Это статья – практически инструкция о том, как необходимо работать с документами при совершении первого и последующих платежей и избежать заморозки перевода и счета. Эти знания прописаны «кровью» бизнеса – реальными деньгами, к потере которых, привело несоблюдение правил игры.
Рекомендуем сразу добавить статью в закладки или сохранить в корпоративный набор инструкций – это позволит вам сэкономить время, деньги и нервы.
Кратко о проблеме: паранойя банков, заморозка счетов и безответственность предпринимателей
Мы живём в то время, когда клиент больше не выбирает банк, а банк выбирает клиента. И любое непонятное или незаконное действие со стороны клиента приводит к проблемам с платежами.
В чём причины подобных «зверств»?
- Ужесточение законодательства и контроля над банками;
- Риск потерять миллионы долларов в виде штрафа для банка или даже риск потерять лицензию из-за поведения клиентов;
- Всеобщий настрой на борьбу с отмыванием денег и возросшие расходы на проверки.
При этом вторая сторона медали в том, что предприниматели пока не поняли, что правила игры сильно изменились. И во многом остаются безответственными: не указывают цель платежа, долго отвечают банкам на вопросы, нарушают правила «банковского этикета».
Эти проблемы касаются бизнесменов любого уровня, перевода любого размера, из любой страны в любую другую и даже ту же.
При этом есть совершенно конкретные правила, которые необходимо соблюдать, чтобы ваши платежи успешно проходили, а счет продолжал работать.
В ином случае иностранный счет после всех усилий и потраченного времени могут просто закрыть.
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Основные правила и требования, которые необходимо соблюдать
Начнём с начала:
- Указывайте все виды деятельности, которыми собираетесь заниматься;
- Если что-то меняется или дополняется – сообщайте в банк;
- Указывайте своих партнёров/покупателей и если вдруг появляется кто-то новый – также сообщайте об этом в банк;
- Готовьте документы на каждый платёж.
Последний пункт разберём подробно.
Каждая операция по счету (финансовый платёж) должна иметь документальное подтверждение. Документами могут считаться:
- Контракт или иное соглашение, где указаны полные реквизиты сторон и описан предмет договора;
- Инвойс, счет-фактура, накладная и т.п., где указаны полные реквизиты сторон и дата, описана услуг или продукт, за который выставлен инвойс и номер договора на основании которого произведен платеж.
- Так же могут быть предоставлены различные акты и декларации (таможенные).
Мало того: чтобы платёж прошёл без задержек, документы должны быть составлены корректно и без ошибок.
За что банк скорее всего придерётся:
- В реквизитах и адресах сторон сделки есть отклонения – банк запросит пояснения или даже потребует прислать нотариально заверенные документы, подтверждающие присланные реквизиты. Иногда подойдут сканы, но иногда потребуется отослать оригиналы курьером – это время и деньги.
- Любые несоответствия в написании, в договоре и/или счете/инвойсе на оплату – снова потребуются пояснения и предоставление корректных документов.
- Если транзакция не соответствует указанной деятельности бизнеса – например, ваша компания занимается программированием, но вы вдруг решили закупить несколько бензопил – даже если это нужно для создания реалистичной 3D-модели, банк скорее всего потребует пояснений.
- Сделка не имеет очевидного коммерческого основания – аналогично предыдущему пункту.
- Есть несоответствия между разными документами.
«Аномалии в документах» — недопустимы. Банки и иные финансовые учреждения не станут проводить проверки или пытаться угадать, что вы имели в виду. Любое действие или несоответствие может вызвать «красный флаг» и приостановку работы.
Что делать, если банк всё-таки приостановил платёж?
Самое первое – не нервничайте. Даже приостановка платежа и звонок из банка не означают, что всё плохо. Иногда система срабатывает из-за совпадений и по мелочи.
Независимо от причины, быстро отвечайте на запросы банка. Если звонят на телефон – берите трубку. Если пишут е-мейл – читайте.
Отказ от коммуникации расценивается как ещё один маркер опасности, который усугубляет ситуацию. Например, именно для того, чтобы купировать это риск, мы предлагаем в некоторых юрисдикциях услугу запасного контакта: если банк не может дозвониться до вас, он звонит нашему местному офису.
После того, как вы поняли, в чём вопрос, отсылайте документы. Они должны быть у вас наготове всегда.
Каждая сделка должна иметь документальное подтверждение, документы должны быть проверены несколько раз, как и сам платёж. Только после этого можно проводить сделку. Если же возникают вопросы, документы должны отсылаться в банк максимально оперативно.
Все документы отправляйте сразу в одном письме. Не допускайте ситуаций, когда документы отправляются частями с перерывами в несколько дней, а то и недель. Самое правильное – ответить на все заданные вопросы и приложить все требуемые документы в одном или нескольких письмах (если файлы не влезают в один е-мейл) с интервалом не более 30 минут. Это для того, чтобы банк получил всё сразу.
В ином случае после 1-2 схожих ситуаций, банк может принять решение разорвать отношения в одностороннем порядке. Это может привести не только к потере времени, но и, например, необходимости доказывать легальность происхождения средств, которые остались на счету, прежде, чем вам удастся их вывести.
Сегодня с банками работать становится труднее: открыть счет может быть сложно, но гораздо сложнее удержать счет открытым достаточно долго. Претензии могут возникать, как к новым клиентам, так и к старым партнёрам. Это связано с новыми, постоянно ужесточающийся правилами.
Смена банка – не выход. Единственный путь оставаться на плаву и сохранять адекватные отношения с банком – всегда чётко работать с документами и быстро реагировать на запросы кредитного учреждения.
Применяйте эти знания на практике. Когда возникнут вопросы и вы захотите открыть новый счет, обращайтесь по адресу info@offshore-pro.info.
