Будет ли дефолт? И когда он случится? И если на второй вопрос точно ответить сложно, то на первый есть однозначный ответ: дефолт будет. Вопрос только в том, готовы ли вы к нему, и как вообще можно подготовиться. И вообще, почему мы в этом уверены?
Что такое дефолт? По сути своей – это финансовая несостоятельность, когда лицо, организация или государство, неспособно выполнять свои обязательства перед другими. Оно не может заплатить по долгам, рассчитаться за электричество или купить себе еды.
Одним из самых ярких показателей является величина долга: чем она больше, тем выше риски. Однако здесь важно одно маленькое дополнение: сами по себе долги не являются проблемой. Долг – это рычаг, который можно использовать для быстрого и интенсивного старта или для преодоления временных трудностей.
Гораздо хуже дела обстоят тогда, когда долг используется не для развития, а для, скажем так, развлечения.
Банковский кризис в Европе: Deutsche Bank лишь вершина айсберга
Долги для Васи
На примере обычного человека Васи, это показать гораздо проще: Вася берет заем, чтобы купить новый телефон. Но не потому, что ему нужна новая трубка и не для того, чтобы развивать свой бизнес (ведь через телефон сегодня возможно многое). Он берет кредит просто потому, что телефон новый и «нравится». Второе не обязательно.
Вроде ничего криминального: небольшая ежемесячная плата на пару лет и нет проблем. Но обычно с таким подходом Вася на телефоне не останавливается: техника, машины, дома, одежда и даже поездки.
Проблема в том, что приобретаются не активы, которые можно превратить в еще большие деньги, а пассивы, которые обесцениваются, как только покидают полку магазина. А доходы Васи, как и у большинства жителей планеты, не растут – их съедают инфляция, растущие коммунальные платежи, долги. И наступает день, когда наш печальный Вася оказывается банкротом – не может платить по обязательствам.
BREXIT, многовекторный мировой кризис и цены на золото
Мир задолжал в 2 раза больше, чем производит
Аналогично, но в больших масштабах происходит и с организациями, и целыми странами. В современном мире тенденция «жить не по средствам» и вкладывать в потребление, а не в производство, приобрела международный масштаб.
И без разницы, мы говорим о России, США, Канаде или Нигерии – в большинстве своем страны живут в долг. Согласно исследованию Международного Валютного Фонда (МВФ) на середину 2016 года общемировой долг достиг 225% от ВВП планеты.
Иными словами, страны на Земле задолжали больше, чем в 2 раза, нежели они производят. А самые богатые страны в среднем задолжали 277% от своего ВВП.
И опять же, во всей ситуации с долгами не было бы ничего плохого, если бы не одно «но»: большая часть долговых денег вкладывается не в реальное развитие экономики, а в потребление. Это может быть стимулирование покупок машин, недвижимости, продуктов и одежды. В итоге, рост экономики неспособен угнаться за растущим долгом.
Германия идет по стопам финансового кризиса США, пришло время для альтернатив
И под каждый взятый доллар нет обеспечения.
В разумной ситуации, как дают кредиты? Под гарантии, чаще всего залог, который стоит больше, чем сумма займа. При ипотеке, наш Вася заплатит 20% первого взноса, а его недвижимость станет залогом, которая отойдет банку, если он не сможет платить. 20%+100% цены дома – вот и прибыль в случае чего.
В целом неплохо, пока не случается одна из двух вещей: цена дома рушится вместе с рынком, и недвижимость вместо суммы N стоит 0,5N. Или если кредиты выдаются без гарантий, за «честное слово».
В итоге, реального обеспечения кредита нет. И если должник перестает платить, банку нечем покрыть свои расходы. Именно это произошло в 2008 году и многократно раньше.
И если до этого дефолты были локальными и наносили урон относительно небольшому пространству, сегодня дефолт, во-первых, грозит каждому второму государству в мире и, во-вторых, большинство из них – крупные. Проблемы, которые нанесут урон не только им, но и всему остальному человечеству. Просто за счет глобализации, взаимного проникновения и со-зависимости.
Рухнет Китай – потянутся Штаты. За США остальные государства, как в том же 2008. Рухнет Германия – ЕС накроется медным тазом и достанется России со всеми ее партнерами.
Новая причина открыть иностранный счет. Исчезающие деньги и банковский кризис в России.
Да, будут зоны более или менее комфортные, но дефолт или даже дефолты приближаются. И риски существуют практически в каждой стране.
Размеры долга, который используется ради оплаты долга, растут с каждым днем. Это не глупая сказка, а объективная реальность в Японии, США и других государствах. Конечно, пока официально налоговых сборов, так или иначе, хватает на покрытие долговых обязательств, но вот на социальные и прочие меры уже не хватает, и на это расходуются заемные ресурсы.
Кто-то считает, что так может продолжаться вечно: станок денег напечатает, мы должны сами себе. Но когда доверие упадет, работники выйдут на улицы, а продать свои сверхценные активы в виде долларов, облигаций, домов и прочего не удастся, ликвидные активы превратятся в тыкву.
А тыква имеет четкую и не слишком высокую цену, относительно волшебной кареты, на которой за счет кредитных денег разъезжала Золушка, вместе со своим долговым принцем Васей. И ее явно не хватит, чтобы покрыть заказанный дворец, привычных слуг и дорогое шампанское.
МВФ призвал готовится к кризису и печатать больше денег
Поэтому – готовьтесь к дефолту и дефолтам. Это не конец света, а скорее начало нового этапа. Дефолт вынуждает расчищать старое, находить эффективное и ценное, преумножать то, что имеешь. И отсеивает мусор из истории.
Вкладывайте в золото, открывайте иностранные счета с профессионалами, приобретайте акции надежных компаний или создавайте ценность, которая будет востребована в любой ситуации. И тогда дефолт вам не страшен, ведь вы подготовились.
Обращайтесь за помощью в сложных вопросах: info@offshore-pro.info.
