Если решение по открытию личного или корпоративного банковского счета за рубежом не терпит отлагательств, запишитесь на срочную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info.

Корреспондентский банкинг для финтех-компаний и криптовалютных бирж

Управление финансовым бизнесом сопряжено со многими проблемами, и одна из первых, с которой сталкиваются начинающие финансисты, является необходимость установления корреспондентских отношений с иностранными банками для проведения клиринговых транзакций.

Вызовы оффшорного банкинга

К нам часто обращаются заинтересованные лица, которые хотят основать собственный оффшорный банк по той простой причине, что они устали от ограничительного характера поведения традиционных банков и их нежелания предоставлять услуги определенным рыночным секторам.

Классические банки считают “трудными”, или высоко рискованными клиентов, занимающихся следующими видами предпринимательской деятельности:

  • любыми видами небанковских финансовых операций (от микрозаймов до торговли с кредитным плечом на рынке Forex),
  • легальные производители и дистрибьюторы лечебной и рекреационной марихуаны,
  • биржи криптовалют, электронные кошельки с крипто валютным обменом и пр.

Проблема в том, что хотя вы все еще можете открыть собственный оффшорный банк в некоторых странах, но такая финансовая организация, без банков-корреспондентов, будет представлять собой лишь красивый лист бумаги со словами «банковская лицензия». Ваш оффшорный банк практически не сможет работать, и не нужно думать, что оффшорная банковская лицензия даст вам некий автоматический доступ к центральным банкам разных стран, или к каким-либо платежным системам. Это большое заблуждение.

Реальное наполнение деятельностью вашей финансовой компании (или банка) будет зависеть от открытых вами корреспондентских счетов (далее — корсчета) в других банках, так же, как и любой другой банк или бизнес будет нуждаться в вашем банке для работы со средствами в какой-либо другой стране.

Трудность заключается в том, что большинство банков мира откажутся открывать корсчета для новых и никому неизвестных финтех компаний или банковских стартапов. Особенно, если рассматриваемый стартап будет зарегистрирован в одной из классических оффшорных стран. Для банков, риски попадания под несоответствие AML (противодействие отмыванию денежных средств) просто перевешивают потенциальную денежную выгоду от таких отношений.

Если бизнес-модель вашего оффшорного банка основана на том, чтобы крипто компаниям и/или финансовым компаниям было проще открывать у вас счета, то потенциальный банк-корреспондент будет, скорее всего, еще более склонен к отказу от работы с вами.

В последнее время, мы видели несколько примеров, особенно в Европе, когда кто-то регистрирует компанию по эмиссии электронных денег (EMI) или платежный институт (PI), с благородными планами предоставления банковских услуг тем компаниям, которые как раз представляются проблемными для классических банков.

Определенно на это есть спрос и поэтому, чисто с коммерческой точки зрения — это должен бы быть неплохой бизнес. Однако, как только эти EMI или PI получают репутацию “более доступных для открытия счетов», чем другие финансовые учреждения, то они часто попадают в беду и теряют свои банки-корреспонденты.

Иногда, это вопрос банковской паранойи и мнимых рисков соответствия требованиям международных финансовых организаций, поступающих от внутренних служб комплаенс банков-корреспондентов. Но, в некоторых случаях —  проблемы реальны. Представьте, что станет известно, как некий банк открывает счета компаниям, которым отказали практически везде. В этом случае, такой банк быстро становится своего рода магнитом для всех неправильных и нетрадиционных участников рынка, в том числе и тех, кто может нанести реальный ущерб репутации нового банка. Поэтому всегда должны быть жесткие причины, по которым новый банк также должен отказывать некоторым своим потенциальным клиентам.

Поэтому, даже если новый оффшорный банк преодолел препятствие по открытию счетов в банках-корреспондентах, теперь он сталкивается с постоянными угрозами потенциально мошеннических транзакций, заморозки своих корсчетов в других банках и вынужден вести борьбу за сохранение своих банковских отношений с другими участниками клирингового обмена.

Что в итоге происходит? Обычно все EMI или PI постепенно становятся такими же ограниченными и параноидальными, как и традиционные банки, если не более, из-за страха разорвать свои новые корреспондентские отношения.

В результате новая финтех-компания (оффшорный банк или платежная система), которые задумывалась для предоставления платежных услуг для более “сложных”, неклассических клиентов и бизнесов, постепенно начинает закрывать счета этим “трудным” клиентам в обеспечение процесса «снижения риска», а также отклонять почти всех новых клиентов. Немногочисленные же клиенты, которых новый банк осмелится принять, также будут приняты в любом традиционном крупном банке, что делает очень трудным, или даже практически невозможным, для новых EMI и PI процесс поддержания конкурентного преимущества на высоком уровне.

Заблуждения оффшорного банкинга

Мы сталкиваемся с множеством заблуждений, когда речь идет о банковском обслуживании корреспондентов. Вот два наиболее распространенных из них:

1.   S.W.I.F.T. (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций)

Самым большим и распространенным заблуждением является то, что SWIFT — это  поставщик платежных услуг, или бизнес по осуществлению денежных переводов. Реальность гораздо прозаичнее. S.W.I.F.T — это просто платформа для обмена сообщениями. Не больше, и не меньше. Международные банки действительно используют эту платформу, но они ни в коем случае не являются

только клиентами или участниками. Практически любая компания может присоединиться к S.W.I.F.T. в качестве корпоративного члена. S.W.I.F.T. предлагает сотни типов сообщений и самым известным форматом является MT103, который действительно является международным платежным сообщением. К нам иногда обращаются люди, думающие, что как только они получат  свой собственный номер S.W.I.F.T., то каким-то образом им не нужны будут другие банки, потому что теперь они сами банк, и смогут отправлять деньги куда угодно и кому угодно.

В действительности же, вы просто используете S.W.I.F.T. для отправки сообщения (например, платежа или инструкции) в банк-корреспондент, причем совершенно не так, например, как это делается через веб-интерфейс любого онлайн-банкинга.

Ни в коем случае членство в S.W.I.F.T. не решит проблем с установлением корреспондентских банковских отношений. Это просто канал коммуникаций для общения с этими банками.

Хотя продается S.W.I.F.T., как некое современное облако решений для обмена сообщениями (например, на основе SWIFT Alliance Lite 2). Наши клиенты, которые

добились полного членства в S.W.I.F.T. и использовали его для связи со своими банками, часто удивлялись тому, насколько «неуклюжей» и старомодной выглядит платформа с технической стороны дела, которая ограничена устаревшими технологиями и древними протоколами.

Например, один клиент сообщил нам о необходимости удалить Windows 10 и заменить его на Windows 7, на всех его компьютерах, чтобы их программное обеспечение могло запуститься в единой сети. В любом случае, S.W.I.F.T. является просто признанной международной банковской платформой для обмена зашифрованными сообщениями и не имеет никакой особой способности или необходимости для  получения корреспондентских межбанковских отношений.

Наличие SWIFT-кода (BIC) — это отличный способ быть идентифицированным как финансовая организация, который демонстрирует, что ваша компания была проверена S.W.I.F.T., но сам по себе он не дает возможности для доступа к актуальным службам обмена сообщениями.

2.   Центральный Банкинг

Еще одно заблуждение, по-видимому, заключается в том, что оффшорный банк или лицензированная финансовая компания, каким-то образом должна поставляться с автоматическим доступом к Центральным банкам, с системой частичного резервирования, кредитования и прочими банковскими прелестями.

Вы можете потратить целое состояние на создание полностью лицензированного оффшорного банка в одной из стран Карибского бассейна, но ни в коем случае ваш супер-лицензированный банк не будет иметь автоматического доступа к какой-либо  платежной системе.

Правда жизни заключается в том, что лицензированному банку гораздо сложнее установить корреспондентские банковские отношения, чем небанковской финансовой организации. Частично это объясняется страхом служб комплаенс иностранных банков столкнуться с так называемыми «банками-оболочками», определяемыми как банки без реальных операций и наличия в их стране лицензирования. Такие учреждения могут существовать для обслуживания криминальных и коррупционных активов. Поэтому это незаконно иметь прямые или косвенные отношения с подобными “банками-оболочками”, в соответствии с банковским законодательством США, равно как и большинства законов по борьбе с отмыванием денег во всем мире.

Решение

На самом деле, здесь не существует идеального решения или “универсального подхода” для регистрации успешного международного банка или платежной компании. Но, такое решение, безусловно, может быть найдено через установление корреспондентских счетов для финансовых организаций. Например, мы знаем, что некоторые частные трастовые компании (далее — PTC), зарегистрированные в Невисе открывают счета в крупных традиционных европейских банках, в том числе и для проведения криптовалютных операций. По сути, они могут предоставлять биржевые услуги по торговле криптовалютами. Мы описывали преимущества PTC Невиса в отдельных статьях:

“Остров Невис: фонд, как средство конфиденциальности – владение и управление частной трастовой компанией мультиформенным фондом”;

“Оффшорная Компания с Ограниченной Ответственностью из Невиса как Альтернатива или Дополнение к Трасту”.

Причем, какие-то клиенты могут быть отклонены, обращаясь с тем же типом юридического лица и операционной деятельности. Другие же наоборот — успешно откроют счета.

Дело в том, что крупные международные банки, обычно смотрят на специфические обстоятельства предполагаемой деятельности клиента, тип проводимых ими транзакций, объемы, страны происхождения активов и назначения транзакций, среди прочих параметров, когда рассматривают заявки на открытие счетов. Поэтому многое зависит от того, каким образом предоставляется информация в зарубежный банк.

Наши специалисты занимаются этими вопросами постоянно, и мы можем оценить шансы на успешное открытие иностранного счета для определенных операций.

Даже больше того, у нас есть отдельная услуга под название Pre-Approval, что означает предварительное одобрение. Она позволяет открывать счета с 99%-ной долей вероятности. Более подробно об этой услуге можно прочитать в отдельной статье:

“PRE-APPROVAL на нерезидентский банковский счет”.

Конечно, мы также поможем с выбором как страны для регистрации иностранной трастовой компании, так и банка или платежной системы для неё.

“Бесплатная Консультация – Выбираем иностранный/оффшорный банковский счет вместе с профессионалом”.

Миф о том, что крупные банки, такие как Barclays, наложили запрет на криптовалютные транзакции, просто не соответствует действительности.

Посмотрите на Revolut, с 8 миллионами клиентов и капитализацией в 6 млрд. USD, основателем которого является Николай Сторонский — 35-летний москвич с двойным российско-британским гражданством. Все его клиенты могут покупать и продавать криптовалюты в Revolut App, а также автоматически конвертировать несколько пар фиатных валют на разных счетах, привязанных к одной дебетовой карте. Что интересно, основным банковским партнером Revolut является не кто иной, как Barclays.

Часто бывает полезно обратиться в банки, в которых основные лица финансовой компании уже известны и имеют определенную финансовую историю.

Другой стратегией может быть открытие счетов в традиционных банках для ограниченного использования, в начале своей деятельности. Например, не для хранения денежных средств третьих лиц или крипто-валютных операций, а скорее для оплаты эксплуатационных расходов в начале своей деятельности. По мере же возникновения и роста менее традиционных операций, использовать другие, более дружественные Fintech-клиринговые компании. По крайне мере, так разумно было бы поступить в начале своей деятельности, когда пока нет больших объемов и количества клиентов.

Как только ваша новая финтех компания, или криптовалютная биржа получит большой и успешный послужной список в традиционном банке, то вопрос о возможном расширении сферы действия своих счетов будет решен в положительном ключе, т.к. и вас там уже знают и методы вашей работы. А потом, никто ещё не отказывался от больших денежных потоков, которых мы вам безусловно желаем.

Мы хотели бы привести больше примеров удачного сочетания страны регистрации, типа зарубежной компании и открываемых иностранных счетов, но их разнообразие определяется конкретно вашими начальными планами на международный бизнес, т.к. то что удачно может подойти для эмиссии криптовалюты, может совершенно не подойти создателю браузерных приложений для взрослых.

Поэтому, рекомендация может быть только одна: если вы не хотите потерять зря время и деньги, то обращайтесь к нашим специалистам за консультациями. Это можно сделать, отправив нам короткий запрос по адресу: info@offshore-pro.info, или связавшись с нами любым удобным способом, указанным на этой странице.

Мы гарантируем: качество, скорость и полную конфиденциальность при оказании наших услуг. Давайте создадим стартап, который превзойдет Revolut в своей области. 

Зачем нужны корреспондентские счета финтех компаниям?

Вам нужны банки-корреспонденты для проведения клиринговых операций ваших клиентов с банковской системой других стран и быстрыми транзакциями.Чем больше ваша сеть корреспондентских отношений, тем быстрее вы сможете проводить операции ваших клиентов и географически более распространено.
В наше время считается моветоном проведение платежей более 24 часов, в какую бы страну вы не отправляли деньги.
Для новых финтех компаний подобная оперативность и цена транзакций является наибольшим конкурентным преимуществом. Поэтому, обширная корреспондентская сеть будет залогом вашего конкурентного преимущества.

Как выбрать страну для регистрации финтех стартапа?

Это решение будет зависеть от многих неизвестных.Например, какова функциональность ваших финансовых услуг? 
Где будет расположена ваша целевая аудитория?
Будет ли использована в вашей бизнес-модели банковское лицензирование? 
Будете ли вы защищать свои технологии патентами и другой документацией на право владения интеллектуальной собственностью?
От ответов на эти вопросы и сформируется список стран, законодательство и финансовую практику которых вам нужно будет рассмотреть в первую очередь.
Мы можем лишь рекомендовать привлечь опытных консультантов для того, что сэкономить на времени в поиске наиболее профессиональных решений на этом нелегком пути.

Какие страны наиболее благоприятны для создания финтех стартапов?

Великобритания, Канада, Мальта, Ирландия и Сингапур являются лидирующими странами в которых насчитывается наибольшее количество финтех стартапов.Если говорить о криптовалютах, то наибольшее количество таких проектов было зарегистрировано опять же в Великобритании, на Мальте, в Эстонии (хотя там в последнее время и поменялись условия получения крипто лицензий, что привело к оттоку желающих работать в этой стране).
Вообще же любой проект требует проработки и профессионального подхода. Поэтому не стесняйтесь обращаться к экспертам за помощью. Это принесет вам экономию времени и решения более высокого уровня.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.

Установить приложение

Далее
×