Комплаенс-контроль — все что вам нужно знать

Зарегистрировать бизнес за границей, оформить гражданство за инвестиции, купить недвижимость за рубежом или начать инвестировать — сегодня все эти услуги стали для нас не только доступными, но и привычными. Однако каждое такое действие требует обязательного наличия иностранного банковского счета и прохождения процедуры комплаенс-контроль. 

И в силу постоянных изменений правил и политик, направленных на прозрачность и борьбу в уклонении от уплаты налогов, открытие иностранного банковского счета и одновременное соблюдение всех требований банка, стало самой большой проблемой для многих клиентов нерезидентов, особенно, для граждан из стран СНГ. Что такое комплаенс в банке, для чего он нужен и как его пройти без стресса мы расскажем в этой статье.

Что такое комплаенс-контроль в банке?

Абсолютно все банковские учреждения работают согласно своих внутренних политик, однако, все они используют один общий критерий — комплаенс. Комплаенс в банке обеспечивает соответствие финансового учреждения применимым законам, положениям и правилам и играет важную роль в сохранении целостности и репутации банка.

Отсюда можно сделать вывод, что само понятие комплаенс означает соответствовать. Соответствовать любой ориентации, правилу, команде или политике. Таким образом, банковский комплаенс, означает соблюдение норм, законов и руководящих принципов, как внутренних, так и внешних.

Поэтому, в процессе открытия иностранного банковского счета комплаенс отвечает за обеспечение того, чтобы клиенты банка действовали в рамках закона и не использовали банк для незаконных действий, таких как отмывание денег, уклонение от уплаты налогов или финансирование терроризма. 

Роль комплаенса и его нормативные требования для иностранных банков

Банковские отрасли ежедневно сталкиваются с нормативными требованиями и проблемами их соответствия. И к таким проблемам можно отнести следующее:

Смена правил и требований на международном и европейском уровнях, делает функцию комплаенс-контроль с каждым годом все более требовательной.

Управление рисками — постоянно возникающие риски в транзакциях являются большой угрозой для всех банковских и небанковских учреждений, и очень важно, чтобы все эти риски своевременно выявлялись, в противном случае регуляторы  наказывают зарубежные банки штрафами, а в некоторых случаях и отменой их лицензии

Отмывание денег — этот вопрос является, пожалуй, одним из наиболее важных. И стоит отметить, что за последние пару лет мы стали свидетелями нескольких громких скандалов по отмывке денег через крупные европейские банки. Более того, если зарубежный банк вовремя не выявил такие операции, это не избавляет его от ответственности. 

Например, в 2016 году у Trasta Komercbanka отозвали лицензию потому что банк по-разному нарушал условия сотрудничества и был замешан в скандале по отмыванию денег и финансированию терроризма, все подозрительные операции были связаны с международной схемой по отмыванию денег.

Внутренние правила — соблюдение внутренних правил и политик, процесс сложный для всех зарубежных банков, работающих в разных юрисдикциях. В каждой юрисдикции существуют свои действующие законы, стандарты и правила, которые требует от банковского учреждения обязательное соответствие в работе с местными нормативными и законодательными нормами.

Соответствие — для того, чтобы банковский комплаенс смог вовремя предпринять необходимые меры по предотвращению незаконных операций с деньгами, необходимо, чтобы такое управление эффективно работало, например, Базельский комитет по банковскому надзору рекомендует, наличие адекватных ресурсов у каждого комплаенс департамента. Сегодня функция контроля становится особенно важной и требует больших расходов для соответствия всем нормам и правилам.

Именно соблюдение всех вышеописанных требований и приводит к тому, что иностранные банки вынуждены тщательно и детально изучать каждого своего потенциального клиента, его бизнес деятельность, его партнеров, его будущие банковские операции. Каждый такой критерий влияет на репутационный риск банка. 

Банк желает убедиться в законности будущего сотрудничества, поэтому малейшие неточности или один недополученный вовремя документ или ответ приводит к мгновенному отказу. Вот почему для большинства граждан из стран СНГ процесс открытия счета в иностранном банке превращается в длительное и мучительное приключение.

Как успешно пройти комплаенс-контроль при открытии счета в иностранном банке?

Для того, чтобы пройти все внутренние процедуры проверки и открыть счет в иностранном банке мы рекомендуем сразу обращаться за помощью к профессионалам. Почему помощь специалиста так важна? Сегодня многие отечественные компании столкнулись с тем что зарегистрировать компанию за границей легче, чем открыть иностранный банковский счет.

И к сожалению, ситуация, когда компания есть, а счета нет, набирает популярность. Не тратьте свое время и не испытывайте прочность доверия своих партнеров, воспользуйтесь нашей услугой подбор иностранного банковского счета вместе с профессионалом: info@offshore-pro.info. 

Ну а о том, насколько упростился комплаенс зарубежных банков в период коронавируса, предлагаем узнать из нашего видео. Кстати, рекомендуем вам подписаться на наш YouTube канал, чтобы быть в курсе последних изменений и требований в международной банковской индустрии

Как Offshore Pro Group может вам помочь?

Наша компания уже более 10 лет профессионально оказывает услуги в области регистрации бизнеса за границей, приобретения оффшорных компаний, открытии счетов в иностранных банках и платежных системах, а также помогает семьям получать гражданство за инвестиции. 

Наш опыт и понимание законодательных норм разных юрисдикций, позволяют нам в короткие сроки достигать ваших поставленных целей. Доверьте свои цели нашей команде. Для быстрой связи воспользуйтесь одним из наиболее удобных способов для вас: viber/whatsapp +372 5 489 53 37, +372 5 481 04 02 или info@offshore-pro.info.