Как и где открыть собственный оффшорный банк?

На нашем портале есть раздел, посвященный созданию и лицензированию оффшорных банков. И к нам регулярно обращаются желающие зарегистрировать банк. Но, большинство интересующихся даже не представляют уровня ответственности, расходов и хлопот по созданию такой структуры.

Прежде, чем открыть оффшорный банк, нужно четко представлять, как этот банк будет работать и как вы его можете или не можете использовать для решения своих задач. Будь это защита активов и семейного бизнеса или привлечение иностранных клиентов и предоставление кредитов.

Offshore Pro Group – международный портал, партнеры, агенты и сотрудники которого предлагают комплекс услуг по иммиграции, бизнес планированию, недвижимости и банковским счетам, в том числе в оффшоре. Чтобы понимать, зачем вам нужен оффшорный банк и как такая структура поможет решить отдельные задачи, изучите наш информационный материал по данной теме.

Зачем регистрировать оффшорный банк

Некоторые считают, что регистрация собственного банка – это лучшее решение для защиты активов и они в некотором роде правы. Только, чтобы игра стоила свеч, активов должны быть много. 

Зачем создавать оффшорный банк, зависит от первостепенной задачи. Это может быть:

• Защита активов, что предусматривает регистрацию маленького частного оффшорного банка с лицензией «Б», который предоставляет услуги только ограниченному кругу лиц. Чаще всего в рамках одной семьи.
• Расширение действующего бизнеса, когда есть банк, но нет иностранных клиентов. Для таких корпораций оффшорный банк (международный) открывает доступ к мировому рынку и позволяет увеличить прибыль в сотни раз.
• Регистрация нового оффшорного банка для построения финансовой структуры с отдельными продуктами или комплексом услуг. Цель здесь только одна – прибыль и ее прирост за счет иностранных клиентов. Например, брокерские компании, криптовалютные биржи, кредитные организации или Необанки и онлайн банки в оффшоре. Последние обслуживают клиентов в удаленном формате, не имеют офисов и предлагают ограниченное число операций и/или своих услуг.

Но чаще всего даже маленькие семейные банки начинают привлекать средства третьих лиц. Таким образом они остаются на рынке и дополнительно повышают уровень дохода за счет финансовых продуктов.

Но, не всегда оффшорный банк для защиты активов может быть единственным верным решением. Для аккумуляции, сохранения, защиты и наращивания средств в некоторых ситуациях гораздо целесообразнее использовать трасты, фонды и даже иностранные ООО и Международные Бизнес Компании.

Что такое банк?

Нужно понять даже не только что такое банк, а чем банк может быть по своей структуре. типу и назначению.

Банк – это компания, которая имеет права принимать депозиты третьих лиц. Также оффшорный банк может быть лицензирован на выдачу кредитов, займов, кредитных карт, банковских гарантий.

Более того, банк может предложить своим клиентам инвестировать свои деньги или через банк (управление активами и частный банкинг) и даже дать возможность клиентам инвестировать через банковские платформы самостоятельно.

Знаете ли вы, что в большинстве лицензированных банков мира невозможно открыть счет при всем желании? Это казначейские или обслуживающие банки, которые не могут принимать средства от широких масс публики. Миссия этих банков в том, чтобы служить финансовыми каналами, управлять средствами узких групп лиц, создавать коллективные накопительные схемы. Большинство банков мира очень узкопрофильные. Например, есть банки ТОЛЬКО для процессинга и работы с мерчант счетами.

Когда к нам обращаются люди, желающие зарегистрировать банк, они как правило хотят или создать оффшорный банк максимально недорого для управления и контроля над собственными средствами или открыть филиалы в Латинской Америке или оффшорах. 

Есть и клиенты, которые создали у себя в голове идею «лучшего оффшорного банка на свете» и хотят ее организовать и занять твердую позицию на рынке, чтобы организовать серьезную международную сеть банков. Именно для такой аудитории в первую очередь наша статья, так как ее основной посыл – создание безопасного и качественного оффшорного банка для построения серьезного бизнеса.

Юрисдикции для получения оффшорной банковской лицензии 2023

Financial Intelligence Units большинства стран еще не ведут открытую публично статистику количества выданных оффшорных банковских лицензий, но наиболее популярными для регистрации оффшорного банка являются следующие юрисдикции:

• Каймановы Острова
• Швейцария
• Вануату
• Багамы
• Puerto Rico
• Панама.

сюда же можно добавить недорогой вариант оффшорного банка, открыть который можно всего за 6 месяцев – Доминика. И оффшорные страны (территории), где также можно получить банковскую лицензию при создании оффшорного банка или его филиала – Ангилья, Мальта, Антигуа и Барбуда, Острова Кука, Самоа, Коморские острова (Анжуан) и Науру.

Услуги от наших профессионалов

от 150000 EUR

Банковская лицензия на Вануату

индивидуально

Лицензия Financial Adviser в Панаме для предоставления финансовых услуг — Индивидуально

от 250000 EUR

Регистрация оффшорного банка в Содружестве Доминики

от 25300 USD

Помощь в оформлении заявки на банковскую лицензию для международного банка в Сент-Люсии

Что нужно знать о банковской лицензии

Чтобы получить лицензию на создание оффшорного банка, советуем учитывать не только законодательные нормы своей страны и страны регистрации компании, а также ряд моментов:

• Капитализация – основное требование, которое надо соблюсти для создания собственного оффшорного банка. Когда-то для регистрации оффшорного банка было достаточно капитала в 30 – 50 000 долларов США. Сегодня такой суммы хватит только на создание оффшорной компании, но далеко не банка.

Чем более узко направленная ваша лицензия и чем меньше риск для широкой публики при конкретной, выбранной вами финансовой услуге, тем ниже будут требования к капитализации банка. Самые большие требования к капитализации – если вы захотите принимать депозиты от третьих лиц.

Для оффшорной банковской лицензии многие страны требуют капитализацию от 1 000 000 долларов США. Если вы намерены искать нестандартные решения из прошлого и путем открытия банка в не самых респектабельных оффшорах, то подумайте, как вы будете получать SWIFT, открывать корреспондентские счета и насколько это вообще возможно. 

Более подробная информация о лицензиях для оффшорного банкинга представлена в нашем информационном материале: «Как получить банковскую лицензию в оффшоре».

• Представительство банка в стране лицензирования – второй пункт, на который следует обратить внимание при регистрации оффшорного банка. Ваша банковская лицензия, даже если она позволяет принимать депозиты, может запрещать прием вкладов от местного населения, и тем не менее, достойное представительство в стране лицензирования обязательно. Это не может быть «каморка» с одним сотрудником. Штат представительства должен включать минимум 2 – 3 специалиста. Для представительского офиса банка нельзя использовать офис вашего местного юриста с адресом, на который и так уже зарегистрировано 2000 компаний.
• Бизнес-план, который надо предоставить в Центробанк по месту инкорпорации оффшорного банка. Именно этот документ решает, будет выдана лицензия или нет. Если у вас уже есть банковская лицензия в другой стране, весь процесс будет проходить быстрее и на кандидатуры владельцев и управляющих банков будут смотреть мягче. При этом ЦБ проверяет не только технические моменты будущего оффшорного банка, а также директора компании и сотрудников, в том числе на причастность к санкционному списку лиц, уровень профессионализма и репутацию.
• Финансовые расходы выше, чем по тарифу. И это действительно так. Кроме стандартных платежей за услуги агента и создание бизнеса в оффшоре, вам придется потратиться на техническое оснащение банка, программное обеспечение, учесть административные расходы и оформление банковской лицензии. 
• Срок ожидания могут затянуться. Сегодня чтобы получить лицензию на регистрацию оффшорного банка потребуется до двух лет ожидания. Минимальный срок создания собственного банка составляет полгода и связан не с европейскими юрисдикциями, а с оффшорами типа Доминика и Самоа.  

Настройка оффшорного банка для работы – советы экспертов

Поздравляем! Если Вы уже получили лицензию от налоговой гавани на международный банкинг, то бизнес запущен и остается разобраться, что с этим делать дальше.

1. Большинство потенциальных клиентов рассчитывает на интернет-банк. Но до того, как заниматься маркетингом и онлайн банкингом, нужно организовать техническую оснащенность своего бизнеса и использовать современные инструменты для получения и отправки денег. 

Наличие банковской лицензии не означает, что вам такой инструмент предоставят оперативно. Членство в SWIFT, заявки на BIC и открытие корреспондентских счетов в других банках – всё это потребует личного опыта создателя оффшорного банка и привлечение компетентных специалистов. И здесь важно учитывать все требования Центральных Банков и банков-корреспондентов для новичков и не очень крупных банков.

2. Уже при получении лицензии во многих странах требуется готовить политику AML/CFT/ABC (Anti-Money-Laundering/Counter Financing of Terrorism, Anti Corruption and Bribery) согласно требованиям не только местного законодательства, но и критериям SWIFT. Потребуется разработать детальный KYC (Know Your Customer), политику получения от клиента DD (Due Diligence) и EDD (Enhanced Due Diligence). 

Разница между DD и EDD (простой и углубленной проверкой клиента оффшорным банком) заключается в степени риска, который может появится у банка из-за работы с клиентом. 

Именно согласно этим политикам банки запрашивают у вас заверенные копии загранпаспортов, доказательства адресов проживания, пачки корпоративных документов. Будущий оффшорный банк обязан проводить проверку своих клиентов, чтобы исключить фальшивые документы и нелегальные финансовые операции.

3. Для того, чтобы определить, какой клиент является рисковым, а какой нет, в оффшорном банке должны быть Compliance Officers. В некоторых странах это является обязательным условием для получения лицензии. Если вы будете обслуживать сомнительных клиентов, то лицензию у вас отнимут, но до этого закроют корреспондентские счета. Поэтому, в статью расходов банка надо занести затраты на Compliance отдел, а также на доступ к базам World Check и World Compliance.
4. Как банкир, вы должны будете решить, принимаете ли вы клиентов из США и готовы ли на отчетность по ним. Вы также должны быть способны оценить, являются ли ваши клиенты Политически Публичными Персонами — PEPs (Politically Exposed Persons). Вот как таких лиц определяет FATF:
   • Иностранные ППП: Лица, которым доверены выдающиеся публичные функции – главы государств или правительств, политики и представители правительства, судьи, прокуроры, военные официальные лица, управляющие корпорациями, которыми владеют государства, влиятельные представители партий.
   • Местные ППП: Все те же лица, но на местном уровне. Если оффшорный банк получил лицензию только на международную банковскую деятельность, то не имеете права обслуживать подобных лиц в стране получения лицензии.
   • ППП из Международных организаций: директора, вице-директора и члены правления международных организаций.
   • Члены семьи: кровные родственники и супруги, в том числе гражданские.
   • Близкие: люди, которые близки ПП в социальном или профессиональном плане.
5. Только после того, как будут соблюдены все вышеизложенные правила по настройке оффшорного банкинга, можно открывать корреспондентские счета в основных валютах. Маленькие оффшорные банки начинают, как правило, с двух-трёх валют и постепенно расширяют опции, так как клиенты любят диверсифицировать риски через мультивалютные счета.
6. Далее потребуется устанавливать платформу для интернет-банкинга. Можно разработать свою или купить готовую. Очень важно продумать современную систему идентификации клиента. Классические оффшорные банки еще 10 лет назад могли использовать только логин и пароль для аутентификации клиента, но в современном мире это невозможно и банку нужна как минимум двухступенчатая система аутентификации. 

Программное обеспечение для процессинга и обмена криптовалют

Собственный процессинговый сервис для мерчант-счета

Установка программного обеспечения для создания онлайн-банка

Получение лицензии MetaTrader 4 (Mt4) и MetaTrader 5 (Mt5)

Услуги оффшорного банка могут быть разными

Как только интернет-банк и сайт работают, надо вернуться к истокам разработки бизнес-плана для получения лицензии на открытие оффшорного банка. А именно к маркетинговым материалам и главным пунктам:

• Какие виды банковских услуг вы планируете и имеете право предлагать.
• Будет ли оффшорный банк выдавать своим клиентам карты Visa и/или MasterCard.

исходя из этого, следует поставить цели по настройке оффшорного банка в контексте возможных, выгодных и необходимых услуг. Для этого можно выбрать стандартный вариант обслуживания или оффшорный банк действительно интересный потенциальным клиентам ввиду своих выгодных предложений и уникальности.

Большинство маленьких оффшорных банков предлагают текущие и сберегательные счета, но много прибыли съедает корреспондентский счет. Кто-то предлагает еще и фиксированные депозиты, чтобы заработать чуть больше. 

Торговые и инвестиционные услуги оффшорного банка

Среди интересных и выгодных услуг офшорного банкинга можно выделить торговые и инвестиционные инструменты. Возможно, для этого понадобится получить дополнительные лицензии, но прибыль покроет ваши финансовые и временные затраты.

Оффшорные банковские карты

Очень популярный финансовый продукт среди иностранных клиентов – банковские анонимные карты и карты предоплаты. Для того, чтобы выдавать клиентам Visa или карты MasterCard, надо получить на это лицензию и свой собственный BIN (или IIN). Вам нужны будут карты как для личных, так и для корпоративных счетов, а также привилегированные виды банковских карт (Gold, Platinum, Infinite, World, Blue) для обслуживания VIP клиентов. 

Но, выпуск карт оффшорным банком сопряжен с другими затратами и административными вопросами:

• Для получения права на выдачу простых карт, потребуется банковская лицензия, которая разрешает выдавать займы. 
• Как только оффшорный банк начнет выпускать свои собственные карты, понадобится нанять еще несколько человек, чтобы следить за карточными продуктами, чарджбэками, сменой пин кодов, утерянными картами и отказами. Можно воспользоваться и карточными программами другого банка, но это будет выглядеть очень дешево и непрофессионально.
• Если Вы завели свою карточную программу, то имеет смысл заключать партнерство с популярными среди вашей конечной клиентской аудитории сервисами и компаниями. Но, возможно, что ваша лицензия или капитализация это сделать не позволит.

Оффшорный собственный банк – реальный и выгодный бизнес!

Регистрация собственного оффшорного банка – достаточно сложная, но привлекательная задача, с которой справится не каждый бизнесмен. Чтобы понимать, нужен вам такой банк или достаточно остановиться на другом бизнесе, советуем взвесить все законодательные и финансовые аспекты, изучив отзывы реальных банкиров и проведя анализ статистики.

Но, если цель задана и остается только найти своего агента, который поможет открыть оффшорный банк и пройти весь процесс от начала до конца, советуем обратиться за помощью к нашим специалистам международного портала.

Мы предоставим развернутую консультацию, дадим нужные контакты и действительно поможем при оформлении карточных программ и корреспондентских счетов, как и со стороны административных/технических вопросов, так и путем предоставления контактов и организации встреч с владельцами других банков. Гарантируем, что создание и управление собственным банком станет для вас самым необычным, стрессовым, но и самым прибыльным опытом в вашей бизнес-жизни!