Открытие счета в иностранном банке, необанке или платежной системе: личные и корпоративные счета

Открыть счет за границей – это способ защитить активы, улучшить бизнес-климат для компании, преумножить доходы. Мы расскажем обо всех возможностях открыть счет за рубежом: в банке, в необанке или платёжной системе, лично и удалённо, в личных и корпоративных целях. Полный разбор от экспертов крупнейшего портала о защите активов InternationalWealth.info. 

Зачем нужен иностранный счет?

Иностранный счет – это инструмент для защиты и преумножения активов. Отчасти, он является самым простым в освоении и применении всеми, независимо от уровня образования и доходов. 

Важно понимать, что иностранный счет – это счет, открытый за пределами страны вашего проживания. Бытует мнение, что если открыл счет в филиале иностранного банка на территории своей страны, то открыл иностранный счет. Это не так. Пока банк находится в вашей стране он подчиняется всем местным правилам и зависит от ситуации – политической, социальной, экономической – внутри государства. 

Так что если в вашей родной стране начнут рушиться банки или власти решат замораживать счета, то филиал иностранного банка не защитит ваши активы.

Потому повторим, что иностранный (иногда ещё говорят оффшорный) счет – это счет, открытый в финансовом учреждении за пределами вашей страны. Например, если россиянин открыл счет в Латвии или в США, то это будет заграничный счет.

Зачем открывают счета? Есть несколько основных причин.

Физические лица открывают, чтобы:

  • Снизить зависимость от родной страны, диверсифицировать риски;
  • Чтобы оплачивать поездки и/или жизнь за границей;
  • Для инвестиций, например, для покупки недвижимости.

Юридические лица или компании открывают счет за границей, чтобы:

  • Снизить расходы на транзакциях с местными и международным клиентами;
  • Упростить доступ к валюте;
  • В целом выйти на международный рынок;
  • Инвестировать на выгодных условиях;
  • Диверсифицировать риски и защитить активы.

Личный счет и корпоративный счет: когда какой нужен?

Личный счет – это счет, который открывает на своё имя физическое лицо. Это может быть расчётный счет, депозитный счет или инвестиционный счет. Доступ к нему имеет только то лицо, которое является владельцем, кроме редких случаев.

Счет можно использовать для получения личных доходов (зарплаты, дивидендов и т.п.), для оплаты услуг, товаров в личных целях. На такой счет запрещено получать доходы от системной коммерческой деятельности. 

Например, если вы продали старый диван и вам перевели деньги на карту – то это разрешено. Если же вы решили постоянно продавать диваны и получать доходы на личный счет – это запрещено и повлечёт со временем санкции.

Корпоративный или бизнес-счет используются для ведения коммерческой деятельности на постоянной основе. Распорядителем счета может быть владелец компании, её директор, в некоторых случаях другие лица. 

Корпоративный счет могут открыть разные формы юридических лиц: компании с ограниченной ответственностью, акционерные общества, партнёрства. Такие счета могут открывать и формы без организации юридического лица: трасты, фонды.

Как и в случае с личными счетами, это может быть расчётный (текущий) счет для ежедневных операций; накопительный (депозитный) счет и инвестиционный счет. 

Теоретически открыть счет можно в любой стране, как физическому, так и юридическому лицу.

На практике же иностранные счета открыть не всегда просто, особенно компаниям. Сегодня банки выбирают клиентов и могут отказать любому в обслуживании без объяснения причины.

Открывая счет в любом финансовом учреждении будьте готовы предоставить много подробно заполненных документов, ответить на множество неудобных вопросов, а также доказать необходимость счета именно здесь и именно сейчас.

Например, компании потребуется доказать банку не только то, что она реальная и у неё есть настоящая бизнес-деятельность в другой стране, но и показать, что в наличии клиенты и/или партнёры в той стране, где она открывает счет. Это самое частое требование иностранных, в частности, европейских банков.

Счет с личным визитом или удалённо?

Для открытия счета вам потребуется передать заявку и документы в банк. Это делается или с личным визитом, или дистанционно.

Личный визит подразумевает посещение другой страны и одного из филиалов банка. Изредка есть возможность встретиться в местном для клиента филиале, но открыть счет действительно за границей. Ещё одна возможность, которая доступна некоторым приват-банкинг клиентам – личная встреча с банкиром, который приедет в удобное вам место.

В среднем же вы собираете комплект документов, заполняете форму на открытие счета и посещаете банк в назначенное время. Ваши документы изучают и сообщают ответ – сразу или через несколько дней/недель.

Недостаток этого метода в том, что необходимы дополнительные траты времени и денег, а в 2020 ещё и не всегда есть возможность приехать в нужную страну из-за закрытых границ. 

Поэтому во все времена пользовались спросом учреждения, открывающие счета удалённо. 

Благодаря этому вы экономите время и деньги на поездке, обезопасите здоровье от вируса, плюс спокойно продолжите заниматься бизнесом на месте. 

Документы отсылаются в банк курьерской почтой, иногда – в цифровом виде по э-мейлу. Зачастую требуется собеседование с представителем банка через мессенджер. 

Недостатки этого метода:

  • Далеко не все банки и финансовые учреждения позволяют такой метод открытия счета, пусть даже после коронавируса согласных с дистанционной процедурой стало больше;
  • Требования к документам возрастают ещё больше и банк может постоянно запрашивать новые для проверки;
  • Процедура, особенно в обычных банках, может длиться дольше.

Что же касается документов, то у каждого учреждения свой список, но есть общая часть:

  1. Физическим лицам потребуется предоставить:
    1. Заграничный паспорт;
    2. Доказательство адреса проживания;
    3. Доказательство легальности происхождения средств;
    4. Заполненные банковские формы;
    5. Иногда требуются резюме, рекомендательные письма от профессиональных юристов, бухгалтеров и т.п.;
  2. Юридическим лицам потребуется предоставить:
    1. Для владельцев и директоров компании то же, что и физическим лицам;
    2. Набор корпоративных документов: устав, меморандум и т.п.

Теперь поговорим об особенностях открытия иностранного счета в трёх различных финансовых учреждениях: в банке, в необанке и в платёжной системе.

Открыть счет в иностранном банке

Самый привычный и популярный путь: открыть счет в обычном иностранном банке. Что такое банк?

Банк — это финансовая кредитная организация с банковской лицензией, которая имеет право принимать вклады, выдавать займы, а также оказывает другие услуги. В большинстве случаев у банков высокие требования по уставному капиталу, а также за ними осуществляется пристальный контроль со стороны местных и международных регуляторов.

Преимущества счета в иностранном банке:

  • Проверенный способ хранить свои средства;
  • Широкий спектр услуг;
  • Страхование вкладов в ЕС, США и других странах;
  • Подходит для частных и корпоративных счетов;
  • Открыть счет можно как лично, так и удалённо – зависит от банка;
  • Опыт работы в сфере, в том числе приват-банкинг, инвестиции и т.п.

Недостатки иностранных банков:

  • Чрезмерно высокие требования к клиентам и долгая проверка;
  • На открытие счета может уйти от нескольких недель до года;
  • Относительно мало банков готовы открывать счета удалённо;
  • У многих иностранных банков настороженное отношение к клиентам из стран бывшего СССР;
  • Счет могут легко заморозить или закрыть по минимальному подозрению в отмывании денег и прочих нарушениях.

Однако банки всё ещё являются основным инструментом для бизнеса и хранения средств. Они меняются вслед за миром, просто не так быстро, как необанки и платёжные системы. 

Наши клиенты выбирают из десятков банков по всему миру те, что больше всего подходят им по профилю и нуждам. Они также пользуются бесплатной консультацией по подбору банковского счета: info@offshore-pro.info

Открытие счета в иностранном необанке

Что такое необанк? Необанками называют те финансовые учреждения, которые предлагают банковский сервис полностью в удалённом формате. У них нет физических филиалов и обслуживание осуществляется через приложения и Интернет-банк.

Это разновидность fintech проектов.

Среди самых известных международных необанков стоит вспомнить N26, Revolut, банк на Доминике и, в своё время, таким можно было назвать российский Тинькофф. 

Необанк ещё называют цифровым банком. 

Преимущества необанков для открытия иностранных счетов:

  • Счет открывается быстрее и легче, чем в обычном банке – иногда в течение 1 дня;
  • Стоимость обслуживания и комиссии могут быть наравне или даже дешевле, чем в обычном банке;
  • Счет можно открыть удалённо;
  • Возможность получить собственный IBAN-номер – всё будет выглядеть, будто у вас обычный банковский счет;
  • Счета открывают для личных и корпоративных целей;
  • Доступны различные банковские услуги, в некоторых случаях – и кредитование.

Недостатки необанков:

  • Доверие к их стабильности ниже, чем к обычным банкам – в первую очередь за счет того, что это относительно новое явление; 
  • Легко открыли – легко закрыли. Необанки также подчиняются требования регуляторов и за мельчайшие подозрения в запрещённых транзакциях блокируют счета;
  • Если случилась накладка, заморозка или иной вопрос, в популярных необанках сложно достучаться до службы поддержки. Нужно точно знать в какой банк идти, чтобы рассчитывать на адекватную поддержку клиентов.

Необанки набирают популярность, потому что предлагают простоту, удобство, а главное скорость и интересные тарифы. Главное аккуратно подходить к выбору конкретного учреждения.

Открытие счета в иностранной платёжной системе

Третий вариант для открытия личных и корпоративных счетов – платёжные системы. Это специальные fintech-компании, которые предлагают банковские услуги, но имеют упрощённую в сравнении с банками лицензию. В самых крупных платёжных системах вы можете осуществлять практически все операции, что и в банках или необанках. 

Как и в необанках, открытие счета в платёжных системах происходит удалённо. Процедура быстрая – от 1 рабочего дня. 

Платёжная система предлагает вам, по сути, обменять обычные деньги на электронную валюту. Электронной валютой может быть как биткоин, так и привычный доллар или собственно выдуманный «бизнес-коин». В любом случае вы можете использовать эту электронную валюту, чтобы расплачиваться за услуги и товары.

Преимущества платёжных систем:

  • Скорость открытия счета;
  • Корпоративные и личные счета;
  • Возможность получить собственный IBAN-номер – всё будет выглядеть, будто у вас обычный банковский счет;
  • Моментальные переводы внутри платёжной системы;
  • Во многих случаях – мультивалютные счета;
  • Удобство использования: приложения, интернет-банк и т.п.

Недостатки платёжных систем:

  • Нужно правильно подобрать платёжную систему, чтобы избежать опасных и нестабильных продуктов;
  • Счет легко открыть и легко потерять;
  • Нужно убедиться, что сможете не только завести деньги в систему, но и легко вывести.
sign
Платёжная система
Бесплатный подбор

идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.

идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Что выбрать для себя или где открыть иностранный банковский счет?

Вы можете выбрать любой из описанных выше инструментов. Если счет нужен очень быстро, то лучше пробовать открывать счета в платёжных системах и необанках. Банки в любом случае потребуют больше времени.

Независимо от выбранного учреждения, убедитесь, что в нём безопасно хранить средства, что не начат процесс банкротства и что основатели компании – не мошенники. К сожалению, такое бывает и в худшем раскладе деньги никто не вернёт. Особенно с учётом того, что в платёжках и необанках может не быть гарантии на вклады.

Как выбрать безопасное место для открытия счета, которое подходит именно вам? Записаться на бесплатную консультацию по подбору иностранного счета по адресу info@offshore-pro.info

Эксперты портала на протяжении многих лет (вплоть до 10 и более) помогают открывать счета по всему миру, держат руку на пульсе и помогают вам исходя из реальной обстановки, а не рекламных брошюр отдельного банка.

Так что если вы ещё не открыли счет, то с нами вы точно это сделаете и в максимально сжатые сроки. Записывайтесь на консультацию прямо сейчас.

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.