Как подготовить документы, чтобы банк не заморозил счет во время платежа: Инструкция

Это статья – практически инструкция о том, как необходимо работать с документами при совершении первого и последующих платежей и избежать заморозки перевода и счета. Эти знания прописаны «кровью» бизнеса – реальными деньгами, к потере которых, привело несоблюдение правил игры.

Рекомендуем сразу добавить статью в закладки или сохранить в корпоративный набор инструкций – это позволит вам сэкономить время, деньги и нервы.

Кратко о проблеме: паранойя банков, заморозка счетов и безответственность предпринимателей

Мы живём в то время, когда клиент больше не выбирает банк, а банк выбирает клиента. И любое непонятное или незаконное действие со стороны клиента приводит к проблемам с платежами.

В чём причины подобных «зверств»?

  • Ужесточение законодательства и контроля над банками;
  • Риск потерять миллионы долларов в виде штрафа для банка или даже риск потерять лицензию из-за поведения клиентов;
  • Всеобщий настрой на борьбу с отмыванием денег и возросшие расходы на проверки.

При этом вторая сторона медали в том, что предприниматели пока не поняли, что правила игры сильно изменились. И во многом остаются безответственными: не указывают цель платежа, долго отвечают банкам на вопросы, нарушают правила «банковского этикета».

Эти проблемы касаются бизнесменов любого уровня, перевода любого размера, из любой страны в любую другую и даже ту же.

При этом есть совершенно конкретные правила, которые необходимо соблюдать, чтобы ваши платежи успешно проходили, а счет продолжал работать.

В ином случае иностранный счет после всех усилий и потраченного времени могут просто закрыть.

Основные правила и требования, которые необходимо соблюдать

Начнём с начала:

  • Указывайте все виды деятельности, которыми собираетесь заниматься;
  • Если что-то меняется или дополняется – сообщайте в банк;
  • Указывайте своих партнёров/покупателей и если вдруг появляется кто-то новый – также сообщайте об этом в банк;
  • Готовьте документы на каждый платёж.

Последний пункт разберём подробно.

Каждая операция по счету (финансовый платёж) должна иметь документальное подтверждение. Документами могут считаться:

  • Контракт или иное соглашение, где указаны полные реквизиты сторон и описан предмет договора;
  • Инвойс, счет-фактура, накладная и т.п., где указаны полные реквизиты сторон и дата, описана услуг или продукт, за который выставлен инвойс и номер договора на основании которого произведен платеж.
  • Так же могут быть предоставлены различные акты и декларации (таможенные).

Мало того: чтобы платёж прошёл без задержек, документы должны быть составлены корректно и без ошибок.

За что банк скорее всего придерётся:

  • В реквизитах и адресах сторон сделки есть отклонения – банк запросит пояснения или даже потребует прислать нотариально заверенные документы, подтверждающие присланные реквизиты. Иногда подойдут сканы, но иногда потребуется отослать оригиналы курьером – это время и деньги.
  • Любые несоответствия в написании, в договоре и/или счете/инвойсе на оплату – снова потребуются пояснения и предоставление корректных документов.
  • Если транзакция не соответствует указанной деятельности бизнеса – например, ваша компания занимается программированием, но вы вдруг решили закупить несколько бензопил – даже если это нужно для создания реалистичной 3D-модели, банк скорее всего потребует пояснений.
  • Сделка не имеет очевидного коммерческого основания – аналогично предыдущему пункту.
  • Есть несоответствия между разными документами.

«Аномалии в документах» — недопустимы. Банки и иные финансовые учреждения не станут проводить проверки или пытаться угадать, что вы имели в виду. Любое действие или несоответствие может вызвать «красный флаг» и приостановку работы.

Что делать, если банк всё-таки приостановил платёж?

Самое первое – не нервничайте. Даже приостановка платежа и звонок из банка не означают, что всё плохо. Иногда система срабатывает из-за совпадений и по мелочи.

Независимо от причины, быстро отвечайте на запросы банка. Если звонят на телефон – берите трубку. Если пишут е-мейл – читайте.

Отказ от коммуникации расценивается как ещё один маркер опасности, который усугубляет ситуацию. Например, именно для того, чтобы купировать это риск, мы предлагаем в некоторых юрисдикциях услугу запасного контакта: если банк не может дозвониться до вас, он звонит нашему местному офису.

После того, как вы поняли, в чём вопрос, отсылайте документы. Они должны быть у вас наготове всегда.

Каждая сделка должна иметь документальное подтверждение, документы должны быть проверены несколько раз, как и сам платёж. Только после этого можно проводить сделку. Если же возникают вопросы, документы должны отсылаться в банк максимально оперативно.

Все документы отправляйте сразу в одном письме. Не допускайте ситуаций, когда документы отправляются частями с перерывами в несколько дней, а то и недель. Самое правильное – ответить на все заданные вопросы и приложить все требуемые документы в одном или нескольких письмах (если файлы не влезают в один е-мейл) с интервалом не более 30 минут. Это для того, чтобы банк получил всё сразу.

В ином случае после 1-2 схожих ситуаций, банк может принять решение разорвать отношения в одностороннем порядке. Это может привести не только к потере времени, но и, например, необходимости доказывать легальность происхождения средств, которые остались на счету, прежде, чем вам удастся их вывести.

Сегодня с банками работать становится труднее: открыть счет может быть сложно, но гораздо сложнее удержать счет открытым достаточно долго. Претензии могут возникать, как к новым клиентам, так и к старым партнёрам. Это связано с новыми, постоянно ужесточающийся правилами.

Смена банка – не выход. Единственный путь оставаться на плаву и сохранять адекватные отношения с банком – всегда чётко работать с документами и быстро реагировать на запросы кредитного учреждения.

Применяйте эти знания на практике. Когда возникнут вопросы и вы захотите открыть новый счет, обращайтесь по адресу info@offshore-pro.info

банковский счет для оффшорного бизнеса

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.

новости о полезных, качественных и нужных услугах в офшоре

новости в офшоре

Уже подписались: 10700 Мы уважаем Вашу конфиденциальность