Только в апреле-мае банк Rietumu в Латвии планирует отказаться от 4000 клиентов, среди которых множество оффшорных компаний. Аналогично поступают в других банках Латвии, Эстонии, Кипра. У оффшорных компаний повсеместно возникают проблемы со счетами в связи с деофшоризацией, борьбой против уклонения от налогов и с терроризмом. Неужели именно банки помогут уничтожить оффшоры или ситуация не так критична, как это кажется по заголовкам в СМИ?
Открыть и сохранить банковский счет становится сложнее. Особенно, если речь идёт о компании, которая зарегистрирована в безналоговой юрисдикции. Проблемы начались несколько лет назад, когда по всему миру активно запустили программы деофшоризации. Главная цель данных программ: борьба с уклонением от налогов, а также с отмыванием нелегальных средств и финансированием терроризма.
Деофшоризация
Реализация плана основана на том, что пользователи оффшорных компаний сообщают о наличие своих активов добровольно, а банки и иные финансовые учреждения отчитываются о счетах и их владельцах. В итоге существует возможность проконтролировать, честен ли налогоплательщик или нет.
За отсутствие отчётов или за намеренную/непреднамеренную помощь налоговым уклонистам и прочим нарушителям, банкам грозят санкции, от штрафа до лишения лицензии. Это одна из важнейших причин, почему банки стали так трепетно относиться к клиентам и так дотошно их проверять. Особенно клиентов с высоким уровнем риска – в том числе оффшорные компании.
Согласно наблюдениям экспертов, востребованность классических оффшоров (тех, кто предлагают нулевые налоги) за последние годы снизилась. Они испытывают определённые трудности при открытии счетов в привычных банковских юрисдикциях.
Посмотрите сами: Латвия перестала открывать счета компаниям из многих оффшорных компаний ещё в 2017 году, а в 2018 вообще полностью откажется от компаний-пустышек, которые находятся в том числе в оффшорах. Даже те оффшоры, с которыми продолжали работать местные банки, присоединились в автоматическому обмену налоговой информацией, что несколько упростило с ними отношения.
Какие юрисдикции испытывают сложности? Коллеги отмечают снижение интереса к БВО (обмениваются данными с Великобританией), Белиз, Сейшелы. В целом – классические оффшоры с нулевыми налогами, хотя наши наблюдения в некоторых вопросах расходятся с виденьем других.
Неужели придётся отказаться от оффшоров? Разумеется, нет, тем более, что в современном мире «оффшор» это не только Невис и Белиз, но и Гонконг, Сингапур, Великобритания и США. Особенно для иностранных инвесторов.
Оффшорная компания – это компания, которая работает в стране с оффшорным законодательством. Элементы оффшорного законодательства присутствуют практически в любой стране. Любая иностранная компания при определённой подготовке является оффшорной.
При этом лишь некоторые юрисдикции испытают дополнительные трудности при открытии счета. Необходимо учитывать реальное положение дел на рынке, корректно готовить документы, а также быть готовым к изменениям, которые происходят в последнее время стремительно.
Реалии сегодняшнего дня или почему оффшорные компании лишаются банковских счетов
Давайте внимательнее изучим современные реалии, чтобы понимать, почему закрывают счета давно работающим оффшорным компаниям, не открывают новым и как это влияет на выбор инструментов для бизнеса.
- Банки отвечают за всё: они в центре денежных потоков и контролирующие органы берут за жабры именно кредитные учреждения, чтобы следить за средствами граждан и бизнеса. За проступки клиентов страдает банк и ему приходится действовать чрезвычайно аккуратно. Проще отказать потенциально рискованному клиенту, нежели лишиться лицензии и получить уголовное дело в добавку.
- Минимальный удар по репутации банка приводит к катастрофе. Обвинения США в сторону таких банков как FBME, ABLV, VERSOBANK привели к остановке деятельности и даже ликвидации, несмотря на отсутствие доказательств.
Не только в Латвии: проблемы с нерезидентным банкингом по всему миру - В связи с международным давлением, популярные юрисдикции замораживают счета, останавливают платежи и даже конвертируют вклады в другую валюту. Именно так произошло в нескольких латвийских банках. С одной стороны клиенты не могут забрать собственные активы, а с другой, даже получив их назад, не могут вывести в другие юрисдикции, поскольку долларовые переводы из Латвии принимают не везде. Мы знаем места, где это ещё возможно. Поспешите вывести деньги туда, где пока безопасно.
- Даже если вы открываете счет для компании из уважаемой юрисдикции (мидшор или оншор) процесс затягивается на месяцы. Вот почему клиенты латвийских и эстонских банков в шоке: им дали сжатые сроки, чтобы свернуть деятельность и перевести активы в другие банки. Это практически невозможно по причине затянутости процедуры открытия новых счетов. Мы, кстати, предлагаем решение, которое убережёт ваш бизнес от катастрофы, пока вы открываете новый счет. Оно здесь.
- Ходят слухи, что США продолжит давление на другие юрисдикции и постарается перетянуть денежный трафик на себя, как легальный, так и теневой. В ход пойдут все возможные инструменты.
Помимо этого, существуют законодательные факторы, которые появились относительно недавно. Среди них Четвёртая Директива ЕС о противодействии отмыванию денег, автоматический обмен данными о банковских счетах и холдингах, закон о контролируемых иностранных компаниях.
Опять же, основное внимание уделено банкам, которые из финансовых учреждений постепенно превращаются в полицию нравов с очень суровыми начальниками. В рамках международных соглашений банки передают информацию налоговым органам, а также финансовым правоохранительным органам (если существуют соответствующие запросы).
И снова: если есть подозрение, что клиент предоставил неполную информацию о себе, о бенефициаре компании (выгодоприобретателе), то легче отказать в обслуживании, нежели брать на себя риски.
Несмотря на то, что Россия подключила автоматический обмен информацией, она остаётся не самым желательным игроком на планете. Бизнесменам из России и стран СНГ приходится сталкиваться не только с ужесточившимися для всех правилами, но и страхом «русских денег», санкциями и претензиями по мелочам.
На Западе опасаются, как прямого отымания денег после Laundromat, так и косвенных последствий, если случайно начнётся сотрудничество с компаниями и лицами из санкционного списка.
Неподготовленным россиянам и их компаниям скорее всего откажут в открытии счета, даже если они попробуют укрыться за оффшорной компанией. Работает только сотрудничество с опытными посредниками, такими как мы и полное соответствие закону.
Бонусом станет наличие налоговой резиденции, а лучше гражданства другой страны. Например, Сент Китс и Невис, который популярен, как оффшорная юрисдикция и как страна, выдающая легальный паспорта всего за 1,5 месяца взамен на инвестиции.
Как подготовить документы, чтобы открыть счет для оффшорной компании
Важнейшим этапом при открытии счета является подготовка документов. Открыть компанию в оффшоре легко: предоставьте паспорт и доказательство адреса проживания, переведите на английский язык, оплатите государственную пошлину и пройдите небольшую проверку – и компания ваша (упрощенно, но примерно так).
С банками ситуация сложнее. Банки потребуют информацию о вас, о других акционерах, о директорах, об их опыте (CV), о компании. Попросят предоставить разумный бизнес план, доказательство легальности происхождения средств. В любой момент банк имеет право запросить любой дополнительный документ, будь то налоговая декларация или ваша фотография в квартире проживания вместе с котом (а вдруг вы обманываете банковских служащих?).
Отказ предоставить документы, как и предоставление их не вовремя или с ошибками приведёт к отказу в обслуживании. Самое обидное, что отказать могут в любой момент: в первую минуту или спустя 3 месяца пинг-понга документами.
Какие документы чаще всего необходимы при открытии счета в банке?
- Заполненные формы на открытие счета;
- Нотариально заверенные копии паспортов основателей и тех, кто имеет доступ к счету (акционеров, директоров);
- Доказательства адресов проживания вышеуказанных лиц (чаще всего используют счет за коммунальные услуги или выписку с банковского счета);
- Доказательство легальности происхождения средств;
- Пакет корпоративных документов:
- Заверенная копия акционерного сертификата;
- Заверенные копии протокола общего собрания акционеров, устава, меморандума;
- Образцы подписей директоров;
- Заверенная копия сертификата об инкорпорации;
- И т.п.
Чаще всего документы необходимо перевести на английский язык или на язык государства, в котором вы открываете счет.
При обращении к нам за бесплатной консультацией по подбору счета, мы подсказываем вам не только банк, в котором стоит открыть счет для вашей будущей оффшорной компании, но и какие документы необходимо подготовить.
Будьте готовы к тому, что процедура займёт время и открывайте счета для оффшорных компаний заранее. Также подумайте сразу о запасных счетах для бизнеса.
Мы рекомендуем ПРЕЖДЕ, чем открывать новую оффшорную компанию, узнать про банковский счет. Если же у вас уже есть компания, то тем более проконсультируйтесь к нами: info@offshore-pro.info.
Как обезопасить бизнес: реструктуризация оффшорных компаний и альтернативные решения
Как обезопасить бизнес и снизить риск закрытия счета? Существует несколько подходов, которые вы можете использовать.
- Закрыть оффшорную компанию
В том случае, если оффшорная компания не принципиальна для вашего бизнеса и вам совершенно не хочется разбираться с нюансами меняющегося международного законодательства, то просто закройте компанию. Тем более, что благодаря амнистии в России после закрытия компании можно вернуть часть активов без дополнительного налогообложения.
- Сменить юрисдикцию
Существует такое понятие, как редомициляция бизнеса – вы переносите компанию из одной юрисдикции в другую. При этом сохраняется история компании. К примеру, можно перенести компанию на Невис, на Кипр, ОАЭ или в Сингапур.
Таким образом вы улучшаете репутацию компании и повышаете терпимость банков к вашему бизнесу при прочих равных. Подробнее об услуге узнавайте у консультантов: info@offshore-pro.info.
- Реструктуризировать бизнес
Создать новую компанию или несколько, открыть дополнительные счета, переселить директоров и работников в другую страну, а оплату получать через альтернативные банкам способы.
В некоторых случаях для этого даже не нужно закрывать оффшорную компанию. К примеру, можно открыть филиал оффшорной компании в Сербии – быстро, эффективно и банковский счет также быстро получается. Хоть материнская компания и несёт полную ответственность за филиал.
При необходимости вы открываете новую компанию в других юрисдикциях и продолжаете работать оттуда. Панама, Сингапур, Кипр, Мальта и другие открыты для вас и предлагают самые разнообразные возможности.
Другой способ обезопасить бизнес – открыть несколько запасных банковских счетов. Ситуация в Латвии очень наглядно показала: те, у кого был всего лишь один иностранный счет не смогли быстро вывести средства до заморозки счетов в ABLV, а потом не смогли вывести, потому что новым клиентам из Латвии европейские банки не доверяли.
Для того, чтобы сэкономить ваше время, предлагаем воспользоваться услугой PRE-APPROVAL. Благодаря ей вы подаёте заявку сразу в несколько банков и даже если некоторые из них вам откажут, другие согласятся работать. Подробнее об услуге здесь.
Также, если говорить про счета для компании, можно открыть счет в таких компаниях, как GreenRock Securities. Компания предлагает особый инвестиционный инструмент, который используется, как обычный счет. Отличная альтернатива стандартному банковскому счету, которую можно открыть всего за пару дней.
Ситуация лишь на первый взгляд выглядит безнадёжной. Да, оффшорная индустрия меняется. Да, стало сложнее. При этом бизнес продолжается развиваться, оффшорные компании использоваться, а банковские счета открываться. Необходимо лишь знать, как и где.
