Мы расскажем, как открыть иностранный банковский счет будучи нерезидентом, в каких банках это реально сделать и осталась ли возможность открыть иностранный счет удалённо без личного визита. Разберёмся, почему счет открыть сложно и рассмотрим пошаговую инструкцию, как действовать, чтобы всё-таки заполучить иностранный счет для физического и юридического лица.
Вот почему нужен иностранный банковский счет
Хранить деньги в банке – это вполне надёжная и продуманная стратегия. При условии, что выбран подходящий банк. Однако даже самый надёжный банк страны не застрахован от проблем.
Рухнуть может крупный банк. В крупном банке ваши средства могут заморозить. В надёжном банке может смениться руководство. И это мы ещё не говорим об общем инвестиционном и финансовом климате страны.
В одних странах этот климат лучше, в других хуже.
Независимо от климата, ответственность за сохранность ваших средств лежит только на вас. И разумно не доверять всё имущество одному банку, а диверсифицировать риски. Причём диверсифицировать не в рамках одной страны, а сразу сделать это в рамках всего мира.
Тем более, что некоторые банки за границей предлагают не только более высокую надёжность, но и другие преимущества.
Иностранный счет пригодиться физическим и юридическим лицам для хранения капиталов и постоянных расчётов, для получения зарплаты и для вывода дивидендов.
Если вывести краткий список, почему нужен иностранный банковский счет, то мы получим следующие идеи:
- Дополнительная защита вкладов от кражи;
- Снижение рисков потерять суммы при крахе банка (несмотря на страховую сумму, в России она относительно мала и выплачивается в рублях, даже если вклад был в валюте);
- Сохранение конфиденциальности (чего только стоят постоянные кражи данных из российских банков);
- Возможность получать доходы за границей;
- В случае компании – возможность вести дела с иностранными партнёрами;
- Использовать инвестиционные инструменты, недоступные в родной стране, и по приятным ценам.
Иностранный банковский счет для клиентов-нерезидентов
Несмотря на наличие целого спектра преимуществ и возможностей, что даёт иностранный счет, есть и совершенно конкретные проблемы, что стоят на пути вкладчика.
Нерезидентный банкинг – то есть банкинг для клиентов из других стран – сегодня находится в сжатом состоянии. Происходит это благодаря повсеместной борьбе с отмыванием нелегальных средств и финансированием терроризма.
К сожалению, как часто бывает, бюрократия победила здравый смысл и иностранный клиент для банка автоматически считается рискованным. Презумпции невиновности нет, доказать легальность происхождения средств и чистоту вашей репутации необходимо самостоятельно и в каждом банке отдельно.
Во многих банках дана прямая установка на то, чтобы не принимать клиентов-иностранцев. В других они могут стать клиентами, но при условии выполнения целого ряда требований.
Банки оставляют за собой право отказать в обслуживании на любой стадии отношений с клиентом: от первичного знакомства до многолетней совместной работы.
Можно ли в сложившихся обстоятельствах открыть счет удалённо, без личного визита в банк? Да, есть банки, которые готовы сотрудничать даже на условиях дистанционного обращения. Мы сотрудничаем с такими, и вы можете узнать больше на бесплатной консультации по подбору банковского счета: info@offshore-pro.info.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Независимо от того, говорим мы об открытии иностранного счета с личным визитом в банк или без него, вам потребуется тщательно подготовить документы. Именно документальные свидетельства позволят вам пройти дотошную проверку. Качественная и своевременная проработка комплекта документов – залог успеха.
Требования иностранных банков к клиентам
Выбирая банк для сотрудничества, нужно учитывать требования самого банка, в частности:
- Работает ли иностранный банк с представителями России, Украины, Беларуси или любой другой страны;
- Работает ли он с компаниями/физическим лицами?
- Есть ли и какой минимальный депозит?
- Требуется ли неснижаемый остаток по счету?
- Ограничения по видам деятельности?
- Какие проценты по вкладам?
- Есть ли гарантии для вкладов, в том числе со стороны государства?
- Потребуется ли личная встреча или можно будет пройти собеседование в режиме онлайн?
- И многое другое.
Иностранный банковский счет для физического лица: особенности
Если вам, как обычному человеку, нужен банковский счет за границей, то необходимо учитывать несколько факторов.
Первый – это цель использования счета. Будет ли это инвестиционный, накопительный или расчётный счет? Есть ли у вас связи с той страной, в которой вы открываете счет? Например, вы планируете получать зарплату в Германии и тогда открыть giro-счет в местном банке будет в разы проще.
Во-вторых, вам потребуются документы. Минимальный набор: заграничный паспорт (его заверенная копия), доказательство адреса проживания (счет за коммунальные услуги).
Во многих случаях банки требуют доказательства происхождения средств: налоговую декларацию, договор купли-продажи и т.п.
Могут потребоваться и другие документы.
Сразу совет: какие бы документы не просил банк, какие вопросы не задавал бы – спешите ответить быстро и по сути. Скорость реакции на запросы банка – один из важнейших показателей для сохранения счета. Особенно, если вопросы появились на стадии открытия счета или на стадии первых транзакций.
Россиянам, постоянно проживающим на территории РФ, также важно помнить о необходимости декларировать иностранные банковские счета. Это нужно делать в течение 30 дней с момента открытия. Ежегодно до 30 апреля необходимо подавать отчётность о движении средств по ним.
Также, если вы остаётесь налоговым резидентом (то есть проживаете в России более 183 дней в году), то на вас действуют весомые ограничения по транзакциям на иностранных счетах. В случае нарушения грозит штраф от 75% до 100% от суммы перевода.
Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?
Иностранный банковский счет для юридического лица: особенности
Открыть счет для физического лица в иностранном банке бывает непросто, но корпоративный счет для компании-нерезидента открыть ещё сложнее и практически невозможно, если речь идёт об оффшорной компании.
Мы знаем банки и другие варианты, как открыть счет для компании и рассказываем об этом на портале. Несмотря на это, процедура сложна и непредсказуема для стороннего человека. Поэтому требуется профессиональная помощь и настойчивость.
На первом плане, как всегда, находятся документы. Нужно предоставить уставные документы, показать банку бизнес-модель и структуру владения, убедить, что вы не занимаетесь ничем противозаконным.
Когда вы подбираете банк, следите за тем, чтобы он был открыт к сотрудничеству с компаниями вашего профиля и уровня риска. Также следите за тем, какие требования банка к составу бенефициаров и сотрудничает ли он с компаниями из вашей страны. Возможно, вам потребуется зарегистрировать новую компанию для работы с выбранным банком.
Следите, чтобы банк работал с теми валютами, которые вам нужны. Обидно, если вам требуются доллары, а выбранный банк работает только в SEPA (с евро).
Также банк имеет смысл выбирать исходя из географии деятельности вашей компании. Если вы работаете с Китаем, то разумно потратить время и силы, чтобы открыть счет в Сингапур или Гонконге. Если ваши интересы направлены в Европу – то в европейских банках.
Если вы стартап или занимаетесь рискованными видами бизнеса (криптовалюты, форекс и т.п.), то обращайтесь к нам за консультацией, есть особые решения для этих случаев.
Вот как открыть иностранный банковский счет: Пошаговая инструкция
А теперь в целом рассмотрим алгоритм, который позволит открывать иностранные банковские счета как физическим лицам, так и юридическим – компаниям.
- Определяете задачу счета
Он нужен для накоплений, для постоянных расчётов с партнёрами, для приёма платежей или для чего-то ещё.
- Определите регион и актуальную валюту
Азия, Северная или Южная Америки, Европа, Австралия, Африка – везде есть свои проверенные решения.
Впрочем, выбор валюты тоже принципиален: он позволит ускорить и удешевить транзакции, убрать комиссии и невыгодный курс при конвертации.
- Обращение к специалисту по подбору счета
Имея общие критерии, специалист сможет предложить вам конкретные решения, которые увеличат ваши шансы на открытие счета. К тому же, он может предложить вам решение, которое не потребует личного визита в банк в другой стране.
- Подготовка документов
В зависимости от банка и типа счета, потребуется собрать комплект документов: личных и/или корпоративных. Это важнейший этап и ошибки на нём могут стоять тысячи евро и месяцев ожидания или даже принести отказ.
Поэтому и стоит обращаться к профессионалам, которые не только помогут с проверкой документов, но и заручаться за вас перед банком – это помогает открыть счет даже там, где, казалось бы, с «улицы» не берут.
- Оплата комиссий, пошлин, переводов документов, депозитов и так далее
Банки могут запросить депозит, профессионалы возьмут свою комиссию, не говоря о том, что перевод и заверение документов также требует денег.
- Открытие счета
После того, как документы получены банком, начинается итоговая проверка. Если всё в порядке, то банк пришлёт подтверждение и откроет счет.
В зависимости от банка это может занимать от нескольких дней до нескольких месяцев. В процессе банк имеет полное право запросить дополнительные документы, попросить личную встречу с вами или директором компании.
- Поддержание счета
После открытия счета ЖИЗНЕННО важно продолжать соблюдать правила банка, подтверждать транзакции документами, отвечать на запросы. Отсутствие своевременной обратной связи приведёт лишь к стремительному закрытию счета.
Если в вашем бизнес-процессе (особенно, если мы говорим про компании) планируется крупная сделка или нетипичная транзакция, банк лучше предупредить заранее. Это избавит вас от ненужных задержек, заморозок и блокировок.
Иностранный банковский счет, несмотря на все трудности, может открыть каждый. Главное, чтобы вам помогал опытный специалист.
Обращайтесь за бесплатной консультацией по подбору банковского счета по адресу info@offshore-pro.info или сразу заполняйте анкету.
Откройте для себя новые возможности в мире хранения и преумножения денег.
