и контролируемых в мире. Новых игроков, которые решают прийти на рынок, проверяют особенно внимательно, а ввиду высокой конкуренции и нестабильной экономики, сохранить бизнес и выйти на хороший доход могут далеко не все учредители.

Notice blue

Любой бизнес, в том числе банк, начинается с регистрации компании, в чем вам помогут наши специалисты портала.

sign
Оффшорная компания
Бесплатная консультация

подбор подходящей юрисдикции исходя из вида деятельности, предпочитаемого налогового
режима, структуры компании и т.д.

подбор подходящей юрисдикции исходя из вида деятельности, предпочитаемого налогового режима, структуры компании и т.д.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

№1 Как открыть оффшорный банк – бизнес-план

Чтобы иметь собственный банк, надо обязательно получить лицензию, которая выдается только после одобрения регулятора (Центробанка). Чтобы местный ЦБ рассмотрел вашу заявку, необходимо внимательно отнестись к первому шагу регистрации банка – написание бизнес-плана.

Именно от его содержания зависит ответ Центробанка и дальнейшие шаги по инкорпорации частного или международного банка в одной из стран. Также данный документ будет руководством для планирования, настройки банковского бизнеса и минимизации рисков.

В бизнес-план банка включают:

  • подробное описание деятельности;
  • риски в словах и цифрах;
  • выписки о финансовом положении учредителя банка (холдинг или физическое лицо);
  • план работы с прогнозируемым уровнем прибыли и убытков в соответствии с экономическими и иными рисками на 3-5 лет;
  • описание каждой из бизнес-сфер;
  • минимальный уровень ликвидности;
  • описание клиентов и так далее.

Требуется максимально точно описать вопросы безопасности, используемые программы, опыт сотрудников и другое.

Если у учредителя международного банка есть бизнес-план, который можно отправить в Центральный банк для рассмотрения заявки на банковскую лицензию, то это экономит много времени и денег. Если бизнес-плана нет, то можно заказать документ в соответствии с местными нормативными требованиями у опытных специалистов. 

Notice blue

Бесплатную консультацию по лицензированию банков можно получить у наших специалистов. Начните процесс создания собственного банка в самые короткие сроки при поддержке профессионалов!

№2 Как мне запустить собственный банк – лицензия

Лицензия для запуска оффшорного банкинга – это одобрение регулирующих органов страны, в которой учрежден банк. Такой документ требуется абсолютно всем новым банкам, независимо от их типа и категории.

Оформление банковской лицензии состоит из двух этапов: получение предварительного разрешения (preliminary license) и операционного разрешения (operational license). Предварительное разрешение выдается после рассмотрения бизнес-плана и оценки рисков. В случае положительного решения бизнесу разрешают зарегистрировать компанию со словом Bank в названии и начать подготовительный процесс до запуска финансовой деятельности.

Финансовые (банковские) лицензии бывают разными и зависят от категории учреждения и рода деятельности. Для открытия собственного оффшорного банка потребуется международная лицензия, которая позволяет работать с иностранными клиентами. Но получить такое разрешение не так просто, как для создания местного частного банка и лучше всего обратиться за помощью к опытным специалистам.

Notice blue

В какой стране можно получить лицензию для открытия собственного международного банка в 2023 году, узнайте у наших экспертов, которые также предлагают готовые решения по регистрации банка за рубежом.

Услуги от наших профессионалов

Финансовая лицензия – только начало пути

Если вы считаете, что размер банка имеет значение, то ошибаетесь. Например, отвечая на вопрос, как мне запустить маленький банк, ответ будет аналогично тому, когда планируется создать международное финансовое учреждение с несколькими филиалами. И лицензия в данной ситуации, далеко не первостатейная задача, но одна из важных.

Но и тут следует понимать все нюансы лицензирования оффшорного банка:

  • Просто купить лицензию и начать банковский бизнес невозможно. Лицензиат должен пройти проверку Центробанка и только с его согласия оформить разрешение и приступить к финансовым операциям.
  • Сама лицензия – это не волшебная палочка, а всего лишь одобрение регулирующего органа. Заступая на мировой финансовый рынок, учредитель оффшорного банка столкнется с требованиями к прибыли, конкуренцией, правилами борьбы с отмыванием денег (AML), а также будет осваивать этапы проверки каждого клиента (KYC), соответствовать нормам капитализации, не превышать допустимые объемы транзакций и т. д.
  • Если в планах не открытие собственного банка, а его приобретение, то одобрение регулятора по месту лицензирования оффшорного банка все равно является обязательным требованием. Прерывать бизнес в данном случае не всегда обязательно (зависит от норм конкретной юрисдикции), но для ведения банковской деятельности одновременно с прохождением проверки ЦБ придется внести значительную сумму, которая может многократно превышать баланс компании.
  • Огромную роль играет фактор наличия банковской лицензии в других странах. Если вы уже получили банковскую лицензию в Европе, то открыть новый банк в Панаме или на Доминике в разы проще.

Чтобы лицензия была оформлена правильно и не стала «камнем преткновения» в процессе регистрации нового банка, советуем предварительно взвесить все «За» и «Против», провести анализ бизнеса и обязательно на всех этапах консультироваться с опытными специалистами.

Если нет желания управлять оффшорным банком самостоятельно и нести полную ответственность за финансовую компанию, то можно привлечь стратегических партнеров или стать инвестором в банковское дело.

Notice blue

Если вас интересует, какой банк легко создать иностранцу, то за подробной консультацией обратитесь к экспертам нашего портала. Например, дешевый банк предлагает юрисдикция Доминика, где низкие требования к капиталу (1 млн долларов), а срок регистрации / лицензирования оффшорного банка в пределах 6 месяцев.

№3 как открыть собственный банк: минимальный капитал 

Оценка необходимых денежных ресурсов оффшорного банка имеет первостепенное значение и ответить на вопрос, как много денег нужно чтобы создать банковскую компанию, в данном случае практически невозможно.

Капитализация оффшорного банка влияет на репутацию и географию клиентов

  1. Уставной капитал оффшорного банка может составлять 1 миллион долларов, как в Доминике. Но таким стартапам (новые банки / de novo bank) сложно найти международный банк-корреспондент, готовый предоставлять межбанковские услуги.  
  2. 3-5 миллионов долларов – оптимальная цифра для определения капитализации стартап-банка. Эта цифра открывает доступ ко многим юрисдикциям для создания собственного банка, таким как Белиз. 
  3. С капитализацией в 10 миллионов долларов инвесторы получают доступ к странам Карибского бассейна и Центральной Америки, включая Пуэрто-Рико, который интересен некоторым клиентам из-за его статуса территории США и определенной независимости. 
  4. Крайняя точка Карибского бассейна – Мексика, где открыть международный банк можно при наличии капитализации от 25 миллионов долларов. С такой же стартовой суммой можно рассмотреть в качестве штаб-квартиры для регистрации банка некоторые европейские и азиатские юрисдикции, включая Швейцарию.

Чем выше капитализация банка, тем выше уровень доверия со стороны банков-корреспондентов и клиентов. Но не всегда. 

Когда стоит вопрос о регистрации Кэптивного банка с ограниченным числом клиентов в рамках лиц, указанных в лицензии, то капитализация банка не имеет большого значения, как и его репутационные показатели. Как правило кэптивный банк открывается при создании семейного офиса и дает четкий ответ на вопрос, можно ли открыть собственный банк для себя и/или своей семьи. Третьи лица не обслуживаются в таком финансовом заведении, а все активы надежно защищены.

Notice blue

Как можно защитить свои финансы от иностранных судов и кредиторов в 2023 году, в том числе через трасты? Воспользуйтесь комплексом услуг по банковским счетам и регистрации трастов в оффшорных зонах, а также получите личную консультацию наших экспертов совершенно бесплатно!

Что еще влияет на стоимость создания банка

Если в ваших планах открыть собственный банк, то следует также учитывать и другие моменты, которая влияют на общую капитализацию банка и стоимость его регистрации:

  • Банковский опыт группы инвесторов и учредителей. Если опыта недостаточно, то потребуется найти квалифицированных специалистов (должностных лиц и директоров).
  • Соглашения об избежании двойного налогообложения также могут повлиять на решение о том, где зарегистрировать банк, чтобы оптимизировать налоги и снизить финансовые затраты. Например, в Пуэрто-Рико предусмотрены льготы по налогам на доходы банков до 4%.
  • Категория лицензии тоже имеет значение. В зависимости от типа оффшорной банковской лицензии возрастают или уменьшаются затраты на банкинг и содержание компании. Лицензия «А» (для крупных международных финансовых институтов с большим опытом) или «Б» (для новичков в банковском деле и небольших банков). Для онлайн банков не требуется физическое присутствие и офисы, но высокие затраты на программное обеспечение.
Notice blue

Откройте банковский счет за границей удаленно и безопасно, заполнив анкету и получив комплексную помощь опытных экспертов международного портала.

№4 Как открыть собственный банк: программное обеспечение 

Банки давно не используют в работе бумажные архивы. Все данные о клиентах, об их счетах, о переводах и проверках хранятся в особой IT-системе.

Помимо общего портрета клиента, банковская IT-система обеспечивает непосредственно банковские денежные переводы, регулирует онлайн банкинг, помогает в проверке благонадежности клиентов, хранит накопленную информацию.

Эта часть также обходится новому банку в круглую сумму: в зависимости от планируемых масштабов, выбранной юрисдикции и других факторов, стоимость банковской системы начинается от 100 000 долларов, а заканчивается миллионами долларов.

К тому же установка, тестирование и проверка ПО требует времени. Поэтому предусмотрительные предприниматели начинают развёртку IT-сектора до того, как получат все разрешения от местного регулятора.

Советуем изучить некоторые услуги наших специалистов, в том числе по вопросам ПО для банков и финансовых учреждений.

Установка программного обеспечения для создания онлайн-банка

Программное обеспечение для процессинга и обмена криптовалют

Создайте собственный процессинговый сервис и продавайте мерчант-счета для клиентов

№5 Собственный банк: вопросы безопасности

Сегодня все банки обязаны следовать жёстким правилам проверки своих клиентов и их операций в соответствии с нормами противодействия финансовым махинациям. Система контроля строится вокруг выбранной IT-системы. Все проходящие через ваш банк данные должны обрабатываться соответствующим способом. Нарушение правил приведёт к отключению банка от корреспондентских счетов и к штрафам.

Если банк планирует обслуживать клиентов из США, потребуется подать заявку на получение Глобального идентификационного номера посредника (GIIN) в IRS США и соответствовать требованиям FATCA. Если банк не планирует предоставлять услуги резидентам Соединенных Штатов, то необходимо оформить соответствующие документы и убедиться, что банковские транзакции не подпадают под правила «резервного удержания» (35% налог н банки, которые не выполняют требования FATCA).

№6 Как открыть собственный банк: корреспондентские счета

Банку для эффективной работы нужны клиенты, а клиентам нужна возможность прислать в банк деньги и при необходимости – забрать. Если банк физически находится на другом конце света и работает только в Восточно-карибских долларах или иной валюте, то большого интереса для международных компаний и состоятельных лиц он не представляет.

Для того, чтобы проводить операции в долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах, необходимо открыть корреспондентские счета. Для международного банка – это важнейшая составляющая, без которой смысла в банке практически нет.

Если вам нужны операции в долларах, потребуется корреспондентский партнёр, который работает в долларах. Удобнее всего сразу искать партнера среди американских банков, то есть, стремиться быть как можно ближе к той экономике, валютой которой вы пользуетесь. Однако иногда есть возможность открыть корреспондентский счет в банках, которые напрямую отношения к доллару или иной валюте не имеют.

То же самое касается евро, иены, фунта, франка и других валют.

Серьёзной загвоздкой на данном этапе является то, что заполучить партнёра дорого в прямом смысле этого слова. Если стоимость банковской лицензии на Коморских островах составляет 500 000 долларов, то договориться о работе в долларах с иностранным банком может выйти на 10 миллионов. И то, при условии, что банк согласится с вами работать в принципе.

При этом риск лишиться корреспондентского счета крайне велик. Стоит лишь минимально нарушить правила, привлечь внимание регулятора или напугать своими действиями партнёра – и волшебным образом корреспондентский счет исчезает.

Именно поэтому банки стремятся по возможности сотрудничать с несколькими партнёрами, чтобы снизить риски и зависимость от одного иностранного банка.

Notice blue

Откройте собственный банк через специалистов. Мы подскажем, как открыть офшорный банк, где это сделать лучше всего, как оформить документы, где купить банковскую систему, а также окажем помощь по открытию корреспондентских счетов.

Выгодно ли заниматься банковским делом – вместо заключения

Иностранные, частные, международные и онлайн банки зарабатывают на активах клиентов. Финансовое учреждение принимает депозиты и выдают ссуды (кредиты) под определенные проценты. Также банки выплачивают своим вкладчикам прибыль с процентов под длительные или краткосрочные вклады.

Разница между процентами по кредитам и процентами по выплатам с депозитных счетов именуется процентный спред и является основной прибылью банка. К другим источникам дохода банка относятся сборы за услуги, обменные операции, пенсионные счета, страховые полисы и прочее.

И ответ на вопрос, сколько зарабатывают банкиры, может быть самым разным. Все зависит от числа клиентов финансового учреждения, его месторасположения, капитализации, количества продуктов и репутации. 

Notice blue

Сколько денег можно положить в частный банк, где самые надежные банки в Европе и оффшорах, как безопасно и быстро открыть частный банк? Если вас интересуют эти и другие вопросы, то получите на них ответы у экспертов нашего портала, выбрав услугу или отправив заявку по контактам, указанным на сайте.

Может ли один человек быть владельцем банка?

Да, это возможно, поскольку банк, это компания (юрлицо), владельцем которой может быть как физическое, так и юридическое лицо. В некоторых странах разрешается 100% иностранная собственность компанией с одним учредителем или генеральным акционером. Правила владения частными банками варьируются от страны к стране.

Какой минимальный капитал требуется, чтобы запустить свой банк?

Для оффшорной банковской лицензии требуется капитализация банка от 500 000 (редко) до 25 000 000 долларов США и больше. Дополнительные расходы, которые следует учитывать при регистрации частного, онлайн или международного банка – регистрация компании (обязательное условие), лицензирование финансовых услуг, найм сотрудников, налоговые издержки, программное обеспечение и прочие административные расходы.

Можно ли создать свой собственный банк, и кто может заняться частным банкингом?

Банк – это финансовое учреждение, основанное на базе обычной компании. В упрощенном понимании, банк – это бизнес, который может открыть любой человек, у которого есть достаточное количество ресурсов и опыта. Открыть банк вполне реально, главное получить подходящую лицензию, а после выполнять условия регулятора и международного законодательства. Открытие банка потребует больше времени, нежели регистрация обычной компании.

Нужна ли специальная лицензия для того, чтобы открыть собственный банк?

Обязательным условием для легального существования банка является банковская лицензия. Без неё невозможно получить разрешение от регулятора на банковскую деятельность. Получить лицензию можно практически в любой стране. Однако в одних государствах это сложнее, а в других – проще. Чаще всего различается уставной капитал и некоторые документы и процедуры, которые должны быть у подобной организации с самого начала.

Сколько времени потребуется на открытие собственного банка?

Время на регистрацию и запуск собственного банка зависит от нескольких факторов: страны получения банковской лицензии, от времени проверки документов, менеджеров банка, а также происхождения средств, от подготовки технической базы и тому подобных моментов. Срок открытия собственного оффшорного (международного) банка может составить от полугода до 2-3 лет.

Сколько денег можно положить в частный банк под проценты?

Каждое финансовое учреждение устанавливает свои требования к сумме минимального депозита, но как правило не вводит предел по максимальной сумме вклада. Лимиты есть по сумме кредита, который можно получить в частном банке. Просто положить на счет в частный банк можно неограниченную сумму денег. Только вопрос, насколько это защитит ваши финансы и насколько это выгодно.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

6 комментариев по статье "Как открыть собственный банк: 6 ключевых составляющих для собственного оффшорного банкинга"

  1. 4 февраля, 2022 10:02
    Полина

    Сколько стоит открыть свой банк?

  2. 4 февраля, 2022 11:26
    Alexandra Erlanger

    Минимальная сумма для инвестиций в бизнес при создании своего банка составит 100 000 долларов США. Максимальная планка не имеет ограничений и достигает миллиардов евро.

  3. 8 февраля, 2022 15:10
    Святослав Захаров

    У меня остался бизнес-план по регистрации микрокредитной организации в Россию. Могу ли я по нему открыть банк за границей?

  4. 8 февраля, 2022 16:21
    Alexandra Erlanger

    Нет. Это совершенно разные направления, как по построению структуры, так и по затратам. Чтобы открыть свой банк за рубежом, предпринимателю потребуется изучить все законодательные нормы, зарегистрировать компанию, получить лицензию, открыть отдельный офис, получить одобрение ЦБ и нанять штат сотрудников. Даже при кажущемся сходстве с формированием микрокредитной организации в России, создание банка в иностранном государстве сильно отличается. Чтобы не допустить ошибок, начните с консультации наших экспертов.

  5. 12 февраля, 2022 16:04
    Алиса Беликова

    Где взять готовый бизнес-план для регистрации собственного зарубежного банка?

  6. 12 февраля, 2022 16:55
    Alexandra Erlanger

    Составить самостоятельно или заказать у опытных специалистов. В последнем случае лучше выбирать не по финансовым затратам, а по репутации и опыту. Эксперты нашего международного портала предлагают аналогичные услуги в некоторых странах.

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.