Лояльный ли комплаенс в 2021 году?

Ежегодно новые директивы и нормативные акты усложняют соблюдение требований в банковской сфере. Как результат, владельцам бизнеса, становится труднее ориентироваться в быстро меняющемся нормативно-правовом поле, поэтому знание и понимание трендов комплаенс-процедур при открытии иностранного банковского счета, являются необходимым критерием. В этой статье предлагаем узнать насколько лояльный комплаенс в 2021 году по отношению к компаниям-нерезидентам.

Комплаенс

Зачем зарубежному банку нужен комплаенс-контроль?

Одной из главных задач комплаенс-департамента, является защита репутации банковского учреждения, а также защита его лицензии, которая, по сути и обеспечивает финансовый успех и доверие клиентов. Абсолютно каждое финансовое учреждение проводит обязательный мониторинг по соблюдению принципов открытости, прозрачности и добросовестности в обслуживании клиентов, а также соблюдения банковской тайны.

Банковский комплаенс обязан контролировать достоверность, полноту, объективность, открытость и своевременность предоставления необходимой информации по клиенту. Политики и правила, направленные на улучшение комплаенс-процедур, разрабатываются на уровне Центральных Банков в разрезе юрисдикций и обязательны к выполнению местными банками, необанками и платежными системами.

В случае несоблюдения compliance процедур либо умышленного их нарушения, банк ожидают весомые штрафы либо лишение лицензии на проведение финансовых операций. Также штрафы могут накладываться не только на банковское учреждение, но и на сотрудников, отвечающих за соблюдение комплаенс-процедур. 

В 2014 году был наложен штраф в размере $1 млн на руководителя отдела комплаенса компании MoneyGram International, за нарушение закона о банковской тайне.

Что интересует банк при открытии иностранного счета на компанию?

Идея по раскрытию информации о конечных владельцах компаний нерезидентов активно продвигается во всем мире.  Основным двигателем такой прозрачности стала реализация плана BEPS, направленного на борьбу с отмыванием денег и выводом капиталов за границу. Поэтому детальный анализ и изучение бенефициаров, контролеров, связанных лиц, до открытия корпоративного банковского счета — стало обязательным правилом для комплаенс-офицеров. 

В процессе открытия корпоративного счета в иностранном банке, комплаенс-офицер обязательно поинтересуется:

  • информацией о компании, ее собственниках, контролерах, распорядителях по счету, деятельности компании, оборотами по счету, транзакциями
  • репутацией компании, ее бенефициара — банк изучит всю информацию, включая информацию из сети Интернет, социальных сетей, дополнительно проанализирует связанных лиц, контрагентов, партнеров, номиналов
  • к какому типу бизнеса относится деятельность компании — high-risk, геймблинг, криптовалюты, другие высокорискованные направления
  • будущими оборотами по счету, цепочкой транзакций с контрагентами
  • размером и источником происхождения денежных средств конечного бенефициарного собственника

Ранее зарубежные банки не проверяли контрагентов, но сегодня, банк вправе поинтересоваться, где и как были установлены деловые отношения партнеров с компанией, какие операции проводятся, с какой регулярностью, в какой иностранной валюте.

Основные проблемы клиентов при прохождении комплаенс-контроля за рубежом

В действительности проблем много, но мы отметим основные, которые возникают практически у каждого второго клиента-нерезидента, желающего открыть корпоративный банковский счет:

  1. декларирование доходов, полученных в 90-е годы — чаще всего у клиентов отсутствуют такие документы либо представлены в неполном объеме
  2. отсутствие подробного описания деятельности компании на “языке” зарубежного банка

Как подготовить компанию к открытию иностранного банковского счета?

  • Определить целесообразность открытия зарубежного счета в конкретной юрисдикции и банке
  • Установить прозрачность операций и контрагентов на предмет соответствия требований обслуживания зарубежного банка, банков-корреспондентов
  • Проанализировать логику создания substance на предмет соответствия регистрации юрисдикции, открытия расчетного счета, адреса компании, адреса офиса, наличия реального офиса и нужного количества персонала. Вопрос наличия substance сегодня особенно важен при открытии счетов в европейских банках
  • Проверить налоговую составляющую компании — это очень важный критерий, поскольку все компании обязаны платить налоги. В нашей практике есть ряд клиентов, которые ведут бизнес в юрисдикциях с территориальной системой налогообложения, но для увеличения прозрачности банковского комплаенса, они становятся на налоговый учет
  • Исключить мифы международного банкинга — многие клиенты до сих пор ищут возможность открытия анонимного банковского счета, но в условиях полной прозрачности и деофшоризации, это просто невозможно!

Чтобы подготовить корпоративную структуру компании-нерезидента к открытию банковского счета и прохождению комплаенс-контроля, рекомендуем использовать услугу Pre approval.

Где самый лояльный комплаенс в 2021 году?

Сложно ответить однозначно на этот вопрос. На сегодня не существует абсолютно единого подхода в осуществлении комплаенс-процедур. Каждая юрисдикция и банк, руководствуется принципами и правилами, разработанными ЦБ, выполнение которых являются обязательными для всех участников финансового рынка.

Однако, чтобы увеличить шансы на прохождение комплаенс-контроля, воспользуйтесь экспертным сопровождением по открытию банковского счета для иностранной компании. Эта комплексная услуга, включает в себя — анализ корпоративной структуры, подбор юрисдикции, банка, тарифного плана, функционала счета, а также помощь в подготовке к прохождению видео интервью.

В зависимости от целей компании, эксперты Offshore Pro Group готовы помочь открыть счет в банках Швейцарии, Доминики, Невисе, Черногории, Люксембурга, Великобритании, США и других надежных юрисдикциях. Если компания ограничена во времени, мы поможем открыть счет в платежной системе или счет в необанке, где функционирует более лояльный режим комплаенс-контроля.

Вместо заключения

Усиление комплаенс-процедур со стороны иностранных банков по отношению к клиентам-нерезидентам набирают обороты. Многие процессы будут изменяться и переходить в цифровой формат. 

Ожидается, что сотрудничество между участниками рынка будет расти по всей цепочке — от процедуры KYC до проверки санкций, PEP и проверки репутации в СМИ, мониторинга транзакций, анализа корпоративной структуры, изучения истории создания бизнеса, зарождения деловых отношений с партнерами, и, возможно, многого другого!

Чтобы достойно пройти комплаенс-контроль, открыть иностранный банковский счет и установить длительные, а главное доверительные отношения с банком, свяжитесь с нами используя специальную форму выше либо заполните заявку по подбору зарубежного счета.

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.