Комплаенс-контроль в зарубежном банке: общие требования и рекомендации

Информация, которая представлена в этой статье, будет интересна для лиц, желающих открыть иностранный/оффшорный банковский счет, купить/зарегистрировать бизнес за рубежом, грамотно диверсифицировать личные/корпоративные активы. Речь пойдет о комплаенс-контроле в иностранном банке.

KYC и AML — а есть ли разница?

Независимо от страны проживания, политики KYC и AML присутствуют в каждом банковском учреждении. Однако, не все до конца понимают разницу между этими двумя процессами. Политика по противодействию и отмыванию денег (AML), представляет собой более широкую и целостную практику, по сравнению с KYC.

KYC и AML

Соответствие требований AML, используется зарубежными банками с целью увеличения защиты от преступного проникновения, отмывания денег, финансирования терроризма. А KYC, является важной частью AML, особенно, для банков, платежных систем, финансовых, кредитных учреждений.

Политика KYC, представляет собой регулирующий процесс, в котором банковская организация обязана изучить личность клиента, оценить его учетные данные, степень риска до того момента, как позволить ему использовать конкретную услугу.

При помощи KYC, зарубежные банки способны лучше понимать специфику работы клиентов и их финансовые операции. Все эти собранные данные, позволяют эффективно снижать риски и качественно управлять банковским портфелем.

Почему иностранные банки применяют комплаенс-контроль?

В эпоху цифровой экономики все банковские учреждения и компании, участвующие в финансовых транзакциях, обязаны соответствовать нормативным требованиям, установленным их национальными правительствами (например, 5-я Директива по борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем), а также международными органами, такими как Организация Объединенных Наций.

Соблюдение комплаенс требований предполагает абсолютный контроль и правомерность выполнения банковских транзакций. Применение процедур, гарантирует, что все транзакции, выполняемые от имени высокорикованных лиц (РЕР) + связанных с ними лиц, обрабатываются надлежащим образом и не несут операционные либо репутационные риски для банковского учреждения, клиентов, партнеров.

В случае отсутствия применения правил и политик, направленных на борьбу с отмыванием денег, к банковскому учреждению применяют штрафы либо, лишают лицензии на проведение финансовых операций. 

Банки, применяющие в своей работе политики KYC, AML, Due diligence, обеспечивают уверенность того, что клиент может доверять финучреждению в осуществлении международной деятельности без потери капитала, активов либо нарушения целостности собственного бизнеса. Таким образом, комплаенс-контроль позволяет зарубежным банкам:

  • снижать уровень мошенничества
  • увеличивать доверие к финансовому учреждению
  • соответствовать международным политикам, нормам, требованиям
  • избегать наложения крупных штрафов, лишения лицензии
  • увеличивать безопасность

Процедура идентификации в иностранном банке, представляет собой достаточно сложный процесс. Также она влияет на положительный результат рассмотрения заявки. И если клиент понимает, как устроен комплаенс-контроль при открытии счета за рубежом, его шансы на положительный результат, увеличиваются.

sign
Платёжная система
Бесплатный подбор

идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.

идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Как пройти процедуру комплаенса в иностранном банке?

Процесс прохождения идентификации в иностранном банке, требует от клиента внимательности к деталям. Чтобы изучить профиль клиента, комплаенс-офицер зарубежного банка запросит:

  • подробную информацию о физическом/юридическом лице
  • документ о легальности происхождения денег
  • номера телефонов, электронную почту, адрес офиса, список сотрудников, работающих на фирме
  • финансовую отчетность, банковские выписки
  • документы, подтверждающие регулярную уплату обязательных налогов
  • документальное подтверждение профильных платежей, связанных с ведением основной деятельности
  • перечень деловых партнеров, контрагентов, с детальным описанием того, как будет выглядеть будущая цепочка деловых отношений (где, что, в каких количествах покупается, продается, в какой валюте, какие прогнозируемые обороты по счету)

Если клиент использует такую услугу, как юридическое (экспертное) сопровождение по открытию счета за рубежом, банк вправе запросить у компании, представляющей его интересы, Letter of Introduction — рекомендательное письмо. Эта рекомендация содержит подробную информацию о клиенте, компании, виде деятельности, информацию о деловой активности. 

Letter of Introduction это своего рода, как биография, с помощью которой у комплаенс-офицера есть возможность сформировать профиль потенциального клиента, понять насколько серьезно тот настроен на сотрудничество.

В каком случае банк может отказать в открытии счета?

Наиболее частыми причинами для отказа служит непонятная деятельность клиента, характер будущих банковских транзакций, отсутствие их экономической цели в стране, где планируется открытие банковского счета.

Наличие двух либо трех заявленных основных видов деятельности у компании, не имеющие общей связи, также могут привести к отказу открытия оффшорного банковского счета. Компаниям со сложной корпоративной структурой и непонятной спецификой работы, зарубежные банки сразу отказывают.

В нашей практике был случай, когда отказ на открытие корпоративного счета, получила IT компания, занимающаяся разработкой ПО. Департамент комплаенса иностранного банка отказал по той причине, что ему сложно было понять природу такого продукта. Как видите, от отказа никто не застрахован, однако, при помощи функции Pre approval можно сократить время на обработку заявки и получить предварительное одобрение из заранее отобранных учреждений.

Вместо заключения

Пройти быстро комплаенс-контроль и открыть счет в иностранном банке с гарантией 100%, нельзя. Но увеличить шансы для положительного рассмотрения банковской заявки возможно при грамотном и продуманном подходе к процедуре комплаенс-контроля. Открытость и готовность ответить, а в некоторых ситуациях и документально подтвердить чистоту намерений использования счета, станет прекрасной основой для будущего доверительного и плодотворного сотрудничества.

Если вы желаете сэкономить время, осуществить грамотный подбор юрисдикции, иностранного банка, который поймет специфику вашего бизнеса + особенности менталитета, а также быстро и безопасно открыть иностранный банковский счет, воспользуйтесь бесплатной консультацией от экспертов Offshore Pro Group. Наш опыт и понимание международного банкинга, сведут бумажную рутину к простой процедуре.

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.