Если решение по открытию личного или корпоративного банковского счета за рубежом не терпит отлагательств, запишитесь на срочную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info.

Открытие счета в иностранном банке, необанке или платежной системе: личные и корпоративные счета

Открыть счет за границей – это способ защитить активы, улучшить бизнес-климат для компании, преумножить доходы. Мы расскажем обо всех возможностях открыть счет за рубежом: в банке, в необанке или платёжной системе, лично и удалённо, в личных и корпоративных целях. Полный разбор от экспертов крупнейшего портала о защите активов InternationalWealth.info. 

Счета в иностранных банках от International Wealth

Зачем нужен иностранный счет?

Иностранный счет – это инструмент для защиты и преумножения активов. Отчасти, он является самым простым в освоении и применении всеми, независимо от уровня образования и доходов. 

Важно понимать, что иностранный счет – это счет, открытый за пределами страны вашего проживания. Бытует мнение, что если открыл счет в филиале иностранного банка на территории своей страны, то открыл иностранный счет. Это не так. Пока банк находится в вашей стране он подчиняется всем местным правилам и зависит от ситуации – политической, социальной, экономической – внутри государства. 

Так что если в вашей родной стране начнут рушиться банки или власти решат замораживать счета, то филиал иностранного банка не защитит ваши активы.

Потому повторим, что иностранный (иногда ещё говорят оффшорный) счет – это счет, открытый в финансовом учреждении за пределами вашей страны. Например, если россиянин открыл счет в Латвии или в США, то это будет заграничный счет.

Зачем открывают счета? Есть несколько основных причин.

Физические лица открывают, чтобы:

  • Снизить зависимость от родной страны, диверсифицировать риски;
  • Чтобы оплачивать поездки и/или жизнь за границей;
  • Для инвестиций, например, для покупки недвижимости.

Юридические лица или компании открывают счет за границей, чтобы:

  • Снизить расходы на транзакциях с местными и международным клиентами;
  • Упростить доступ к валюте;
  • В целом выйти на международный рынок;
  • Инвестировать на выгодных условиях;
  • Диверсифицировать риски и защитить активы.

Личный счет и корпоративный счет: когда какой нужен?

Личный счет – это счет, который открывает на своё имя физическое лицо. Это может быть расчётный счет, депозитный счет или инвестиционный счет. Доступ к нему имеет только то лицо, которое является владельцем, кроме редких случаев.

Счет можно использовать для получения личных доходов (зарплаты, дивидендов и т.п.), для оплаты услуг, товаров в личных целях. На такой счет запрещено получать доходы от системной коммерческой деятельности. 

Например, если вы продали старый диван и вам перевели деньги на карту – то это разрешено. Если же вы решили постоянно продавать диваны и получать доходы на личный счет – это запрещено и повлечёт со временем санкции.

Корпоративный или бизнес-счет используются для ведения коммерческой деятельности на постоянной основе. Распорядителем счета может быть владелец компании, её директор, в некоторых случаях другие лица. 

Корпоративный счет могут открыть разные формы юридических лиц: компании с ограниченной ответственностью, акционерные общества, партнёрства. Такие счета могут открывать и формы без организации юридического лица: трасты, фонды.

Как и в случае с личными счетами, это может быть расчётный (текущий) счет для ежедневных операций; накопительный (депозитный) счет и инвестиционный счет. 

Теоретически открыть счет можно в любой стране, как физическому, так и юридическому лицу.

На практике же иностранные счета открыть не всегда просто, особенно компаниям. Сегодня банки выбирают клиентов и могут отказать любому в обслуживании без объяснения причины.

Открывая счет в любом финансовом учреждении будьте готовы предоставить много подробно заполненных документов, ответить на множество неудобных вопросов, а также доказать необходимость счета именно здесь и именно сейчас.

Например, компании потребуется доказать банку не только то, что она реальная и у неё есть настоящая бизнес-деятельность в другой стране, но и показать, что в наличии клиенты и/или партнёры в той стране, где она открывает счет. Это самое частое требование иностранных, в частности, европейских банков.

Счет с личным визитом или удалённо?

Для открытия счета вам потребуется передать заявку и документы в банк. Это делается или с личным визитом, или дистанционно.

Личный визит подразумевает посещение другой страны и одного из филиалов банка. Изредка есть возможность встретиться в местном для клиента филиале, но открыть счет действительно за границей. Ещё одна возможность, которая доступна некоторым приват-банкинг клиентам – личная встреча с банкиром, который приедет в удобное вам место.

В среднем же вы собираете комплект документов, заполняете форму на открытие счета и посещаете банк в назначенное время. Ваши документы изучают и сообщают ответ – сразу или через несколько дней/недель.

Недостаток этого метода в том, что необходимы дополнительные траты времени и денег, а в 2020 ещё и не всегда есть возможность приехать в нужную страну из-за закрытых границ. 

Поэтому во все времена пользовались спросом учреждения, открывающие счета удалённо. 

Благодаря этому вы экономите время и деньги на поездке, обезопасите здоровье от вируса, плюс спокойно продолжите заниматься бизнесом на месте. 

Документы отсылаются в банк курьерской почтой, иногда – в цифровом виде по э-мейлу. Зачастую требуется собеседование с представителем банка через мессенджер. 

Недостатки этого метода:

  • Далеко не все банки и финансовые учреждения позволяют такой метод открытия счета, пусть даже после коронавируса согласных с дистанционной процедурой стало больше;
  • Требования к документам возрастают ещё больше и банк может постоянно запрашивать новые для проверки;
  • Процедура, особенно в обычных банках, может длиться дольше.

Что же касается документов, то у каждого учреждения свой список, но есть общая часть:

  1. Физическим лицам потребуется предоставить:
    1. Заграничный паспорт;
    2. Доказательство адреса проживания;
    3. Доказательство легальности происхождения средств;
    4. Заполненные банковские формы;
    5. Иногда требуются резюме, рекомендательные письма от профессиональных юристов, бухгалтеров и т.п.;
  2. Юридическим лицам потребуется предоставить:
    1. Для владельцев и директоров компании то же, что и физическим лицам;
    2. Набор корпоративных документов: устав, меморандум и т.п.

Теперь поговорим об особенностях открытия иностранного счета в трёх различных финансовых учреждениях: в банке, в необанке и в платёжной системе.

Открыть счет в иностранном банке

Самый привычный и популярный путь: открыть счет в обычном иностранном банке. Что такое банк?

Банк — это финансовая кредитная организация с банковской лицензией, которая имеет право принимать вклады, выдавать займы, а также оказывает другие услуги. В большинстве случаев у банков высокие требования по уставному капиталу, а также за ними осуществляется пристальный контроль со стороны местных и международных регуляторов.

Преимущества счета в иностранном банке:

  • Проверенный способ хранить свои средства;
  • Широкий спектр услуг;
  • Страхование вкладов в ЕС, США и других странах;
  • Подходит для частных и корпоративных счетов;
  • Открыть счет можно как лично, так и удалённо – зависит от банка;
  • Опыт работы в сфере, в том числе приват-банкинг, инвестиции и т.п.

Недостатки иностранных банков:

  • Чрезмерно высокие требования к клиентам и долгая проверка;
  • На открытие счета может уйти от нескольких недель до года;
  • Относительно мало банков готовы открывать счета удалённо;
  • У многих иностранных банков настороженное отношение к клиентам из стран бывшего СССР;
  • Счет могут легко заморозить или закрыть по минимальному подозрению в отмывании денег и прочих нарушениях.

Однако банки всё ещё являются основным инструментом для бизнеса и хранения средств. Они меняются вслед за миром, просто не так быстро, как необанки и платёжные системы. 

Наши клиенты выбирают из десятков банков по всему миру те, что больше всего подходят им по профилю и нуждам. Они также пользуются бесплатной консультацией по подбору банковского счета: info@offshore-pro.info

Открытие счета в иностранном необанке

Что такое необанк? Необанками называют те финансовые учреждения, которые предлагают банковский сервис полностью в удалённом формате. У них нет физических филиалов и обслуживание осуществляется через приложения и Интернет-банк.

Это разновидность fintech проектов.

Среди самых известных международных необанков стоит вспомнить N26, Revolut, банк на Доминике и, в своё время, таким можно было назвать российский Тинькофф. 

Необанк ещё называют цифровым банком. 

Преимущества необанков для открытия иностранных счетов:

  • Счет открывается быстрее и легче, чем в обычном банке – иногда в течение 1 дня;
  • Стоимость обслуживания и комиссии могут быть наравне или даже дешевле, чем в обычном банке;
  • Счет можно открыть удалённо;
  • Возможность получить собственный IBAN-номер – всё будет выглядеть, будто у вас обычный банковский счет;
  • Счета открывают для личных и корпоративных целей;
  • Доступны различные банковские услуги, в некоторых случаях – и кредитование.

Недостатки необанков:

  • Доверие к их стабильности ниже, чем к обычным банкам – в первую очередь за счет того, что это относительно новое явление; 
  • Легко открыли – легко закрыли. Необанки также подчиняются требования регуляторов и за мельчайшие подозрения в запрещённых транзакциях блокируют счета;
  • Если случилась накладка, заморозка или иной вопрос, в популярных необанках сложно достучаться до службы поддержки. Нужно точно знать в какой банк идти, чтобы рассчитывать на адекватную поддержку клиентов.

Необанки набирают популярность, потому что предлагают простоту, удобство, а главное скорость и интересные тарифы. Главное аккуратно подходить к выбору конкретного учреждения.

Открытие счета в иностранной платёжной системе

Третий вариант для открытия личных и корпоративных счетов – платёжные системы. Это специальные fintech-компании, которые предлагают банковские услуги, но имеют упрощённую в сравнении с банками лицензию. В самых крупных платёжных системах вы можете осуществлять практически все операции, что и в банках или необанках. 

Как и в необанках, открытие счета в платёжных системах происходит удалённо. Процедура быстрая – от 1 рабочего дня. 

Платёжная система предлагает вам, по сути, обменять обычные деньги на электронную валюту. Электронной валютой может быть как биткоин, так и привычный доллар или собственно выдуманный «бизнес-коин». В любом случае вы можете использовать эту электронную валюту, чтобы расплачиваться за услуги и товары.

Преимущества платёжных систем:

  • Скорость открытия счета;
  • Корпоративные и личные счета;
  • Возможность получить собственный IBAN-номер – всё будет выглядеть, будто у вас обычный банковский счет;
  • Моментальные переводы внутри платёжной системы;
  • Во многих случаях – мультивалютные счета;
  • Удобство использования: приложения, интернет-банк и т.п.

Недостатки платёжных систем:

  • Нужно правильно подобрать платёжную систему, чтобы избежать опасных и нестабильных продуктов;
  • Счет легко открыть и легко потерять;
  • Нужно убедиться, что сможете не только завести деньги в систему, но и легко вывести.

Что выбрать для себя или где открыть иностранный банковский счет?

Вы можете выбрать любой из описанных выше инструментов. Если счет нужен очень быстро, то лучше пробовать открывать счета в платёжных системах и необанках. Банки в любом случае потребуют больше времени.

Независимо от выбранного учреждения, убедитесь, что в нём безопасно хранить средства, что не начат процесс банкротства и что основатели компании – не мошенники. К сожалению, такое бывает и в худшем раскладе деньги никто не вернёт. Особенно с учётом того, что в платёжках и необанках может не быть гарантии на вклады.

Как выбрать безопасное место для открытия счета, которое подходит именно вам? Записаться на бесплатную консультацию по подбору иностранного счета по адресу info@offshore-pro.info

Эксперты портала на протяжении многих лет (вплоть до 10 и более) помогают открывать счета по всему миру, держат руку на пульсе и помогают вам исходя из реальной обстановки, а не рекламных брошюр отдельного банка.

Так что если вы ещё не открыли счет, то с нами вы точно это сделаете и в максимально сжатые сроки. Записывайтесь на консультацию прямо сейчас: info@offshore-pro.info.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.

Установить приложение

Далее
×