Диверсификация – необходимый инструмент безопасности в мире нестабильности. Точно прогнозировать какой сегмент рынка выстоит, а какой упадет – невероятно сложно. Поэтому, чтобы оказаться в целом в плюсе, необходимо хранить яйца в разных корзинках.
Однако во всем необходима мера и в диверсификации в том числе. Какие границы необходимо установить для себя, чтобы диверсификация не стала ослабляющим фактором, вместо усиливающего?
Граница разумности… или в пределах имеющихся ресурсов?
Некоторые из наших клиентов, когда обращаются к нам с просьбой помочь с получением второго гражданства, задаются таким вопросом: а можно ли подать документы сразу на несколько программ? Если не хочется рисковать с отказом, можно ли подать на программу Невиса, Доминики и Мальты одновременно?
Ответ в данном случае будет таким: если у вас хватает ресурсов, будь то деньги, терпение и время, пробовать можно. В данном случае диверсификация не может быть чрезмерной, поскольку вы получаете доступ к разным странам, визам, возможностям, которые передадите даже своим наследникам.
Если же взять аналогичную ситуацию с ВНЖ и ПМЖ, то подача заявлений в несколько стран также имеет смысл: где-то требования к иностранцам выше, где-то – требуется больше времени, а кто-то просит больше денег.
В обоих случаях граница состоит в том, чтобы рассчитать свои ресурсы: если стоимость гражданства оценивается в 400 000 долларов, плюс государственные пошлины, вы должны быть уверены, что без потери для качества жизни и сна, расстанетесь с такими суммами.
Если же сегодня вы не можете или не хотите закидывать широкую сеть, то придется выбрать что-то одно. И здесь главное не нарушить границу качества.
Граница качества или как в поисках лучшего не потерять хорошее
Когда человек начинает диверсифицировать свои активы, он мечтает выбрать максимально эффективные и доходные решения. Нельзя человека за это винить, однако в поисках «лучшего» решения реальна ситуация, когда диверсификации нет вообще.
Иными словами, человек ищет и не находит. Получается своего рода чрезмерная диверсификация наоборот, когда несуществующее идеальное решение не позволяет сделать прагматичный шаг.
Например, несколько лет назад инвесторы активно изучали рынок недвижимости Коста-Рики. Некоторые из них впали в поиск «идеала» и не заметили, как пропущенные ими «хорошие, но не замечательные» объекты за несколько лет выросли в цене на 25%.
Поэтому диверсифицировать только в «лучшее» — невозможно. Проблема такого подхода в том, что инвестор смотрит на чужие инвестиционные успехи, но не обращает внимание на огромное количество попыток, проб, ошибок. Даже самые известные инвестиционные фонды, которые считаются первооткрывателями таких компаний как Facebook, Uber и многих других финансовых гигантов, имеют в портфолио 1-3 успешных проекта, которые своими доходами компенсировали расходы по покупкам менее успешных стартапов.
В личной диверсификации ситуация может складываться аналогично. Поэтому так важно продолжать искать варианты, но не отметать хорошие предложения. Если необходимо выбрать единственный объект для вложений, будь то гражданство, недвижимость или банковский счет, то лучше выбрать то, что даст хорошие результаты, положительные результаты, нежели искать тот самый Facebook, который скорее всего не случится.
Даже если у вас личные симпатии к конкретному новому проекту.
Граница перспективности или как выбрать между тем, что нравится и тем, что советуют эксперты
И еще одна граница, которая отделяет чрезмерную диверсификацию от разумной – это граница перспективности. Здесь сталкивается несколько вещей: ваши интерес, ваша гордость, опыт профессионалов и их меркантильная заинтересованность.
Понятно, что в большинстве случаев, у каждого из нас существует собственное мнение. И инвестор может быть уверен, что он знает, куда вкладывать собственные деньги. Уверенность бывает обоснованной, когда человек является специалистом в теме, или необоснованной, когда мысль об диверсификации в тот или иной актив пришла извне или просто на пустом месте.
Эксперты также имеют свой интерес в ваших вложениях: будь то процент или просто репутация. Но такой человек может учитывать особенности конкретной ниши и не иметь реальной возможности сравнить и с другими.
И где-то между двумя этими полярностями необходимо находить ответ на суть диверсификации: когда ее достаточно, и когда она принесет плоды?
Эксперты предлагают купить гражданство Антигуа и Барбуда, так как она дает самый широкий спектр виз. Инвестор думает о Невисе, поскольку считает, что самая старая программа не может обмануть.
В целом, правы обе стороны и здесь важно понять, какая цель у инвестора и самой диверсификации. Если человек инвестирует в передвижение по миру, то Антигуа и Барбуда на данный момент действительно отличное предложение. Если инвестору нужна безвизовая Канада – остается только Антигуа. Настоящий эксперт подготовит еще и к тому, что на Антигуа сейчас идет радикальная смена процедур, что отражается на сроках подачи и обработки заявок. А интересные образчики недвижимости для инвестиций есть и на Невисе и на Антигуа, но на Антигуа лучше инфраструктура и больше туристов для окупаемости.
Однако, если инвестору нужна скорость, то тогда вообще лучше обращаться на Гренаду.
Важно понять – итоговое решение всегда принимает инвестор, как и рассчитывается с последствиями. Поэтому важно находить баланс между советами опытных профессионалов, собственного чутья и реальной обстановки в мире.
Кто мог сказать две недели назад, что необходимо вкладываться в акции игровой компании Nintendo? А ведь после выхода новой игры, стоимость компании выросла на 4 миллиарда за пару дней!
Граница количества
И еще одна мысль, которую в прямом смысле можно назвать чрезмерной диверсификацией: когда лицо вкладывает слишком мало в слишком много направлений. Будто покупает по одной акции от каждой компании на рынке.
И хотя такой подход в некотором контексте действительно является тотальной диверсификацией, реальная эффективность вложений минимальна. Лучшие инвесторы, такие как Уоррен Баффетт всегда говорили о том, что вкладываться необходимо точечно, а не во все подряд.
Поэтому мы и советуем принимать взвешенные решения, учитывать мнение специалистов и четко понимать, ради чего делается так или иная инвестиция, будь то покупка акций, открытие иностранных банковских счетов в трех странах или покупка гражданства.
Обращайтесь за квалифицированной помощью по адресу info@offshore-pro.info и получите ответы на все свои вопросы. И примите взвешенное решение, прежде, чем диверсифицировать свои активы.
