Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Как открыть оффшорную компанию по предоставлению займов?

Чтобы открыть оффшорную компанию по предоставлению денежных займов вам понадобится получить соответствующую лицензию, которая предоставит вам возможность легально вести бизнес и развиваться на международном уровне.

Впервые международная лицензия по предоставлению оффшорных займов появилась в 2010 году, когда США начали выталкивать с рынка провайдеров по выплатам гонораров и других кредиторов. Часть юрисдикций приняла такие направления с «распростертыми объятиями», и тогда началась война оффшор с американскими регуляторами.

По прошествии двух лет, многие из этих кредиторов перешли от оффшорной лицензии, которую предоставляют индейские племена в США. Например, у одной из таких компаний возникли проблемы в некоторых штатах США, так как компания являлась зарегистрированной в оффшорной юрисдикции.

Впоследствии она стала «племенным кредитным лицом, которое полностью принадлежит к племени Flandreau Santee Sioux Tribe, признанному на федеральном уровне индейским племенем. Теперь фирма оперирует и предоставляет кредиты с оговоркой на племя. Все кредиты подлежат исключительно законам и юрисдикции Flandreau Santee Sioux Tribe».

Однако это исключительные случаи. Поэтому привлекательность оффшорных компаний и лицензий продолжает заманивать многих желающих открыть свой банк или финансовую фирму.

sign
Оффшорная компания
Бесплатная консультация

подбор подходящей юрисдикции исходя из вида деятельности, предпочитаемого налогового
режима, структуры компании и т.д.

подбор подходящей юрисдикции исходя, из вида деятельности, предпочитаемого налогового режима, структуры компании и т. д.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Виды оффшорных лицензий

Существует всего несколько видов оффшорной лицензии, которые позволят вам учредить международный банк, кэптивный банк, компанию по предоставлению финансовых услуг, или же начать работать на основании такого разрешения по предоставлению денег.

Международная лицензия – это альтернатива лицензированному банку. Но для ее получения надо соблюсти ряд требований по капитализации и нормам. Бизнес по предоставлению финансовых займов в рамках группы компаний, или общественности, является более выгодным. Но он не должен предлагать классические услуги, такие как депозиты, инвестиционный банкинг и так далее.

Компания кредитор может быть учреждена в течение недели и на порядок дешевле, чем оффшорный банк. А также корпоративный капитал, стоимость оперирования, и рассмотрение правительством ощутимо ниже.

Существует несколько стран, которые предлагают международную лицензию по предоставлению займов, например, Белиз.

Основные этапы по выбору юрисдикции – анализ количества инвесторов, размер и количество кредитов, и бизнес-модель в целом.

Белиз предлагает приобрести лицензию по предоставлению денежных займов, а также множество других разрешений:

  • По предоставлению денежных займов;
  • Услуги денежного брокера;
  • Услуги денежных передач;
  • Услуги обмена денег;
  • Паевые и хедж-фонды;
  • Международные страховые услуги;
  • Брокерство, консультации и рекомендательные услуги;
  • Валютные услуги;
  • Услуги по обработке платежей;
  • Международные депозитарные услуги;
  • Международная, кэптивная, неспециализированная банковская лицензия.

Лицензированная компания может кредитовать на сумму до $5,000 за транзакцию.

Займы предоставленные международными кредиторами должны иметь срок возврата кредита менее одного года и не должны иметь в качестве обеспечения движимое имущество, моторный транспорт, личное имущество, или любой другой вариант кроме Соглашения о займе и договор-поручения ACH. А также, кредиты, выданные в рамках этой лицензией, должны быть исключительно потребительскими для бытовых целей и личных расходов.

Вы можете предложить краткосрочные кредиты без обеспечения на сумму менее $5,000 для частных лиц, но не для бизнеса.

Справка: международная лицензия Белиза по предоставлению займов требует уставной капитал в размере $50,000.

Эта сумма может быть увеличена, в зависимости от вашей бизнес модели и истории.

Процесс подачи заявки составляет около 3 месяцев. Полный бизнес-план с финансовыми прогнозами и проверенной репутацией на вашем рынке не требуется.

Брокерская лицензия в Белизе может стать обходным вариантом для увеличения суммы и условий для вашей международной компании по предоставлению займов. Если средства, которые предоставляются в кредит будут поступать от акционеров/ бизнес-партнеров, а не от внешних инвесторов, возможно Белиз позволит вам предоставлять брокерские услуги по кредитам от партнеров к клиентам.

Другой распространенный способ использования денежной брокерской лицензии – это предоставлять брокерские услуги от имени банков Белиза их клиентам, на каждом зарабатывая комиссию.

Читайте: «Как и где открыть собственный оффшорный банк?»

Юрисдикции для бизнеса в оффшоре

Наиболее подходящей альтернативой международной лицензии Белиза по предоставлению займов является разрешение по финансированию и денежным услугам Британских Виргинских Островов (БВО).

Такой документ предоставляет возможность осуществления кредитования частных и корпоративных лиц, как в БВО, так и за ее пределами. В уставе БВО не указана сумма максимального займа.

Однако стоит не забывать, что любой бизнес регулированного кредитования требует следовать четким коэффициентам и иметь необходимые капитала-резервы. Ежегодные аудированные финансовые отчеты обязательны, а также некоторые из юрисдикций требуют квартальной отчётности.

Заработок на оффшорном бизнесе кредитования

Чтобы увеличить капитал для всего оффшорного бизнеса кредитования, вам понадобится учредить фонд или подобную структуру. Это необходимо, так как ваша кредитная лицензия не позволяет получать депозиты от людей, которые не являются партнерами. Также нельзя привлекать инвесторов.

С фондом «главной кормушкой», который будет аккредитован, возможно инвестировать в оншорную компанию, а также иностранные инвесторы смогут инвестировать в вашу иностранную компанию.

Таким образом, соединив фонд «главную кормушку» с международной лицензией по предоставлению займов, вы можете увеличить свой капитал, снизить затраты на регуляторные проверки и соблюдение нормативов.

Также привлекательным может оказаться вариант работы в одной юрисдикции, а кредитовать в другой стране. Например, фонд может быть учрежден на Каймановых островах или в Белизе, а кредитор будет на БВО.

Привлечение капитала через фонд позволяет заработать комиссию на привлечении средств в фонд и на основном бизнесе кредитования. Как правило, фонд «главной кормушки» зарабатывает порядка 2% от средств под управлением и 20% от курса после пороговой ставки (LIBOR + 2 или другие подобные ставки).

Вывод

В 2024 году мир оффшорных лицензий остается по-прежнему весьма сложным, но и привлекательным. До того как приобрести лицензию, необходимо провести детальный анализ вашей бизнес модели и возможностей. 

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.