Швейцария испокон веков славилась стабильностью, надёжностью, нейтралитетом и банковской тайной. Это создало репутацию проверенного партнёра, которому можно доверять. Однако за последние годы именно репутация Швейцарии получила несколько серьёзных ударов. Осталось понять, насколько страна и её банки готовы к этому и что на самом деле страшнее в долгосрочной перспективе.
Швейцарские банки сливают информацию о клиентах?
Швейцария – это практически синоним фразы «банковская тайна». По крайней мере так было примерно 300 лет. Однако сегодня у многих вкладчиков, особенно потенциальных, возникают сомнения в этом. Почему?
- Швейцария передала данные об американских вкладчиках в пользу США;
- Присоединилась к автоматическому обмену;
- Обеспечила выдачу данных по запросу;
- Ходят слухи о периодических «сливах» данных налоговикам третьих стран.
Слухи комментировать не будем – они постоянно циркулируют вокруг любого интересного и выгодного предложения. Разберёмся в других пунктах.
С США всё достаточно просто: чтобы делать переводы в долларах, нужно иметь корреспондентские счета в Штатах. Швейцария – международный торговый хаб, в том числе здесь активно занимаются торговлей ресурсами (нефтью, металлами и так далее), расчёты которых ведутся исключительно в долларах.
Не говоря о том, что доллар всё ещё является самой используемой валютой мира.
При этом США в ультимативном порядке выдвинули требования ко всем странам мира о том, чтобы все банки передавали данные об американских вкладчиках. Теперь даже открывая местный счет в родной стране вы обязаны подтвердить, что не являетесь резидентом США.
Да, это неприятно, но учитывая то, что это касается только определённой группы людей – не так смертельно.
Что касается автоматического обмена – здесь тоже можно злорадствовать и говорить о недостойном поведении перед ЕС и другими крупными экономиками. Однако посмотрим правде в глаза: в какой стране обмена нет? Из действительно серьёзных банковских юрисдикций это только США, которые собирают данные, но делятся ими в ручном, а не в автоматическом режиме.
К тому же стоит подчеркнуть, что автоматический обмен — это передача данных в налоговую службу. Раньше, конечно, швейцарские банки помогали в том числе уклоняться от налогов, но сегодня, когда за уклонение от налогов грозят весомые наказания, в том числе есть риск потерять банковскую лицензию и обанкротится, банки ведут себя осторожно.
И не только в Швейцарии. При том что банковская тайна относительно третьих лиц всё ещё действует и крайне эффективно. За раскрытие данных банкиру грозит в том числе уголовное наказание.
Выдача информации по запросу – это любимая тема любителей теорий заговора и недобросовестных конкурентов. Во-первых, кто имеет право сделать запрос? Чаще всего налоговая служба или суд в рамках конкретного дела. Во-вторых, запрос должен быть легальным и обоснованным сам по себе, к тому же информация, что используется в суде, тоже должна иметь легальное происхождение.
Несколько лет назад европейские страны использовали данные от информаторов, которые украли данные в банках. Это помогло найти уклонившихся от налогов. Однако швейцарские банки не могут передать информацию по такому запросу – потому что это запрещено. Как и реагировать на фишинговые операции – когда запрос посылается сразу на группу людей без чёткого обоснования по каждому, а с неким общим подозрением.
А передать данные в рамках законного судебного расследования, с чётким обоснованием – да, можно. Однако на такой запрос обязаны реагировать все страны и банки. Разумеется, решение всегда принимается в индивидуальном порядке, но в целом механизм плюс-минус одинаковый, что в России, что в Швейцарии, что в США.
Интересный факт: в некоторых закоулках Интернета взамен Швейцарии предлагают открывать счета в Сингапуре или Гонконге. Мотивация в том, что Швейцария делится данными, а эти юрисдикции — нет.
Несмотря на то, что Сингапур и Гонконг – отличные юрисдикции, в том числе для банкинга, и мы готовы помочь вам открыть счета в том числе там, мы встречаемся сразу с несколькими противоречиями.
- Открыть счет в Гонконге и Сингапуре тяжелее, чем в Швейцарии – они заботятся об сохранении репутации ещё сильнее и незнакомых клиентов практически не принимают. А значит открыть счет здесь – дольше и дороже. Что выгодно тем, кто помогает с открытием счета.
- Гонконг и Сингапур точно также входят в список стран, которые обмениваются информацией в автоматическом режиме. Они заключают соглашения на индивидуальной основе, список стран для обмена чуть меньше, чем у других государств, но обмен есть.
- Предоставление данных по запросу также существует и осуществляется – потому что эти правила прописаны в соглашениях о том же автоматическом обмене.
Единственное, что можно сказать: эти юрисдикции стремительно растут и всё ещё формируют репутацию, в то время как Швейцария – заслуженный игрок на рынке, на которого легко напасть. Особенно с учётом того, что порядка трети частного капитала хранится в местных банках. Разумеется, конкурентам хочется урвать кусочек – нормальное поведение при капитализме.
Но всё же это не повод для того, чтобы очернять другую страну.
Тем более, что у всех банков мира, в том числе швейцарских, есть гораздо более уязвимое место – люди.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Как слежка и суицид портят репутацию банковской индустрии?
В авиации есть отдельный модуль обучения, без которого специалиста не допустят к самолёту или даже на территорию аэропорта. Он называется «Человеческий фактор».
Большинство проблем, будь то поломка, авария или даже катастрофа, связаны с ненадёжностью людей, а не техники. Там не докрутил, здесь устал и отвлёкся – и всё, горы металлолома и погибших.
В банках тоже работают люди и именно люди, их действия создают общую атмосферу и доверие.
Само по себе хранилище может внушать уважение, но без обслуживающего персонала быстро придёт в негодность.
Яркий пример, когда от действий людей страдает репутация банка и всей банковской отрасли – ситуация вокруг двух топ-менеджеров Credit Suisse. Между ними сложились отношения конкурентов вместо коллег. Личная неприязнь вылилась в драку, после – в ухудшение атмосферы в банке.
Затем один из сотрудников уволился и перешёл в банк-конкурент. Вместо соблюдения стандартных мер предосторожности, которые приняты в этой сфере, за ушедшим сотрудником установили слежку при помощи детективов из независимого агентства. Слежка раскрылась, полетели головы. Сначала фигурально, увольняли сотрудников, а затем стало известно, что и реально – посредник, который нанимал детективов для Credit Suisse покончил жизнь самоубийством.
Сразу возникли вопросы в надёжности банка, в морально-этических стандартах руководства, вообще ко всей системе швейцарских банков, готовых ради сохранения прибыльности нарушать закон и залезать в личную жизнь сотрудников.
Несколько месяцев Цюрих стоял на ушах и обсуждал подробности случившегося. Это сыграло на руку конкурентам юрисдикции и давление на неё лишь усилилось.
Именно такие новости действительно портят репутацию банков и целых стран. К сожалению, от этого не застрахован никто. А учитывая возможности современных технологий, когда из мелкого повода можно раздуть настоящую бурю и даже войну – это опасно втройне.
Такие проблемы случаются во всех странах мира и во всех банках. Где-то удаётся потушить пожар в зародыше, а где-то не успевают взять проблему под контроль.
Всего пару лет назад аналогичные скандалы были в Сингапуре, когда сотрудник вёл себя неподобающе. Скандал с торговлей токсичными активами в США привёл к кризису 2007-2008 годов. Несмотря на это, экономика США остаётся одной из самых желаемых в смысле инвестиций и открытия счетов.
Конечно, нужно следить за обстановкой, проверять состояние банков, где вы держите деньги. При этом не нужно делать ставку на одну единственную корзину – распределяйте активы в разные места, диверсифицируйте риски.
Открывайте счета в Швейцарии, в Австрии, Гонконге и США. Везде, где есть ваши интересы и где позволяют ваши ресурсы. Сегодня наличие одного единственного счета – это уже фактор риска, независимо от страны его расположения. Два-три счета – это минимальная страховочная сеть, которая позволит сохранить активы, даже если репутация одного банка пошатнётся.
Как и где открывать счет? Зависит от ваших целей и интересов. Возможно Швейцария – идеальный претендент для вас. В любом случае мы рекомендуем записаться на бесплатную консультацию по подбору счета и узнать, какой счет и где подходит именно вам.
Пишите прямо сейчас: info@offshore-pro.info.
