Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Как руководить своим оффшорным банком?

Несмотря на то, что банковский сектор всегда был и будет состоять из особой элиты, присоединиться к этой элите достаточно просто. Нужно только обладать определенными средствами, пониманием банковского дела, а главное знать к кому обратиться по вопросу учреждения банка. Offshore Pro Group — профессионалы оффшорного бизнеса, в который также входит оффшорный банковский сектор. Его участником можете стать и вы, обратившись за консультацией и помощью для учреждения своего оффшорного финансового учреждения.

Чтобы принять решение и понять, что же такое оффшорный банк, как его учредить, нужно погрузиться в детали создания такого сложного, достаточно дорогого финансового инструмента.

Принципы управления собственным оффшорным банком

Одного желания учредить оффшорный финансовый бизнес недостаточно. Важно четко понимать, представлять для каких целей вы планируете учредить его в низконалоговой зоне, какие функции он будет выполнять, какие услуги он будет предоставлять. А главное понимать, как работает банк с лицензией, полученной в одной из классических налоговых гаваней, и что необходимо для его стабильной работы.

Оффшорный банк — это сложный механизм, к которому необходим особый подход, опытный менеджмент в тандеме с обученным персоналом. Чтобы понять, какие шаги вам необходимо предпринять, предлагаю рассмотреть основные этапы зарождения будущего финансового учреждения.

Для тех, кто не знаком с процедурой в деталях, сделаю небольшую сноску. Оффшорный банк возможно учредить лишь одним путем:

  • изначально вы регистрируете компанию в стране вашего будущего бизнеса;
  • после этого подаете заявление на получение банковской лицензии.

Банковские лицензии бывают разных классов — ограниченные и неограниченные. Все будет зависеть от того, какой спектр банковских услуг вы планируете предлагать будущим клиентам. Чем шире спектр финансовых услуг, тем дороже лицензия, тем выше требования к капитализации, репутации, опыту учредителей.

Для того чтобы получить желанную банковскую лицензию, предстоит пройти определенные этапы. После этого вы сможете подать заявление на получение банковской лицензии, стать законным обладателем своего оффшорного финансового учреждения. Также стоит сразу отметить, что процесс учреждения, как правило, занимает от 6 до 9 месяцев минимум, дополнительно указывая на сложность и серьезность данного финансового инструмента.

Создание бизнес-плана

До того как запустить любой проект, важно понимать, каких целей вам необходимо достичь. Создайте план, который убедит государственные органы юрисдикции, где планируете учредить новый бизнес, что он действительно имеет право на существование, является реальным и профессиональным бизнес-проектом.

Основные аспекты бизнес-плана:

  1. Цель учреждения в оффшоре.

Этот пункт должен содержать практическую информацию о том, кому нужен ваш будущий банк. Необходимо раскрыть тему так, чтобы вы могли убедить государственные органы оффшорной юрисдикции, что новый финансовый продукт необходим целевому клиенту. Фактически необходимо продать свою идею.

  1. Прибыль от работы банка в оффшоре.

Не менее важно показать рентабельность проекта, что вложенные инвестиции в учреждение банка смогут себя окупить. Необходимо предоставить расчеты развития финансового учреждения, которые позволят инвесторам получить прибыль с осуществленных инвестиций.

  1. Индивидуальное название оффшорного банка.

Разработка имени является частью маркетинга. Маркетинговая политика помогает расширить горизонты финансового учреждения для привлечения новых клиентов. Она описывает возможности начать длительные и доверительные отношения с новым финансовым партнером. И конечно же, именно правильный маркетинг убеждает потенциальных клиентов выбрать именно ваш банк, его финансовые продукты. Общее описание маркетинговой политики, шагов для достижения целей позволят понять серьезность, потенциал финансового учреждения на начальном этапе зарождения.

  1. Изучение рынка международных банковских услуг для нерезидентов

Чтобы выжить, нужно знать своих врагов в лицо. То же правило относится и к банковскому сектору. В бизнес-плане необходимо показать, что вы провели анализ рынка, выявили конкурентов. И теперь можете предложить свои услуги на высоком уровне, который позволит будущему финансовому учреждению не только успешно функционировать, но и преуспевать. Лучшим вариантом будет разработка новых услуг, или же предложение чего-то абсолютно инновационного, чего не могут предложить конкуренты.

Процедура проверки документации — due diligence

Не стоит слепо полагать, что в вопросе учреждения оффшорного банка важны только финансы. При регистрации его необходимо пройти сложную процедуру идентификации личных данных и данных оффшорной компании, для которой вы планируете получить банковскую лицензию.

Для подачи верной документации учредителям и акционерам предстоит изучить законы оффшорной юрисдикции, в которой вы планируете учредить свой новый бизнес. Но это лишь малая часть. Также стоит познакомиться с требованиями к обязательствам относительно будущего персонала, его обучению, выполнению работы и многое другое.

Не менее важны требования к бухгалтерской отчетности, ежегодному аудиту, который проводит государственный орган той или иной страны, где будет учрежден банк.

Блиц-резюме вашего проекта

Блиц-резюме —  это что-то вроде «роковой речи». Вы всегда должны быть готовы всего за полминуты успеть продать свою идею оффшорного банка. Завлечь внимание слушателя возможно всего в первые 30 секунд, если вы этого не сделаете, то он потеряет к вам интерес. Поэтому вы должны составить такую речь, которая позволит не только убедить, но и продать саму идею создания вашего финансового бизнеса.

Поиск потенциальных инвесторов

Прежде чем убедить людей отдать вам свои средства, нужно иметь специальные гарантии. Это создаст дополнительную защиту для инвесторов.

Многие компании используют средства клиентов для предоставления поддержки молодым бизнесам, таким как ваш. И это отличный способ получить хороший старт. Добившись расположения таких инвесторов, вы сможете предложить потенциальным клиентам хорошие условия для размещения их средств в вашем банке. В дальнейшем это принесет прибыль не только вам, но и компаниям, которые стали вашими инвесторами.

Создание доверительных отношений

Как часто мы слышим эти слова от опытных игроков банковского сектора! Например, швейцарские банки —  это классическое клише, какими должны быть доверительные отношения между бизнесом и его клиентами. Однако не стоит расстраиваться, если вы не можете пока предложить длительную историю существования своего финансового учреждения. Зато вы можете выбрать для себя классическую схему построения истинного доверия и надежных отношений с клиентами.

Но доверительные отношения вам придется построить не только с клиентами, но и с правительством страны, в которой вы планируете учредить банк. Ведь компании, связанные с пересылкой денежных средств из одной страны в другую, всегда в той или иной степени зависят от государственных органов. Поэтому и отношения с правительством должны быть подобающими.

Место расположения банка

Для начала работы вам необходимо позаботиться о приобретении или аренде офисов, где вы сможете разместить главный офис, офисы для частных банкиров и остального персонала. Также стоит подумать о парковочных местах для клиентов и других нюансах.

Банк —  это особое место, куда стекаются средства, которые также требуют должной защиты. Нужно обеспечить должную безопасность не только офисов, но и, например, банкоматов.

Размещение персонала, оборудования и других хозяйственных аспектов не менее важны в учреждении оффшорного банка, чем подбор самого персонала или написание бизнес-плана.

Создание свода правил работы

Для создания достойного продукта важно понимать и знать весь спектр банковских услуг, которые вы планируете предложить своим будущим клиентам.

Например, если вы хотите создать небольшой банк, заточенный под определенных клиентов, то вероятней всего вас наиболее привлекут услуги:

  • создания накоплений;
  • предоставления чеков;
  • ипотечные кредиты;
  • займы для мелкого бизнеса;
  • инвестиции, стратегическое планирование и т. д.

В тот момент, когда вы задумываетесь о создании более крупного индустриального банка, то также вас наверняка заинтересуют такие опции как:

  • Управление частным состоянием, инвестициями.
  • Коммерческие займы (маленькие — до 1 млн; средние — от 1-5 млн; крупные — свыше 5 млн).
  • Международный банкинг и многое другое.

Мониторинг притока денежных средств на корреспондентские счета

Важно верно распределить средства, как только начинается приток капитала:

  • по средствам размещения средств на банковские счета;
  • депозиты;
  • внесение наличных на счет;
  • другие финансовые операции.

Предложите клиентам сберегательные или расчетные счета. Но независимо от услуги важно понимать, что 10-20% всех активов должны храниться в качестве резервов на случай защиты от всех непредвидимых ситуаций.

Следующим шагом является мониторинг не только притока денежных средств, но и самих рисков. Мониторинг рисков позволяет минимизировать потенциальные риски, такие, например, как нарушение внутренних процедур. Приняв на работу опытный персонал, который понимает риск возникновения мошеннических ситуаций, придерживается политики, процедур финансового учреждения, позволит осуществлять и предоставлять банковские услуги на высоком уровне.

Инвестиции в оффшорный банковский бизнес

Для того чтобы бизнес разрастался, необходимо его постоянно подпитывать. Когда ваша новое детище встанет на ноги, будет уже очевидно, что оно теперь требует больших инвестиций. Однако инвестиции не только в него, но и другие проекты от его имени придадут больше уверенности и вашим клиентам. Именно поэтому многие банки мира охотно инвестируют средства, например, в строительство социальных проектов, таких как больницы, школы и так далее. Безусловно присутствует определенный риск, однако всем известна поговорка: «Кто не рискует, тот не пьет шампанского».

Меньше встреч

Успех финансового бизнеса также зависит от правильного распределения времени. Владельцу предстоит провести определенное количество встреч, чтобы урегулировать вопросы с учреждением. Однако после завершения всех этапов начала предпринимательской деятельности в финансовом секторе не стоит все взваливать на свои плечи. Найдите опытный персонал, которому можно довериться, поручите все встречи ему, но не забывайте быть в курсе всех дел, контролировать результаты поставленных целей.

Клиент всегда прав

Правило лучшего сервиса — клиент всегда прав. Этому предстоит научить ваш персонал. Клиенты хотят открывать и работать со счетом через Интернет? Значит и вам необходимо стремиться к предоставлению банковских услуг наилучшим образом, иначе есть риск потерять определенное количество потенциальных клиентов.

Важно донести персоналу, что его работа — не просто предоставлять банковские услуги. А также получать удовольствие от своей работы и переносить свой позитив на клиентов финансового учреждения. Чем более приветливым и открытым будет ваш персонал, тем легче будет построить отношения с клиентами на долгосрочной основе. А также важно предоставлять банковские услуги максимально быстро, но не второпях.

Также привлекательным вариантом для привлечения новых клиентов и рекламы нового финансового учреждения может послужить вариант принятия в штат публичной персоны. Это может быть человек, который будет представлять ваш банк на всех публичных мероприятиях, отстаивать его интересы. Это должен быть не просто эрудированный работник, но профессионал, понимающий местные законы и готовый ответить на самые каверзные вопросы о вашей деятельности.

Как вы видите учреждение финансового бизнеса — это не легкий процесс, который требует должного понимания дела, средств, а также времени. Однако если вы готовы окунуться в оффшорный банковский сектор, мы предоставим вам такую возможность и ознакомим со всеми доступными юрисдикциями, где можно учредить его.

Опытные консультанты по вопросам получения финансовых лицензий предоставят вам всю информацию, а также помогут реализовать все ваши планы. Напишите нам по электронной почте [email protected].

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.