Риски комплаенс или как избежать проблем с зарубежным счетом

Валютные риски существуют во всех экономиках мира. Чтобы их уменьшить, есть проверенная стратегия. Хранить денежные средства в разных валютах и в разных странах. Это является одной из основных причин, почему компании, равно как и частные лица, открывают счета в иностранных банках.

Как действует комплаенс зарубежного банка в 2019

После 2015 года, практически все страны мира стараются соответствовать международным правилам ведения банковского бизнеса. Зарубежным банкам важно не попасть ни в один из многочисленных черных списков центральных банков ведущих стран мира. Есть неписанные правила, по которым могут отнести к тем или иным спискам международные финансовые организации, типа МВФ. Главным требованиям к банкам является проведение политики KYC (знай своего клиента). Это подразумевает понимание банком всей деятельности клиента. Однако иногда это не так просто сделать, как кажется, т.к. не все клиенты могут объяснить те или иные операции, которые проходят по их счетам. Часто возникает недопонимание, которое может привести к нежелательным последствиям.

Следует отметить, что данная практика вникания, по сути, в каждую операцию клиента, пришла недавно. Примерно до 2012 года, зарубежные банки не интересовались, настолько подробно, финансовыми делами своих подопечных.

Но, мир борется с террористами, коррупционерами, отмывателями денег и уклонением от налогов. Ищет следы подобных явлений везде, включая операционную деятельность предпринимателей.

Именно поэтому службы комплаенс стали такими внимательными. Причем, речь идет не только о новых клиентах, но и тех, кто уже давно работает в данном зарубежном банке. Подозрения могут вызвать любые операции, которых раньше не было, или которые проходили в меньшем объёме.

В наши дни, не стоит проявлять ложную независимость или гордость при общении со службами комплаенс, т.к. это чревато следующими печальными последствиями:

  • блокировкой зарубежного счета вместе со всеми средствами, находящимися на нем,
  • полным закрытием иностранного счета с требованием отправки средств в любое другое финансовое учреждение,
  • передачей все финансовой информации по вам, или вашей компании силовым органам страны, где расположен банк,
  • официальным расследованием вашей деятельности со стороны силовых ведомств зарубежной стороны, с передачей результатов коллегам из страны вашей регистрации.

Гораздо эффективнее будет наладить конструктивный диалог, и пытаться искренне помочь менеджерам службы комплаенс разобраться в вашей деятельности до полной ясности. В противном случае, у вас могут возникнуть проблемы не только с силовыми ведомствами, но и с вашими бизнес-партнерами, что может негативно сказаться на деловой репутации и, в конечном итоге, поставить крест на всей вашей деятельности.

Тоже самое касается проверки службой комплаенс частного или юридического лица при открытии нового счета. Не стоит проявлять несговорчивость и давить на высокую банковскую конкуренцию.

Большинству зарубежных банков будет гораздо проще отказать новому клиенту в открытии счета, чем иметь проблемы из-за вашей деятельности с регулятором, что может привести к отмене банковской лицензии.

Нужно осознавать, что коммерческие банки, даже самые крупные, находятся в состоянии, как бы между молотом и наковальней, точнее между центральным банком и своими клиентами.

Хорошо, если в банке есть индивидуальный подход к каждому клиенту.

Это предполагает, что они будут разбираться индивидуально с операциями каждого клиента. Входит ли он лично, или его предприятие, равно как и поставщики его предприятия в санкционные списки компаний и банков, например, или не входит.

Но, если в комплаенсе банка стоит автоматическая система, которая просто блокирует всех новых клиентов из России (а есть и такая практика) или жесткая установка на подобные вещи, то вам никогда не удастся открыть, или продлить счет в таком зарубежном банке.

Последним примером такой дискриминационной, по своей сути, политики, можно рассматривать требование большинства банков Кипра о закрытии счетов россиян в 2018 году, которые на протяжении многих  лет, являлись клиентами местных коммерческих банков. Но, что делать, это было требование МВФ и местных финансовых властей. Им приходилось подчиняться.

Как вести себя руководителям компаний и частным лицам со службой комплаенс иностранного банка

Как уже говорилось выше, не стоит отказываться от сотрудничества. Что нужно делать:

  1. Выяснить досконально какая требуется информация.
  2. Подготовить подробный документированный ответ.
  3. Быть готовыми к длительным объяснениям вашей деятельности и передаче всей вам доступной информации.
  4. Параллельно с этим обязательно проработать вопрос с запасными иностранными счетами на тот случай, если вас сочтут всё-таки рискованным  для банка клиентом. Запасные варианты должны быть в другой стране и по возможности в другой валюте.

Методы предотвращения возникновения проблем со службами комплаенс зарубежных банков

Все необходимо делать заблаговременно. О чем идет речь?

1. Следует заранее позаботиться о том, чтобы иметь несколько зарубежных счетов в разных странах. Это разумно не только с точки зрения возможных запросов от службы комплаенс, но и с точки зрения снижения валютных рисков и обесценения ваших свободных активов с течением длительного периода времени. Особенно это актуально в странах с повышенными политическими и девальвационными рисками.

2. Необходимо иметь и накапливать документацию по всем вашим операциям и всей деятельности. О чем идет речь:

— о всех договорах, контрактах и соглашениях, которые послужили основанием для финансовых операций. Причем речь идет об оригиналах с “живыми”

подписями и печатями;

— о всей операционной деятельности в других банках. Желательно иметь подтвержденные по годам выписки со счетов, заверенные сотрудниками банков;

—  вся документация с налоговыми органами. От принятых деклараций до погашенных налоговых требований. В наше время важно не только платить налоги, но и доказать документально сам факт того, что они были оплачены;

— вся документация, связанная с вашими не денежными активами. Речь идет о недвижимости и прочего имущества. Старайтесь все документировать с последующим хранением данной документации в любой возможной форме.

3. Проработать варианты открытия счетов не в банках, а в иностранных платежных системах.

В наше время появляются новые финансовые институты, способные оказывать аналогичные банковским услуги, но с более гибким подходом в финансовой области.

С одной стороны, это стало возможным благодаря развитию финансовых технологий в интернете, а с другой, это стало ответом на все более сложные требования именно со стороны регуляторов и служб комплаенс.

Как бы то ни было, волна финтех-проектов 10-х годов 21-го века, представляет собой новый тренд, достойный внимательного изучения. Один только Тинькофф и Сбербанк в России столько всего предлагают, что более похожи не на банки в традиционном их понимании, а на интернет-экосистемы с целым спектром параллельных услуг (от маркетинга до каршеринга).

Преимущества иностранной платежной системы

С точки зрения диверсификации зарубежных счетов, регистрация счета в платежной системе обладает дополнительными преимуществами:

  • менее требовательный и щепетильный входной комплаенс,
  • открытие занимает максимум 2 недели от даты поступления документов в комплаенс платежной системы,
  • выпуск дебетовых анонимных карт Mastercard в количестве до 20 штук на один счет,
  • не требуется информирование налоговых органов об открытии, движении и закрытии подобных счетов, т.к. иностранные платежные системы не являются банками, а обладают лицензиями финансовых организаций,
  • возможно участие в высокорискованных видах бизнеса типа игры на форексе или крипто валютах, равно как и стратегическое хранение свободных средств в этих активах,
  • быстрые платежи в Euro и USD с конвертацией, по выгодным курсам с минимальными комиссиями.

Платежные системы обладают различным функционалом и степенью надежности. Поэтому мы рекомендуем открывать счета в них, также как и в зарубежных банках с помощью международных агентов, которые могут оказать квалифицированную информационную помощь.

Наша компания с 2011 года находится в постоянном контакте со службами комплаенс большинства банков и платежных систем мира. Мы выстраиваем стратегию управления благосостоянием наших клиентов и заинтересованы только в наиболее надежных вариантах управления финансовыми активами.

Запишитесь на бесплатные консультации по подбору счетов у наших консультантов:

  • в зарубежных банках по этой ссылке,
  • в иностранных платежных системах — по этой.

Если есть дополнительные вопросы по открытию счетов за рубежом для физических лиц или компаний, то напишите нам короткий запрос на бесплатную консультацию по email: info@offshore-pro.info, телефонам +372 5 489 53 37, +372 5 481 04 02 или свяжитесь с нами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Желаем вам положительного опыта сотрудничества со службами комплаенс зарубежных банков и платежных систем. Мы вам в этом поможем.

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.

новости о полезных, качественных и нужных услугах в офшоре

новости в офшоре

Уже подписались: 10700 Мы уважаем Вашу конфиденциальность